Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Услуга реструктуризации кредита в Сбербанке призвана выполнять роль поддержки для россиян, попавших в затруднительное положение. Ее цель – помочь клиентам банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по займам.

Когда доход в семье становится меньше привычного, сложно сохранить платежеспособность.

Во избежание образования просрочки по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, давая возможность реструктурировать действующий кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это понятие, включающее в себя разработку определенных мер, которые направлены на снижение нагрузки на заемщика по кредитным платежам. По факту это внесение поправок в условия договора по ссуде клиента. Правильно подобранная программа в каждом случае индивидуально поможет снизить сумму ежемесячного взноса или изменить срок платежа.

Для бизнеса и ИП есть отдельные предложения. Можно увидеть информацию о банке и пакете предоставляемых услуг на сайте Сбербанка или связавшись с менеджером по телефону 8 800 555 5 777.

Основания для реструктуризации кредита

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктурировать имеющуюся задолженность. Возможно это, если:

  • потерян или ощутимо снизился доход;
  • отсутствуют возможности заработка в связи с призывом на службу в армии;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжелое заболевание или серьезная травма привели к потере трудоспособности;
  • у клиента уже есть задолженность в Сбербанке, но она образовалась не вследствие использования кредитной карты.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Суть ее в том, что заемщику предоставляется возможность некоторое время перечислять проценты по ссуде, не выплачивая сам займ. В это время не погашается задолженность по основному долгу.

Вследствие этого аннуитетный платеж значительно снижается. По кредитам на неустановленные цели срок может быть до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

Типы реструктуризации в Сбербанке

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора.

Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению.

По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы.

Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи.

Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет.

К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой.

Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового.

Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи.

Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Рассмотрим, что должен делать заемщик, если ему срочно понадобилась реструктурировать кредит, какой выход предложит Сбербанк и что потребует от клиента.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

  1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
  2. Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
  3. Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.

После изучения документации, предоставленной заемщиком на реструктуризацию, от Сбербанка может поступить предложение особых условий для клиента. Есть вероятность изменить условия методом понижения ставки по процентам. Может быть увеличен срок окончательной выплаты долга, тем самым снизится размер аннуитетного платежа.

Требования к заемщику

Решение, положительное для клиента, может быть принято, если:

  • у заёмщика не испорчена кредитная история;
  • по платежам нет просрочек;
  • представленные документы являются доказательством изменения к худшему материального положения;
  • есть постоянный источник дохода.

Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.

Документы для реструктуризации кредита

Потребуется предоставить перечисленные документы.

Удостоверение личности (паспорт).

Подтверждение постоянного дохода – справка за 3 месяца 2-НДФЛ или по другой установленной форме, где указаны все необходимые реквизиты:

  • ФИО работника;
  • наименование организации/ гос. учреждения или войсковой части;
  • адрес почтовый;
  • телефон бухгалтерии;
  • средний доход за 3 месяца;
  • средние удержания из заработной платы за последние 3 месяца с описанием вида удержаний;
  • подпись главного бухгалтера, рядом написать расшифровку и поставить печать.

Помимо этого, в такой справке указывают, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы на предприятии.

Если лицо, подающее заявление, является индивидуальным предпринимателем, надо предоставить налоговую декларацию.

От пенсионеров потребуется справка о назначении пенсионных выплат по формам, используемым пенсионным органом.

Для граждан, имеющих место работы, следует представить подтверждающий официальное трудоустройство документ. Это могут быть:

  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • заверенная предприятием копия трудового контракта;
  • для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации как ИП физического лица, нотариально заверенная;
  • подлинник или копия, заверенная нотариально, лицензии на занятие определенными видами деятельности (в том случае, если они подлежат лицензированию).

Если заявитель сам является нотариусом, от него потребуется предъявить подлинник приказа территориального органа Министерства Юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

Дополнительно Сбербанку для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 г. могут потребоваться следующие документы:

  • приказ работодателя (копия), заверенная руководством компании работодателя, о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
  • копия уведомления, заверенная работодателем, о том, что предстоит сокращение;
  • бумага, подтверждающая тот факт, что заявитель встал на учёт в фонде занятости населения, с указанием суммы пособия по безработице;
  • бумаги, подтверждающие нетрудоспособность, присвоение инвалидности или смерть заемщика/созаемщика;
  • справки по другим кредитам, имеющимся у заемщика или членов его семьи, с указанием суммы остатка долга, срока и графика погашения.

Если изменение условий касается залогового кредита, необходимо предоставить копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса по страхованию залога.
При необходимости банк может дополнительно запросить другие документы.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, нужно оформить заявление по образцу, который можно загрузить с сайта.

В нем содержится просьба о предоставлении услуги изменения условий по кредиту, указывается номер договора, от какого он числа. Далее прописываются условия, на которых заемщик хочет получить эту услугу. Должник предлагает принять или заменить обеспечение по указанному договору. Это может быть поручительство иного физического лица, залог автомобиля или недвижимости.

Далее подробно описывается причина, которая привела клиента в Сбербанк за решением проблем по займу.

В договоре по кредиту может участвовать поручитель, тогда обязательно прописывается, что он уведомлен об обращении заемщика в Сбербанк с целью внесения изменений в условия кредитного договора.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Анкета по реструктуризации кредита

Подать заявку на проведение реструктуризации кредита в Сбербанке можно онлайн, зайдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, следует заполнить необходимые поля и нажать кнопку “Отправить”.

В программе можно заполнить анкету, действуя по подсказкам системы. Разрешено оформить заявку и в офисном подразделении Сбербанка. Документы, необходимые для предоставления, готовятся заранее, затем заполняется анкета для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке. Загрузить её можно в формате pdf.

После отправления онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Когда в Сбербанк подается заявление, заемщик должен быть готов к ситуации, при которой финансовое учреждение может отказать в проведении реструктуризации задолженности. Нужно знать, что предпринять, если в реструктуризации отказали. Есть несколько вариантов:

  1. Можно обратиться за рефинансированием имеющейся задолженности в другой банк. В Сбербанке действует такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят об этом клиента.
  2. Взять займ в кредитном кооперативе.
  3. Если есть такая возможность, обратиться за займом к физическому лицу.
  4. С принятием Закона о банкротстве у заемщиков, которые получили отказ от Сбербанка, появилась возможность признания себя банкротом.

Вынести такое решение может только суд. В орган предоставляется документация по кредитному договору для подтверждения ситуации, в которую попал заемщик. Рассмотрев все доводы, суд, возможно, встанет на сторону клиента и обяжет Сбербанк подобрать варианты для реструктуризации, приемлемые в конкретном случае.

Важно знать, что в случае признания физического лица банкротом этот факт окончательно испортит кредитную историю. Взять очередной заем у Сбербанка уже не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита?

Заемщик приходит в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение.

Предполагается, что, получив шанс, человек приложит все усилия для исправления своей финансовой ситуации к лучшему.

Если же по истечении времени ничего не изменится и заемщик попробует обратиться с новым заявлением, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

Как избежать реструктуризации кредита?

Для того чтобы не испытывать проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с кредитом получает график платежей. Там четко прописано, когда будет списан очередной платёж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, какая сумма остается на все повседневные расходы.

Если наступает момент, когда средств не хватает, надо что-то предпринимать: поменять работу на более высокооплачиваемую, найти подработку или снизить другие расходы.
Предотвратить кризис всегда легче, чем исправить. Поэтому, решившись на приобретение чего-либо в кредит, надо взвесить все за и против. Понять, сможете вы или нет ежемесячно отдавать кредитному учреждению конкретную сумму.

Для того чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу “Кредитный калькулятор”. Воспользовавшись им, можно предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по любому кредиту и уже потом взвешенно принимать решение.

Приобретая жилье в ипотеку, требуется позаботиться об оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если в договоре будут прописаны страхование жизни, потеря здоровья, наступление инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае возникновения серьезного заболевания.

Человек должен помнить, что, допустив просрочку, можно испортить кредитную историю. Это наложит отпечаток на все дальнейшие планы. Придётся в течение длительного времени доказывать банкам собственную платежеспособность.

Реструктуризация долга

Источник: https://s-ipoteka.info/credits/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html

Как физлицу реструктуризировать кредит 2019 года в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Оформив банковский кредит, клиент на определенном этапе может столкнуться с необходимостью изменения параметров выплат по нему. Наиболее часто задумываются об этом клиенты Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году – высоко востребованная сегодня услуга.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Банк предлагает три способа реструктуризации кредитных обязательств:

  • Смена валюты.
  • Отсрочка выплат.
  • Удлинение срока кредита.

Иные финансовые организации, например, Совкомбанк, Тинькофф, «ОТП Банк» предлагают кроме перечисленного списка, возможность снижения процентной ставки, аннулирования штрафов.

Сбербанк реструктуризирует кроме потребительских кредитов, ипотеку, некоторые целевые займы.

Финансовая организация может реструктурировать долги, полученные у другого банка или объединить несколько обязательств в одно. Клиент, воспользовавшийся услугами кредитования в «Русском Стандарте», Челиндбанке, Росбанке, Альфа Банке, МКБ может подать заявку на рефинансирование Сбербанку.

Требования к заемщикам

Решение о реструктуризации принимает займодавец, по заявлению, поданному должником. При этом последнему нужно соответствовать определенным условиям.

Для одобрения реструктуризации в Сбербанке клиент должен отвечать требованиям

До подачи документа о реструктуризации долга он являлся добросовестным плательщиком. За последний год произошло временное ухудшение финансового положения. На момент заполнения заявки просрочка составляет не менее одного месяца. Необходимо отметить, что банковское отделение пойдет навстречу пожеланиям клиента, если будет уверено, что долг точно погасится.

Частыми причинами, из-за которых должник просит пересмотреть условия кредитного договора, являются:

  • Уход клиента в армию для прохождения военной службы по призыву.
  • Рождение ребенка.
  • Потеря работы.
  • Серьезное заболевание или смерть должника.

При наступлении смерти клиента, отсрочку по займу могут попросить его наследники. Сложно получить положительный ответ организации пенсионерам, поскольку ухудшение их финансового положения носит не временный, а постоянный характер и увеличение дохода в будущем маловероятно.

При ипотечном кредитовании (вне зависимости от участия в госпрограмме по льготной программе) банк особенно внимательно исследует личное имущество, реализовав которое клиент может выплатить часть долга. Если такие предметы существуют, то юридический отдел может отказать в реструктуризации. При отсутствии финансово значимого имущества, банк рассматривает варианты увеличения периода задолженности.

Клиент, допускающий повторные нарушения сроков погашения основного долга, процентов по нему, не смогут получить льготные условия, так как очевидно, что изначально не имел желания или возможности выплачивать денежные суммы.

Как пройти реструктуризацию: пошаговая инструкция

«Дорожная карта» для желающих сделать условия погашения более комфортными, состоит из нескольких пунктов. Клиенту нужно осознать, что он не может дальше выплачивать требуемые объемы денег. Затем он лично, с помощью телефона или через онлайн кабинет обращается к представителю кредитной организации с заявлением о реструктуризации долга.

Процедура у банков проходит примерно по одной схеме

Кроме него, должник прикладывает копию паспорта, заполненную анкету, трудовую книжку или ее копию, 2-НДФЛ за последние периоды. Если причиной обращения служит увольнение, то необходимо представить документы, подтверждающие факт постановки на учет службы занятости. При участии в программах по переподготовке или прохождении тренингов, следует приложить соответствующие документы.

Когда причиной изменения финансового положения стал уход в декретный отпуск, следует приложить копию свидетельства о рождении.

После отправки по почте или передаче при личном визите в банк, клиент должен прийти в организацию к назначенному времени. После интервью КФО принимает решение о возможности реструктуризации.

Какие необходимы документы

Для получения положительного результата по вопросу, физическое лицо представляет в адрес кредитной организации оправдательные документы. Они подтверждают наличие временных затруднений у должника.

Сокращение дохода из-за длительной нетрудоспособности доказывается больничным листом, при необходимости банк может затребовать заключение врачебной комиссии о перспективах выздоровления. Если прогнозы неблагоприятные, то кредитор, с высокой вероятностью, откажет в изменении условий платежа.

Потеряв работу или дополнительный заработок, клиенту необходимо убедить банк в своем желании найти новый источник дохода. Для этого нужно предоставить подтверждение постановки на учет на бирже труда, положительные результаты рассылки резюме (приглашения на собеседование).

Трудовая книжка работника, содержащая сведения об организациях, где был трудоустроен гражданин, потребуется для подтверждения активной позиции в вопросах выполнения должностных обязанностей.

Нужна ксерокопия все страниц паспорта или документа, его заменяющего, кредитного договора. Справка из банка о непогашенном остатке потребуется, если происходит переоформление долга в другом кредитном учреждении.

У предложений банков есть положительные и отрицательные стороны, с которыми следует внимательно ознакомиться перед выбором

Плюсы и минусы реструктуризации

Любые экономические операции обладают положительными и отрицательными сторонами. Прежде чем обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа, клиент должен просчитать выгоду и убыток на калькуляторе или воспользовавшись специальными программами, размещенными на сайтах кредитных организаций.

Финансовое учреждение, принимая решение об изменении условий договора, не занимается благотворительностью. При самом неблагоприятном варианте развития событий, оно минимизирует свои убытки от невыгодной сделки. Большинство принимаемых решений находится на кривой безразличия и выгодны для организации в долгосрочной перспективе.

Уменьшение суммы платежа за счет увеличения срока займа приводит к дополнительным переводам банку за использование заемных средств. Чем дольше срок – тем выше процент переплаты по кредиту.

Отсрочка выплат процентов или основной суммы долга приводит к такому же эффекту.

Отказ банка от штрафных санкций или перевод кредита в другую валюту снижают выгоду кредитной организации, если не сопровождаются иными изменениями договора, например, увеличения базовой ставки. Тогда клиент освобождается только от зависимости от колебаний курса валют, размер выплат кредитору может остаться на прежнем уровне.

Положительной стороной перекредитования становится возможность сохранить хорошую кредитную историю, избежать штрафных санкций. После преодоления финансовых трудностей, клиент имеет возможность гасить долг в большем объеме, чем это предусмотрено новым договором. Это позволит минимизировать убытки от увеличения платы за пользование кредитом.

Решать вопрос о реструктуризации следует вдумчиво, взвесив выгоду от снижения кредитного бремени на краткосрочном временном интервале и убыток от увеличения совокупных платежей от долгосрочной перспективы.

О реструктуризации кредита пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/vidy-v-sberbanke.html

Что такое реструктуризация

Когда заемщик не исполняет обязательства по уважительным причинам, таким как увольнение или тяжелая болезнь, с целью помочь ему распределить финансовую нагрузку, создана реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Задача состоит в разрешении ситуации и стимулировании потребителя вернуть в будущем ссуду. Для этого срок погашения, согласованный с клиентом увеличивается, а обязательный взнос понижается.

Важно! Предложение доступно не только добросовестным пользователям, предупредившим заимодавца о затруднениях, но и тем, кто уже допустил просрочку. Обязательное условие – документальное доказательство ухудшения финансового положения.

Плательщик получит преимущества:

  1. Возврат долга меньшими суммами.
  2. Штрафы не начислятся, что исключит дополнительные расходы.
  3. Разрешение не потребует судебного разбирательства, которое чревато нервными переживаниями и лишними затратами.
  4. Положительная кредитная история (КИ) будет сохранена.

Важно! Если вы попали в подобную ситуацию, стоит обратиться в офис банка и подать запрос на пересмотр займа. У процедуры только один минус – итоговая сумма выплат по реструктурированным кредитам возрастет.

Плательщика не избавит от необходимости возвращать одолженные средства. Банк решает реструктуризировать ссуду для изменения условий, поэтому компании это выгодно не меньше. Кроме основной суммы добавятся начисленные проценты, величина которых возрастет пропорционально пролонгации срока погашения.

Это также избавит от лишних судебных разбирательств организацию в лице заимодавца, когда пришлось бы взыскивать долг через приставов. А тот факт, что клиента не бросили в сложной ситуации и помогли ему ее разрешить, повысит его лояльность.

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Как оформить реструктуризацию

В случае сложного финансового положения, из-за которого клиент не в состоянии вносить ежемесячные платежи по своему кредиту, он всегда может рассчитывать на помощь Сбербанка. Регламентом этого крупнейшего российского учреждения потребитель подает заявку уже когда произошла просрочка. При помощи калькулятора легко рассчитывается обновленная схема взносов.

Банк не может навязать клиенту реструктуризацию. Услуга осуществляется при условии согласия плательщика, но скорректировать постановления соглашения допустимо лишь если потребитель пропустит очередной платеж.

Политика финансового учреждения в этом случае подразумевает ухудшение статуса в списке кредитного бюро историй.

Из-за такой особенности пострадать могут даже добросовестные заемщики, которые сразу оповещают банк о том, что не обладают достаточной суммой, а потому не могут произвести очередную оплату.

Для применения реструктуризации нужно предъявить уважительные причины, подтвержденные документальным путем. Среди них:

  • потеря трудоустройства;
  • утрата возможности получать дополнительный доход;
  • уход в декрет;
  • срочный призыв гражданина в ряды армии;
  • наступление тяжелого заболевания, из-за которого потребитель не может работать;
  • гибель пользователя.

Внимание! Даже если вы соответствуете одному из перечисленных критериев, оплата по займу не должна осуществляться минимум 30 дней.

Требования по программам реструктуризации не ограничиваются стандартным перечнем, применяемым при получении других банковских услуг. К заемщику выдвигаются дополнительные критерии:

  1. Совокупная сумма по всем кредитным обязательствам не должна быть слишком большой.
  2. Редко выдвигается условие – задействовать поручителя. Это даст дополнительные гарантии, что долг возвратят.
  3. Доказательства необходимости понижения ставок и продления срока погашения.

Необходимые документы

Приложение к заявлению на пересмотр условий ссуды в виде пакета бумаг является ключевым этапом. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке собираются в полном объеме и предъявляются сотруднику:

  • оригинал паспорта;
  • подлинник трудовой, либо ксерокопировальный заверенный экземпляр;
  • для неработающих – справка о постановке на учет биржи труда;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с указанием размера дохода;
  • все бумаги, способные доказать, что у заемщика есть веские причины для подачи запроса;
  • заявление.

Важно! Приведен общий пример списка, запрашиваемый во многих кредитных учреждениях. Лучше уточнить при визите в отделение точный перечень документации. Делать это необходимо, если вы планируете решить вопрос оперативно.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита

Если плательщик получил послабления на выполнение подписанных обязательств, но так и не исполнил их, не стоит и пытаться оформлять пересмотр во второй раз. Перспективы положительного ответа минимальны. Это объясняется тем, что клиент уже просил о лояльном отношении, но изменений так и не произошло, а оплаты не поступило.

В результате заемщик не выполнил свои обязательства даже по льготным условиям. Каждый анализ платежеспособности и расчет оптимальных вариантов для того или иного плательщика требуют от банка огромных затрат ресурсов и времени. По этой причине на повторную реструктуризацию не стоит рассчитывать.

Источник: https://sberech.com/kredity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте – с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Юр-Споры
Добавить комментарий