Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка

Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка

Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка

Приобретение земельного участка на условиях ипотечного кредитования – это один из распространенных видов ссуды. Такая недвижимость особенно популярна у жителей крупных мегаполисов, которым порой жизненно важно выезжать из душных городов в экологически чистое место и отдыхать там. Многие переезжают жить в пригород полностью, меняя место жительства, вдали от суеты и уличного смога.

Но будущим заемщикам стоит знать, что ипотека на земельный участок Сбербанк имеет некоторые нюансы и особенности. Тонкости оформления таких займов связаны с имеющимися высокими рисками приобретения данных недвижимых объектов. Учитывается и довольно низкая их ликвидность.

Сбербанк предъявляет высокие требования к оформлению земельного участка под ипотеку

Особенности земельной ипотеки

Ипотека в Сбербанке на землю оформляется намного сложнее, чем на обычную недвижимость. Связано это со следующими причинами:

  1. Низкая ликвидность. Земельный участок признается объектом пониженной ликвидностью. Его сложно будет потом реализовать банковской организации (если кредитополучатель перестанет выполнять обязательства по ссуде). Продажа такой земли обычно сопровождается повышенными рисками и дополнительными затратами.
  2. Сложности в оценке. При оценивании земельного участка специалисту придется столкнуться с рядом нюансов. На итоговую цену оказывает влияние расстояние до города, наличие и развитость инфраструктуры, коммуникаций, престижность района и т. п. Только лишь при комплексной комбинации все параметров делается вывод и формируется окончательная оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка.
  3. Будущие застройки. Есть большая вероятность, что при строительстве, на ипотечной земле помимо дома также будут отстраиваться и иные жилые/нежилые строения. Учитывая, что любые возводимые постройки на земельном участке, взятом в ссуду, автоматически подпадают под залог банка, такое строительство затягивает дальнейшую регистрацию.

Оформление земельного участка под ипотеку – сложная и многоступенчатая процедура, она занимает намного больше времени, чем ссуда классического варианта жилья (уже готового или возводимого застройщиком).

Что влияет на ликвидность участка

Сбербанк предъявляет к ипотечной земле повышенные и жесткие требования. Заемщик может приобрести земельный участок по ссуде только для следующих целей:

  • ведение садоводства;
  • жилищное строительство;
  • организация подсобного хозяйства.

Стремясь минимизировать риски, банковская структура предъявляет ужесточенные требования как к заемщикам, так и к приобретаемому участку. Стоит понимать, что и годовая ставка по подобным ссудам будет выше в сравнении со стандартными. Прикинуть, какова будет окончательная переплата можно, используя онлайн-калькулятор на официальном портале Сбера.

Читайте еще:  Как заблокировать карту Стрелка

Условия выдачи земельной ипотеки

Клиентам, решившим оформить земельный участок под ссуду, Сбербанк предлагает воспользоваться несколькими программами кредитования. Сумма займа выдается в рублевом эквиваленте, а в качестве залога выступает приобретаемый участок. Разрешается привлекать к оформлению ссуды и сторонних лиц, выступающих поручителями.

Каждая поданная заявка рассматривается с индивидуальным подходом. Причем учитывается много дополнительных факторов:

  • платежеспособность заемщика;
  • состояние кредитной истории.

При оформлении земельного участка под ипотеку существует стандартная, базовая ставка в размере 9,5%.

Стандартные документы, требуемые для оформления ипотечного кредита

Но есть возможность и снизить процентовку путем заключения страховки. Это может сделать любой потребитель. Стоит знать, что у действующих ставок существуют и определенные надбавки. Они следующие:

  • + 0,5 пунктов (если заемщик не является зарплатным клиентом Сбера);
  • + 1 пункт (при отказе клиента приобретать страховые полиса на объект кредитования).

Нюансы кредитования

Сбербанк предлагает будущим заемщикам воспользоваться одной из следующих разработанных программ, направленных на приобретение земельного участка по ипотеке:

ПрограммаСумма-максимум по кредиту (в рублях)Ставка (в %)Срок выдачи ссуды (в годах)Существующие надбавки (в %)
«Готовое жилье»15 000 0009,10для участников программы «Молодая семья»: 8,6030+0,50: отсутствие зарплатной сберкарты;+1,00: отказ от страхования;+0,30: отказ клиента от участия в программе-акции «Витрина»
«Стройка»до 8,50% от общей суммы ссуды;субсидированный займ: 6,70–7,70%9,10+1,00: отказ от страхования;+0,10: нежелание клиента использовать онлайн-регистрацию займа;+0,30: отсутствие зарплатной карты Сбера;+0.80: оформление кредита по двум документам (срочная);-0,40: при взятии ссуды от 3,8 млн рублей
«Постройка жилого дома»до 75,00% от стоимости залога10,5030+0.50: отсутствие зарплатной карты;+1,00: отказ от оформления страховок;+1,00: оформление ссуды после регистрации недвижимости в органах Росреестра
«Загородная недвижимость»10,00
«Военная ипотека»2 220 00010,9020
Нецелевой займ с залогом объектов недвижимостидо 60,00% общей стоимости кредита12,50+0,50: при отсутствии зарплатной карты
Кредит на машино-место либо гараж10,5030+0,50: не зарплатным клиентам Сбербанка;+1,00: отказ от страхования

Калькулятор платежей

В распоряжении будущих заемщиков имеется довольно удобный при проведении расчетов кредитный онлайн-калькулятор. Используя его, клиент может быстро сделать предварительные подсчеты. И, опираясь на приемлемые регулярные платежи (без ущерба для собственного финансового благополучия), прикинуть размер будущего займа.

Ипотечный онлайн-калькулятор помогает заемщикам подобрать оптимальную сумму займа и выбрать удобный для себя вариант внесения платежей.

Рассчитать сумму будущего займа и выплаты поможет онлайн-калькулятор от Сбербанка

Требования к будущему заемщику

Сбербанк при выдаче земельной ипотеки предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам. Будущий ипотечный клиент обязан соответствовать следующим условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастное ограничение: 21–75 лет;
  • хорошая, «незапятнанная» кредитная история;
  • трудовой стаж последнего места службы: от 6-ти месяцев (при наличии общего стажа от года);
  • стабильный постоянный доход, уровень которого достаточен для погашений займа и нормального уровня жизни.

Важным шагом к приобретению земельного займа является грамотный и правильный подбор документов. В портфель входят следующие бумаги:

  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление (составляется в банке);
  • справки, подтверждающие благосостояние заемщика;
  • бумаги по берущемуся объекту земли (кадастровый паспорт, свидетельство права собственности, оценка участка, договор купли/продажи или дарения, мены).

Стоит учитывать, что Сбер имеет полное право потребовать и иные справки в процессе оформления земельной ипотеки. Также необходимостью становится привлечение супруги/супруга на роль созаемщика (если клиент состоит в браке). Объект земельной недвижимости обязан быть передан банку под залог (с нотариально оформленным согласием заемщика).

Существующие условия к ипотечному участку

Не с меньшей строгостью Сбербанк подходит и к выбору земли, оформляемой под залог. Этот объект недвижимости обязан соответствовать следующим правилам:

  • участок обязан соответствовать требованиям ИЖС;
  • земля не должна располагаться в водо- и лесоохранных зонах;
  • ипотечное место обязано обладать доступными подъездными путями;
  • минимальная площадь земельных угодий должна составлять от шести соток;
  • оформляемое под ссуду место не должно находиться в собственности муниципальных служб или государства;
  • заемщик может приобрести под ипотеку землю, находящуюся только у одного собственника (без наличия совладельцев).

Существенным преимуществом для заемщиков становится наличие на приобретаемой земле коммуникаций (готовых для подключения либо уже действующих).

Приветствуется и близкое расположение ипотечной зоны к городу, где расположен сам банк. Любой земельный участок, оформляемый под кредитование, должен обладать профессиональным оценочным суждением. Данная оценка имеет вид подробного отчета-анализа и выдается в любой оценочной компании, получившей аккредитацию Сбербанка.

Ипотеку на земельный участок в Сбербанке можно получить по программе Загородная недвижимость

Процедура оформления

Весь процесс взятия земельной ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подбор участка, соответствующего всем условиям.
  2. Предварительная договоренность между заемщиком и продавцом земли.
  3. Сбор и подготовка портфеля документов, предоставление их в банк.
  4. Заполнение заявки и анкеты при посещении Сбера.
  5. Регистрация будущей сделки.
  6. Одобрение банка и перечисление кредита на счет заемщика.

Время рассмотрения поданной заявки и принятие решения от банка составляет до 5-ти суток. При одобрении банковской структуры будущей сделки, представитель банка вместе с клиентом окончательно оформляют договора (кредитный, ипотечный, страхования) и скрепляют бумагу подписями.

Одновременно заемщик получает на руки, рассматривает и подписывает график регулярных платежей. После происходит процедура обременения ипотечной земли под банковский залог. Документ регистрируется в Росреестре. Последним этапом становится внесение первоначального обязательного взноса.

Опираясь на многолетнюю практику, можно сказать, что юридические представители Сбербанка отличаются профессионализмом. Поэтому вся процедура оформления земельной ипотеки не затягивается.

Есть ли возможность приобретения земли без ипотеки

Бывают ситуации, когда облюбованный земельный участок не вписывается в требования займодавца, случается, что и сам платежеспособный заемщик не укладывается в предъявляемые Сбером правила по приобретению земли под залог. В этом случае приходится рассматривать альтернативные возможности покупки участка.

Эксперты советуют воспользоваться такими предложениями, как:

  1. Займ под залог уже имеющейся недвижимости. Еще одной альтернативой становится оформление ссуды под любой недвижимый объект (жилищный, коммерческий), который находится в собственности заемщика.
  2. Оформление классического займа (без залога). Эта процедура позволяет получить нужную сумму, оформленную как потребительская ссуда. В Сбербанке есть несколько программ по нецелевому кредитованию по условиям которых заемщик может получить без залога/поручительства до 2 млн рублей. Но стоит знать, что разрешение на такую ссуды Сбер выдает только финансово благонадежным лицам, имеющим отличную кредитную историю.

Нужно понимать, что оформление любого альтернативного способа получения необходимой ссуды под покупку земельного участка, будет проходить под пристальным наблюдением банка. Важно подобрать для себя оптимальный вариант кредитования, учитывая сумму итоговых переплат, вид платежей и ряда других параметров.

Выводы

Сбербанк на правах лидера рынка ипотечного кредитования, предлагает своим клиентам довольно мягкие, а порой и индивидуально рассмотренные требования к своим заемщикам.

Но любому клиенту банка стоит понимать, что объекты, подпадающие под условия оформления земельной ипотеки, отличаются наиболее строгими и жесткими условиями.

Поэтому к выбору такой недвижимости и самому займу следует подходить ответственно и юридически грамотно.

Читайте еще:  Срок возврата денег на карту при возврате товара

Источник: https://credit-ws.ru/ocenka-zemel-nogo-uchastka-dlya-ipoteki-sberbanka/

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке: как проходит в 2019 году

Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка
Время чтения: 7 минут

Ипотечное кредитование продолжает набирать популярность среди населения, так как для большинства российских граждан это единственный способ обзавестись жильем.

Заслуженным доверием в этой сфере пользуется флагман жилищного заимствования страны – Сбербанк. Широкий спектр услуг и демократичный подход к каждому клиенту обусловили его известность. При ипотеке актуален вопрос стоимости приобретаемого объекта.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура, без которой жилищный заем оформить не удастся.

Оценка недвижимого объекта

Требование непременного проведения оценки недвижимости в момент получения жилищного кредита регламентировано Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (о залоге недвижимости)». Оценка квартиры для закладной – это определение текущей рыночной стоимости недвижимого объекта, который становится предметом залога по займу.

При проведении этой операции учитываются отличительные особенности конкретного жилища – этаж, площадь или планировка – и внешние факторы:

  • удаленность от центра;
  • близость к станции метро;
  • наличие оборудованной детской площадки;
  • экологический статус района.

Для подробного изучения этого понятия следует рассмотреть, что такое оценка квартиры.

Проводить оценку могут компании, обладающие соответствующей лицензией. Рекомендуется выбирать организацию из списка оценщиков, аккредитованных банком. Однако можно провести и независимый анализ.

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке обладает рядом нюансов. В частности, не каждый отчет будет принят кредитором. Поэтому лучше выбрать фирму из банковского списка.

Для чего нужна оценка при ипотеке

Сначала следует дать понятие самой ипотеке. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный целевой заем на покупку недвижимости. В среднем он оформляется на 10–20 лет. Ставки по такому продукту значительно ниже, чем по потребительским займам.

Ключевая особенность ипотеки – наличие предмета залога. Именно для определения цены заложенного имущества и проводится оценка. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры, зависит размер кредита, и, как следствие, перспектива заселения заемщика.

Многие клиенты воспринимают одобрение заявки на жилищный кредит как гарантию будущего успеха в получении ипотеки.

Вся документация сдана, заявитель подвергается тщательной проверке на соответствие его финансовых возможностей запрошенной сумме.

Однако на деле размер кредита может быть уменьшен как раз после оценки недвижимости. Оценочная стоимость жилища – ключевой фактор в определении суммы займа.

Оценка объекта недвижимости для Сбербанка и для других кредиторов интересна не просто так. Рыночная цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения. Финансовые учреждения заинтересованы именно в реальной стоимости недвижимого объекта, так как он становится предметом залога по займу.

В случае неуплаты долга заемщиком кредитор имеет право подать в суд на изъятие заложенного имущества для последующей реализации.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке имеет значение не только для банка, но и для самого заемщика. Если он не сможет выплачивать долг, он самостоятельно продаст квартиру по согласованию с финансовым учреждением и погасит кредит с полученной от отчуждения имущества суммы. Поэтому важно, чтобы размер займа соответствовал реальной стоимости жилища.

Другие причины необходимости проведения экспертизы опубликованы в материале “Для чего оценка квартиры для закладной“.

В каждом городе действуют компании, проводящие такую экспертизу. Стоимость оказания этой услуги зависит от регионального деления. Оценка квартиры в СПб для ипотеки Сбербанка, а также в Москве и Московской области будет несколько дороже, чем в удаленных от центра регионах.

Стоимость оценки недвижимости для ипотеки Сбербанка

Самая дешевая оценка квартиры для Сбербанка обойдется в 2500 рублей. Это минимальная стоимость, в среднем же она колеблется от 2500 рублей до 3800 рублей. Такая плата применяется к квартирам площадью до 100 м2.

Оценка земельного участка обойдется дороже. При выезде специалиста за город цена увеличивается до 5–6 тысяч рублей.

Составление отчета для жилого дома с участком будет стоить еще дороже. Кроме необходимости выезда на стоимость влияет и региональная принадлежность квартиры. В центральных регионах эта услуга дороже. Например, сегодня стоимость в СПБ для ипотеки Сбербанка за экспертизу составляет от 3000 рублей.

Выбирая, где дешевле оценить квартиру, следует отдать предпочтение более крупным фирмам, которые делают скидки при определенных условиях. Например, при комплексной оценке сразу нескольких квартир компания может взять с каждой из них минимальную плату.

Чтобы подробнее изучить факторы, влияющие на окончательную цену экспертизы, а также возможности экономии на этом, ознакомьтесь, как формируется стоимость оценки квартиры.

Кто платит за услугу

Экспертизу всегда оплачивает заемщик, то есть покупатель квартиры. При наличии определенных обстоятельств и договоренности за составление отчета может заплатить продавец. Желая как можно быстрее реализовать имущество, некоторые продавцы берут на себя оплату дополнительных расходов.

Требование по оплате законодательно не закреплено.

Заказать оценку квартиры для Сбербанка должен покупатель (заемщик). Преимущество самостоятельного выбора оценочной компании в том, что заказчик получает возможность сэкономить, подыскав подходящего по стоимости услуг оценщика. Слишком низкая стоимость может сопровождаться низким качеством оказания услуги, а значит, потерей времени и денег.

Поможет в совершении правильного выбора фирмы реестр оценщиков недвижимости для физических лиц. Экспертиза проводится в течение 1-3 дней.

Для ускорения процедуры можно заказать экспресс-оценку, но за это придется доплатить в полтора-два раза больше.

Этапы процедуры

Первый этап начинается с решения гражданина оформить ипотечный заем. Порядок действий выглядит так:

  1. Заявитель собирает и подает документы для рассмотрения ходатайства об оформлении ипотеки.
  2. После получения положительного решения он приступает к поиску недвижимости.
  3. Как только подходящая квартира будет найдена, заемщик подает заявку в оценочную компанию для проведения экспертизы. При помощи продавца он формирует комплект документов по недвижимому объекту.

Второй этап касается самой оценки. Порядок действий приглашенной для проведения процедуры фирмы состоит из следующих пунктов:

  1. Подписание договора на оказание услуг оценки, внесение аванса.
  2. Изучение технической и правоустанавливающей документации.
  3. Анализ рыночной стоимости аналогичных жилых объектов.
  4. Детальное изучение помещения. Особенно это касается квартир с перепланировкой, которая может быть незаконной. При исследовании квартиры ведется фото и видеосъемка.
  5. Формирование подробного отчета о проведенной процедуре. Он подписывается уполномоченными лицами и заверяется печатью оценщика.

У каждой организации свой формат отчета, однако все они должны придерживаться установленных правил. Пример отчета об оценке квартиры для Сбербанка должен содержать следующие фотоматериалы:

  • общий вид дома с адресной табличкой;
  • вход в подъезд;
  • сам подъезд, чтобы оценить его состояние;
  • лестничная клетка перед квартирой;
  • вход в квартиру;
  • фото каждого помещения квартиры;
  • вид из окон.

Оценочный альбом передается кредитору, который начинает рассмотрение жилого объекта. По недвижимости или по самому заемщику может быть принято как положительное, так и отрицательное решение. Во втором случае заявителю придется искать другой объект, но денежные средства за оплату экспертизы ему не вернут.

Чтобы сделать оценку дома или квартиры, необходимо предоставить компании исчерпывающую документацию по объекту, согласно которой эксперт сможет собрать достоверную информацию в отчете.

Документы для оценщика

О том, какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, следует узнать у оценщика. Стандартный пакет выглядит так:

  1. Паспорт заказчика услуги.
  2. Правоустанавливающие документы на жилье: свидетельство о государственной регистрации права, если оно имеется, и документ, на основании которого возникло это право (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство). Эти бумаги предоставляют те, кто приобретает квартиру на вторичном рынке. Если жилое помещение продается впервые, можно предоставить акт приема-передачи жилья, договор долевого участия или переуступки прав требования.
  3. Технический и кадастровый паспорта оцениваемого объекта недвижимости. Они заказываются в БТИ.

В различных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы.

Полный список бумаг для проведения экспертизы можно найти в статье “Как происходит оценка квартиры для ипотеки“.

Куда обратиться для оценочной процедуры

В какой компании заказывать экспертизу – личное дело заемщика. Ни один кредитор не вправе навязывать обращение в конкретную фирму. Однако у каждого банка есть свой список организаций по оценке недвижимости. В 80% случаев покупатели сотрудничают именно с компаниями из этого списка.

На то есть несколько причин:

  1. Перечень оценщиков состоит из аккредитованных организаций, имеющих лицензию. Заемщику не нужно самому проверять добропорядочность фирмы, ведь это уже сделал банк.
  2. В каждом банке существуют определенные требования к предоставляемому оценочному альбому. Эти условия должны соответствовать стандартам как самого кредитора, так и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному Кредитованию) и АРБ (Ассоциация Российских Банков). Компании, которые неоднократно выполняли заказы по оценке имущества для ипотеки в Сбербанке, составят отчет согласно требованиям банка.

Список аккредитованных оценочных компаний для ипотеки в 2019 году предоставляется Сбербанком по запросу клиента. Также с ним можно ознакомится на официальном сайте кредитора. Для удобства клиента в таблице на сайте присутствуют не только названия фирм и городов, в которых они работают, но и номера телефонов, адреса и другие контакты для связи.

Все партнеры Сбербанка по оценке недвижимости обладают лицензией. Именно ее наличие необходимо проверить в первую очередь при обращении в любую фирму. Также рекомендуется убедиться в наличии свидетельства о членстве в Союзе Российских оценщиков.

Обратившись к неаккредитованной компании, вы рискуете продлить срок оформления ипотеки. Конечно, банк принимает отчет и от сторонних организаций, но время его рассмотрения затягивается.

К тому же не сотрудничающие со Сбербанком независимые оценщики жилья при оформлении ипотеки могут допустить ошибки в отчете. Его вернут на доработку для исправления неточностей.

Требования Сбербанка к отчету по оценке

Оценка ипотечной квартиры для Сбербанка заканчивается формированием подробного отчета. Сбербанк предъявляет особые требования к этому документу. Их соблюдение является гарантией того, что отчетная информация будет принята сразу и без доработок.

Условия принятия к рассмотрению оценочного альбома заключаются в следующем:

  1. Экспертиза производится только при предоставлении полного комплекта документов.
  2. Срок с даты оценки до даты составления отчета не превышает трех месяцев.
  3. В документе отражены промежуточные расчеты, а также вся информация, которая влияет на определение рыночной стоимости. В число этих сведений входят:
    • наличие инфраструктуры;
    • год сдачи дома в эксплуатацию;
    • этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома;
    • размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение;
    • расположение квартиры;
    • состояние коммуникаций, инженерных узлов;
    • состояние санузла;
    • наличие ремонта, отделки, общее состояние жилого помещения;
    • размер балкона, лоджии и кладовых комнат, если они имеются;
    • оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка дополняется информации о расположении надела – удаленность от города, возможность беспрепятственного проезда, наличие или отсутствие асфальтированной дороги.
  4. Отчет содержит расчет рыночной стоимости.
  5. Оценщик лично идентифицировал объект и сделал фотоснимки, приложенные к документу.
  6. В итоговом альбоме содержится анализ рынка, касающийся указанного сегмента недвижимости.

Требования Сбербанка к отчету об оценке недвижимости могут отличаться в зависимости от того, какой объект приобретается в ипотеку – квартира, земельный участок или дом. При оценке нескольких объектов цена каждого указывается по отдельности.

Отчет принимается как на бумажном носителе, так и в электронном варианте. Перечисленные условия являются общими для всех, независимо от типа жилого помещения.

Оценка квартиры при ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 занимает одно из ведущих мест в рамках жилищного заимствования. Оценка имущества при ипотеке у этого кредитора также необходима для определения реальной стоимости квартиры, а значит, и для выявления суммы займа.

У банка есть собственный список аккредитованных оценщиков, а к отчету выдвигаются требования, установленные внутренними банковскими правилами.

Чтобы ознакомиться с подробностями экспертизы для этого банка, изучите, как проводится в ВТБ 24 оценка квартиры для ипотеки.

Итоги

Оценочная процедура – неотъемлемый этап получения ипотечного займа. Это платная услуга, оплата которой возлагается на покупателя квартиры, то есть заемщика.

Отчет о проведении экспертизы предоставляется в Сбербанк вместе с остальными документами по выбранному объекту недвижимости.

При наличии разногласий между оценщиком и заказчиком, которые нельзя урегулировать мирным путем, составляется претензия или оформляется исковое заявление в суд.

Особенности оценки недвижимости для Сбербанка:

Источник: https://pravovdom.ru/ocenka/ocenka-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте.

Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир.

Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Итого

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Юр-Споры
Добавить комментарий