Покупка залогового автомобиля у банка

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Покупка залогового автомобиля у банка

Купить залоговый автомобиль у банка

Многие потребители хотят купить залоговый автомобиль у банка по выгодной цене. Машины реализуются на специальных площадках по причине того, что их владельцы не смогли вовремя выплатить автокредит.

Чтобы погасить заем или его оставшуюся часть, кредитный транспорт продают, а доля вырученных от продажи денег идет на уплату долга. Для покупателя процедура покупки ничем не отличается от обычной.

Он просто приобретает у банка бывший в употреблении автомобиль по доступной цене.

Как купить залоговый автомобиль у банка: основные способы

Практически каждый видел возле центральных офисов банков своеобразную автостоянку. Там выставлены на продажу бывшие в употреблении автомобили. Как правило, их срок эксплуатации не превышает и 1-2 года, но бывают и исключения. Подобрать транспорт для себя можно на такой площадке, обратившись к банковскому специалисту.

Как купить залоговый автомобиль у банка на площадке

Что такое залоговый автомобиль? Это машина, которую ранее кто-то купил в кредит за деньги, предоставленные конкретным банком. Заемщик не смог выплатить или всю сумму, или же ее часть: проценты, оставшуюся сумму долга.

Так как он нарушил свои обязательства, то соглашается на реализацию транспорта. Вырученная сумма идет на погашение долга перед банком, а остаток передается должнику.

Если же он вовсе не смог оплатить заем, то транспорт конфискуется.

Потенциальный покупатель может узнать о продаже залоговых автомобилей одним из следующих способов:

  • Прийти на площадку реализации, посмотреть выставленный транспорт и выбрать подходящий. Как правило, на каждой модели указана цена, год выпуска и другая информация.
  • Обратиться в конкретный интересующий банк и узнать — если у них такая услуга. Тогда специалист ответит на все вопросы и проедет с клиентом на торговую площадку.
  • Перейти на сайт банка и найти раздел по продаже залоговых автомобилей.
  • Случайно узнать о том, что кто-то из знакомых продает свой кредитный автомобиль через банк.
  • Мониторить публичные аукционы.

Как найти и купить у банка залоговую машину: три способа

Если покупатель определился с самой залоговый машиной, то он переходит к процедуре ее покупки. Она может продаваться двумя способами:

  • С согласия текущего владельца — заемщика. Инициатором может выступать или сам банк, или заемщик.
  • Без согласия владельца, через суд. Тогда продажей занимается Служба судебных исполнителей.
  • Через публичные торги — аукцион.

Все три способа являются законными. Даже если залоговый автомобиль был конфискован у должника через суд, то новый покупатель может приобрести транспорт на законных условий. Он становится владельцем машины на основе договора купли-продажи.

Что касается торгов, то они всегда проходят в формате аукциона. На нем точно так же можно купить залоговый автомобиль у банка с первого раза. Если же он не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые.

Во время второго аукциона стоимость транспорта снижается почти на треть. Снижение до допустимой отметки будет происходить до тех пор, пока машину не купят. Все торги являются публичными, а для совершения покупки нужно обязательно заполнить бланк заявления у банковского представителя.

В нем указывается, какой именно автомобиль клиент намеревается купить.

Подробная инструкция, как купить залоговую машину

Если автотранспорт еще находится в залоге, то его могут продавать или по инициативе банка, или самого должника. В первом случае кредитное учреждение само проводит торги, чтобы вернуть оставшуюся сумму задолженности. Во втором случае заемщик сам изъявляет желание о продаже, так как хочет покрыть долг и досрочно расплатиться по своим обязательствам.

Как купить залоговый автомобиль у банка: описание процедуры

Для покупателя процедура приобретения у банка кредитного транспорта для покупателя особо ничем не отличается от обычной купли машины.  Но все-таки о некоторых нюансах нужно знать. Схема купли залогового транспорта следующая:

  1. Цена залогового автомобиля устанавливается самим банком. В нее будет включен: остаток долга по автокредиту прежнего владельца с суммой штрафов и судебных комиссий, платежей.
  2. Продавцом выступает сам должник, взявший автокредит.
  3. Покупатель обязательно должен составить в банке заявление, где указывает намерение приобрести конкретную машину.
  4. Возможно и переоформление автокредита на нового покупателя. Ему нужно просто выплатить оставшуюся сумму займа, чтобы стать владельцем автомобиля.
  5. Заключается новый кредитный договор между банком и покупателем. Новый владелец выплачивает кредит и после этого становится владельцем машины.

Если автотранспорт был конфискован через суд, то его продажей занимается Служба судебных исполнителей. Тогда не нужно заключать кредитный договор — новый покупатель просто заключает договор купли-продажи.

Как купить залоговый автомобиль у банковского должника: описание процедуры

Купить автотранспорт можно и у прежнего владельца, даже если он является банковским должником. Тогда схема продажи немного меняется:

  1. Заемщик должен известить банк о том, что он хочет продать залоговый транспорт до погашения кредита. В заявление он указывает и намерение досрочно оплатить долг по кредитному договору. Для этого заемщик будет использовать деньги, вырученные с продажи. Реализовать автомобиль без банка невозможно, поэтому этот шаг является обязательным.
  2. Сделка купли-продажи осуществляется между покупателем и заемщиком — прежним владельцем. Цена предмета договора устанавливаются самим продавцом, а не банком.
  3. Заключается нотариально заверенный договор.
  4. Получив деньги, продавец (заемщик) должен погасить сумму оставшегося долга перед банком.
  5. После получения денег по кредиту банк снимает арест или залоговое обременение с автотранспорта.
  6. Новый покупатель становится полноценным владельцем ранее бывшего в залоге автомобиля.

Кредитное учреждение всегда заинтересовано в том, чтобы выданные займы были своевременно погашены. Именно по этой причине банки не препятствуют совершению вышеуказанных сделок.

Выводы

Нет ничего предосудительного в покупке залогового автомобиля в банке. Можно переоформить на себя автокредит и выплатить оставшуюся сумму долга. Тогда покупатель по праву становится новым владельцем.

Часто реализация происходит и с торгов — аукциона. Он является публичным, поэтому покупатели могут мониторить изменения цен, так как часто они падают во время вторых и последующих торгов. Приобрести залоговый автотранспорт можно и у самого владельца, если он получил на это согласие банка.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka-vse-sposoby-s-instruktsiej/

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком — как купить конфискованное авто в лизинг

Покупка залогового автомобиля у банка

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком — как купить конфискованное авто в лизинг

Не у всех есть возможность приобрести требуемый автомобиль, отдав продавцу сразу же полную сумму денег за движимое имущество.

Дочернее предприятие ПАО «Сбербанк» — Сбербанк Лизинг продает арестованные автомобили юридическим лицам и индивидуальным предприятиям под оформление лизинга.

Привычным для покупателей является оформление кредита, однако в случаях с бизнесом зачастую выгоднее приобретать предприятия, оборудование, машины в лизинг.

Условия продажи арестованной машины в Сбербанке

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком или любым другим банком происходит не случайно. Заемщик в свое время взял кредит на машину, так как рассчитывал, что через несколько лет он выплатит кредит и будет обладателем собственного авто.

  Если заемщик становится совершенно не платежеспособным и его поручитель также не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту, данное имущество арестовывается (если оно являлось залогом)  и выставляется на реализацию или аукцион.

Автомобиль проходит оценку, практика показывает, что стоимость всегда идет ниже рыночной, что естественно привлекательно для покупателей, так как автомобиль имеет небольшой пробег и в хорошем состоянии.

Что необходимо сделать, если вы решили приобрести конфискованную машину?

  • Выбрать интересующую машину в реестре конфискованного имущества на сайте банка или обратившись в отделение.
  • Уточнить когда и в котором часу будет проводиться аукцион;
  • Заполнить заявление в банке на участие.
  • Получить в отделении банка номер участника торгов;
  • Оплатить госпошлину;
  • Зарегистрироваться на электронной торгплощадке lot-online.ru. На ЭТП вы будете участвовать или в закрытых, или открытых торгах. Ваша цена должна быть выше базовой. После того, как определен победитель, остается время на определение «резервного» покупателя, в случае, если первый в течение 10 дней откажется от сделки.
  • При положительном решении необходимо оформить письменное требование о выдаче ТС и Протокол торгов заверенный нотариально.

После приобретения возможны неприятные сюрпризы, например, по факту оказывается, что машина в угоне, есть неоплаченные налоги или другая задолженность. Также, если заемщик докажет, что изъятие залога незаконно, он может вернуть через суд свой автомобиль. Поэтому, перед проведением сделки необходимо тщательно проверить все документы.

Как купить залоговый автомобиль у Сбербанка: необходимые документы

Чтобы приобрести арестованную машину, которая находится в залоге под кредит необходимо:

  1. При первом обращении в банк необходимо взять с собой паспорт.
  2. Когда вы уже выбрали машину-конфискат, необходимо узнать полную сумму невыплаченных ежемесячных платежей (сумма+проценты) и штрафов за просрочки и только после этого подписывает заявление на погашение всех долгов по автомобилю.
  3. Оформление договора купли-продажи движимого имущества с обязательным указанием полной суммы залоговой машины (договор оформляется только с согласия банка, иначе операция будет являться недействительной).
  4. Погашение остатка суммы по машине в кассе, в приходном кассовом ордере обязательно должно быть указано ваше имя.
  5. Получение справки о погашении кредита в полном объеме и закрытии счета в банке.
  6. Справка из единого реестра залогов (о том, что с автомобиля снято обременение).
  7. Получение паспорта технического средства (ПТС).
  8. Необходимо стать учет в ГИБДД.

После того, как вы погасили долг от своего имени, вам останется рассчитаться с заемщиком (продавцом). Перед этим рекомендуем обязательно взять расписку, а до того как получите ПТС лучше оставьте машину на охраняемой стоянке, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.

Лизинг авто для юридических лиц — условия Сбербанка

Предлагаются следующие условия на залоговые автомобили от Сбербанка, которые планирует юридическое лицо взять в лизинг:

  1. Можно приобрести машину зарубежного и отечественного производства, к примеру, Volvo, Audi, Skoda, Volkswagen, Citroen и другие.
  2. Можно приобрести как целый автопарк, так и одну машину. Если машина предназначается для перевозки грузов можно выбрать с максимальной массой до 800 кг, для пассажирских перевозок – до 8 посадочных мест.
  3. Договор лизинга может быть составлен на срок 12-37 месяцев.
  4. Первый взнос – 10% от стоимости и выше.
  5. Максимальная сумма финансирования – 24 млн.руб.
  6. Клиент может сам выбрать подходящий график:
  • аннуитет (равные платежи на протяжении всего срока);
  • дифференцированный (основной платеж одинаковый по сумме, а проценты уменьшаются ежемесячно, так как начисляются на остаток);
  • убывающий.
  1. Оформляется сделка 1-2 рабочих дня.
  2. Машина числится на балансе или лизингодателя, лизингополучателя (по договоренности).
  3. Обязательно оформляется КАСКО и ОСАГО в страховой компании «Сбербанк Лизинг».
  4. Оформляется сделка только в российских рублях.

Чтобы банк одобрил такую сделку необходимо, чтобы бизнес юридического лица был успешный и имел положительный баланс более полугода и отсутствовали убытки, предприятие должно обладать достаточным собственным капиталом и в случае, если уже брались кредиты – кредитная история должна быть положительной.

Условия лизинга авто в Сбербанке для ИП

индивидуальные предприниматели также как и юридические лица имеют возможность взять автомобиль в лизинг. Единственное существенное отличие в условиях для ИП в том, что все амортизационные расходы и расходы на обслуживание автомобиля ложатся на индивидуального предпринимателя. Для предпринимателя подаваемый пакет тоже будет немного отличаться.

В договоре лизинга есть возможность оговорить пункт о продлении «аренды» или выкупе машины по остаточной стоимости.

Где найти каталог конфискованных автомобилей предлагаемых к продаже

Купить арестованную машину – достаточно выгодная сделка.

У клиента, который сталкивается с подобным приобретением впервые, понятно, что возникнет вопрос: как осуществляется продажа конфискованных автомобилей, например, сбербанком, если он уже является клиентом данного банка или по рекомендации. Ну и естественно, если в конкретном банке не нашли ничего подходящего, где можно найти интересный вариант?

  1. На интернет ресурсе «Авито» можно найти разные подходящие для себя варианты. В том числе автомобили 2018 года.
  2. На официальных веб-страницах банков можно найти раздел по конфискатам, если такой информации нет на сайте, можно созвониться с уполномоченным сотрудником, выбранного банковского учреждения и попросить сбросить на электронную почту информацию.
  3. Отлично подойдут следующие интернет-ресурсы:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/poleznye-instruktsii/pokupka-zalogovogo-avtomobilya-u-banka-sberbank.html

Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Покупка залогового автомобиля у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

Как купить залоговый автомобиль у банка

Покупка залогового автомобиля у банка

К сожалению, лишь небольшое количество граждан в Российской Федерации может позволить купить себе новое авто за наличные. Поэтому, чтобы обзавестись личным транспортным средством, многие семьи обращаются в кредитные организации, через которые можно купить автомобиль за приятную цену.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

  1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
  2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
  3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
  4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

При покупке кредитного автомобиля покупатель рискует стать жертвой мошенников или недобросовестного продавца. Во избежание неприятностей рекомендуется оформлять все документы через нотариуса.

Надежнее всего покупать транспортное средство у банка, поскольку специалисты тщательно проверят все документы, проследят за чистотой сделки, проверят машину на исправность. Нежелательно покупать машину по генеральной доверенности, так как в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД.

Следует насторожиться, если продавец слишком занижает цену. Необоснованно низкая цена может свидетельствовать о том, что собственник хочет избавиться от проблемного транспорта.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка.

На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации.

Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

  1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
  2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
  3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
  4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, – нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

  1. Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
  2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

  1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
  2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtokredity/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka/

Как купить авто у банка – 5 советов безопасной сделки и пошаговая инструкция

Покупка залогового автомобиля у банка

Кроме приобретения авто в салоне или у частных лиц, автомобиль можно приобрести в кредитных организациях, то есть банках. Как купить авто у банка, мало кто знает. А ведь это реально выгодно, потому что залоговые машины, изъятые у кредитных должников, реализуются по сниженным ценам.

    • Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды
    • Пошаговый план покупки залогового авто у банка
    • ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто
    • 5 советов, как не попасть в руки мошенников при покупке залогового авто
    • Альтернатива залоговому авто

Сразу скажем, подводных камней здесь достаточно. Но если заранее узнать все нюансы, то их можно с успехом исключить и обойти, совершив покупку выгодно и без всяких проблем.

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Отметим, что это реально выгодная покупка только в случае полностью официальной процедуры. Если вы не знаете всех тонкостей и нюансов, не соглашайтесь ни на какие обходные маневры, в которых вас могут запросто обвести вокруг пальца. Скорее всего, вы ничего не поймете, пока не получите извещение, например, о просроченном кредите, которого вы не брали.

Второй вариант – легальная покупка залогового авто владельца-должника у банка – как раз та тема, которую мы рассматриваем в этой статье. Приведенная здесь пошаговая инструкция поможет вам избежать типичных ошибок.

Итак, общая схема выкупа авто у банка сделки выглядит следующим образом – по взаимной договоренности покупатель гасит кредит должника, а остаток стоимости отдает ему на руки. Составляется договор купли-продажи, подписывается сторонами.

В ГИБДД происходит переоформление на покупателя автомобиля.

Шаг 1. Вы находите авто

Искать его можно там же, где продают любые автомобили, то есть на сайтах бесплатных объявлений, в СМИ. В таком случае в тексте объявления указывается, что авто залоговое.

При осмотре тщательно проверяйте состояние транспорта, а также документы на него, чтобы вас не обманули и не всучили “убитое” авто. Нужно насторожиться в случае слишком низкой цены. Не стоит покупать машину, если документы отсутствуют – здесь большой риск нарваться на мошенничество.
Если всё в порядке: вас устраивает и сам автомобиль, и цена, переходите к следующему шагу.

Шаг 2. Владелец авто подает заявление в банк о своем желании досрочно погасить кредит

Здесь он уточняет остаток суммы долга и сообщает её вам. Но банкам не выгодно досрочное закрытие кредитов, и они могут применить штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Кроме того, погашение происходит не сразу, а например, спустя месяц. В этом случае продавец может попросить вас оплатить набежавшие проценты.

Шаг 3. Договор купли-продажи

Продавец получает согласие банка на продажу авто. Покупатель, то есть вы, открыто сообщает банку о своем желании купить авто, находящееся в залоге. Только сейчас вы можете подписывать договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма покупки. Если не будут соблюдены эти формальности, сделка считается незаконной.

Шаг 4. Оплата задолженности банку

Вы, как покупатель, от своего имени вносите в банке сумму задолженности владельца, и он получает справку о полном погашении задолженности перед банком. Эту справку обязательно нужно взять во избежание недоразумений. И также необходимо снять обременение с автомобиля, иначе он по-прежнему будет числиться в частичной собственности банка.

Шаг 5. Получение ПТС и передача остатка суммы

Бывший заёмщик получает от банка ПТС и передаёт его новому владельцу, а сам от него получает остаток стоимости автомобиля.

Еще раз обращаем ваше внимание, что это по сути сделка на доверии: сначала покупатель отдаёт деньги банку, а уже после этого производит окончательный расчёт с продавцом.

И в случае его отказа от сделки в этом промежутке сложно доказать свои права, если вы не взяли сразу расписку с продавца и тем самым не обезопасили ход сделки от таких неожиданностей.

А авто лучше держать на охраняемой платной стоянке.

После получения машины покупатель ставит её на учёт в ГИБДД. Он также может продлить действующую страховку или оформить новую. Сейчас это можно сделать удаленно и быстро, с минимальными документами, и даже получить бонусы, например – ремонт стёкол, зеркал и фар без справок.

ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто

Все банки, выдающие автокредиты, имеют практику продажи автомобилей, находящихся у них в залоге, при неисполнении владельцем своих кредитных обязательств.

Поэтому даем совет прочитать в интернете эту информацию, познакомиться с описанием обманных схем и “зарубить себе на носу” – никогда не связываться с частными продавцами, если не знаете их лично и не имеете убедительных доказательств их честности и надежности.

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса

Например, вы получили от продавца расписку в том, что после погашения вами его задолженности он обязуется передать вам автомобиль и ПТС. Вам эту расписку следует заверить у нотариуса. Его услуги не бесплатны, но лучше чуть переплатить, чем оказаться без крупной суммы.

Это даст вам документальные доказательства выполненных операций.

2. Покупайте автомобиль у банка

Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.

Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.

Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.

3. Проверьте авто по базам залоговых автомобилей

Чтобы не купить «кота в мешке», то есть транспорт сомнительного происхождения: арестованный, угнанный, нерастаможенный, побывавший в ДТП, – всегда проверяйте его по всем имеющимся базам – в МРЭО и Росреестре.

Дело в том, что в ГИБДД нет обязательной полноценной проверки владельца при перерегистрации авто. А МРЭО выдает дубликат ПТС по простому заявлению владельца машины об утере или краже документа. Так что нечестный должник сможет запросто продать автомобиль, даже если его документы лежат в сейфе банка, а машина числится в залоговых базах.

Также не совершайте покупку по генеральной доверенности или “по техпаспорту”, так как в этом случае передача машины произойдет без проверок в МРЭО.

Ваша безопасность – в ваших руках. Вы сами должны позаботиться о том, чтобы покупка не принесла вам вместо радости нескончаемые проблемы и шлейф старых долгов бывшего хозяина машины.

4. Насторожитесь при слишком заниженной цене

Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.

Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.

5. Не позволяйте вами манипулировать

Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.

Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.

Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.

Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.

Альтернатива залоговому авто

Напоследок предлагаем рассмотреть еще один способ купить автомобиль – не кредитный, а лизинговый. Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь график погашения долга имеет больше вариаций, а выбор моделей такой же разнообразный.

Источник: https://lifeha.ru/zarabotok-v-internete/kak-kupit-avto-u-banka.html

Плюсы и минусы покупки машины, которая находится в залоге – Авто Мото Спец

Покупка залогового автомобиля у банка

В последние годы газеты и сайты, где можно встретить информацию о продаже автомобилей и жилья, публикуют все больше и больше заманчивых предложений.

Особое внимание в этих объявлениях вызывают цены, которые порой на 30-40% ниже сложившихся на рынке.

Если внимательно разобраться в этом море информации, то какая-то доля таких объявлений окажется обыкновенными приемами агентств привлечь покупателей, но большинство предложений будут связаны с продажей по дешевке залогового имущества.

Покупка залогового авто – это реальность

Оно представляет собой изъятое банком имущество у заемщика за неуплату долгов по кредиту, или которое продается с ведома должника. Поэтому покупка залогового автомобиля может стать навязчивой идеей, так как дает возможность сэкономить значительную сумму для семейного бюджета. Эта идея постоянно будет подогреваться появляющимися довольно выгодными предложениями, а главное — вполне реальными.

Подводные камни покупки залогового авто

Правда, в продаже залогового имущества можно столкнуться с огромным количеством подводных камней, которые запросто могут лишить покупателя всех прав на приобретенное имущество.

Чтобы выгодно купить машину, находящуюся в банковском залоге, необходимо знать тонкости, связанные с данной процедурой.

Причем у более выгодных предложений, как правило, самые коварные подводные камни. Покупку залогового автомобиля можно осуществить не только у банка, но и у самого заемщика, если он по какой-то причине не в состоянии погасить кредит.

Банк и заемщик в таком случае не конфликтуют, а идут друг другу навстречу, банк дает согласие на продажу залога, в результате часть выручки будет использована, чтобы погасить задолженность перед банком, а если что-то останется, достанется должнику.

При этом банк может оказать помощь заемщику, предлагая покупку залогового автомобиля по своим каналам.

Как только покупатель будет найден, сделку «купли-продажи» должен «благословить» банк. Без его ведома как залогодержателя, такая продажа состояться не может.

В продаже залогового авто банк и должник – союзники.

Плюсы такой сделки

Сделка купли-продажи залога под контролем банка очень выгодна покупателю. Эта ситуация позволяет банку погасить проблемный кредит, поэтому он будет только приветствовать такую сделку, но возьмет под контроль ее корректность, чтобы впоследствии не дать возможность оспорить проведенную сделку заемщиком, иначе ему (банку) придется возвратить деньги покупателю залога.

Покупка залогового авто может стать большим подарком

Таким образом, юридические риски от совершенной сделки будут сведены к минимуму. У банка появляется полное основание очистить реестр заложенного имущества за счет проданного автомобиля, а покупателю без проблем можно оформлять покупку на свое имя. Более того, если покупателю не хватает денег, то банк может оформить кредит.

Покупатель может неплохо заработать на том, что владелец авто не в состоянии погасить свой кредит.

Негативная сторона покупки

Однако у такого варианта купли-продажи есть и отрицательная сторона. Она заключается в том, что стоимость предмета продажи высокая. Она бывает ниже рыночной на 5-7%. Это связано с тем, что заемщик пытается поставить такую цену, которая позволит полностью погасить задолженность банку по возврату всей суммы кредита и при этом «наварить» немного для себя.

Покупая залоговое авто в кредит, существует риск большой переплаты

Вариант переуступки

Иногда газеты и Интернет размещают сообщения, в которых объявлен выкуп залоговых автомобилей с «переуступкой долга» по кредиту.

Этот вариант предусматривает продажу залогового автомобиля первичным заемщиком, когда оговаривается некоторая сумма продажи вместе с непогашенным кредитом.

Положительным моментом такой схемы можно назвать отсутствие первоначальных расходов, которые возникают при оформлении кредита, в том числе комиссии, обязательное страхование и т.п.

В этой схеме покупки залоговой машины есть риск, так же, как и в первом варианте, сводится к минимуму, поскольку оформление сделки должно быть сделано непосредственно в банке, где будет тщательно проверена юридическая чистота сделки.

Вы платежеспособный гражданин РФ? Выбирайте авто на свой вкус и выкупайте его у банка с возможностью кредита

Негативной стороной такого варианта покупки залогового авто будет необходимость доказать новому заемщику, что он платежеспособен. К недостаткам такого варианта можно отнести то, что остаток по кредиту и проценты могут превысить стоимость подобных автомобилей б/у на рынке.

К более или менее безопасным вариантам покупки залоговых автомашин можно отнести распродажу банками конфискованных автомобилей.

Иногда риск себя оправдывает, но не стоит полагаться только на удачу. Подумайте несколько раз, перед тем, как покупать авто по переуступке.

Залоговые автомобили банков в большинстве своем принудительно изымаются у неплательщиков по кредитам и реализуются без согласия владельца (заемщика). Главный плюс покупки конфискованных авто — их низкая цена. Это происходит потому, что иногда имущество не удается продать на первом, а порой и на втором аукционе.

После таких неудачных акций цена объекта каждый раз снижается на 25-30%. Бывают случаи, когда цена залога снижается самим банком, так как с залоговым имуществом могут быть связаны какие-то проблемы. Банки сознательно делают скидку, тем самым у покупателя появляется материальный интерес браться за решение этих проблем.

Риск в приобретении залогового автомобиля

Покупка залогового имущества сулит большую выгоду, но с ней связано много рисков. Один из них вызывается психологией заемщика, который, как правило, редко самостоятельно возвращает авто банку.

В результате банк объявляет автомобиль в розыск и ГАИ, задержав такую машину, ставит ее на штрафплощадку.

Поэтому при покупке такого автомобиля нужно быть готовым, что она окажется без документов, без ключей и разукомплектована.

Не следует исключать вариант, когда первоначальный заемщик может оспорить в суде сделку, которая была проведена без его согласия. Поводов для аннулирования подобной сделки может оказаться много. Например, протест со стороны первичного заемщика в связи с заниженной, по его мнению, аукционной стоимостью автомобиля, или один из супругов не дал согласия на продажу авто.

Возможен ли возврат денег?

Казалось бы, ничего страшного не произошло, по действующему законодательству в случае отмены сделки покупатель залога имеет право на возврат своих денег. Но практика показывает обратное.

Во-первых, потерпевшему неудачу покупателю возврат денег придется добиваться через суд. Во-вторых, полную сумму ему не удастся вернуть, так как услуги исполнительной службы и т.п.

, будут оплачены ним с этой суммы денег.

По закону возможен возврат денежных средств, но так ли это в реальности?

Закон и покупатель

Хочется предупредить потенциальных покупателей залоговых автомобилей о том, что законных оснований не дать возможности банку забрать у вас залоговое авто не существует. Также за машиной может тянуться хвост не только «автокредита», она может быть использована в качестве залога во многих местах.

Поэтому, открывая издания, где можно встретить информацию о продаже автомобилей, прежде всего, следует задуматься, как не купить залоговый автомобиль.

Если вас заинтересовало какое-то б/у авто, постарайтесь собрать побольше информации о нем, обязательно дотошно осмотрите его, узнайте, в порядке ли на машину документы и есть ли от нее ключи.

И все равно, застраховаться на 100% от покупки б/у автомобиля, находящегося под залогом, вам не удастся. Но принять меры, чтобы каким-то образом снизить риск, необходимо.

Покупка автомобиля по доверенности

Ни в коем случае не ввязывайтесь в покупку залогового автомобиля по доверенности. При таком варианте вы можете безвозвратно потерять и деньги, и автомобиль.

Покупка авто по доверенности – рисковое дело, не гарантирующее «чистую» сделку

Дело в том, что банку, как залогодержателю кредитной машины, дано право в любой момент через суд аннулировать такую доверенность, т.к. продажу залогового имущества можно производить только после одобрения кредитора.

Если вы все-таки решили покупать машину по доверенности, следует в переговорном процессе с продавцом следить за его реакцией на все всех этапах сделки. Кроме того постарайтесь осуществить следующие операции:

  • Предложите владельцу авто сделать выписку из его кредитной истории, т.е. вам нужно убедиться, что отсутствуют кредиты с обременением;
  • Проверьте дату выдачи ПТС (момент покупки) и соответствие авто данным в паспорте, проконтролируйте нет ли пометки «Дубликат»;
  • Хорошо, когда у авто первый и единственный владелец;
  • Проверьте факт покупки авто в салоне;
  • В этом же салоне можно убедиться, что автомобиль куплен не по кредиту;
  • Если по кредиту, то в банке нужно постараться получить справку, что кредит погашен;
  • При составлении договора купли-продажи, включайте пункт, подтверждающий что машина без обременений, а в случае выявления такового, продавец берет обязательство компенсировать стоимость авто плюс процент;
  • Договор оформить через нотариуса;
  • Сделайте копию паспорта продавца.

Вот еще несколько поводов, чтобы сразу отказаться рассматривать конкретный вариант:

  1. Очень заниженная цена.
  2. У автомобиля было несколько владельцев.
  3. Автомобиль недавно куплен.

— как купить автомобиль находящийся в залоге

Заметили что-то подозрительное? Наверно стоит отказаться от такой покупки или хотя бы посоветуйтесь с адвокатом. Все-таки покупка машины, тем более той, которая находится в залоге у банка – серьезное дело. Отнеситесь к нему с полной ответственностью.

Источник: http://AvtoMotoSpec.ru/pokupka-i-prodazha/pokupka-zalogovogo-avtomobilya.html

Юр-Споры
Добавить комментарий