Судебное взыскание долгов — что это такое?

Взыскание долгов в суде | Юрведо

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Люди часто берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств.Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против.

Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства  и очень часто приходиться применять взыскание долгов в суде, взыскание долгов приставами.

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долга с физических лиц

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете.

Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить.

В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов в суде.

Как часто бывает, денежные средства передаются по знакомству, на доверии и прочее. К сожалению, в случае отказа заемщика отдавать денежные средства, вернуть денежные средства возможно, но весьма проблематично. При таких обстоятельствах успех дела будет зависеть от опыта юриста и всегда возможно только взыскание долга в суде

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом взыскания долга в суде.

Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы.

Взыскание долгов в суде невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Способы возврата долга

Самыми распространёнными считаются порядок взыскание долгов в суде и досудебный способы возврата своих денег.

При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке.

Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е.

получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд.

Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. 

Взыскание долгов в суде

Судебный процесс по взысканию долгов предполагает следующие действия: Подача заявления в суд. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).

Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.).

Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд.

Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание долга происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда.

Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное.

В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней.

Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

 Взыскание долгов в суде с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует.

Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть.

Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то производится взыскание долгов в суде.

Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением.

Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Взыскание долгов ЖКХ

Возврат долгов по коммунальным услугам, ЖКХ представляет собой, как правило работу по договору цессии, в случае уступки права требования (продажи долга).

В этом случае работа юриста осложняется бюрократическими процедурами по смене заемщика и оформлением доверенностей.

Взыскание долгов ЖКХ по суду возможна при следующих условиях

В первом случае осложнение процедуры взыскание обусловлено тем, что новому  взыскателю, по договору цессии,  необходимо в судебном порядке произвести замену взыскателя надлежащим.

В среднем на замену взыскателя требуется от 1 месяца до 1,5 месяцев. 

Без замены взыскателя невозможно возбудить исполнительное производство и соответственно полноценно осуществлять взыскание.

Во втором случае замена взыскателя происходит в рамках исполнительного производства и занимает в среднем до 2 недель.

После замены взыскателя начинается рутинная и трудоемкая работа в рамках исполнительного производства и анализа специалистом юридического отдела каждого заемщика. 

Как мы работаем по взысканию долга в суде ЖКХ

Источник: https://www.urvedo.ru/vzyskanie-dolgov-v-sude

Судебное взыскание долга по кредиту

Судебное взыскание долгов — что это такое?

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Судебное взыскание задолженности (долгов)

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Ситуации, когда должники не спешат возвращать долг – не редкость. В подобных случаях приходится обращаться за защитой в суд. Судебное взыскание долгов – сложный процесс, который требует юридических знаний. Благополучно урегулировать такой конфликт без профессиональной помощи не получится, особенно  когда происходит взыскание задолженности по договору оказания услуг.

Процессуальный порядок истребования долга

Для истребования денег через суд закон разрешает использовать два способа:

  1. Получение приказа.
  2. Возбуждение искового процесса.

Первый вариант позволяет решать проблему быстрее и проще, но судебное взыскание задолженности будет не всегда успешным. Для этого следует проверить документальное оформление сделки, из-за которой возник спор. Если договор оформлен, и требование носит бесспорный характер – доказывается бумагами, то получить этот судебный документ, труда не составит.

Если же правила о форме соглашения нарушены, или сумма требований превышает максимальный лимит в пятьсот тысяч рублей (статья 121 Российского ГПК), то предстоит начинать исковое производство.

Пошаговая инструкция по получению приказа

Судебное взыскание задолженности в подобном процессе начинается с подачи заявления о выдаче приказа. Подается оно по месту жительства ответчика, если иные правила не установлены договором, по которому возник долг. При требованиях до пятидесяти тысяч рублей обращаться предстоит к мировому судье. Если взыскивается сумма большего размера, то направлять заявление нужно уже в районный суд.

В нем следует указать:

  • Название и адрес судебной инстанции.
  • Личные сведения сторон правоотношений, которые требуют защиты.
  • Требования заявителя.
  • Документы, устанавливающие право судебное взыскание задолженности.
  • Перечень документации, прилагаемой к заявлению.

Через пять дней после обращения, судья вынесет приказ без проведения заседания. Этот документ составляется в двух подлинных экземплярах – один остается в суде, второй направляется заявителю. Должнику вручается копия такой бумаги, а также составляется ходатайство о взыскании судебных расходов.

Если через десять дней, после получения копии этой бумаги должник не направит в суд возражения против ее исполнения, то приказ считается вступившим в юридическую силу и начинается судебное взыскание долгов. Он одновременно выступает исполнительным документом, и его разрешается сразу же направлять приставам для исполнения.

За выдачу приказа придется заплатить пошлину в размере половины суммы, уплачиваемой при инициировании искового производства с аналогичным размером требований.

Как вернуть деньги в исковом порядке?

В ситуации внесения должником доводов против исполнения приказа, или при сумме задолженности более пятисот тысяч рублей, взыскание задолженности в суде происходит в порядке искового производства. В редких случаях может инициироваться взыскание долгов без суда.

Для этого подается исковое заявление. Статьи 131 Российского ГПК устанавливает требования к оформлению иска.

В нем обязательно прописываются:

  • Название и адрес суда.
  • Сведения о сторонах спорах.
  • Условия нарушения прав или интересов заявителя.
  • Обстоятельства, которые повлекли судебное взыскание задолженности.
  • Общая стоимость исковых требований.
  • О направлении досудебной претензии, если ее отправка обязательна.
  • Перечень приложенных к иску бумаг.

Если в заявлении не указаны все эти сведения, возбудить рассмотрение спора не получится, даже при условии взыскания долга в арбитражном суде.

К иску стоит приложить доказательства:

  1. Права требовать возврата задолженности.
  2. Размера долга.
  3. Расчета суммы иска
  4. Уплаты государственной пошлины (она рассчитывается по правилам статьи 333.19 Российского НК).
  5. Полномочий на представление интересов в суде (если иск на судебное взыскание задолженности подается через поверенного, а не самостоятельно истцом по делу).

На основании иска суд начинает дело по рассмотрению спорной ситуации. Благополучное взыскание долгов в суде зависит от конкретных обстоятельств конфликта и поведения участников процесса.

Без подготовки и юридических знаний желаемого результата достичь сложно, поэтому важно запастись поддержкой грамотного юриста еще на стадии оформления и подачи заявления в суд.

Стадия исполнения решения

Все судебные взыскания заканчиваются исполнением акта правосудия. Закон (ФЗ №229 от октября 2007 года) разрешает должнику исполнить решение добровольно, и определяет меры принудительного истребования денежных средств у людей, нежелающих выполнять свои обязательства.

Начинается исполнительная стадия взыскания с получения исполнительного листа. Оформляется он судьей, рассмотревшим дело, после вступления в законную силу вердикта. Это время предусмотрено для обжалования документа, если должник с ним не согласен.

Исполнительный лист передается судебным приставам, которые начинают судебное взыскание долгов и возбуждают производство. Для начала должнику дается время на добровольную выплату присужденного судьей, потом исполнители совершают действия (только те, которые разрешает закон), направленные на принудительное истребование денежных средств.

Они обращают взыскание на зарплату, имущество, лишают права управления автомобилем или запрещают выезжать за границу – делают все, что предусматривает судебное взыскание задолженности.

Судебная практика об исполнении денежных обязательств

При рассмотрении споров о возврате задолженности, суды исходят из положений закона об обязательном выполнении, взятых на себя денежных обязательств, поэтому выносят решение в пользу истцов. Но процедура начинается с подачи искового заявления о взыскании задолженности по договору.

Так, суд Ленинского района г. Уфы, рассмотрев материалы дела по заявлению Фатхутдиновой Н.П. к Пономареву А.Д. о взыскании долга по договору займа, установил:

  • Сторонами спора заключен договор займа на сумму 90 000 рублей. По его условиям Пономарев А.Д. обязуется возвратить долг к определенной дате и уплатить 40% процентов от суммы займа за использование денег. Пономарев А.Д. взятые на себя обязательства не выполнил и вернул Фатхутдиновой Н.П. только 12 тысяч рублей.
  • Пономарев А.Д. на рассмотрение дела не пришел, доказательств возврата заемных денежных средств не представил.
  • Суд проверил правильность оформления сделки, расчет суммы процентов за пользования деньгами, размер штрафных санкций за нарушение срока возврата долга.

После изучения всех материалов суд удовлетворил иск, и взыскал с Пономарева А.Д. сумму займа, проценты за его использование, неустойку за просрочку исполнения договора.

Если вам не возвращают одолженные денежные средства, и вы не знаете, как взыскивается долг по решению суда, то обратившись на сайт, вы решите все свои проблемы.

Сотрудники портала 33urista.ru — юристы, которые помогут инициировать судебную защиту имущественных интересов. На все вопросы опытные профессионалы ответят бесплатно, можно задать вопрос юристу бесплатно. А если понадобится глубокий анализ ситуации — предложат платные услуги.

Зайдя на сайт 33urista.ru, вы узнаете о взыскании задолженности, сможете защитить имущественные интересы быстро и качественно.

Задолженность – повод беспокоиться о возможности начала кредитодателем взыскания долгов. Защитить свои права самостоятельно трудно, но юридическая консультация поможет решить возникшие проблемы. Эксперты сайта проанализируют ситуацию:

  • соответствие фактов законодательным нормам
  • правомерность начисления пени и неустойки
  • законность наложенного ареста на имущество.

Консультация юриста по взысканию задолженности поможет заемщику в следующих моментах:

  1. Освобождения собственности из-под ареста
  2. Уменьшения размера пени, неустойки и других штрафных санкций
  3. Составления договора о пересмотре условий погашения кредитной задолженности
  4. Определения шансов на признание факта банкротства
  5. Подготовки искового заявления и представление интересов в суде
  6. Сбор документации к принятию статуса банкрота – в случаях неплатежеспособности должника
  7. Рассмотрения возможности предъявления требований о расторжении договора кредитования с банком
  8. Определения срока взыскания задолженности по решению суда
  9. Оформления договора с кредитодателем о реструктуризации задолженности.

1. Арест счетов и недвижимости

К аресту собственности должника ведут неисполненные обязательства. Эту меру используют для выполнения материальных требований кредитодателей. После того, как арест имущества должника был выполнен, с этой собственностью могут поступить следующим образом:

  • передать взыскателю
  • продать во время торгов
  • конфисковать в пользу государства.

Источник: https://33urista.ru/theme/sudebnoe-vzyskanie-zadolzhennosti

Возврат долгов через суд: процедура судебного взыскания задолженности

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Возврат долгов через суд возможен при наличии расписки или нотариального договора. В случае отсутствия таких документов, перед тем, как обратиться к судебным органам, должнику отправляют претензию, указав в ней сумму долга и срок уплаты.

Принудительное взыскание

Возврат долгов через суд выполняется по схеме подачи иска и контроля принятого решения исполнительным производством. На каждом этапе процесса есть свои особенности, известные специалисту юриспруденции. Длительность процедуры взыскания зависит от сложности ситуации с возвратом.

Подготовка иска

Взыскание задолженностей – одна из самых распространенных процедур. Граждане обращаются к юристам, когда должники отказываются добровольно выполнять обязательства.

Единственным законным вариантом для взыскания долга в судебном порядке является подача иска.

Заявление можно подать самостоятельно, но тогда часто возникают сложности:

  • не правильное составление или оформление документа;
  • наличие ошибок и опечаток;
  • следует знать, в какой суд обращаться и так далее.

Есть два варианта определения суда, согласно подведомственности и принадлежности к определенной территории . В первом случае берутся во внимание особенности спора:

  • гражданский;
  • арбитражный;
  • мировой.

Подсудность при судебном взыскании задолженности в суде зависит от адреса должника или взыскателя, что обозначается в договоре.

Исковое заявление

По общему принципу составление искового заявления для возврата долга через суд аналогично составлению претензии должнику.

Первая сторона документа.

Продолжение бланка.

В любом иске следует подробно указывать реквизиты и другую важную информацию, чтобы у суда было объективное представление о конфликтующих сторонах.

Также при составлении заявления нужно детально описать суть дела:

  • обстоятельства, которые привели к правовым отношениям;
  • способ оформления финансовых обязательств;
  • момент появления нарушения;
  • сумма долга;
  • сроки возврата долга;
  • штрафные санкции;
  • другие важные для дела факты и условия договора.

К заявлению для взыскания долгов в суде прилагаются документы, подтверждающие требования:

  • копию квитанции оплаты госпошлины;
  • расписку или договор, подтверждающий передачу денежных средств.

Документы заверяются подписью или печатью. Оригиналы лучше оставить для представления во время судебного заседания. Дополнительные копии документов при судебном взыскании долгов оставляют для Ответчика.

Заявление для взыскания долга через суд должно отвечать нормам процессуального и материального права.

Помощь юриста важна не только при составлении иска, его участие в судебном процессе имеет большое значение для достижения желаемого результата.

Работа юриста

Условно взыскание задолженности в арбитражном суде состоит из трех этапов:

  • досудебное урегулирование спора (переговоры с должников по поводу добровольного выполнения обязательств);
  • судебный процесс;
  • исполнение решения.

После подготовки документов, подтверждающих задолженность, и подачи искового заявления наступает период, в течение которого суд рассматривает дело. Судебный процесс необходим для удостоверения обязательств должника и его закрепления формально.

Кредитор может подать ходатайство об исковом обеспечении. Его исполнение возможно на этапе рассмотрения дела или после передачи решения в исполнение.

Передача заявления в суд

После подачи иска суд принимает документы к рассмотрению и запускает производство. Далее – непосредственно процесс по возврату долга. Затраты кредитора на проведение процедуры, а также пени и штрафы покрывает дебитор. Если он не располагает такими средствами, то суд может принять вердикт о необходимости оценки имеющегося имущества с целью продажи в счет оплаты долга.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке. Если требования о возврате долга были удовлетворены, и Ответчик не стал обжаловать решение по заявлению Истца, то оно вступает в законную силу, далее составляется исполнительный лист.

Исполнительное производство

После получения исполнительного документа о взыскании есть два варианта развития событий:

  1. Предъявить исполнительный лист через судебных приставов.
  2. Сделать это самостоятельно.

Если Ответчик и дальше отказывается выполнять обязательства, то осуществляется процедура принудительного взыскания задолженности по решению суда. Это работа государственных исполнителей.

Согласно поданному взыскателем заявлению, запускается производство, включающее возможность наложения ареста на собственность должника до выплаты долга в полном объеме.

Законность этого подтверждает соответственное постановление. Со дня составления документа об аресте в исполнителю предоставляется 6 месяцев, чтобы привести его в действие.

Квалифицированная помощь

Составить и подать судебный иск для взыскания долгов можно самостоятельно. Тем не менее, правильно написать такое заявление без специального образования удается не часто.

По ходу составления документа нужно ссылаться на ряд нормативно-правовых актов, а, значит, важно ориентироваться в законах и правилах. Подходящего для всех случаев образца не существует.

В заявлении указываются особенности конкретного случая, а также те события и требования, которые влияют на положительный исход дела.

На сайте dolgi-dolgi.ru можно получить бесплатную консультацию по этому или другому поводу. Здесь же есть вариант платной помощи и поддержки на всех этапах судебного производства.

Источник: https://dolgi-dolgi.ru/vzyskanie-po-dogovoru/vozvrat-dolgov-cherez-sud/

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Когда человек оформляет на себя кредитные обязательства, факт, что может наступить такое время, когда из-за ухудшения материального состояния, он потеряет возможность регулярно оплачивать задолженность. И порой случается именно такая ситуация, когда ссуда «повисает в воздухе», а банк-заемщик требует погашения задолженности. Такие случаи в реалиях современной жизни, далеко не редкость.

Если происходит такое событие, банковская структура имеет полное право на судебное взыскание задолженности. Такой процесс довольно сложный и многогранный, требующий определенных знаний юриспруденции. И ответчику не обойтись в этом случае без квалифицированной помощи.

Заемщикам-должникам не стоит бояться судебных разбирательств с банком, такой процесс порой становится даже на руку плательщикам

Негативные последствия невыплаты по кредитам

Поначалу судебное взыскание долгов не будет угрожать неплательщикам. Банки предпринимают «облегченные» первоначальные шаги, направленные на взыскание задолженности:

  1. Постоянные СМС-напоминания.
  2. Телефонные звонки и переговоры.

Этот этап помогает многим неплательщикам найти с помощью банковских служащих выход из сложившихся обстоятельств. Например, согласиться на реструктуризацию займа или рефинансирование.

Но далеко не всегда заемщик уверен в перспективах улучшения своего материального положения.

Поэтому наиболее распространенной тактикой поведения плательщика становится уход «в подполье» и полнейшее игнорирование всех попыток банка с ним связаться.

Статистика невозвратов по кредитам за последнее время имеет тенденцию к увеличению. По данным банков, злостными неплательщиками на данный момент являются более 7,3 млн человек.

Общий алгоритм взыскания задолженностей

В такой ситуации финансово-кредитные организации выбирают один из двух выходов решения проблемы невыплачиваемого кредита:

  1. Продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Судебные взыскания.

Коллекторские агентства

Многие россияне уверены, что коллекторы – это те же работники банка, только иной структуры, которые силой пытаются вымогать долги у заемщиков. Но это не совсем так. До 2014 в российском законодательстве вообще не было указано о существовании коллекторов. Данный закон возник лишь в 2016, который вступил в силу 01.01.2017 года.

Коллекторские агентства – отдельные организации, действие которых заключается в выкупе у кредитно-финансовых организаций существующие долги по займам с целью взыскания у должников денег.

Подавляющее большинство этих компаний имеют официальную регистрацию и стабильно уплачивают все налоги.

Такие конторы берутся за возврат даже самых сложных задолженностей, но обязаны действовать исключительно в установленных рамками закона правилах.

Работают с должниками коллекторы – профессионалы, которые умеют путем беседы так повлиять на человека, чтобы должник бросил все силы на изыскание денег для погашения кредита.

Читайте еще:  Магазины-партнеры Спасибо от Сбербанка в ОмскеЗакон о коллекторах был принят лишь в 2017 году

Правда, порою их действия чересчур ужесточаются и выходят за рамки дозволенного. Но это лишь показатель, что долги попали в руки «черных коллекторов». Именно такие люди работают, не учитывая рамки законодательства. На данное время в России действуют три типа коллекторских агентств:

  1. Компании, тесно сотрудничающие с банками на основании официально оформленных договорных обязательств.
  2. Конторы, которые непосредственно относятся к банковским структурам и являются одними из их подразделений.
  3. Частные агентства, выкупающие долги у кредитных организаций. Чаще всего именно в них и действуют «черные коллекторы». Мошенники, которые психологическим, а порой и физическим воздействием отнимают деньги у должников.

Коллекторские агентства не относятся к органам управленческой власти. Поэтому в случае превышения ими своих полномочий, должник имеет полное право подать заявление в прокуратуру или обратиться за помощью в судебные инстанции.

Судебные взыскания

Взыскание долга по суду для должников-заемщиков становится наиболее удачным выходом из тупиковой ситуации. К сожалению, далеко не все заемщики обладают нужными познаниями в сфере юрисдикции, поэтому одно лишь упоминание о банковском судебном взыскании приводит их в панику. Но на практике именно открытие такого процесса является наиболее эффективным решением проблемы.

Плюсы судебных процессов для должника-заемщика

Стоит учитывать, что когда банковская организация подает документы в суд – начисление годовых прекращается. В итоге общая сумма задолженности становится существенно низкой в сравнении с взысканием долга иными путями (когда проценты и штрафные начисления продолжают насчитываться).

Должник имеет полное право обжаловать вынесенное судебное решение

Также у должника существует гарантированное право подать ходатайство, где можно прописать следующее:

  • возврат уже выплаченной страховой части;
  • отсрочку будущего исполнения судебного решения;
  • просьбу об отмене уже начисленных штрафных пени (либо их уменьшении).

В подавляющем большинстве случаев по итогам судебных рассмотрений судебные инстанции освобождают плательщика от большей части задолженности и оставляют за ним право уплатить только проценты по ставке, указанной в кредитном договоре и само «тело» займа.

Такое право необходимо знать и пользоваться им при необходимости всем клиентам-займополучателям. Регламентируется оно ст.333 ГК РФ (закон о «перерасчете штрафных пени»). Но, по данным статистики, только 10% из всех случаев должниками оформлялось такое ходатайство. Причем, учитывая, что большая часть образовавшегося долга и состоит из пени по просрочкам и штрафных процентов.

Минусы судебных разбирательств

Конечно, не все так радужно, когда дело касается крупных долгов по кредитам. Если должник на момент судебного рассмотрения является официально трудоустроенным, судебные органы могут обязать задолжника ежемесячно отдавать в счет долга 50% заработной платы. А при имеющейся дорогой собственности – наложить на нее арест и впоследствии реализовать в пользу кредитора.

Но самое основное – будет основательно испорчена кредитная история (КИ). Сведения об этом поступят в специальных реестр, где ведется учет банковских плательщиков. А это означает лишь одно – запрет на дальнейшее оформление любых займов, откажут даже при оформлении в кредит бытовой недорогой техники.

Как действуют банки в случае невыплаты кредитных обязательств

Исполнение судебного решения

После вынесения постановления, дело по взысканию кредитного долга поступает к приставам. Следующим шагом становится отправка письменного требования заказным письмом должнику. При получении уведомления заемщику следует не пускать эту ситуацию на самотек, а действовать в разрешении возникшей проблемы:

  1. Плательщик-должник имеет полное право подавать прошение в мировой суд об отсрочке выполнения постановления на конкретно определенное время. На такое заявление дается 10 суток.
  2. На протяжении данного времени можно и нужно просить мировых судей о предоставлении рассрочек на погашение долга. Практически всегда судьи идут навстречу должнику, особенно при предоставлении им веских оснований.
  3. Нельзя игнорировать повестки, приходящие от судебных приставов. Стоит помнить, что их прямая обязанность – исполнять полученное судебное постановление. Поэтому приставы могут действовать и кардинально: наложить арест на имущество и конфисковать его. Поэтому от должника лучшим выходом будет написать заявление о согласии с решением и удержанием суммы в счет оплаты задолженности.
  4. При наличии официального дохода, который перечисляется на счет в банке, в эту организацию также приходит распоряжение от приставов о блокировке счета или же распоряжение об удержании со всех денежных поступлений до 45-50% доходов. Все имеющиеся вклады могут быть также арестованными.
  5. Если задолженность особенно крупная, то приставами может быть инициирован процесс изъятия имущества должника. Под арест подпадает все, что оформлялось на имя заемщика или же просто находится у задолжавшего лица в его квартире и имеет оценочную стоимость от 10 000 рублей. Это также следует знать и быть готовым к такому повороту событий.

Выводы

К сожалению, процент невыплаченных займов планомерно увеличивается. Это говорит о легкомысленности людей, оформляющих долгосрочные кредиты. Стоит помнить, что любой долг необходимо возвращать, а взятый в банке, еще и с процентами.

Поэтому стоит тщательно обдумать такой шаг, учитывая все возможные жизненные перипетии, которые могут произойти. Ну а в случае форс-мажорного обстоятельства не прятаться от банка, а активно контактировать с ним в целях разрешения ситуации.

И, конечно, не доводить дело до судебного разбирательства.

Источник: https://credit-ws.ru/sudebnoe-vzyskanie-dolgov-chto-eto-takoe/

Взыскание задолженности в судебном порядке

Судебное взыскание долгов — что это такое?

Все чаще физическим и юридическим лицам приходится сталкиваться с вынужденной необходимостью возврата своих денежных средств посредством процедуры судебного взыскания задолженности, т.е. необходимостью обращаться в суд. Дополнительную сложность делам данной категории придает тот факт, что каждый конкретный случай индивидуален и требует разработки отдельной стратегии по возврату долга.

Как правильно обратится в судебные органы Москвы, Московской области или других регионов России, а также как и взыскать задолженность через суд рассказывает данная статья.

Претензионные переговоры, как метод взыскания задолженности до суда

Претензионные переговоры — это начальный досудебный метод урегулирования долгового конфликта с должниками. Переговоры о взыскании задолженности ведутся в письменной форме, по условиям, утверждённым в договоре, а при отсутствии таковых — по правовым норам делового поведения (оборота).

Если заключен письменный договор, то в нем, как правило, регламентируется порядок взыскания образовавшейся задолженности или порядок ее погашения до суда.

Диалог между лицом, заинтересованным в получении долга (заимодавцев или кредитором), и лицом, нарушившим договорные обязательства (заемщиком или должником), начинается с выставления претензии о нарушении договора.

Законные основания для выставления претензии прописываются в каждом договоре, будь то договор поставки товаров, аренды помещений, предоставления услуг или обычный заем денежных средств.

Важно понимать, что успех претензионной работы по возврату долга без суда во многом зависит от профессионально заполненного и грамотно составленного документа, т.е. самой претензии, в котором должны быть соблюдены все требования закона.

В юридической практике бытует мнение, что лучше разрешить вопрос по взысканию долгов посредством досудебного разбирательства.

Успешным результатом досудебной работы считается заключение мирового соглашения о погашении задолженности.

В результате ведения переговоров могут быть достигнуты новые взаимовыгодные договоренности и прописаны дальнейшие действия по исполнению нарушенных обязательств.

Для каждого этапа взыскания, возврата долга (через суд или до суда) отведены определенные временные рамки. Важно юридически грамотно подходить к решению проблемы с должниками и обязательно соблюдать порядок действий перед обращением в суд, а также во время всего судебного разбирательства.

Как взыскать долг через суд. Судебный порядок взыскания задолженности

Коммерческие и государственные организации, а также рядовые граждане могут столкнуться с неисполнением договорных или устных обязательств со стороны своих партнеров или других физических лиц практически в любой момент. Систематические нарушения по выплатам или полный отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон, считается весомой причиной для начала процедуры взыскания задолженности в судебном порядке.

Важно выяснить, как реальнее вернуть денежный долг, т.е. проверить финансовое состояние заемщика, ведь любое судебное разбирательство – мероприятие достаточно дорогостоящее.

Как только получены все законные основания для обращения в суд и проверен финансовый потенциал должника на предмет возврата долга, а досудебное разбирательство не принесло ожидаемого результата, следует переходить к следующему шагу – взысканию задолженности через суд.

Данная процедура происходит в следующем порядке: сбор необходимой документации; написание и подача искового заявления в судебные инстанции; участие в судебных процессах; вынесение решения судом и его исполнение совместно с судебными приставами.

При возбуждении судебного процесса о взыскании задолженности с должника, основная нагрузка ложится именно на плечи истца. Поэтому, ведение дела доверяют или юристам своей организации, или привлеченному адвокату.

Юрист или адвокат может выяснить реальные финансовые возможности должника, проверить, кто еще судился и судится с данным лицом (организацией). Обязанности по подготовке всего пакета досудебных и судебных документов также лежат на адвокате или юристе.

Во многом результат судебного решения будет зависеть от профессионализма специалиста.


Взыскание через суд за счет должника.

Важно отметить, что истец может взыскать с должника через суд как основную сумму денег, так дополнительные штрафы, пени, неустойку, убытки за просроченный долг, согласно закону или договору.

Отметим, что все оплаченные истцом услуги адвоката взыскиваются и оплачиваются ответчиком.

Кроме того, в суде взыскать можно дополнительные проценты за просроченное исполнение должником обязательств по имуществу или деньгам.

Как исполняется судебное решение о взыскании долга

Когда у кредитора на руках имеется вступившее в законную силу решение, как положительный результат взыскания задолженности по суду, наступает стадия исполнительного производства. Это завершающий шаг на пути к возврату денежных средств. Процессом исполнительного производства, как правило, занимаются судебные приставы, в обязанности которых входит контроль над выполнением судебных актов.

На этом завершающем этапе важно как можно чаще и плотнее взаимодействовать с приставами. С должником ведутся плановые процедуры по контролю погашения долга, а в числе предпринимаемых приставами мер могут быть: наложение ареста на имущество должника, блокировка или арест его счетов, введение запрета на выезд заемщика за пределы Российской Федерации.

Если вы столкнулись с проблемой взыскания долга с необязательного партнера или заемщика, важно помнить, что время работает против вас в подобной ситуации.

Обратившись за помощью к специалистам значительно облегчит решение проблем с задолженностью, поскольку любые права требования имеют свой законно-правовой срок жизни, да и доказать факт наличия у заемщика долга гораздо проще «по горячим следам».

Какие меры применяет суд для взыскания задолженности

Цель любого судебного разбирательства — это реальное или фактическое погашение задолженности. Для чего суд и применяет меры по обеспечению иска. Часто должник, ответчик по иску, заблаговременно «прячет» свои денежные средства и имущество от взыскания.

Самые популярные способы: закрытие банковских счетов, денежные переводы на скрытые счета, переоформление движимого и недвижимого имущества на доверенных лиц.Существуют соответствующие законы по защите истца от возможных действий ответчика.

Истец вправе предоставить в суд заявление об обеспечении искового заявления, как в начале процесса, так в течение его, до принятия судебного решения. Лучше заявление подавать в максимально быстрые сроки, не давая должнику времени скрыть материальные и иные ценности.

Суд для обеспечения иска будет использовать основные меры – это срочный арест счетов и имущества должника. Служба приставов, имея на руках судебный приказ, произведёт опись ценностей должника, запретив им распоряжаться, а возможно и конфискует наиболее дорогое имущество. Такие меры обеспечат реальное взыскание задолженности и возврат долга на этапе исполнения решения суда.

Истец должен подать только честное и правильное заявление по обеспечению иска, а также доказать суду необходимость его применения. В противном случае, ответчик может подать встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Необходимо основательно подготовиться ко всем уловкам должника и юридически грамотно обосновать суду ваши доводы и требования.

Обращайтесь, мы будем рады помочь!

Долговое агентство «Магистр»

Судебное взыскание задолженности

Ситуации, когда должники не спешат возвращать долг – не редкость. В подобных случаях приходится обращаться за защитой в суд. Судебное взыскание долгов – сложный процесс, который требует юридических знаний. Благополучно урегулировать такой конфликт без профессиональной помощи не получится, особенно когда происходит взыскание задолженности по договору оказания услуг.

Юр-Споры
Добавить комментарий