Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке в 2019 году

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке может быть осуществлен по инициативе клиента без каких-либо денежных потерь, но при условии соблюдения установленных сроков. Остается лишь открытым вопрос о возможности такого возврата при пропуске человеком выделенного для раздумий периода и правильности оформления документации.

Требования к оформлению страховки в Сбербанке

Требования оформления предусмотрены законодательно в отношении как потребительских, так и ипотечных кредитов. Если в рамках ипотечных кредитов обязательным условием выступает страховка выкупаемого недвижимого объекта от рисков утраты и повреждения, то остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, являются добровольными.

Относительно потребительских кредитов банк на законных основаниях требует от заемщика оформления страховки залогового имущества, участвующего в процедуре оформления кредита. Таким образом исключаются риски утраты или повреждения имущественного залога. Все указанные предложения имеются и у Сбербанка.

Дополнительное страхование жизни и здоровья предполагается и в случае потребительского кредита, но оно выступает добровольным и может быть только предложено кредитором (в том числе и Сбербанком). Гражданин сам определяет необходимость его подключения на добровольной основе, чтобы избежать ситуаций с отсутствием денежных средств при наступлении различных страховых рисков.

Почему банки заинтересованы в оформлении страховки

Кредитно-финансовые учреждения, предоставляя кредиты, зачастую вкладывают большие денежные средства в нужды людей для получения собственной прибыли. При этом они рискуют потерять свои вложения, тем более, если идет речь о конкретном имуществе, которое может быть повреждено от рук третьих лиц либо окажется объектом их мошеннических действий.

Претензия на страховку залогового имущества объясняется тем, что кредитор хочет получить максимальные гарантии по исполнению долговых обязательств кредитуемым лицом.

Представление имущества под залог не дает Сбербанку стопроцентной уверенности, так как оно может быть приведено в негодность разными способами и потеряет свою ценность.

Только застрахованный залог выступает гарантом для кредитодателя.

При оформлении жилищных кредитов также превалирует установленная законодательно норма о страховании имущества. Наравне с подобной процедурой актуальным становится и договор о страховании жизни и здоровья, так как ипотечный кредит подразумевает продолжительный период обслуживания (что особенно актуально для Сбербанка).

Финансовое обеспечение рисков по потере трудоспособности или в случае смерти актуально для разновозрастных заемщиков. Особое значение процедура приобретает при пожилом возрасте кредитуемых лиц как для них самих, так и их ближайших родственников и супругов, на которых могут перейти долговые обязательства.

Поскольку заемщик может высказать отказ от страховки добровольного характера (в отличие от обязательной), кредитные организации разрабатывают различные предложения по продвижению данной услуги. К примеру, Сбербанк России возвел исполнение этого условия в ранг скидки на процентную ставку по кредиту. Она исчисляется на уровне 0,3 % (базовая ставка минус 0,3).

Разновидности ипотечного страхования

Обеспечение имущественных рисков по кредиту происходит в Сбербанке на основании программы «Страхование ипотеки». Финансовое благополучие по программе «Защищенный заемщик» оберегает от потери трудоспособности и помогает при уходе клиента Сбербанка из жизни. Предложения от остальных компаний нужно уточнять на месте.

На что распространяется имущественное страхование ипотечного кредита Сбербанка:

  • стены (несущие и ненесущие), окна, наружные двери, перегородки — при покупке квартиры;
  • страховка распространяется на крышу и фундамент при приобретении частного дома.

Кроме обязательного страхования выкупаемого за счет кредита объекта, а также продвигаемого банками (в том числе и Сбербанком) страхования жизни и здоровья, для клиентов имеются и другие предложения, которые могут подключаться заемщиками в самостоятельном порядке параллельно процедуре оформления кредита Сбербанком.

Факт такой страховки не будет фигурировать в документации Сбербанка. Скорее это только инициатива человека по обеспечению себе финансовой защиты при наступлении определенных рисков в процессе погашения кредита. Примером такого гаранта выступает страховка от потери работы. В Сбербанке подходящая программа именуется как «Зеленый парашют».

Условия возврата страхования

Возврат осуществляет предельно просто. Обычно он не требует значительной подготовки самого клиента и усложненных действий сотрудника страховой компании. Здесь предусмотрено время для раздумья и окончательного принятия решения заемщиком – «период охлаждения».

Обычно его длительность составляет две недели (включая последний 14 день). На следующий рабочий день предусматривается вступление договора в полную силу. После этого возвращение денег полностью или в частичном выражении не предусмотрено, за исключением доказанных в суде случаев объективной просрочки выделенного периода.

Однако как таковой судебной практики по подобным вопросам не встретить. Контракт предполагает ежегодную пролонгацию: дождавшись окончания текущего периода, можно отказаться от обслуживания в дальнейшем, при этом Сбербанк имеет право увеличить размер процентной ставки, уменьшенный на этом основании при изначальном подписании договора по кредиту.

Как оформить возврат страховки

Вернуть затраченные ранее средства можно на законном основании — действии так называемого периода охлаждения. Стоит лишь внимательно читать условия договора. Несмотря на распространенную продолжительность этого периода в две недели, компания может продвигать совершенно иные сроки.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит клиенту необходимо в первую очередь удостоверить свою личность для обслуживающей его компании, а также доказать факт внесения денег на ее счет. Составляется письменное обращение на имя страховой организации по расторжению подписанного ранее двустороннего договора.

Перед заключением соглашения стоит уточнить, можно ли вернуть страховку. Документы, необходимые при наличии кредита от Сбербанка:

  1. Заявление о расторжении договора.
  2. Копия российского паспорта клиента (титульная страница с фото (разворот), страница с отметкой о прописке).
  3. Копия платежки/чека, подтверждающего оплату страховой премии.

В тексте письменного обращения должна быть указана информация по персональным банковским реквизитам, на которые компания произведет дальнейший перевод денежных средств. В данном случае актуальна следующая информация: БИК, ИНН, кор/счет, расчетный счет (они не обязательно должны относиться к Сбербанку).

Алгоритм действий заемщика

Для расторжения полиса с полным перечислением денежных средств достаточно направить в страховую компанию нужный перечень документов в четырнадцатидневный срок, если в договоре не оговорены другие условия. Можно расторгнуть отношения со страхующей компанией и без возврата потраченных денег, но это не имеет смысла для клиента.

Варианты подачи документации клиентом Сбербанка:

  • в виде онлайн-заявки через персональный кабинет на сайте компании страховщика;
  • непосредственно документальным портфелем по адресу компании страхователя;
  • любом отделении Сбербанка.

Распространенный вариант с использованием почты России в этой ситуации не очень актуален в связи с укороченным периодом разрешенного возврата уплаченных средств (по причине расторжения договора). Срок перевода денег обычно составляет не больше десяти рабочих дней с даты подачи клиентского обращения.

Особенности возврата страховки

Возвращение денег при досрочном погашении кредита не предусмотрено и зачастую не имеет особого смысла. Клиенты предполагают, что страховка теряет свою силу при досрочном внесении заемных средств несмотря на то, что ее спонсирование фактически продолжается. На самом деле это не так.

Поскольку пролонгация страховки по кредиту происходит ежегодно, то для спокойствия клиента можно спланировать досрочное погашение долга на момент окончания одного из страховых периодов. Однако это не играет значительной роли, так как страховка действует до конечной даты, указанной в договоре.

Что делать, если банк отказывается возвращать страховку

За прекращением действия договора нужно обратиться в Сбербанк или компанию страхователя. Однако фактическим переводом денег занимается не Сбербанк, а страховая организация, даже если она принадлежит конкретному кредитно-финансовому учреждению (у Сбербанка имеется СК «Сбербанк Страхование»).

Предъявление претензий Сбербанку и непосредственно работающим здесь специалистам не имеет смысла. В том случае, если заемщик по кредиту сам не смог соблюсти требования по беспроблемному возврату, то ему не поможет даже имеющаяся у Сбербанка служба Омбудсмена.

Обоснованием для отказа об отчислении денег служит обращение клиента Сбербанка по окончанию предоставленного для раздумья периода охлаждения. Именно для этого предусмотрена отсрочка, которая позволяет беспрепятственно и без денежных потерь расторгнуть заключенные соглашения.

Если клиент пропустил выделенный 14-дневный срок по объективным причинам, и ему все-таки отказывают в возврате, то он может попробовать доказать эти факты в судебном порядке. Таковыми могут быть серьезные проблемы со здоровьем, на период решения которых человек не мог физически решать какие-либо вопросы.

Полезные советы заемщикам

Кредитным клиентам стоит тщательно взвешивать плюсы и минусы заключения договора на страхование. Несмотря на дополнительные затраты такая гарантия финансово перспективна при предполагающемся долговременном обслуживании. Как потребительский, так и ипотечный кредит могут длиться десятилетиями (ипотека Сбербанка выдается на максимальный период в 30 лет).

При этом зачастую происходит переход пользователя кредита из трудоспособной в пенсионную категорию, а вместе с тем возрастает риск потери здоровья и фиксируется снижение его материальной обеспеченности. Страхование жизни и здоровья в этой ситуации помогает обезопасить не только себя, но и ближайших родственников.

Относительно имущества стоит также помнить о том, что обсуждаемая процедура необходима не только самому Сбербанку, но и выгодна заявителю. Она уберегает от целенаправленных негативных действий третьих лиц в отношении имущества, а также от разрушительного воздействия неподконтрольных человеку внешних обстоятельств (стихийных, техногенных и т.д.).

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://s-credit.info/info/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipotechnomu-kreditu-v-sberbanke.html

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Залоговое имущество, предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев.

Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Правила оформления страховки в Сбербанке

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы.

Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев.

После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно).

Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Обязательное страхование ипотеки

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь.

Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Разряд молнии;
  • Взрыв газа;
  • Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
  • Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
  • Навал корабля или судна;
  • Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
  • Вскрытие дефектов конструкции;
  • Военные действия и боевые операции;
  • Массовые беспорядки;
  • Преступные действия третьих лиц;
  • Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
  • Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Как вернуть деньги, уплаченные за страховку?

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

  1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
  2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы.

Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки.

Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Что делать, если организация отказывается перечислять страховку?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев.

Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице.

Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке.

Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ.

Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает страхование в качестве способа снижения возможных рисков при взятии долгосрочной ипотеки. Однако то, что закон рекомендует, банки часто превращают в обязательную процедуру. Сбербанк не исключение.

О том, какая ипотечная страховка обязательная, а какая добровольная, а также о том, как осуществить возврат денег по ней, информация далее.

Какие бумаги нужны для отказа от страховки

Учитывая настойчивость Сбербанка в предложении услуг по страховке, но одновременно реальную пользу от добровольного страхования жизни, дебитор может предпринять одно из двух действий.

  1. Оформить и выплачивать страховку.
  2. Согласиться на страхование жизни, получить ипотеку, а затем отказаться от личного страхования и обеспечить возврат денег по страховке.

Отказ от страховки принимается течение 14 дней после ее оформления. Вопреки сведениям с сайта Сбербанка оформить возврат денег можно и позже двухнедельного срока. Однако тогда есть риск, что страховщик вернет только часть от общей суммы добровольной страховки.

Лучший способ узнать условия возврата страховки – внимательно изучить страховое соглашение, даже (точнее – особенно) если оно напечатано мелким шрифтом.

Для отказа от страховки нужно предоставить в отделение Сбербанка или страховой компании ряд документов:

  • Пакет документов по страховке;
  • Кредитный договор (копию);
  • Паспорт;
  • Заявление о возврате страховых денег.

При предоставлении документов в отделение Сбербанка или страховой компании необходимо проследить, чтобы на заявлении была сделана отметка о дате приема документов.

Условия возврата страховки

Лучший способ узнать условия возврата страховки – внимательно изучить страховое соглашение, даже (точнее – особенно) если оно напечатано мелким шрифтом.

При планировании возврата страховки нужно иметь в виду, что страхование бывает возвратным и невозвратным.

 Так имущественное страхование при оформлении ипотеки по законодательству РФ является обязательным и невозвратным.

Это означает, что возврат суммы страховки невозможен, если только дебитор не погасит досрочно долг по ипотеке. Страхование жизни и здоровья обычно возвратное и допускает оформление отказа от него.

Если срок договора истек, но страховой случай так и не наступил, это не означает, что страховая компания должна выполнить возврат денег по страховке. Как раз при этих условиях деньги возвращены не будут.

Как осуществить возврат страховки по ипотеке

Есть типичные случаи, когда возврат страховки стоит наиболее остро. Это досрочное погашение ипотеки или ее рефинансирование и смерть заемщика.

Дебитору также неплохо иметь заранее разработанный алгоритм действий, если Сбербанк станет навязывать услуги страхования, выдавая добровольное за обязательное.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Возврат суммы страховки при плановом погашении ипотеки невозможен. Если же жилищный кредит был погашен досрочно, дебитор должен получить назад часть выплаченной им страховой суммы. Она рассчитывается пропорционально времени, которое он выиграл от общего периода кредитования, расплатившись раньше окончания срока ипотеки.

Чтобы получить назад часть денег по страховке, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, к которому приложить копии банковских документов, свидетельствующих о полной выплате ипотеки.

После смерти заемщика

Родственники (наследники) усопшего должны предоставить в банк и страховую компанию в качестве доказательного документа свидетельство о смерти дебитора.

Дальнейшее развитие событий зависит от включенности или невключенности смерти в перечень страховых случаев. Если смерть дебитора – страховой случай, страховая компания закрывает долг.

Возврат страховых средств наследникам умершего заемщика не будет выполнен, но и они ничего не будут должны.

Если смерть заемщика не рассматривается программой как страховой случай, родственники усопшего будут вынуждены взять на себя все обязанности по погашению ипотечного долга. Все процедуры по оплате ипотеки приостанавливаются, пока не состоится вступление в права наследства.

Однако действующая вместе с ипотекой программа страхования может по неким причинам не устроить наследника. Тогда он вправе настаивать на переоформлении страхового договора на себя, а затем на отказе от него. Тогда будет осуществлен возврат части страховых денег пропорционально оставшемуся времени.

При рефинансировании

При перекредитовании можно изменить условия ипотеки в выгодную для дебитора сторону и добиться преимуществ по выплате страховки. Возможен и возврат части денег. У заемщика есть несколько вариантов действий.

  1. Если условия страховки устраивают заемщика, а страховая компания аккредитована не только в старом, но и в новом банке, срок действия страхового полиса продлевается.
  2. Если условия страховки не удовлетворяют заемщика, а страховая компания не аккредитована банком, где выполняется перекредитование, допустимо расторгнуть страховой договор и оформить страховку через компанию, аккредитованную новым банком. При расторжении старого страхового договора осуществляется возврат части денег заемщику.

Смотрите на эту же тему:  Условия выдачи военной ипотеки в [y] году

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Очень часто клиент Сбербанка убежден в том, что без оформления страховки ипотеки он не получит. Однако страхование жизни в большинстве случаев ипотечного кредитования обязательным не бывает: банк навязывает эту услугу в расчете на получение комиссионных. Когда клиент понимает, что страховка не была обязательной, он стремится вернуть страховые деньги.

Сумма возврата будет тем больше, чем раньше заемщик откажется от страховки, подав заявление в отделение Сбербанка или страховой компании. В первые две недели с момента оформления страховки есть шанс выполнить возврат денег. Некоторые дебиторы, хорошо осведомленные в банковской политике, оформляют отказ от ненужной страховки буквально в первые часы после подписания бумаг и получения кредита.

На сайте Сбербанка нельзя найти иной информации, но на самом деле подать заявление об отказе от страховки можно и позже. Другое дело, что получится осуществить возврат только части страховой суммы.

Сбербанку невыгоден отказ дебитора от страховки, и он будет стараться затянуть признание отказа. Распространенная практика – переадресовывать заемщика в страховую компанию (а страховая компания будет направлять его обратно в банк).

Основываясь на многочисленных жалобах заемщиков, Банк России ввел период охлаждения – отрезок времени, в течение которого страхуемый вправе отказаться от навязанных ему услуг. Однако это можно сделать, только если был оформлен личный страховой полис.

Среди банков же сейчас распространена схема действия коллективных страховых полисов. Такой полис не покупается отдельным гражданином: последний лишь присоединяется к нему. Если от купленного полиса можно отказаться по закону и вытребовать возврат денег, присоединение к коллективному полису таких возможностей не дает. Отказ от него пока не имеет правового обоснования.

Действия заемщика при отказе страховщика

Заявка о возврате страховой премии рассматривается Сбербанком в течение 1 месяца (иногда этот период продлевается еще на 30 дней).

  Если страховщик отказывается от возврата денег, рекомендуется потребовать с него обоснования отказа по заявке в письменном виде, скрепленного подписями и печатью компании.

В документе указывается причина отклонения заявки. Имея его на руках, можно подать на компанию в суд.

Однако эта схема хороша только в теории: на практике бывает очень сложно доказать в суде, что страховые услуги были навязаны заемщику по ипотеке. Максимум, на что сможет рассчитывать страхуемый – возврат части страховой суммы.

Оформляя ипотеку и сопровождающую ее страховку в Сбербанке, заемщик должен четко знать, какая из предлагаемых программ является обязательной, а какая – рекомендованной.  В случае вынуждения к взятию добровольной страховки дебитору следует обеспечить пути возврата страховки, а в сложных случаях – подать на компанию в суд.

Источник: https://Bizneslab.com/vozvrat-strahovki-po-ipoteke-sberbanka/

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2019 году

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

НаименованиеПредметПричина назначения компенсацииВозможностиКак определяется возвращаемая сумма
ИмущественнаяПриобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено.Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д.Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны.Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровьяЖизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности.Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения.Можно вернуть в любое время использования гарантий.Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
ТитульнаяПраво на приобретенную недвижимость на случай его утраты.Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость.Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица.В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

ДействиеПериод обращенияСуммаОсобенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договораВ течение пяти дней100%Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель100%Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недельМаксимум 50%В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Юр-Споры
Добавить комментарий