Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные.

Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д.

Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %.

Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

  • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
  • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
  • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
  • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
  • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
  • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.
Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

  • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
  • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
  • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
  • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
  • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
  • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
  • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

Где дешевле оформить страховку

Несколько компаний-страховщиков, прошедших аккредитацию Сбербанка, позволяют дешевле оформить страхование жизни, чем в «Сбербанк Страхование», при условии предоставления заемщику минимального тарифа.

Например, минимальный тариф ниже 0,3 % установлен следующими компаниями:

  • СОГАЗ — 0,17 %;
  • Ингосстрах — 0,23 %;
  • РЕСО — 0,26 %.

Максимальный же процент может составлять 5-5,5 %. Он предназначен для лиц, которые работают в опасных для жизни условиях, в частности, профессиональных спортсменов. Сбербанк такой услуги не предлагает.

Таким образом, лицам, планирующим заключить соглашение об ипотеке со Сбербанком, жизнь и здоровье целесообразно застраховать в его страховой компании либо аккредитованных им организациях, что даст возможность снизить стоимость пользования займом на 1 %.

Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

про страховку при ипотеке:

Источник: https://flexfin.ru/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году: обязательно ли? Можно ли отказаться?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно.

Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. При таком раскладе  банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке — попробуем ответить по порядку.

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк.

Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора.

Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется  в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  • Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  • Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются  заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее.

Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12.

Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк. На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

  • Жизнь и здоровье заемщика;
  • Титул.

При этом не стоит забывать, что если отказ от страховки титула ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш договор ипотеки, где прописан этот пункт.

Важно! От страховки недвижимости отказаться не получится, так как это является обязательным страхованием.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

  • в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
  • при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

Важно! Страховая премия возвращается по заявлению лица, оформившего полис. О том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств мы подробнее писали по этой ссылке.

Калькулятор страхования ипотеки

Здесь можно рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами включительно, или без них.

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн обычно дешевле стандартного, поэтому при продлении договора страхования на второй год или при оформлении полиса в первый раз для ипотеки стоит обязательно сделать расчет на калькуляторе, чтобы сэкономить.

Заключение

Отказаться от страхования ипотеки можно, но делать это необдуманно не стоит. Это влечет за собой не всегда выгодные последствия. Сбербанк может увеличить вам ставку по ипотеке на % или откажет от выдачи ипотеки совсем.

Также вам может быть полезно узнать об основных и дополнительных расходах по ипотеке в Сбербанке и о том, где страхование ипотеки дешевле в 2019 году.

Если статья вам понравилась, не потеряйте – сохраняйте в социальных сетях. Лайки приветствуются! Заранее спасибо.

Дежурный юрист поможет разобраться с возникшими вопросами. Обратиться к нему можно использую окошко в нижней части экрана справа.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?».

Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре.

Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование«. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора.

«Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю.

В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области.

В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет.

Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти по этой ссылке.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

>

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Юр-Споры
Добавить комментарий