Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Валютный кредит в Сбербанке

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Начиная с 2014 года, Сбербанк исключил из перечня предлагаемых клиентам кредитных продуктов ипотечные займы, оформляемые в долларах США и евро. Спустя некоторое время были свернуты и кредиты, выдаваемые в иностранной валюте.

На сегодняшний день физлицу взять кредит в валюте в Сбербанке нельзя, так как все программы кредитования ориентированы исключительно на рубли.

Единственно – займы в долларах, европейской валюте, японских иенах, китайских юанях могут быть выданы юридическим лицам, но такие случаи являются скорее исключением, чем правилом.

Однако невозможность оформления валютного кредита в Сбербанке не говорит, что финансово-кредитное учреждение не может быть подходящим кредитором. Займы, выдаваемые в национальной валюте, могут стать весьма выгодными.

Популярные потребительские кредиты

Изучив портфель кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией для физических лиц, можно найти много интересных программ, позволяющих получить средства на очень выгодных условиях. Разберемся, какие актуальные предложения в настоящее время имеются у Сбербанка.

  • Потребительский кредит на личные цели. В преддверии новогодних праздников банк запустил интересный продукт «Новогодний кредит», характеризующийся низкой ставкой – от 11,9% — окончательный её размер определяется исходя из суммы займа, способа оформления ссуды, периода кредитования. Максимальный кредитный лимит – 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов, 3 миллиона рублей – для остальных категорий заемщиков. Минимальная величина ссуды – 30 тысяч руб. Средства выдаются на срок до 84 месяцев. Никакого обеспечения по кредиту не требуется, комиссий за выдачу средств не предусмотрено.
  • Программа рефинансирования – поможет вместо нескольких имеющихся у клиента кредитов, оформить один, причем, на более выгодных условиях. Такая операция поможет снизить общую переплату по займам, а также уменьшить ежемесячный платеж. Процентная ставка будет варьировать в зависимости от выдаваемой суммы и срока кредита, и составит от 11,9% до 13,9%. Максимально возможный размер займа – 3000000 руб., период кредитования от 3 до 84 месяцев. Обеспечение и поручительство по кредиту не обязательно.
  • Кредит на ведение ЛПХ. Предназначен для физических лиц, занимающихся ведением подсобного хозяйства. Размер процентов, уплачиваемых банку за пользование средствами, фиксирован. Годовая ставка составляет 17%. На одно хозяйство можно получить не более 1500000 рублей. Срок кредита варьирует от 3 до 60 месяцев.

Заем требует обеспечения – поручительства одного или нескольких физлиц.

Как мы видим, Сбербанк предусмотрел для своих настоящих и потенциальных клиентов выгодные кредитные продукты. А если вы относитесь к категории зарплатников, условия кредитования будут для вас ещё привлекательнее.

Лучшее ипотечное предложение

Отличительной особенностью ипотечных программ является не только более высокие лимиты по кредиту, но и достаточно продолжительный срок кредитования.

Поэтому, в связи с нестабильностью курса российской валюты по отношению к иностранной, взять ипотеку в рублях будет более логично и безопасно.

Сбербанк, заботясь о клиентах, свернул валютную ипотеку и разработал очень выгодные рублевые программы, позволяющие приобрести недвижимость.

  • Приобретение строящейся недвижимости. Купить её можно по низкой процентной ставке, которая будет варьировать от 7,5% до 9,5%. Однако следует учитывать, что при нежелании заемщика застраховать жизнь и здоровье, проценты могут быть увеличены еще на один пункт. Минимальная сумма займа составляет 300000 руб., максимальная определяется индивидуально, исходя из договорной цены покупаемого помещения, либо из оценочной стоимости прочего объекта недвижимости, передаваемого в залог. Период кредитования – до 30 лет. Необходим первоначальный взнос, его размер – не меньше 15% от величины займа.
  • Кредит на покупку вторичного жилья. Заем выдается по ставке от 9,2% (в рамках льготного предложения для молодых семей), или от 9,7% (базовые условия). Стоит обратить внимание, что банком предусмотрены надбавки к годовой ставке, в случае, если кредитополучатель отказывается от страхования жизни, не является зарплатным клиентом. Минимальный размер кредита равен 300 тысяч рублей, максимальная сумма заемных средств не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья, или 85% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Сбербанку. Срок кредитования до 30 лет, величина «первоначалки» – не менее 15%.

 Ипотечные программы кредитования предполагают обязательное страхование оформляемой в залог собственности в пользу Сбербанка, от рисков её повреждения или полной утраты.

Финансово-кредитное учреждение предусматривает рефинансирование уже имеющихся ипотечных займов. Переведя в Сбербанк ипотеку, легко снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить общую переплату. Ставка по данной программе составляет от 9,9%.

Можно приобрести кредитку

Кредитные карточки уже давно стали палочкой-выручалочкой большинства людей. Они позволяют совершенно бесплатно (в течение определенного времени) пользоваться средствами банка, оплачивая ими безналичные покупки. Сбербанк разработал для своих клиентов несколько интересных видов кредиток.

  • Золотая карта. Грейс-период по пластику составляет 50 дней, в течение указанного времени пользоваться средствами с карточки можно совершенно бесплатно, не уплачивая банку никаких процентов. Можно самостоятельно выбрать платежную систему: VISA или Mastercard. Процентная ставка составляет от 23,9%. В случае, если пластик был предодобрен, лимит по карте может достигать 600 тысяч рублей, если нет – 300 тысяч руб. Расплачиваясь картой, можно накапливать бонусы «СПАСИБО» и тратить их по своему усмотрению. Снятие наличных средств с карточного счета платное. Размер сбора – 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Период действия карточки – 36 месяцев.
  • Премиальная кредитка. Кредитный лимит, допускаемый по данному виду пластика, может достигать 3 миллионов рублей. Стоимость годового обслуживания – 4900 руб. Беспроцентный период составляет 50 дней, ставка, по окончанию действия грейса составит от 21,9%. Пластик подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Карточка предусматривает возможность бесконтактной оплаты, позволяет оплачивать товары и услуги за границей. Срок действия премиальной пластиковой карты – 3 года. За снятие наличных предусмотрена комиссия, её размер – 3% от запрашиваемой суммы, но не меньше 390 рублей.
  • Кредитная карточка «Аэрофлот». В рамках данного предложения, расплачиваясь кредиткой, помимо получения бонусов «СПАСИБО» можно накапливать мили «Аэрофлота», тем самым, значительно экономя на перелетах. Максимальный лимит по карте – 600 тысяч рублей, бесплатно пользоваться средствами можно в течение 50 дней. За каждые потраченные с карточного счета 60 рублей держателю пластика будет начисляться 1 миля. Карта действует на протяжении 3 лет. Плата за обслуживание составит 900 рублей в год.

Ставка, начисляемая за пользование средствами, определяется индивидуально и варьирует от 23,9% до 27,9%.

Полный каталог кредитных карточек от Сбербанка можно изучить на сайте ФКУ. При грамотном применении кредитки, пользование заемными средствами будет очень выгодно для клиента.

Источник: https://kreditec.ru/v-valyute-sberbank/

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Планируя оформление кредитного займа, каждый потенциальный займополучатель, прежде всего, ищет собственную выгоду. И именно будущая выгода привлекает тех заемщиков, которые планируют оформлять для себя валютное кредитование, ведь Сбербанк предлагает по таким условиям наиболее привлекательные, сниженные проценты, в сравнении с обычными займами, оформленными в рублях.

Общая переплата по валютным ссудам оказывается значительно ниже. Но стоит знать, что кредит в долларах Сбербанк, процентная ставка которого отличается наибольшей привлекательностью, выдает далеко не каждому желающему. У такой разновидности кредитования имеются собственные нюансы и особенности. И далеко не всегда такие ссуды оказываются выгодными.

Эксперты советуют тщательно обдумывать, а нужен ли кредит в валюте

Плюсы кредитов в Евро/долларах

Валютное кредитование для физ. лиц представляет собой вид ссуды, оформляемой и выдаваемой клиентам в валютной единице. Наиболее часто такие кредиты исчисляются в валютной единице Евросоюза (Евро) или США (американский доллар). Ссуды в японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках практически нигде не фигурируют.

Если рассматривать теоретическую основу такого виды ссуды, то валютное кредитование является выгодным и эффективным, ведь их стоимость гораздо ниже рублевых займов и годовые ставки также отличаются низким уровнем.

Что касается плюсов, то аналитики выделяют следующие положительные стороны таких займов:

  1. Займ, взятый в валютных единицах, становится наиболее выгодным, если клиент берет его для поездки за рубеж.
  2. Низкая ставка годовых. Этот нюанс особенно привлекателен для тех заемщиков, которым Сбербанк не дает согласие на обычное кредитование.
  3. Актуальным данное кредитование становится и для работников, которые получают заработную плату в долларах или Евро. Ведь в случае изменения курса рубля, это никак не отразится на благосостоянии заемщиков.

Эксперты-аналитики советуют оформлять валютный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого отличается низким уровнем, на небольшой срок (3–6 месяцев). За данный промежуток времени положение дел на валютной бирже особенно не меняется, поэтому риск попасть в невыгодное положение сводится к минимуму.

Наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предоставляет клиентам льготной категории

В чем кроется опасность данных займов

Если клиент рассчитывает оформлять ссуду в Евро/долларах, чтобы тратить заемные средства на территории РФ, по мнению экспертов, это не имеет никакого смысла.

Ведь полученные Евро/доллары придется переводить в рублевый эквивалент, а курс заметно «съест» часть финансов.

Стоит понимать, что и возвращать кредит предстоит только в валюте, а для этого придется вновь переводить рубли в валюту, а затем погашать ссуду.

Крайне невыгодно оформлять валютный займ и затем использовать его в рублевом эквиваленте, ведь банковские структуры продают валюту намного дороже, чем приобретают.

Какие виды кредитов в валюте предлагает Сбербанк

На данный момент валютное кредитование предлагает около 10% российских банковских организаций. Сбербанком разработано три разновидности подобных ссуд:

  1. Потребительское.
  2. Автокредитование (на приобретение транспортных средств).
  3. Ипотечное (выдаваемое под предоставление недвижимого имущества).

Читайте еще:  Какой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня самый выгодный

Прежде чем оформлять кредит в Евро в Сбербанке или в долларах, следует все тщательно взвесить и обдумать. А в первую очередь определить, действительно ли нужен такой вид займа. По оценке специалистов, кредитование в Евро или долларах оправдывает себя в таких случаях, как:

  1. Покупка автотранспорта за рубежом. Действует та же выгода, как и в случае приобретения недвижимого имущества.
  2. Намеченная поездка за рубеж. В данном случае клиенту не придется затрачивать усилия на обмен рублей и поиск наиболее выгодного обменника.
  3. Приобретение недвижимого имущества за границей. Ведь крупную сумму денег намного проще будет декларировать при пересечении границы (если они взяты по кредиту в валюте).
  4. Инвестирование в развитие зарубежного бизнеса. Намного проще оперировать при работе с зарубежными партнерами в валюте страны, где планируется предпринимательская деятельность.

Но в любом случае вопрос выгоды и эффективности таких типов кредитования является довольно спорным. Особенно учитывая, что курс Евро/доллара имеет тенденцию к регулярным колебаниям и далеко не в стороны выгоды для россиян. А потенциальная выгодность иностранных займов кроется в снижении курса, когда происходит падение годовых ставок кредитов в валюте.

Обо всех условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Условия получения

Все программы валютного кредитования от Сбербанка отличаются приемлемыми и довольно низкими процентами. Это делается специально в целях привлечения широкого круга лиц для оформления таких займов и, соответственно, получение прибыли самим банком-кредитором.

Размер процентных ставок

Кредитные структуры в России оформляют ссуды в Евро/долларах по различным годовым. На размер процентов влияет ряд параметров:

  • наличие залогового имущества;
  • сумма запрашиваемого кредита;
  • длительность срока финансирования;
  • величина первоначального взноса по займу;
  • уровень платежеспособности займополучателя;
  • кредитная история и финансовый статус будущего плательщика.

Процентные ставки по валютным займам от Сбербанка варьируются в пределах 13,00-25,00%. Эта ставка достаточно выгодна в сравнении с аналогичными рублевыми займами.

Необходимые документы

Всю информацию по подготовке портфеля документации будущим заемщикам следует уточнять непосредственно в банковской организации, учитывая, что Сбербанк активно практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Стандартный перечень необходимых для кредитования бумаг выглядит следующим образом:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ с действующей пропиской;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин возрастом до 27 лет);
  • документ, подтверждающий уровень доходности клиента (форма 2НДФЛ).

Читайте еще:  Виды мошенничества на Авито: как вычислить мошенника?

Список будет существенно увеличен, если займ в валюте требуется для покупки автомобиля, жилья, развития бизнеса за рубежом. В случае привлечения к кредитованию поручителей/созаемщиков, от привлеченных лиц также требуется предоставление этих документов.

Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов

Требования к заемщикам

Стоит отдельно уточнить, при каких обстоятельствах банк дает согласие на получение валютной ссуды. Условия, выдвигаемые к потенциальным займополучателям, следующие:

  • гражданство РФ;
  • благополучная кредитная история;
  • непрерывный рабочий стаж от полугода;
  • подходящий уровень платежеспособности заемщика;
  • регистрация или прописка на той территории, где происходит оформление кредита в валюте;
  • возрастная категория 21–75 лет (за исключением образовательного валютного займа: 14–18 лет).

Возможные издержки таких ссуд

Существует относительный риск в обладании подобных займов. Финансовые потрясения на себе испытали заемщики, оформившие валютные кредиты в 2011–2013 гг. Из-за резкого скачка доллара клиентам пришлось столкнуться с глобальными трудностями по возврату таких ссуд. Причем мало помогла даже реструктуризация и рефинансирование валютных займов того времени.

Особенно остро это сказалось на плательщиках, которые приобрели квартиры на территории РФ за счет валютных заемных средств. Ведь цена на недвижимость практически не изменилась, а цена ссуды многократно возросла. Даже 2018 год, на фоне произошедшего валютного скачка нельзя отнести к стабильному по отношению к Евро/доллару.

Спрогнозировать положение на валютном рынке и стоимость рубля в условиях современной жизни практически невозможно. Евро/доллар зачастую показывают как внезапное падение, так и стремительный рост.

Поэтому ведущие аналитики настоятельно советуют пользовать услугами валютного кредитования только в крайнем случае. И по возможности оформлять такие займы на короткие сроки. Так как судьбу кредитования в долгосрочной перспективе невозможно спрогнозировать и предугадать. Длительный валютный займ в условиях современности относится к финансовым операциям повышенного риска.

Читайте еще:  Как снизить лимит по кредитной карте СбербанкаПо мнению экспертов, валютные кредиты являются наиболее рискованными ссудами

Что делать с валютным займом, если нечем платить

Еще несколько лет назад оформление валютного займа не составляла особого труда, и такой кредитный договор успело заключить большая часть населения России.

Но впоследствии для некоторых семей валютный кредит обернулся серьезной бедой и даже бедой глобального масштаба.

Сбербанк в кризисных условиях, при которых становится проблематично исполнять обязанности по валютному кредиту, предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация имеющегося долга.
  2. Рефинансирование валютного кредита.

Кстати, действует и госпрограмма, помогающая в погашении валютных займов, но только для тех заемщиков, которые оформили их до 2014 года.

Данной господдержкой могут воспользоваться и держатели валютных ссуд, платеж по которым вырос на более чем 30%.

По условиям такой программы государство переводит оставшуюся часть задолженности в рублевый займ со ставкой 12,00% (при этом отсутствуют дополнительные комиссии).

Остальным держателям валютных кредитов при наличии проблем по их погашению, придется воспользоваться предложениями по реструктуризации/рефинансированию ссуд. Сбербанк идет навстречу таким клиентам и совместными усилиями разрабатывает новый график платежей, максимально комфортный и доступный для заемщиков.

Выводы

Подытоживая все вышесказанное, опираясь на мнение ведущих аналитиков, можно сказать, что оформление кредитов в валюте скорее будет невыгодно (в условиях современных жизненных реалий).

Кстати, многие российские банковские структуры и сами начинают постепенно отходить от рекламы и предложений по подобного рода кредитованию в пользу привычных рублевых займов.

Всему виной крайне нестабильное положение валютного рынка, которое может подвести заемщика к крайне невыгодному положению.

Поэтому ведущие банки-кредиторы направляют все усилия по разработке и продвижению рублевого кредитования.

На данный момент к услугам потенциальных плательщиков огромное количество подобных предложений по самым разным условиям.

Но, конечно, окончательный вердикт и решение брать или нет валютную ссуду, остается за самим плательщиком. Ведь все-таки существуют и аргументы, говорящие о плюсах валютного кредитования, и их также следует учитывать.

Источник: https://credit-ws.ru/valyutnyy-kredit-v-sberbanke-procentnaya-stavka/

Процентная ставка на кредиты Сбербанка – условия для физических лиц в 2019 году

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
03.05.2018   ·   : 3   ·  На чтение: 4 мин   ·  Просмотры:

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России.

Но за последнее время условия кредитования изменились в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил размер процентов, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному займу Сбербанка, а также произвести перекредитование под меньший процент.

Рассмотрим подробнее, какие процентные условия на кредиты и в какой валюте предлагает Сбербанк физическим лицам в 2019 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Условия кредитных программ

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

  1. Потребительский кредит без обеспечения
  2. Нецелевой займ под залог недвижимости
  3. На развитие ЛПХ
  4. Ипотека
  5. Рефинансирование займов других банков

Кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ на следующих условиях: без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет, размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов — подробнее.

Сумма кредитованияОбщие условияСпециальные условия*
 до 300 тыс. рублей14,9-19,9%13,9-19,9%
300 т.р. — 1 млн. рублей12,9-16,9%11,9-16,9%
1 — 5 млн. рублей 12,9-13,9% 11,9-12,9%

*На специальных условиях проводится кредитование участников зарплатного проекта и владельцев пенсионных карт Сбербанка.

Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу потребительских кредитов в евро и долларах США (подробнее ниже). На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии:

  1. Наличия зарплатной/пенсионной карты Сбербанка
  2. Хорошей кредитной истории
  3. Сумме кредитования свыше 1 млн. рублей.

В этом случае можно рассчитывать на минимальные процентные условия — 11,9% годовых.

Кредит под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить более крупную сумму кредита, но минимальная процентная ставка Сбербанка в 2019 году по этом кредитному продукту не самая низкая — подробнее.

Сумма кредитованияСтавка по кредиту
от 500 т.р. до 10 млн.от 13%

Ставка увеличится:

  1. +0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
  2. +1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Кредит на ЛПХ

Сумма кредитованияСтавка по кредиту
от 30 000 до 1 500 000 рублей17%

Ставка по кредиту на развитие личного подсобного хозяйства одна из самых высоких из всех кредитных программ Сбербанка — 17 процентов годовых.

Ипотека

В 2019 году Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ на разных условиях, но самый низкий процент у ипотеки с государственной поддержкой и при покупке строящегося жилья — подробнее.

Кредитная программаПроцентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6%
Приобретение строящегося жильяот 8,5%
Приобретение готового жилья от 10,2%
Ипотека + Материнский капиталот 10,2%
Рефинансирование ипотекиот 10,9%
Военная ипотека9,5%
Строительство жилого дома от 11,6%
Строительство или приобретение дачиот 11,1%

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка. Размер процентной ставки в 2019 году четко фиксирован и зависит только от суммы рефинансирования — подробнее.

Сумма рефинансированияСтавка
до 500 000 рублей13,5%
более 500 000 рублей12,5%

Ставки на кредит в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Программа кредитованияМаксимальная сумма кредита Процентная ставка в валюте
Потребительский без обеспечения50 000 долларов США или 38 000 Евро13%-20,5%
Потребительский под поручительство физ. лиц100 000 долларов США или 76 000 Евро12,5%-19,5%
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости12,05%-13,40%
Приобретение готового жилья8,8%-12,1%
Приобретение строящегося жилья8,8%-12,1%
Строительство жилого дома9,1%-12,1%
Загородная недвижимость9,1%-12,1%
Гараж8,8%-12,1%
Ипотека + материнский капитал8,8%-12,1%

Как видно из таблицы, процент по кредитам в иностранной валюте в 2012 году был меньше, как минимум, в 1,5 раза, чем в рублевой валюте. Если сравнить с 2019 годом, то процентные ставки в рублевой валюте на данный момент практически такие же.

Для ипотеки

  1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки.
  2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Для других видов кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Ключевые моменты

  1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка. Одна из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
  2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
  3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
  4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
  5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
  6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.

Источник: http://bankifinans.ru/kredity/procentnye-stavki-po-kreditam-sberbanka-rossii.html

Кредиты Сбербанка

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

  • Любой
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

  • Паспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:8,86%Сумма:любаяСрок:до 15 летРешение:до 4 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:документ о временной регистрации, паспорт, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 14 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяРассчитать кредит «Образовательный»
  • от 11,40%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,4% – 13,4%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,4% – 19,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:2 часа – 2 дняФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «На любые цели»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,4% – 19,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:2 часа – 2 дняФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «С поручителем»
  • 17,00%«Личное подсобное хозяйство»На срок до 59 месяцевПаспорт РФПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:17%Сумма:30 000 ₽ – 1 500 000 ₽Срок:3 месяца – 59 месяцевРешение:до 2 днейФорма выдачи:наличными / на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Личное подсобное хозяйство»

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

  • «Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
  • «Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
  • «Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

  • Минимальный набор условий предусмотрен при оформлении кредита на рефинансирование. Главное требование в этом случае – отсутствие текущих просрочек и хорошая кредитная история.
  • «Займ под залог недвижимости» вполне логично подразумевает оформление залога. При получении кредита для владельцев личных хозяйств необходимо поручительство.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Сбербанк>Кредиты

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/sberbank-rossii/kredity/

Сбербанк кредит в евро процентная ставка

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евровалюте.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.
  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Нужен ли кредит в валюте?

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 13 до 25%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс.

Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2018 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Точки зрения крупнейших российских банков

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками. Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2013 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Он полагает, что в прекращении выдачи Сберегательным банком РФ валютных кредитов нет ничего аварийного.

Подобных повальных решений не предполагается. Так как отечественная система банков и кредитных учреждений является неотъемлемой частью международной кредитной системы, то и ждать коренных деформаций подходов не стоит.

Существующую тенденцию прокомментировали и в банке ВТБ 24, который ещё раньше (в 2008 году) прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды в валюте иностранных стран. На сегодняшний день ВТБ в евро и долларах выдаёт только ипотеку под жильё. В пресс-службе банка выразили точку зрения, в соответствии с которой иных ограничений не будет принято.

По этому вопросу точка зрения ВТБ 24 стабильна вот уже не один год и заключается в том, что займы должны оформляться в валюте дохода как физических, так и юридических лиц. По этой причине сейчас в портфеле предложений банка кредиты в валютах иностранных государств занимают менее 1%.

Между тем, некоторые аналитики считают, что процесс отказа от работы с кредитами в евро и долларах будет продолжен. Такую точку зрения высказал аналитик агентства инвесткафе М. Кузьмин. Он считает, что вследствие малого количества валютных кредитов, это скорее показательные, демонстративные шаги.

Кредиты в валюте иностранных государств нельзя взять в Ситибанке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Райффайзенбанке.

В 2018 году на волне антироссийских санкций многие банки прекратили выдачу по льготным ставкам в валюте иностранных стран кредитов без обеспечения. Среди кредитных продуктов остались ипотечные займы.

К примеру, в банке «Москва» отметили, что банк, как развитая кредитная организация, оставляет предложения по валютному кредитованию в продуктовой линейке.

Средний процент кредитов оформленных по валютному курсу частным лицам составил 2,4%, а в кредитовании юридическим лицам средний процент на момент первого квартала составил 25%. Виды займов остаются прежними.

Сами банковские учреждения не отрицают крайне невысокую долю займов в иностранных валютах.

По сообщению банка «Санкт-Петербург», в числе частных кредитных продуктов в валюте иностранных государств возможно оформление исключительно ипотечных займов. Такие займы составляют всего лишь 0,1%.

В перечне ипотечных продуктов доля валютных кредитов существенно снижается на протяжении ряда лет в Альфа-Банке. За последнее время случаи оформления ипотечных кредитов вообще и по льготному курсу в валюте иностранных государств очень малы.

По действующим программам в банке Уралсиб выдаются частные потребительские кредиты в валюте на любые цели. Также выдаются такие виды продуктов, как потребительские займы, займы, обеспеченные дополнительным поручительством граждан, автокредиты по банковской программе. При этом доля валютных кредитов в общем портфеле кредитной организации минимальна и составляет 2,1% в долларах, 0,1% в евро.

Средний процент по кредитам в иностранной валюте, как уже отмечалось ранее, меньше чем по рублёвым займам. В большинстве кредитных организаций проценты по таким займам начинаются с 13%.

Опасность валютных займов

На первый взгляд выгода очевидна относительно кредитам в рублях.

Однако неблагоприятная внешнеэкономическая и внешнеполитическая ситуация привела резкому, практически скачкообразному росту курса американского доллара и евро.

Многие заёмщики, взявшие кредиты в иностранной валюте в более благоприятные 2011–2013 гг., столкнулись в серьёзными проблемами по их отдаче.

Даже в условиях помощи со стороны банков после реструктуризации долга сумма кредита зачастую превышает стоимость приобретённого с его помощью объекта.

Особенно чувствительно это сказалось на заёмщиках, купивших недвижимость в России, за счёт займов в иностранной валюте. Цена на купленные квартиры в 2018 году осталась прежней, а фактическая цена кредита выросла соразмерно курсу валюты.

Погашение валютных кредитов по такому курсу для многих стало невозможным. И низкая процентная ставка по кредиту ни на что не влияет.

Даже в 2018 году, спустя более двух лет с начала роста курса валют относительно рубля, ситуацию на валютном рынке никак нельзя назвать стабильной. С уверенностью прогнозировать изменение курсов валют также невозможно. Доллар и евро в 2018 году показывают и резкий рост и резкое падение их курсов.

При таких обстоятельствах, с учётом ставки по кредитам в иностранной валюте, брать такие кредиты в 2018 году можно только на максимально короткие сроки.

Сколько-нибудь долгосрочную перспективу предугадать невозможно, всё слишком быстро меняется.

Поэтому долгосрочный валютный кредит – предприятие высоко рискованное, здесь низкие ставки по процентам не смогут компенсировать убытки в случае продолжения роста курсов иностранных валют.

Наиболее предпочтительным сейчас представляется получение кредита всё-таки в рублях.

Даже в случае покупки недвижимости за границей, автомашины, иностранного оборудования для производства, технических приборов или любой иной аналогичной продукции выгоднее будет взять рублёвый кредит, как наименее рискованный.

Ведь лучше потерять определённые деньги на операции конвертации, нежели потерять гораздо больше в случае резкого скачка курса доллара или евро.

Но в любом случае, выбор за каждым, поскольку свои аргументы есть как за, так и против валютных кредитов.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/sberbank-kredit-v-evro-procentnaya-stavka.html

Юр-Споры
Добавить комментарий