Заработок на вкладах в банках

Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в ПИФах

Заработок на вкладах в банках

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как заработать на вкладах.

  • Сколько можно заработать: 8% годовых.
  • Кто может вкладывать деньги: каждый.
  • Стоит ли вкладывать деньги в банки: да, но не в качестве единственного источника инвестиций.

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

Топ-10 банков для заработка на вкладах

Банки все еще остаются самым надежным способом инвестирования. Но банковские вклады различаются. Давайте рассмотрим лучшие программы банковских вкладов в 10 надежных банках.

1. Московский кредитный банк — «Максимальный доход онлайн».

  • Сумма процентов: 8% годовых.
  • Срок: 370 дней.
  • Минимальная сумма: от 1000 рублей.
  • Дополнительные условия: Есть пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

2. Совкомбанк — «Максимальный доход».

  • Сумма процентов: 7,8% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

3. Промсвязьбанк — «Мой доход».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 91 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 100 000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

4. Бинбанк — «Максимальный процент (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 181 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 10 000 рублей.
  • Дополнительные условия: пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

5. Открытие — «Основной Доход».

  • Сумма процентов: 7,23% годовых.
  • Срок: 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 1.25 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, льготное расторжение; проценты начисляются в конце срока.

6. Россельхозбанк — «Доходный».

  • Сумма процентов: 7,05% годовых.
  • Срок: 730 — 1460 дней.
  • Минимальная сумма: от 3 000 рублей.
  • Дополнительные условия: начисление процентов в конце срока.

7. ВТБ — «Выгодный (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

8. Газпромбанк — «Сбережения».

  • Сумма процентов: 6,8% годовых.
  • Срок: 91 — 366 дней.
  • Минимальная сумма: от 1 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

9. Альфа-Банк — «Победа+».

  • Сумма процентов: 6,1% годовых.
  • Срок: 92 дня — 3 года.
  • Минимальная сумма: от 10000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

10. Сбербанк — «Сохраняй онлайн».

  • Сумма процентов: 5,5% годовых.
  • Срок: 181 — 365 дней.
  • Минимальная сумма: от 700 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

В зависимости от региона условия по банковским депозитам могут отличаться. Информация актуальна на момент написания статьи. 

Как вы можете видеть, чем крупнее банк, тем более низкие проценты он предлагает. В Сбербанке из нашего ТОПа заработать на банковских вкладах вообще не получится. Он предоставляет минимальную процентную ставку, которая в лучшем случае перекроет реальный показатель инфляции.

На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада

Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.

Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:

  • Срок вклада.
  • Его минимальный и максимальный размер.
  • Процентную ставку.
  • Капитализацию процентов.
  • Дополнительные условия.

Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.

Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:

Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.

В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».

А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

  • Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

  • Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог. 

  • Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Альтернатива банковским депозитам

Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.

Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды.

В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски.

Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).

Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями.

Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента.

Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.

Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.

Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.

Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.

Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.

Заключение

Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.

Больше информации об инвестировании можно найти в нашем отдельном разделе, посвященном этой теме.

Источник: https://kakzarabativat.ru/kak-zarabotat/zarabotok-na-vkladah/

Как заработать на депозитах (вкладах) в 2019 году

Заработок на вкладах в банках

Граждане, которые привыкли планировать свое будущее и хотят обеспечить своим родным финансовую независимость, хорошо знают, что «деньги должны работать».

По данной причине банковские вклады являются таким популярным предложением на рынке, а их использование разрешает не лишь обходить инфляцию, но и получить дополнительный доход.

Основные сведения

Чтобы узнать, сколько можно заработать на вкладах, следует собрать максимум данных. Почти все банки предлагают оформить депозиты.

Вам необходимо:

  1. Узнать все о банковских вкладах, под какие проценты можно положить средства, а также все сопутствующие данные.
  2. Сделать простые экономические подсчеты, учитывая прибыль за последний период.
  3. Проанализировать, какие депозиты наиболее выгодные для вас.
  4. Выбрать краткосрочный либо долгосрочный депозит.

Это начальные действия, которые следует совершить. Они влияют на дальнейший успех вклада.

Что это такое

Термин «депозит» определяет процесс размещения денежных средств в кредитном учреждении на определенный или неопределенный срок.

Цель таких вкладов, чаще всего, — получение прибыли в виде процентов. Забрать депозит можно согласно договору.

Понять принцип работы депозитов легко. Например, выдавая средства в кредит, банк тратит личные деньги. Именно из-за этого банку нужны клиенты-вкладчики.

Инвестируя свои средства на депозитный счет, вы даете банку право ими пользоваться. Таким образом, пустив в оборот ваш вклад, банк приумножает свои доходы. И вам достается премия в виде процентов.

Депозит полезен в тех случаях, когда нужно:

Накопить деньгиЭто совсем не сложно, тем более в это время деньги работают на вас
Сохранить деньгиБанк считается наиболее безопасным и надежным местом для хранения средств. Кроме того, в случае банкротства, вкладчик получает личные деньги по страховке
Получить прибыльКонечно, такой вклад нельзя сравнивать с вкладом в драгоценности или недвижимость, однако это хороший и надежный старт

Выбирая депозит, обязательно обратите внимание на такие параметры:

  1. Сумма вложений на счет при оформлении.
  2. Срок договора.
  3. Начисляемый процент.
  4. Возможность частичного снятия.
  5. Условия получения депозита при досрочном расторжении договора.

Чем может помочь официальный сайт

На официальных сайтах банков можно ознакомиться с депозитными программами. Кроме того, с помощью калькулятора депозитов возможно рассчитать и проценты, и предполагаемый доход.

Некоторые банки позволяют открыть депозит самостоятельно через их сайты, просто выбрав нужные параметры (вид депозита, его период, размер и т.д.) в личном кабинете, это обеспечивает заработок на депозитах в интернете.

Крайне популярным становится Интернет-банкинг, ведь это быстрый доступ ко всем своим счетам с помощью смартфона.

Правовые аспекты

Главным законом, регулирующим деятельность банков в сфере депозитов, является ГК России. Он определяет отношения между вкладчиками и банком.

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» прописывает, что возможность оформления вкладов имеют те банковские учреждения, которые получили лицензию от российского Центрального Банка.

Кроме того, банкам необходимо участвовать в системе обязательного страхования депозитов частных лиц и числиться на учете в компании, которая занимается страхованием депозитов.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» определяет, что клиенты могут получать сведения о сумме возврата депозита в случае ликвидации или банкротства банка.

Как заработать деньги на депозитах

Множество преимуществ сберегательных счетов хоть и вызывают желание совершить вклад, но сложным вопросом остается выбор банка и условий. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

В большинстве случаев это происходит от опасений за целостность накоплений, ведь невозможно предвидеть ликвидацию или банкротство финансового учреждения.

Кроме того, разнообразие выбора депозита вызывает дополнительные трудности в процессе выбора, а так же при расчетах.

Однако существуют некоторые принципы, которые помогут подобрать наилучший депозит:

  1. При необходимости извлечь большую прибыль, следует рассматривать долго и среднесрочные вклады с капитализацией и выплатой дивидендов по истечению срока договора.
  2. При потребности в дополнительном доходе и накоплении средств стоит рассматривать вклады с возможностью довложений.
  3. При потребности в регулярном доходе следует выбрать депозиты с регулярной выплатой.
  4. Необходимо помнить, что депозит имеет срок действия, это означает невозможность воспользоваться средствами. Если деньги вдруг могут понадобиться, удачным выбором будет депозит с частичным снятием.

Почему нужно отнести денежные средства в банк

Гражданам, которые думают о выборе вклада свободных денег с целью получения прибыли, полезно будет знать достоинства банковских вкладов.

Выбор условий всегда зависит от определенных характеристик и критериев вклада. Можно выделить несколько преимуществ размещения денег на счетах в банках:

БезопасностьЭто один из самых важных параметров, актуальность которого обуславливается уровнем преступности в государстве. Хранение денег дома, даже в надежном сейфе не означает, что они будут в безопасности. Банковские вклады гарантируются в определенной сумме государством и надежностью банковской организации
ИнфляцияДеньги, которые хранятся наличными дома, никогда не принесут прибыли. Со временем их стоимость уменьшится ввиду инфляции и колебаний курса
ДоходЕсли средства, которые хранятся дома, теряют свою стоимость, то о получении дохода и не говорится. Заработать можно только, если вложить средства, а вклад – самый простой и доступный вариант инвестирования
Большой выбор условийБлагодаря значительному многообразию вкладов, вкладчики могут подобрать нужные условия исходя из своих необходимостей и задач – приумножение денег, регулярная прибыль, частичное снятие средств и т.д.

Какой отмерить срок

Выбирая вклад, клиент руководствуется личными потребностями, и выбор периода открытия счета индивидуален.

Правда, необходимо помнить одну закономерность – наибольший доход по вкладу удастся получить, положив средства в долгосрочные депозиты.

Про вклады в Левобережном банке, читайте здесь.

В процессе выбора нужно брать в расчет возможную потребность в деньгах. Так, если намечена поездка за границу в следующем году, стоит выбрать такой вклад, который прекратит действие ближе к предполагаемой дате начала отпуска.

Можно и наоборот — если средства могут потребоваться в любой момент, лучше выбрать депозит на короткий срок, но вовремя продлевать договор – если средства будут невостребованными.

При таких условиях получить деньги можно довольно быстро, зависимо от условий соглашения.

Можно ли получить прибыль без вложений

Заработок без депозита с выводом денег позволяет получить капитализация процентов. Термин капитализация определяет увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов.

При этом в следующем периоде проценты начисляются на первую, исходную сумму денег. После окончания периода действия соглашения банк перечисляет основную сумму и полученные проценты на текущий или карточный счет.

Договор так же может предусматривать автоматическое продление вклада с капитализацией.

Таким образом, если вкладчик не обратился в банк в день истечения действия соглашения, депозит автоматически продлевается на тот же срок. Проценты в таком случае будут присоединены к сумме вклада.

Подбор вклада

Верный выбор депозита гарантирует клиенту максимальную продуктивность. Подбирая депозит, вкладчик, в первую очередь, ориентируется на собственные потребности — нужно сохранить деньги, предельно приумножить их, иметь доступ по необходимости и многие другие.

Основные параметры помогут понять, какой депозит будет наиболее удачным:

Период действия соглашения вклада – ключевая характеристикаСрочные депозиты бывают краткосрочные (1-3 месяца), среднесрочные (3-12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев). Также выделяют бессрочные депозиты, которые можно снять при нужде
Действующая ставкаМаленький период размещения депозита означает низкую ставку
Регулярность начисления и снятия процентовМожет начисляться прибыль в конце обозначенного срока, либо оплата процентов совершается по истечению действия соглашения
Капитализация процентовКапитализация – это процесс добавления начисленных процентов к основной сумме с дальнейшим начислением дохода и на первичную сумму, и на добавленные проценты. Таким образом, можно заметно улучшить объем дохода
Пополнение депозита во время действия договораТо есть вкладчик может регулярно прибавлять финансовые средства к депозиту
Снятие части средств означает доступ клиента к своим средствам

Кроме данных параметров, депозиты имеют ряд дополнительных услуг и критериев.

Клиентам дают возможность получить платежную карту, предоставляется доступ к специальным условиям кредитования, бесплатное обслуживание действующих счетов и много другого.

Условия депозитов в банках, которые предлагают высокие проценты:

Банк, вкладПроцентная ставкаСумма депозитаПериод действия соглашения
Сбербанк, Сберегательный сертификатДо 7,2 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1095 дней
Альфа банк, ПобедаДо 7,2 %От 10 тыс. руб.От 92 дней до 3 лет
ВТБ 24, Выгодный онлайнДо 7,4 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1830 дней
Бинбанк, Великолепная семеркаДо 7,5 %От 10 тыс. руб.От 181 до 367 дней
Югра, СтабильныйДо 10 %От 50 тыс. руб.367 дней
Ренессанс Кредит, ДоходныйДо 8,5 %От 30 тыс. руб.От 91 до 367 дней
Бинбанк, Максимальный процентДо 8,3 %От 10 000 руб.От 91 до 730 дней
Открытие, ПремиальныйДо 8,5 %От 50 тыс. руб.От 91 до 730 дней

Максимальная процентная ставка

Максимальной процентной ставкой чаще всего отмечены депозиты на период от 12 до 24 месяцев. Хотя часть банков предлагают высшие ставки на время до 36 месяцев, они не пользуются такой популярностью.

В случае если вам необходимо получить максимальный доход по депозитному счету, воспользуйтесь рейтингом процентных ставок по вкладам.

Небольшие и средние банки привлекают вкладчиков за счет лучших процентных ставок и удобных условий.

Рекомендуется выбирать те банки, которые дают право пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов.

Пополнение вклада

Открывая вклад с пополнением, банк чаще всего предлагает такие условия, чтобы ставка росла регулярно.

В этом случае стартовая сумма будет расти. В некоторых случаях ограничена сумма пополнения или периодичность пополнений.

Вклад с возможностью пополнения – это отличный способ собрать средства, постоянно откладывая определенную сумму.

Депозит, таким образом, выступает в роли копилки. Дивиденды могут быть получены по различным схемам – в конце срока, с капитализацией, ежемесячно, и т.д.

Существующие риски

Главный риск при оформлении депозита – надежность финансовой структуры. Не стоит связываться с банками с сомнительной репутацией.

Помните, что высокие ставки говорят о серьезной нехватке денежной массы в банке, ведь вклады – хороший способ получить их.

Серьезным риском является инфляция. Не следует открывать вклад, если процентная ставка ниже предполагаемой инфляции.

В таких условиях целесообразнее класть средства на депозиты при больших ставках. Инфляция при этом незначительна, можно наблюдать рост производства.

Ясно, что не имеет смысла вклад при процентной ставке 3% годовых и инфляции 6%, ведь это означает фактический подарок 3% банку за хранение денег.

Стоит ли связываться с депозитом ценных бумаг, читайте здесь.

Про вклады в иностранных банках, смотрите здесь.

В современных банковских организациях представлено широкое разнообразие депозитов и условий по ним. Это позволяет каждому вкладчику найти подходящий способ дохода.

А для того, чтобы результат был максимально продуктивным и оправдывал ожидания, нужно внимательно изучить все условия договора.

Источник: http://zaymrus.ru/zarabotok-na-depozitah/

Как заработать на банковском вкладе (+инструкция). Советы и помощь

Заработок на вкладах в банках

Если у вас имеются сбережения, не стоит хранить их дома – деньги должны «работать». Внесение средств на депозит является одним из самых популярных способов получения пассивного дохода.

Что такое банковский вклад

На первый взгляд может показаться, что понятия вклада и депозита аналогичны, однако они имеют существенное различие.

Банковский вклад – это денежные средства, которые клиент доверяет банку на конкретный срок.

Банковский депозит – это также деньги, передаваемые их владельцем финансовому учреждению по договору на определенный период, но под процентную ставку с целью получения дохода.

 Википедия говорит, что банковский депозит — это «сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом».

Сколько можно заработать на банковском депозите

Когда Ваши деньги хранятся дома «в копилке», они не приносят дохода и даже обесцениваются. Сколько можно заработать, внеся свои средства на банковский депозит? Рассмотрим несколько примеров.

Пример 1. Через месяц Вы собираетесь приобрести машину, на которую накопили 500 000 рублей. На этот срок деньги можно внести на депозит, обеспечив тем самым их сохранность и получив пассивный доход. Например, выбрав вклад «Доходный» от Промсвязьбанка под 7% годовых, вы получите прибыль в размере 2877 рублей.

Пример 2. Вы хотите купить квартиру в ипотеку и копите на первоначальный взнос. Для этой цели отлично подойдет депозит с возможностью пополнения и без функции частичного снятия.

Так, если Вы внесете 300 000 рублей на вклад со ставкой 6% на один год и будете ежемесячно его пополнять на сумму 20 000 рублей, то при закрытии вклада, Ваш доход составит 25 196 рублей с учетом капитализации процентов.

Пример 3. У Вас имеются сбережения в размере 50 000 рублей, и Вы хотели бы получать с них небольшой доход, но при этом пользоваться деньгами по мере необходимости.

Тогда лучшим вариантом станет вклад с возможностью частичного снятия без потери начисленных процентов.

Например, такими являются вклады «Управляй» от Сбербанка, «Активный» от Райффайзен-банка, «Удобный» от банка «Советского» и множество других предложений от разных банков.

Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России

Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения. Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей. На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:

  1. «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
  2. Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
  3. «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
  4. «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
  5. «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.

Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:

  • 5,5% — от 100 000 до 500 000 рублей.
  • 5,75% — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
  • 6% — свыше 1 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.

Почему лучше хранить деньги на банковском счете?

Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:

  1. Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.

  2. Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.

  3. Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.

  4. Широкий спектр предложений

    Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.

Виды депозитов

Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:

  1. Срочные.
  2. «До востребования».

По возможности пополнения вклады бывают:

  • Пополняемые.
  • Не пополняемые.

Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.

Как выбрать банк для вклада

Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.

  • Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
  • Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
  • банка по размеру активов.

По данным Центробанка, в список ТОП-10 за последние годы входят:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Национальный клиринговый центр.
  6. Альфа-банк.
  7. Банк «ФК Открытие».
  8. Московский кредитный банк.
  9. Бинбанк.
  10. Промсвязьбанк.

Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно

Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.

Пример. У Вас имеются накопления общей суммой 300 000 рублей. Вы желаете получить с них наибольший доход, но хотели бы иметь возможность снимать небольшие суммы. Допустим, Вы решили доверить свои финансы Сбербанку. На 250 000 рублей выгодно оформить вклад «Сохраняй» на срок от шести месяцев со ставкой 4,3%. Оставшиеся 50 000 рублей можно внести на депозит «Управляй», предполагающий расходные операции без потери процентов со ставкой 3,68%.

Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.

Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.

Пример. Допустим, у вас есть 100 000 рублей, 2000 долларов и 3000 евро. Вы хотели положить на депозит сроком на шесть месяцев. Рассчитаем доход на примере вклада «Мультивалютный» от Бинбанка. Процентная ставка – 5,2%, 0,5% и 0,01% для рублей, долларов и евро соответственно. Начисленный доход с процентов через полгода составит 2578 рублей 63 копейки, 7 долларов 44 цента и 10 евроцентов.

Кому стоит открывать банковские депозиты

Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.

Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.

Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты

Шаг 1. Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.

Например, сравним два аналогичных по условиям вклада: «Пополняй» от Сбербанка и «Накопительный» от ОТП-банка. Оба депозита дают возможность пополнения и не предполагают частичного снятия до окончания срока. Допустим, Вы хотите внести денежные средства в сумме 100 000 рублей на один год. Процентные ставки по данным вкладам составляют 3,75% и 5,9 % соответственно. Доход по вкладу Сбербанк «Пополняй» составит 3 750 рублей, а по «Накопительному» от Альфабанка – 5900 рублей. Выгода составляет 2 150 рублей.

Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.

Шаг 2. Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита.

Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада.

Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса.

Шаг 3. Сделайте анализ доходов за текущий год. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.4

Шаг 4. Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.

Шаг 5. Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.

Пример. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц). Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:

  1. Первый месяц. 200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
  2. Второй месяц. 202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
  3. Третий месяц. 204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.

Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.

Шаг 6. Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов.

То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно.

Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.

Шаг 7. Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли лучше сконцентрировать все накопления в одном финансовом учреждении.

Шаг 8. Обратитесь в офис банка и оформите документы на депозит.

ВАЖНО! При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ или другой документ, являющийся удостоверением личности (военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое на срок до получения паспорта и др.).

Помощь и советы

Выгоднее открыть онлайн вклад в интернет-банкинге финансового учреждения, чем в непосредственно в его офисе. Процентная ставка в таком случае будет выше до 0,5%.

Если у Вас менее ста тысяч рублей, то нет смысла разделять их на несколько валют. Доход будет больше, если внести всю сумму в одной валюте на один депозит.

При подсчете дохода с процентов для удобства используйте интерактивные калькуляторы, которые имеются на сайте практически любого банка.

Юр-Споры
Добавить комментарий