Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год.

По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продуктаМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, тыс. рубл.Годовой процент, %Цель кредитованияДополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»1003000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)17 – 18,5ЛюбаяТребуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт100300015,5Покрытие кассовых разрывовПродукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог300500016 — 19ЛюбаяПредоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот1503000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)13,8 – 16,5Пополнение оборотных средствТребуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт2001700012,73Устранение кассовых разрывовЗа открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направленияВозможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Приобретение коммерческой недвижимостиВозможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие100500015,5 – 17,5ЛюбаяПоручительство физического лица
Бизнес-проект250020000011,8 – 14,5Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направлениеПоручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые.

Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления.

Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная).

    ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой.

    При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.

  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий.

    При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов.

    По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР).

    Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.

  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика.

    По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.

  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе.

    При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством .

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.

Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru).

Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия.

Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса.

Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета.

Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa

Кредит для ИП в Сбербанке – условия получения и список документов

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников.

Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.

), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка.

Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам —>

Кредитный калькулятор —>

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Кредитование дает субъектам малого предпринимательства возможность не только решить текущие финансовые проблемы, но и развить бизнес, расширив производство. Сегодня кредиты для малых предприятий можно найти во многих банках страны. На их фоне выделяется Сбербанк. Следует разобраться, какие программы кредитования есть в этом финансовом учреждении и что нужно для получения займа.

Особенности кредитования малого бизнеса в «Сбербанке»

Сбербанк уже не первый год носит звание крупнейшего банка России. Большая клиентская база, хорошие оценки от рейтинговых агентств и поддержка со стороны государства – факторы, привлекающие представителей малого и среднего бизнеса. Среди особенностей кредитования предпринимателей в этом учреждении можно выделить следующие:

  1. Большое разнообразие кредитных программ. В банке можно оформить кредит как под залог имущества, так и без выполнения этого условия. Действуют программы, по которым предприниматель имеет возможность получить средства на автомобильный транспорт, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса.
  2. Представители малого бизнеса могут оформить овердрафт. Под этим понятием подразумевается кредитная линия, которую клиент может использовать несколько раз в течение определенного промежутка времени. Особенностью такого вида кредитования является получение нескольких денежных траншей при подписании всего одного договора.
  3. Получить заем можно в дистанционно режиме. Для этого необходимо подать заявку на официальном сайте банка. Вся процедура проходит онлайн, даже подача документов.
  4. В банке можно взять срочный «экспресс-кредит». Подобная возможность позволит решить проблему срочных платежей при отсутствии достаточного количества денег у предприятия.

По всем кредитным программам учреждения предусмотрена возможность досрочного погашения, хотя в некоторых случаях ее использование платное. Также предоставляется услуга рефинансирования займов, оформленных в других банках.

Кредит без залога/поручителей

Подать заявку на кредит можно без составления договора залога. Это не только сокращает время оформления, но также позволяет получить средства без лишних трудностей. В Сбербанке кредиты малому бизнесу без предоставления залога выдаются по следующим программам:

  1. «Доверие».
  2. «Экспресс-Овердрафт».

Минусом этих программ являются относительно небольшие суммы кредитования. Кроме того, без предоставления залога не стоит ожидать низких процентных ставок и длительных сроков возвращения денег.

«Доверие»

Условия по кредиту

Стандартный нецелевой кредит. Предприятие может самостоятельно решить, как тратить полученные средства. Никаких обязательств в данном случае нет. Кредитными деньгами можно воспользоваться как для развития дела и расширения бизнеса, так и для решения текущих финансовых проблем. Основные условия займа выглядят следующим образом:

  1. Максимальная сумма не может превышать 3 миллиона рублей. В то же время, банковская организация не выдает менее 100 000 рублей.
  2. Возвратить средства необходимо в течение 3 лет. Можно оформить кредит и на меньший срок.
  3. Процентная ставка начинается с 16% годовых.

Читайте еще:  Карта Аэрофлот Бонус Сбербанк: начисление миль

Хотя можно обойтись без предоставления залога, придется заручиться поддержкой поручителей. Ими могут выступать как физические, так и юридические лица.

«Экспресс-Овердрафт»

Условия по кредиту

Еще один заем, который можно получить без предоставления залога – «Экспресс-Овердрафт». Программа предполагает наличие у клиента открытого расчетного счета в банке. Основные условия кредитования этого вида:

  1. Возвратить средства необходимо в течение 360 дней.
  2. Процентная ставка фиксированная для всех клиентов и составляет 14,5% годовых.
  3. Банк готов выделить кредит в размере не более 50% от суммы среднемесячного оборота по расчетному счету.
  4. Максимальный размер займа не может превышать 2 500 000 рублей.

Средства нельзя использовать для погашения займов, приобретения долей в уставном капитале, переводить на счета в другие банковские организации. Воспользоваться очередным траншем необходимо в течение 60 дней.

Кредит с обеспечением

Программы, описанные выше, позволяют получить средства в короткие сроки без предоставления залога. Однако они обладают существенными недостатками. Во-первых, по ним предусмотрены повышенные процентные ставки. Во-вторых, ограничены сроки кредитования. В-третьих, без залога не следует рассчитывать на большие суммы. Решить эти проблемы может залог.

В Сбербанке России кредиты малому бизнесу, владелец которого готов предоставить залог, выдаются по следующим программам:

  • «Бизнес-Доверие»;
  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест».

Предоставление залога приводит к снижению процентных ставок и увеличению максимальных сумм займов.

Проблема заключается в том, что до полного погашения кредита собственность компании будет в залоге у банка, соответственно, при возникновении финансовых трудностей всегда есть вероятность потерять имущество. Кроме того, для оформления займа придется лично посещать одно из отделений банковской организации.

«Бизнес-Доверие»

Условия по кредиту

Разновидность кредита «Доверие», предназначенная для компаний, готовых предоставить имущество в качестве залога. Благодаря этому условия кредитования выглядят более привлекательными. Так, кредит обладает следующими характеристиками:

  1. Сроки остаются неизменными.

    Возвратить средства необходимо в течение не более 36 месяцев.

  2. В случае необходимости, можно получить отсрочку на погашение тела займа. Ее максимальный срок – 3 месяца.
  3. Минимальный размер займа – 500 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не установлена.

    В согласии с политикой банка, этот показатель зависит от вида залога и его стоимости. Сумма не может превышать 60% от стоимости жилых помещений, 50% от стоимости коммерческой недвижимости и 90% от цены векселей/депозитных сертификатов банка.

  5. Базовая процентная ставка составляет 12% годовых.

В качестве залога могут предоставляться жилые/коммерческие помещения, ценные бумаги, производственные мощности. Также потребуется привлечь поручителей (как минимум одного).

Читайте еще:  Кэшбэк на карту Сбербанка: возможен ли?

«Бизнес-Оборот»

Условия по кредиту

Целевой кредит, главное предназначение которого – пополнение оборотных средств. Полученные деньги можно использовать для закупки сырья или товаров, погашения текущих задолженностей. Основные характеристики займа:

  1. Минимальная сумма займа – 500 000 рублей (150 000 для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере).
  2. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании-заемщика, конкретных ограничений в данном случае нет.
  3. Срок возвращения средств – не более 48 месяцев.
  4. Процентная ставка начинается с 11% годовых.

Получить заем могут только те компании, выручка которых в течение года не превышает показатель в 400 миллионов рублей. В качестве залога допускается предоставление как движимого, так и недвижимого имущества.

«Бизнес-Овердрафт»

Условия по кредиту

В отличие от программы «Экспресс-Овердрафт», этот продукт позволяет получить большую сумму кредита при меньшей процентной ставке. Как и в предыдущем случае, для получения займа необходимо иметь расчетный счет, открытый в Сбербанке. Условия кредитования:

  1. Срок кредита остается прежним – не более 12 месяцев.
  2. Процентная ставка снижена до 12% годовых.
  3. Максимальная сумма кредита увеличена до 17 миллионов рублей.

За открытие лимита придется заплатить. Стоимость услуги составляет 1,2% от установленного ограничения. Максимальный размер платы не будет превышать 60 000 рублей.

Условия получения займа

Для получения займа необходимо лично посетить отделение банка либо подать заявку через «Сбербанк Бизнес Онлайн» (способ зависит от конкретного вида кредита). Взять средства взаймы могут только те предприятия, которые отвечают требованиям банковской организации. Кроме того, заемщикам придется собрать пакет документов.

Требования к заемщику

Требования к субъекту малого бизнеса напрямую зависят от конкретной программы. Однако можно выделить несколько общих характеристик. Так, чтобы получить кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса, компания должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей. Если он больше, получить кредит по программам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей будет невозможно.
  2. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, на момент полного погашения задолженности его возраст не должен превышать 70 лет. Кредиты выдаются только лицам, достигшим 21 года.
  3. Требование по сроку деятельности компании напрямую зависит от сферы ее деятельности. Если ИП занимается торговлей, минимальный срок регистрации составляет 3 месяца, если сезонным бизнесом – 12 месяцев. Для всех остальных сфер деятельности обязательной является работа компании на протяжении не менее 6 месяцев.

Займы без залога выдаются только компаниям, работающим на рынке более 12 месяцев. Обязательным условием является отсутствие убытков и долгов перед государством.

«Экспресс-Овердрафт» могут оформить ИП в возрасте от 21 до 71 лет, с годовой выручкой менее 60 миллионов рублей и количеством сотрудников, не превышающим 100 человек (обязательное требование – наличие расчетного счета в банке, действующего на протяжении более 6 месяцев). Вне зависимости от конкретной программы, предприятие должно быть резидентом РФ.

Читайте еще:  Под какие проценты Сбербанк дает кредит в Европе

Какие документы потребуются

Для получения кредита необходимо собрать пакет документов. В первую очередь потребуется анкета. Она составляется прямо в отделении банка. При себе необходимо иметь следующие бумаги:

  1. Личные паспорта всех владельцев предприятия (вне зависимости от его формы).
  2. Учредительные бумаги, регистрационную документацию.
  3. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности предприятия.
  4. Финансовую отчетность.

При оформлении кредита в дистанционном режиме (через «Сбербанк Бизнес Онлайн») эти документы необходимо загрузить на сайт банка, предварительно сделав их сканированные копии.

Сроки рассмотрения заявки

При оформлении кредита без предоставления залога решение по заявке принимается в течение 3 дней. Это связано с упрощенной процедурой анализа компании.

Время рассмотрения заявок по другим видам продуктов колеблется в пределах от одной до двух недель. Специалисту банка придется выехать на предприятие для его анализа, что чревато временными затратами.

Также на срок одобрения влияет скорость работы самого заемщика.

Кредитование начинающих предпринимателей

Ранее в Сбербанке действовала программа «Бизнес-Старт». Она давала возможность новым предпринимателям взять кредит на открытие предприятия под бизнес-план (по франшизе).

В 2015 году выдача займов по этой программе была приостановлена. На данный момент оформить кредит невозможно.

По всем действующим программам выдвигается требование наличия уже работающей компании (время действия предприятия – не менее 3 месяцев).

Единственное предложение, которым могут воспользоваться граждане, открывающие новое дело, – пакет услуг «Легкий старт», подключаемый к расчетному счету во время его открытия.

Благодаря ему не придется платить за обслуживание сервиса.

Кроме того, новым компаниям предоставляется бонус в размере 100 000 рублей, который можно потратить на размещение рекламы в социальных сетях и сервисах от «Яндекс» (при условии оплаты части стоимости услуги).

Выводы

Таким образом, клиенты «Сбербанка» имеют возможность оформить кредит для малого бизнеса без предоставления залога. Для этого следует воспользоваться программами «Доверие» или «Экспресс-Овердрафт». При взятии кредита без обеспечения следует быть готовым к повышенным процентным ставкам и сравнительно небольшим суммам займов.

Кредит для предпринимателей, готовых предоставить залог, выдается на более привлекательных условиях. Это касается как ставок, так и суммы кредитования. Оформить заем можно в офисе банка либо дистанционно (касается программ без залога). Для получения средств необходимо соответствовать требованиям банка.

Источник: https://credit-ws.ru/sberbank-rossii-kredity-malomu-biznesu/

Кредит Сбербанка для бизнеса

Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Перед предоставлением кредита для бизнеса нужно знать ставки для ИП, условия их оформления. Они следующие:

  1. Кредитование бизнеса возможно на срок от одного месяца до 15 лет.
  2. Ставки варьируются в пределах 11-15,5% в зависимости от программ.
  3. Средства на бизнес предполагают оборотный капитал, или выделяются на покупку оборудования, материалов, оплату труда и услуг.

Для получения начислений подается заявка. В рамках недели она будет рассматриваться, после чего заявителю придет уведомление по указанным в заявке реквизитам. Получатель ссуды должен в банк лично подписать договор на выбранный продукт в виде кредитной программы. Суммы установлены в пределах от 150 тысяч до 700 миллионов рублей. Количество программ — около 1600.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Программы с процентными ставкамиСуммы кредитов в рубляхНа какие сроки можно взять
Экспресс (с залогом)  15.5%300 тыс. – 5 млн.6 мес. – 4 года
Оборот 11%150 тыс. и более1 мес. – 4 года
Доверие 15.4%75 тыс. – 3 млн.3 мес.

– 3 года

Недвижимость 11%500 тыс. – 600 млн.1 мес. – 10 лет
Экспресс Овердрафт 14.5%50 тыс. – 2,5 млн.1-12 мес.
Экспресс Ипотека 14%100 тыс. – 10 млн.6 мес. – 15 лет
Инвест 11%150 тыс. и более1 мес. – 10 лет
Актив 11%150 тыс.

и более

1 мес. – 7 лет
Проект 11%2,5-200 млн.3 мес. – 10 лет
Овердрафт 12%100 тыс. – 17 млн.
Бизнес Доверие 12%500 тыс. и более3 мес. – 3 года
Контракт 11%500 тыс. – 700 млн.1-12 мес.

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Цели кредитования

Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

  • развитие фирмы;
  • покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
  • рефинансирование;
  • увеличение оборотных активов;
  • модернизацию оборудования;
  • расширение производственных площадей;
  • транспорт и спецтехнику.

Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика».

В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР.

Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Требования к заемщикам

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке имеют возможность те бизнесмены, которые ведут деятельность уже на данный момент.

Условия выдачи заемных средств также предполагают успешную временную длительность ведения дел, определяемую сроком от года для беззалогового займа и от 3-х мес. для кредитования с залогом.

Шансу на одобрение запроса на кредит способствует поручительство родственников соискателя.

Заемщику следует знать и то, что взятие кредитных денег под залог, обязательно должно обеспечиваться страхованием имущества. Исключение — ценные бумаги и участки земли.

Сбербанк перед финансированием особо берет во внимание состояние кредитных историй заемщиков, и отказы случаях их неудовлетворенности — явление нередкое.

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

  • подписанная банком и получателем заявка;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • регистрационные документы на имущество;
  • отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

  1. Доходность предприятия соискателя.
  2. Эффективность бизнес-плана.
  3. Кредитная история.
  4. Поручительство.
  5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Можно ли обойтись без залога

Сбербанк пока не располагает беззалоговыми кредитными продуктами для не ведущих на данный момент предпринимательскую деятельность соискателей. В таких случаях для старта предлагается кредит потребительский; на него залог не требуется. Да и процентная ставка здесь сравнительно низкая — 12%.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

  1. Окно ввода денежной суммы.
  2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
  3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
  4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
  5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
  6. Окно ввода начала выплат.
  7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

  • облуживание в комплексе;
  • солидный выбор программ;
  • внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
  • льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

  1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
  2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

  • при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
  • провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
  • подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

  • энергетическое и газовое хозяйство;
  • водообеспечение;
  • строительство;
  • общественное питание (рестораны — исключение);
  • сельское хозяйство;
  • перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
  • связь и транспорт;
  • высокие технологии;
  • здравоохранение;
  • туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-kredit-dlya-biznesa/

Юр-Споры
Добавить комментарий