Пополнение оборотных средств: что это значит

Кредит на оборотку для малого бизнеса | 2019

Пополнение оборотных средств: что это значит

Кредит на пополнение оборотных средств пополнит оборотный капитал, позволит оплатить текущую деятельность, расходы. Часто такие кредиты берутся на короткое время, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании, закрыть вопрос ликвидности.

Ниже мы собрали предложения от ведущих банков.

Важное замечание: чаще всего процент займа не указывается, но даже там, где он обозначен, стоит учитывать что реальный процент будет индивидуальным.

Сбербанк

Бизнес-Оборот.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 48 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования:

— погашение задолженности по кредитам банков;

— выдача займов третьим лицам и погашение задолженности по займам;

— приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;

— приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Сумма кредита от 50 000 до 2 500 000 рублей.

Срок кредита до 360 календарных дней.

Процентная ставка 14,5%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования: получение денежных средств при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.

Сумма кредита от 100 000 до 17 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев

Процентная ставка от 12%.

Бизнес-Контракт.
Цель кредитования: профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных и экспортных контрактов, контрактов внутреннего рынка.

Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 36 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования:

— развитие бизнеса;

— погашение кредитов в сторонних банках.

Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка от 16%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования: на любые цели.

Сумма кредита:

— с залогом от 500 000 рублей;

— без залога от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка:

— с залогом от 12%;

— без залога от 15,5%.

Экспресс под залог.
Цель кредитования: развитие бизнеса.

Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок кредита до 3 лет.

Процентная ставка от 15,5%.

ВТБ

Овердрафт.
Цель кредитования: быстрое получение средств для покрытия кассового разрыва.

Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 24 месяцев.

Процентная ставка от 11,5%.

Оборотное кредитование.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка от 10,5%.

Кредитование для участия в электронном аукционе.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 35 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев.

Процентная ставка от 12%.

Альфа-банк

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Процентная ставка от 14% до 17%.

ЮниКредит Банк

Кредит на финансирование оборотного капитала.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.

Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Промсвязьбанк

Бизнес кредит.

Цель кредитования: покупка автотранспорта или оборудования, ремонт офисных или производственных помещений, пополнение оборотных средств, либо приобретение недвижимости.

Сумма кредита от 3 000 000 до 250 000 000 рублей.

Срок кредита до 180 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Открытие

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Сумма кредита от 300 000 рублей.

Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Процентная ставка от 9%.

РоссельхозБанк

Оборотный стандарт.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.

Сумма кредита не ограничена, определяется с учетом финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2 лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования и структуры обеспечения.

Кредитный продукт Овердрафт.
Цель кредита: покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 50% от величины чистых кредитовых оборотов по счету.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Микро овердрафт.
Цель кредитования: покрытие кассовых разрывов.

Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Микро.
Цель кредитования: закупка товарно-материальных ценностей, оплата арендных платежей.

Сумма кредита от 100 000 до 4 000 000 рублей.

Срок кредитования до 36 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и структуры обеспечения.

Кредиты на текущие цели.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.

Сумма кредита не ограничена, зависит от финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2-х лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Подборка: кредит на открытие бизнеса.

Кредит на пополнение оборотных средств: условия, суммы, банки

Кредит на пополнение оборотных средств создан специально для оказания помощи малому и среднему бизнесу, чтобы не сворачивать свое дело из-за финансовых трудностей. Также такой кредит способен помочь в увеличении и расширении бизнеса. Финансовые средства предоставляются на такие цели, как, например, открытие новой торговой точки или для закупки запаса товара.

Сумма кредита может быть очень различной. Небольшому бизнесу будет достаточно и ста пятидесяти тысяч, но порой необходимая сумма составляет и несколько миллионов. Можно указать любой размер кредита. Конечное слово останется за банком. Чем больше и стабильнее доход фирмы, тем выше вероятность одобрения максимальной суммы.

Требования к заёмщикам во всех банках, предоставляющим такой кредит, довольно строги, но примерно одинаковы. Скорее всего, банк попросит предъявить учредительные документы, финансовую отчетность и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Кроме того, обычно требуется наличие поручителя и предоставление залога. Срок кредита и способы его погашения обговариваются с банком отдельно.

Источник: https://KudaVlozitDengi.adne.info/kredit-na-oborotku/

Кредит на пополнение оборотных средств. Как выбрать подходящий оборотный кредит

Пополнение оборотных средств: что это значит

Потребность в привлечении кредита на пополнение оборотных средств может возникнуть у любого предприятия, даже самого успешного. Кому-то требуются заемные средства для решения текущих проблем, кому-то – для расширения бизнеса или финансирования нового проекта. В любом случае, когда организация понимает, что возникла потребность в финансировании, то в первую очередь, обращается в банк.

Используйте пошаговые руководства:

Цель кредитования может быть самой разной: погашение текущих обязательств, покупка партии товара, расширение бизнеса, открытие дополнительной точки продаж и многое другое. 

Финансирование может потребоваться на пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширение бизнеса, приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств, любые затраты инвестиционного характера, финансированием производственного цикла, рефинансирование кредитов в других банках.

То есть, цели могут быть самыми разнообразными, поэтому четкая формулировка и понимание, зачем вам кредит, поможет построить правильный диалог с банком (см. как банк проверяет заемщика).

Что такое кредит на пополнение оборотных средств

Получение банковского кредита для пополнения оборотного капитала позволяет решить множество проблем и увеличить прибыль предприятия без вложения собственных средств.

Однако, до принятия решения о кредитовании следует учитывать все возможные последствия и выбрать из всех предложений оптимальное по условиям.

Кредит на пополнение оборотных средств – это вид краткосрочного целевого кредитования, который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.

Как выбрать вид кредитования, который подойдет вашей компании

Есть несколько видов кредитования, со своими плюсами и минусами.

Кредиты или кредитные линии для пополнения оборотных средств являются самыми распространенными кредитными продуктами.

Кредит на финансирование оборотного капитала предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширение бизнеса, финансирование производственного цикла, рефинансирование кредитов в других банках.  Обеспечением может являться любой ликвидный залог, принадлежащий бизнесу или личное имущество собственника, а также поручительство юридических и физических лиц.

Преимуществом кредита на финансирование оборотного капитала является возможность установления индивидуального графика платежей (что особенно актуально, если ваш бизнес имеет выраженную сезонность), а также возможность его направления, в том числе на цели финансирования оборотного капитала при открытии новых точек. В этом случае срок кредитования может быть увеличен.

При определении размера процентной ставки по такому кредиту банк также обращает внимание на залоговое обеспечение. Так, иногда банки снижают процентную ставку на 1 п.п. при залоге недвижимости.

Если бизнес предприятия носит постоянный характер, то банк оформляет возобновляемую (револьверную) кредитную линию, которую можно использовать в пределах установленного лимита в течение всего срока действия договора.

Это позволяет компании оперативно управлять своей ссудной задолженность., так как проценты начисляются только на сумму фактически использованного лимита.

Такой кредит также может быть обеспечен частично, с установлением индивидуального графика погашения.

Овердрафт– это  краткосрочное, часто беззалоговое, кредитование в рамках лимита, направленное на финансирование текущих платежей в рамках кассовых разрывов. Овердрафт удобен в использовании – компания просто выставляет платежи в большем объеме, чем имеющиеся остатки на счете.

Основное преимущество – возможность осуществлять платежи со счета в пределах установленного лимита при фактическом отсутствии средств на счете, финансирование осуществляется банком автоматически без оформления дополнительных документов.

Отсутствие требований по залогу позволяет получить овердрафт широкому кругу клиентов. Автоматическое погашение кредита при поступлении денежных средств на расчетный счет позволяет клиенту минимизировать задолженность по овердрафту и расходы на уплату процентов.

При расчете лимита учитывается чистый среднемесячный оборот в банке, куда обратился клиент, а также частично его обороты в других банках.

Обычно срок рассмотрения кредитной заявки по овердрафту максимально короткий, так как требуется проанализировать только обороты по расчетному счету компании, и именно по этому виду кредитования требуется минимальный пакет документов.

Беззалоговый кредит – предоставляется единовременно на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, рефинансирование кредитов в других банках. 

Обычно такие кредиты предоставляются на срок от 3 месяцев до 3 лет, с установлением аннуитетного ежемесячного платежа.

На что еще обратить внимание, выбирая кредит для пополнения оборотных средств

Выбирая вид кредитования и банк, кроме процентной ставки, следует обращать внимание на дополнительные факторы:

  • срок кредита;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия рефинансирования кредита другого банка (если это ваша цель);
  • наличие и размер комиссии при досрочном погашении кредита;
  • срок принятия решения;
  • критерии, предъявляемые банком к обеспечению по кредиту;
  • какие виды отчетности принимает банк при рассмотрении вашей заявки (кто-то работает только с официальной отчетностью, кто-то принимает также и управленческую);
  • возможность составления индивидуального графика платежей;
  • требования к поддержанию оборотов;
  • индивидуальный подход к установлению процентной ставки.

Другие виды кредитов, которые могут быть полезны бизнесу

Помимо кредитов на пополнение оборотного капитала, в линейках кредитных продуктов у банков можно найти и другие виды кредитования, которые могут быть актуальны и востребований для компаний:

Инвестиционный кредит. Это инвестиции в развитие вашего бизнеса: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств и иного имущества, любые другие затраты инвестиционного характера.

Кредит на автомобиль – направленный на приобретение автомобиля или спецтехники, с целью использования в собственной хозяйственной деятельности предприятия.

Кредит на оборудование – в этом случае в качестве залога выступает приобретаемое имущество.

Коммерческая ипотека – приобретение коммерческой недвижимости (офисной, производственной, складской, а также земельных участков с целью использования в собственной хозяйственной деятельности).

Факторинг или лизинг – возможность без залога получить необходимые средства для расчетов.

Банковская гарантия – в пользу ваших контрагентов по коммерческим и государственным контрактам. Также если компания постоянно участвует в тендерах для различных служб (ФНС РФ, ФТС РФ, РФР РФ).

Источник: https://www.fd.ru/articles/158279-vybiraem-i-sravnivaem-bankovskie-kredity-dlya-popolneniya-oborotnyh-sredstv-qqq-16-m10

Три способа пополнения оборотных средств организации

Пополнение оборотных средств: что это значит

Многие стали пессимистами, финансируя оптимистов.Ч. Т. Джонс

Любой бизнес может нормально функционировать только при достаточном наличии денежных средств в обороте.

Однако, если по тем или иным причинам их не хватает — а такое случается довольно часто — есть несколько способов решить проблему и продолжить успешно работать.

Источниками формирования и пополнения оборотных средств могут стать сами владельцы компании, а оказать помощь могут ее клиенты, частные и корпоративные инвесторы, финансовые и микрофинансовые организации.

Способ первый: пополнение оборотных средств за счет собственных накоплений предпринимателя

Проще и безопаснее всего с позиции независимости вложить в бизнес личные деньги. Так делает большинство предпринимателей, и на это действие не существует никаких законодательных ограничений по суммам.

Накопленные любым путем деньги можно пустить в оборот без составления каких-либо договоров. Предприниматель вправе и вкладывать свои деньги в свой бизнес, чтобы оказать самому себе финансовую помощь и изымать их для личных нужд.

Другой вопрос, как они будут оформлены при внесении на счет компании. Обычно указывается «внесение личных средств» или «пополнение предпринимательского счета из личных средств». В этом случае внесенные деньги не будут облагаться налогом.

Если деньги вносятся непосредственно в кассу, документы не нужны, вам достаточно вести личный учет таких операций в собственной записной книжке или файле на компьютере.

Следует понимать, что причины недостатка денег в обороте могут быть позитивными (рост и развитие бизнеса, новые контракты) и негативными (невыплаты со стороны контрагентов). Любая компания может испытать разовый недостаток финансов или прийти к тому, что их потребуется больше, начиная с какого-то момента и далее на постоянной основе. Такие ситуации разрешаются двумя путями:

  • Пополнение оборотных средств с внесением изменений в устав организации (увеличение уставного капитала фирмы). Эта процедура требует времени на регистрацию изменений в уставе.
  • Выдача беспроцентного займа от учредителя юридическому лицу. В этом случае оформляется договор займа, решить вопрос можно за один день.

Вложение личных денег в бизнес — естественное явление. Однако временные риски бывают достаточно высоки, да и личные финансы не бесконечны. Рано или поздно можно прийти к тому, что пополнять оборот придется другими способами.

Способ второй: ведение дел с клиентами на условиях предоплаты

Ни для кого не секрет, что недостаток средств в обороте часто возникает из-за невыплат денег по исполненным контрактам.

Поэтому рано или поздно предприниматель приходит к решению брать предоплату, вплоть до 100% суммы контракта. Однако часть клиентов может не согласиться на подобные условия, здесь все зависит от специфики бизнеса.

Один из выходов — предоставлять скидки на свои товары тем покупателям, которые вносят предоплату.

Способ третий: пополнение оборотных средств предприятия за счет заемного капитала

К кредитам и займам предприниматели стараются прибегать лишь в самом крайнем случае, поскольку предоставление такой помощи предполагает возврат денег в обозначенный срок с процентами. Однако бывают случаи, когда подобная помощь не имеет альтернативы — например, необходимо срочно внести обеспечение исполнения контракта в результате победы в конкурсе или электронном аукционе.

Кредит. Выдается банком. Существует огромное количество программ кредитования, содержащих минимум жестких условий, в частности, не требующих залога от предпринимателей.

Кредит выдается, обычно, в течение нескольких дней после подачи заявки в банк — это может быть кредит наличными, кредит на развитие бизнеса и, конечно, кредит на пополнение оборотных средств. Между клиентом и банком заключается договор кредитования.

Недостаток кредита — длительность рассмотрения заявки банком, при этом возможен отказ. Положительные моменты такой финансовой помощи: сумма может составлять миллионы рублей, а срок выплаты кредита — несколько лет.

Заём.

Может быть предоставлен физическим лицом или микрофинансовой организацией по договору займа или с использованием векселя (письменного обязательства предпринимателя вернуть взятую взаймы сумму с определенными процентами в указанный срок). Вексель является ценной бумагой, которая может быть продана. Займы обычно выдаются с меньшими процентами, чем кредиты, требуют меньше формальностей, но одновременно сокращаются сроки и суммы по договору.

МФО «Корпорация «РИМ» предоставляет займы на пополнение оборотных средств компаниям из Москвы и Московской области, имеющим опыт фактического ведения хозяйственной деятельности от 18 месяцев.

Необходимые документы для предварительного рассмотрения заявки на заём:

— Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 4 последних квартала;

— Информационная справка о компании.

На заметку

Для получения кредитов или займов на пополнение оборотных средств кредитная или микрофинансовая организация, кроме указанных документов, вправе потребовать наличия поручителя или предоставления залога. В качестве такого залога могут выступать основные средства, недвижимость, имущество компании, товары, находящиеся в обороте и даже личное имущество учредителя.

Мы ответим в течение 15 минут

Источник: http://www.rimcorp.ru/small_and_medium_business/loan_for_replenishment_of_floating_assets/

Пополнение оборотных средств — что это значит

Пополнение оборотных средств: что это значит

Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.

Пополнение оборотных средств – что это значит

Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.

В качестве оборотных средств выступают:

  • производственные резервы;
  • незавершенное производство;
  • предстоящие расходы;
  • готовые изделия;
  • отгруженные товары;
  • денежные средства на счетах организации;
  • финансы, вложенные в акции и пр.

Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:

  1. Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
  2. Задержка оплаты со стороны контрагентов;
  3. Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.

Формы кредитования:

  • кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
  • кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия);
  • кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия).

: Что такое платежный пароль Яндекс, деньги

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.

Все кредиты на оборотные средства

Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

  • Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

  • Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
  • Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

  • срок кредита;
  • скрытые комиссии;
  • наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
  • срок, в который банк принимает решение по заявке;
  • наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
  • виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
  • критерии банка по обеспечению кредита;
  • требования по поддержанию оборотов;
  • возможность определения индивидуального графика платежей.

Способы пополнения

Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:

  1. Взнос собственных денег. Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует.
  2. Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа. Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор.
  3. Пополнение сырьем. Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.

Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.

Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:

  1. Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
  2. Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.

Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.

График погашения ссудной задолженности:

устанавливается в индивидуальном порядке, как правило, на периодической (ежемесячной/ ежеквартальной основе), при этом в индивидуальном порядке возможно установление льготного периода погашения ссудной задолженности.

Заключение

Кредит на пополнение оборотных средств – это возможность решить непредвиденные проблемы, а также повысить прибыльность компании, без использования собственных финансов. Самый простой пример можно привести из сферы торговли.

Так, если у вас будет больше средств на приобретения товара для перепродажи, то и маржа у вас естественно будет больше. Но даже в сфере производства, если мощности позволяют производить больше, то гораздо лучше закупить больше сырья и действительно произвести и продать больше. Деньги банку вы вернете плюс проценты, но маржа опять будет больше и достанется предпринимателю. 

Обеспечение:

  • поручительства (в том числе, собственников и основных компаний группы компаний, в которую входит Ваша компания);
  • залог имущества и имущественных прав;
  • гарантии (в том числе, надежных кредитных организаций);
  • залог долговых обязательств Банка (в частности — векселей Банка);
  • конечная структура обеспечения и объем устанавливаются в индивидуальном порядке.

Страхование закладываемого имущества

Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка для целей страхования заложенного имущества, формируется по результатам экспертизы их правоспособности и финансового состояния.

Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://zoloto-zlato.ru/terminy/popolnenie-oborotnyh-sredstv-chto-eto-znachit.html

Пополнение оборотных средств: проводки

Пополнение оборотных средств: что это значит

Современные предприятия обязаны быть динамичными. Немалые усилия нередко требуются и от учредителей – непосредственных собственников бизнеса.

В условиях, когда организация ощущает нехватку средств для изготовления продукции, закупки материалов, выплаты заработной платы или участия в тендерах, жизненно важно спланировать пополнение оборотных средств. Процедура с точки зрения бухгалтерского учета довольно простая.

Вместе с тем требует правильного подхода в целях минимизации налогообложения и создания условий для комфортного возврата безвозмездной помощи учредителям или финансовым организациям.

Один из популярных способов привлечения инвестиций на производственные или торговые предприятия. Существует несколько видов банковских продуктов, такие как возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. В этом случае на пополнение оборотных средств делаются проводки по счету 51 (поступление на расчетный счет) в корреспонденции с кредитом 66-го или 67-го счетов.

Финансовая помощь, оказанная собственником бизнеса

В случае когда пополнение оборотных средств учредителем оформляется как безвозмездная помощь без процентов, в бухгалтерском учете такие движения признаются прочими доходами.

В зависимости от того, куда поступили средства – в кассу (50-й счет) или на банковские реквизиты (51-й счет), записывается проводка в корреспонденции с 98-й учетной записью. Затем происходит списание в 91.

1: кредит на пополнение оборотных средств.

В общем порядке такое поступление средств должно быть проведено как внереализационный доход. К числу таких активов можно причислить основные средства и нематериальные активы, которые фактически получает компания.

Поскольку прибыль подлежит обложению налогом, следует оформить финансовую помощь на владельца, доля которого согласно учредительным документам превышает половину компании.

С даты поступления оборотных активов в распоряжение организации следует показать обороты по счету 98.2.

Заем своей компании

Следуя нормам Гражданского кодекса, учредители могут заключать со своей фирмой  договор займа для пополнения оборотных средств или оформлять такие поступления как безвозмездную передачу активов или дарение. В случае, когда в контракте прописываются условия с вознаграждением (проценты), это оказывает дополнительную финансовую нагрузку на предприятие и на самого вкладчика в виде налога на доход физических лиц.

Беспроцентный заем как вид финансовой помощи может быть признан контролируемой сделкой.

Чтобы снизить риск классификации пополнения оборотных средств учредителем безвозмездно как налогооблагаемого дохода по статье 105 Налогового кодекса, чаще всего оформляют заем процентный.

В таких случаях бухгалтеры рекомендуют собственникам бизнеса впоследствии прощать своей организации начисленные проценты.

Не стоит забывать о том, что в скором времени необходимо будет возместить учредителю затраты на оказание помощи. Для этого оформляются обратные пополнению оборотных средств учредителем проводки 67 – 91.1, а также списываются проценты, накопившиеся за период пользования денежными средствами 67.3 – 91.1

Оборотный капитал в балансе

Увеличение уставного капитала

Взнос от учредителя на пополнение оборотных средств может быть оформлен как изменение уставного капитала (УК) организации. В этом случае могут изменяться размеры долей существующих собственников или появляться новые владельцы фирмы. Процедура взноса учредителя на пополнение оборотных средств кроме проводки должна сопровождаться регистрацией изменений в налоговом органе.

Набор записей в этом случае будет следующий:

51 (50) –         91.1 Поступления

91.1 – 80                 Изменение УК

99        84        Отражена чистая прибыль

84        82        Пополнен резервный фонд

Для тех случаев, когда происходит увеличение уставного капитала, это может повлечь за собой превышение ограничений. Обычно используется изменение добавочного капитала, для бухгалтера это команда к оформлению записи 51-83.

Оправдательным документом для проводки послужит решение учредителей, оформленное в части, касающейся протокола общего собрания. В этом случае взнос учредителя на пополнение оборотных средств не попадает под налогообложение.

Основной проблемой взноса в уставный капитал является сложность возврата средств, поскольку в этом случае средства признаются непосредственным имуществом компании.

Процедура подкрепляется внесением изменений в данные регистратора. Как краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств такие взносы не подойдут.

Если планируется скорый возврат своих средств, лучше всего использовать процедуру займа или безвозмездной помощи.

Самым оптимальным с точки зрения налогообложения и возвратности остается вклад в компанию в виде денежных средств на условиях займа.

Источник: https://okbuh.ru/otchetnost/popolnenie-oborotnyih-sredstv-provodki

Как получить кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Пополнение оборотных средств: что это значит

Важнейший показатель полноценного функционирования любого предприятия – его оборотные средства.

Это все производственные запасы и незавершенное производство компании, продукция (готовая и отгруженная), деньги на банковских счетах и в кассе, дебиторские задолженности, а также планируемые расходы.

Если компания имеет недостаток, хотя бы в одном из перечисленных пунктов, это может повлиять на ее прибыльность. А в дальнейшем – привести к серьезным убыткам и поставить под удар весь бизнес. Выход из этой ситуации – пополнить активы компании при помощи банковского займа.

Сбербанк РФ предлагает уникальный продукт – кредит на пополнение оборотных средств, ставшим последнее время популярным.

Что такое кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Ссуда на пополнение оборота предоставляется предпринимателю для поддержки стабильного финансового состояния предприятия. Это краткосрочная целевая кредитная программа, которой можно воспользоваться для покупки сырья, обновления запасов товара, материалов, для платежей предоставленных услуг и выполненных работ, а также всех остальных платежей, влияющих на деятельность компании.

Для решения каких задач подходит 

В большинстве случаев предприниматели используют заем для урегулирования многочисленных проблем.

Для подачи кредитной заявки могут послужить следующие основания:

  • для дальнейшей реализации – закупка товаров и материалов;
  • для производственных целей – закупка сырья, различных материалов, необходимых для производства товара или услуги;
  • создание нового продукта или увеличение ассортимента;
  • расширения сети подразделений;
  • устранение денежного дефицита на расчетном счете, причина которого — нарушение договорных обязательств партнерами, и различные непредвиденные ситуации;
  • для дефицита денег у фирм, реализующих сезонную продукцию.

 Условия предоставления

Основная информация о направлениях в кредитовании

Виды кредитов под пополнение оборотных средств в Сбербанке

Для оперативного решения производственных проблем и минимизации финансовых рисков юридическим лицам предлагаются программы: «Бизнес-Оборот», «Экспресс – Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт».

Бизнес-Оборот

К особенностям предложения «Бизнес-Оборот» следует отнести:

  • залог в виде товарно-материальных запасов;
  • допускаются займы, частично необеспеченные;
  • необходимо страховать залоговое имущество;
  • допускается отсрочка по погашению до полугодия (основной долг);
  • минимальная сумма – от 150тыс. руб (для с/х компаний), от 500 тыс. руб (для остальных), от 3 млн. руб (для предпринимателей, имеющих ссуды в других банках);
  • максимальный размер ссуды определятся финансовым положением кредитозаемщика.

Условия по программе

Кредит Бизнес-Оборот в Сбербанке предусматривает индивидуальный подход к каждому клиенту и зависит от суммы, сроков займа и вида обеспечения.

Несмотря на это, перед всеми кредитозаемщиками ставятся определенные требования:

  • максимальный годовой доход – до 400 млн.

    руб;

  • являться резидентом РФ;
  • возраст претендента — до 70 лет (до окончания кредитного срока);
  • возраст компании: для торговли – от 3 мес., для сезонных предприятий – от 12 мес., для остальных – от 6 мес.

Отличительные характеристики программы Бизнес-Оборот

Экспресс- Овердрафт

Особенностями этого банковского продукта являются:

  • минимальная сумма – 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма – 1 млн. руб (для заемщиков со средней кредитной историей или при ее отсутствии) или 2 млн.

    руб (с отличной кредитной историей);

  • отсутствие страхования;
  • пересмотр лимита — каждые 30дней;
  • овердрафт не выдается на погашения кредитных задолженностей, векселей, покупки ценных бумаг, приобретение доли в ООО, перевод на другие банковские счета.

Для заемщиков при получении кредита «Экспресс-Овердрафт» Сбербанк выдвигает такие требования:

  • годовой доход до 60 млн.

    руб;

  • возраст 23 – 65 лет (на момент последнего платежа);
  • для ИП – гражданство РФ, для ООО и владельца ООО – резидентство РФ;
  • возраст бизнеса – от 12 месяцев;
  • количество сотрудников ООО – не более 100 человек;
  • действие банковского счета от полугода;
  • регулярные пополнения счета.

Бизнес-Овердрафт

Овердрафт для малого бизнеса – это возможность решить многие проблемы, возникшие с недостатком денежных средств на балансе. Кредитная программа «Бизнес-Овердрафт» предлагается владельцам счетов в Сбербанке. При этом сумма займа зависит от средств на счетах этого и других банков.

К особенностям  продукта можно отнести следующее:

  • минимальная сумма – от 100 тыс. руб (сельхозпредприятия) и от 300 тыс. руб для всех остальных кредитозаемщиков;
  • нет требования к страхованию;
  • транш овердрафта — 30-90 календарных дней.

Условия по программе Бизнес-Овердрафт

Требования к заемщику те же, что и при получении «Бизнес-Оборота». Единственное отличие – срок хозяйственной деятельности должен быть не меньше года.

После утверждения кредитной заявки следует получение и обслуживание займа

Юр-Споры
Добавить комментарий