Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Овердрафт в Альфа-Банке для юридических и частных лиц, на зарплатной карте, подключение

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека.

чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет.

Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

Финансовая грамотность: отличие овердрафта от кредита, зачем он нужен зарплатным клиентам на банковской карте.

Овердрафт выдается:

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

Подведем итоги:

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый  «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита, разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
  • Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
  • Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому  чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы – стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок.

Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах.

Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег  сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/alfa-bank-overdraft.html

Овердрафт для юридических лиц в Альфа Банке: доступ и условия подключения

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг.

Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу.

Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.

Что такое овердрафт

Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.

Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.

Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.

Экспресс овердрафт Альфа Банк

На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью.

Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены.

В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.

В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
  • предельный срок услуги равняется году;
  • максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
  • предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.

Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.

Требования к желающим получить овердрафт

Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
  • юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
  • если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
  • у клиентов не может быть непогашенных долгов;
  • они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
  • требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).

Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.

Как подать заявку на подключение овердрафта

Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  • паспорт соискателя и его копия;
  • анкета юридического лица;
  • анкеты поручителей;
  • заявка;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • справки об открытых счетах.

Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.

Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.

В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.

Срок овердрафта

Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата.

Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше.

Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.

Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.

Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.

Отказ от овредрафта

Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.

Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.

Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала.

А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы.

В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.

Карта с овердрафтом Альфа Банка

В 2019 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.

Источник: https://AlfaBankin.ru/overdraft-alfa-bank.html

Как оформить овердрафт в Альфа-Банке и на каких условиях?

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Многие сталкивались с ситуацией, когда требуются срочно денежные средства, а взять их просто нет у кого. Выручить сможет банк, ведь имеет множество кредитных программ, но порой нужна незначительная ссуда, и вовсе не хочется подписывать себя на длительные кредитные отношения.

Сейчас уже никого не удивит вычурное слово овердрафт, так как это услуга предусмотрена многими финансовыми учреждениями, и представляет собой разновидность кредитования.

Овердрафт создан для предоставления незначительных денежных средств на короткий период, погашение происходит сразу, как только поступают деньги на счет. Такую кредитную линию предоставил потребителям и Альфа-Банк, на своих исключительных условиях. Что собой представляют овердрафт Альфа Банка условия, чем привлекают к себе?

Нужно уяснить, что овердрафт от Альфа-Банка рассчитан на срочную потребность в денежных средствах, является не целевым займом, и подключается за инициативы банка, но погашение кредита имеет иной порядок, нежели в стандартных программах кредитования.

Услугу подключают в основе своей при приобретении зарплатой карты от Альфа-Банка, залог, такой вид кредитования, не предусматривает.

Условия овердрафта от Альфа-Банка и как подключить?

В связи с тем, что услуга чаще всего привязана к зарплатой карте, банк не требует большой пакет документов, решив подключить данную услугу, при себе понадобится иметь паспорт, или иной документ подтверждающий личность. Также следует заполнить заявление, после чего будет вынесено решение банком.

Лимит будет установлен исходя из начислений денежных средств на карту за последние месяцы, процентная ставка определяется индивидуально.

Так, банк предлагает:

  • авансовый овердрафт (лимит от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, годовая ссуда от 13,5% до 18%, при открытии расчетного счета);
  • овердрафт клиентам Альфа-Банка (от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, ставка по овердрафту от 13,5% до 18%).

Услуга многоразовая, возобновляется как только погашается первая задолженность. Если погашение не произойдет в срок, то будет начисляться на задолженность 0,1%.

Максимальный срок для овердрафта  — до одного года включительно. Комиссии, штрафы за снятие и пользование отсутствуют, также при досрочном погашении займа тоже. Порой банк автоматически подключает такую услугу.

Оформление овердрафта от Альфа-Банка для юридических и физических лиц

Средства предоставляются юридическому лицу в безналичном виде, при условии использования ним расчетно-кассового обслуживания банка ранее. Также за юридическим лицом должна быть хорошая кредитная история, а ведение предпринимательской деятельности — не менее одного года.

В индивидуальных случаях, банк оставляет за собой возможность требовать залог, участие поручителя — физическое лицо, имеющее в данном капитале долю не менее пятидесяти процентов. Если же заемщик ИП состоит в браке, а овердрафт от трех миллионов рублей, то необходимо поручительство со стороны супруга/супруги.

Требования к поручителям:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Физическое лицо использует предоставленную сумму банком в пределах установленного лимита. Погашение происходит за счет поступления средств на счет, в первую очередь оплачиваются проценты, а потом остальная сумма. Оформляется без залога.

Как для юридических лиц так и для физических, договор заключается не более чем на двенадцать месяцев, а срок непрерывной задолженности в рамках кредитного договора — шестьдесят дней.

Требования к заемщикам овердрафта от Альфа-Банка

  1. Индивидуальный предприниматель (ИП), гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет на момент подачи заявки;
  2. юридическое лицо;
  3. Регистрация бизнеса не менее одного года на момент подачи заявления;
  4. Хорошая кредитная история;
  5. Регистрация в регионе, где находится отделение банка;
  6. Общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев;
  7. Малый пакет документации.

Документация для оформления овердрафта

Юридическим лицам:1) Заявление на займ ( созаемщика при надобности);2) Справка о государственной регистрации бизнеса;3) Справка из налоговой;4) Устав предприятия;5) Приказ о назначении директором;6) Паспорт РФ (созаемщика при надобности);7) Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы.
Физическим лицам.1) Паспорт РФ;2) Второй документ подтверждающий личность;3) Справка о доходах;4) Трудовая книга;5) Если требуется созаемщик, то и его вариант документов.

Что такое и как избежать «Технический овердрафт»?

Это случай, когда заемщик превышает указанный лимит по договору. В таком случае применятся штраф в шестьдесят процентов годовых, на использованную сумму, погасить следует в кротчайшее время, иначе банк предусматривает санкции для таких ситуаций. «Технический овердрафт» может возникнуть в нескольких ситуациях:

  • Конвертация валюты. (совершая покупку в евро, долларах и т.д., деньги снимаются с счета в рублях, и можно не рассчитать сумму, которая потратится из-за конвертации);
  • Финансовые расходы при минимальном остатке на карте (не внимательность при совершении покупки, которая дороже остатка на карте);
  • Технические сбои в банке.

Чтобы избежать такой ситуации, следует держать на контроле состояние счета. В этом помогут приложения от Альфа-Банка, официальный сайт, горячая линия и т.д.

Как отказаться от овердрафта от Альфа-Банка

Следует обратится в отделение банка, написать заявление об отказе. Чаще всего банк отказывает в данном запросе.

В таком случае, тщательней следует следить за растратами с карты, чтобы случайно не воспользоваться займом.

Преимущества и недостатки овердрафта от Альфа-Банка

Преимущества• Экспресс кредит;• Не сложное получение займа;• Малый пакет документов;• При своевременном погашении. возобновляется кредит;• Отсутствие комиссии за досрочное погашение;• Является не целевым;• Задолженность списывается автоматически (при поступлении зарплаты на карту);• Денежные средства предоставляется в любое время.
Недостатки• При не своевременной оплате, начисляется ссуда;• процентные ставки выше, чем в стандартном кредите;• штраф – израсходовав весь лимит овердрафта;• услугу порой подключают автоматически, клиент просто не знает, что израсходует больше. что может выльется в не малый долг перед банком.

Заключение. Вывод

Услуга овердрафт от Альфа-Банка является актуальной. Подкупает простота оформления, подключения. Лимит определяется индивидуально, исходя из дохода, что не дает погрузнуть в займе.

Средства в постоянном доступе, кредитная линия автоматически возобновляется. Такой займ всегда выручит вовремя. отличный вариант для краткосрочного кредитования.

Источник: https://proalfabank.com/uslugi/oformit-overdraft/

Овердрафт в Альфа-Банке для клиентов: условия и тарифы для юридических лиц

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц
Евгений Смирнов # Овердрафт

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

  • Основные условия
  • Овердрафт по зарплатной карте
  • Экспресс-овердрафт
  • Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Овердрафт по зарплатной карте

Альфа-Банк предлагает своим клиентам, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, классический овердрафт. Оформить услугу можно в любом отделении банка за 20 минут, для этого необходимо предоставить только паспорт.

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафтаПокрытие краткосрочных расходов
ВалютаРоссийский рубль
ЛимитНе более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженностиНе более 60 дней
ОбеспечениеЗалоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафтаПредоставляется на кредитку или зарплатную карту
ПогашениеАвтоматическое погашение при поступлении денег на карту

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

  • Финансирование кассовых разрывов на срок до одного года.
  • Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  • Оптимизация кредитных займов, которой удается достичь благодаря привлечению кредитов в необходимом объеме и автоматическому погашению при поступлении средств на счете.
  • Возможность установления лимита на основании информации об оборотах на других банковских картах.
  • Возможность увеличения объема кредитных средств при предоставлении залогового обеспечения.

Условия кредитования сведены в таблицу.

СуммаНе более 40 млн рублей
Лимит100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
СрокДо 36 месяцев
ПогашениеАвтоматическое при поступлении средств на карту

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

СуммаДо 10 млн рублей
СтавкаОт 13,5% годовых
Комиссия1%
СрокДо 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
ПоручительствоНеобходимо поручительство частного лица
ЗалогНе нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

  • в конце каждого месяца со счета снимается часть долга и проценты;
  • каждый месяц снимаются проценты за пользование услугой, а основной долг – при поступлении денег на карту.

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

  • заявление (на бумаге или в электронном виде);
  • заполненная анкета для заемщика;
  • анкета компании;
  • копии паспорта всех лиц, которые принимают участие в сделке;
  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • справки о кредитах в любых банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

  • Овердрафт от Сбербанка;
  • Овердрафт в банке ВТБ.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-alfa-banka.html

Овердрафт Альфа-Банк: условия для юридических лиц (юрлиц), доступно без, что это такое, бизнеса, ИП , зарплатная карта, зарплатных клиентов

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Овердрафт в Альфа-Банке — один из финансовых продуктов, который выдается зарплатным клиентам, ИП, юридическим лицам, имеющим счет в банке. Это хороший вариант для тех, кто не хочет оформлять традиционные виды кредита. Для его получения требуется предоставить в банк заявку и необходимые для одобрения документы.

Кто может воспользоваться услугой

Многие клиенты Альфа-Банка не знают, что это такое. Овердрафт — один из видов займов. Предоставляет возможность пользоваться средствами банка в течение короткого периода.

К преимуществам такого типа кредитования относят:

  • приемлемые процентные ставки;
  • отсутствие необходимости предоставления залога;
  • минимум документов для получения;
  • возможность продления кредитной линии;
  • погашение долга в автоматическом режиме.

Недостаток — необходимость следить за расходованием средств на карте и штрафные санкции при непогашении ссуды вовремя.

Получить его могут:

  1. Физлица. Предлагает Альфа-Банк овердрафт для зарплатных клиентов, индивидуальным предпринимателям.
  2. Юрлица. Однако для оформления должно быть соблюдено одно важное условие: организация должна работать на рынке не менее 1 года.

Чем отличается от кредита

Между овердрафтом и традиционным кредитом есть только один схожий момент: проценты по ним начисляются только на те средства, которыми пользуется клиент.

Правда, переплата по кредиту, если сравнивать условия, все равно будет выше.

Кроме того, чтобы получить овердрафт, человек должен являться клиентом Альфа-Банка, а к традиционному займу подобное требование не предъявляется.

Другие отличия:

  1. При оформлении данного вида займа не предусматривается параллельное оформление карточек от Альфа, открытие счета, поскольку его привязывают к уже действующим инструментам.
  2. Погашение осуществляется на автоматической основе. При оформлении традиционного кредита кредитополучатель должен самостоятельно погашать кредит.
  3. Размер кредита не привязывают к размеру заработка в отличие от овердрафта от Альфа: он не может превышать более 2-3 зарплат.
  4. Отличие и в сроках. Традиционные займы могут выдаваться на несколько лет и более. Овердрафт открывается всего на год, при этом пользоваться средствами по нему можно только 2 месяца.
  5. В отличие от кредита при оформлении требуется поручительство.

Разновидности овердрафта в Альфа Банке

Кроме классического овердрафта, который выдается клиенту по его заявке, может произойти технический овердрафт — «неразрешенный». Подразумевает под собой превышение установленных для клиента лимитов. Например, при образовании «излишек» средств клиент мог воспользоваться им по невнимательности, в результате чего и наступает ТО.

В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.

Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.

Также к ТО могут привести:

  • проведенные неподтвержденные операции по карте;
  • технические ошибки.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за счетом, поступающими платежами, списанными суммами средств. Если на карте появятся «лишние» деньги, не нужно спешить ими пользоваться — чаще всего это вызвано техническими сбоями. Нужно просто следить за счетом.

Например, если написано «доступно без овердрафта», это значит, что на карте есть сумма собственных средств. Ими клиент может пользоваться без начисления процентов. При наличии займа клиент увидит сумму «Доступно с овердрафтом», а значит, на карте есть денежные средства с учетом имеющегося лимита. При их расходовании будут начисляться проценты.

Если появится подобная проблема, клиент отметит увеличение суммы потраченной ссуды, нужно позвонить на «горячую линию» банка или прийти с паспортом в отделение для решения проблемы.

Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:

  • от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.

Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб. При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет. Предоставляется возможность погашать заем траншами.

К поручителю

Для получения овердрафта в Альфа-Банке клиент должен предоставить данные на поручителя. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст — 18-70 лет;
  • гражданство РФ.

Для юридического лица

Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц. В этом случае поручителем может выступить учредитель компании, доля в бизнесе которого не должна быть менее 50%.

Для ИП

Если заявку на получение займа подает ИП, при этом сумма лимита — более 3 млн руб., поручителем будет выступать его супруга/супруг.

К заемщику

Требования к заемщику:

  • возраст — 22-65 лет;
  • для зарплатных клиентов — стаж работы от 1 года;
  • гражданство РФ.

Кроме того, заемщик не должен иметь просроченные кредиты в других банковских учреждениях.

Условия предоставления

Дополнительные условия:

  • если по истечении указанных 2 месяцев на карту клиента не поступают средства, начисляются штрафные санкции;
  • для открытия кредитной линии требуется заплатить 1% от желаемой суммы (не менее 10 тыс. руб. для ИП и юрлиц);
  • проценты составляют 15-18%, зависят от выдаваемой суммы.

Важно помнить: при оформлении овердрафта в Альфа-Банке условия для юр лиц и зарплатных клиентов различаются и по суммам, и по процентным ставкам. Решения о выдаче, сумме займа принимаются индивидуально.

Срок заключения договора

Оформляется сроком на 1 год, при этом клиенты имеют право пользоваться заимствованными средствами в течение 60 суток. Остальной период требуется для восстановления лимита.

В течение следующих двух месяцев клиенту нужно закрыть хотя бы часть основного долга.

При этом важно помнить, что если на зарплатную карту (или на счет юрлица) не будут поступать денежные средства, банк не сможет делать списания в счет овердрафта, произойдет начисление штрафа.

Погашение задолженности

Основное преимущество такого вида финансовой поддержки в том, что заемщику не нужно специально перечислять средства на счет — списание происходит автоматически. Главное, следить за тем, чтобы на карту поступали деньги.

Как оформить

Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.

Инструкция по подключению услуги онлайн:

  1. Требуется пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».
  2. Заполнить анкету на получение займа на сайте.

В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.

Список документов

Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.

Для физических лиц Альфа-Банк требует:

  • паспорт заявителя;
  • копию паспорта поручителя;
  • заполненную анкету;
  • справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).

Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:

  • справка, где будут отражены активные счета;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
  • заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
  • свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
  • копия устава, протокол собрания.

Отказ от овердрафта

Клиент может в любой момент отказаться от пользования данной услугой. Однако для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Есть еще один вариант отказаться: необходимо в течение года следить за расходом средств и не превышать лимиты, благодаря чему отпадет возможность получения займа.

Источник: https://FinSova.ru/alfa-bank/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов через банкоматы, платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

  • ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
  • юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

  • персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
  • номер контактного телефона;
  • сумма желаемого кредита;
  • название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
  • сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
  • контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.

Оформить кредитную карту онлайн

Источник: https://alfabankweb.ru/kredit/overdraft-dlya-uridicheskih-lic/

Юр-Споры
Добавить комментарий