Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Какие кредиты предлагает Сбербанк юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Сбербанк кредиты юридическим лицам предлагает разные. Каждому юридическому лицу предоставляется возможность подобрать вариант, максимально подходящий.

Нередко фирмы нуждаются в кредитах, благодаря которым можно открыть новое направление в деятельности организации, или выполнить модернизацию производства. Все это Сбербанк учел и создал специальные кредитные продукты.

В данной статье раскроем тему кредитов для юридических лиц и отметим преимущества кредитования в Сбербанке.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Этот банк по праву называется ведущим банком, ведь свое предпочтение обслуживаться в этом отдают миллионы потребителей и компаний. Здесь уже давно услышали своих клиентов, что позволило банку создать новые кредитные программы, учитывающие пожелания клиентов.

Сбербанк кредитует и простых потребителей, и малый бизнес, и корпоративных клиентов. Такому банку довольно сложно составить конкуренцию. Очень сложно конкурировать с банковской организацией, которая имеет ряд ощутимых преимуществ.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • Низкие кредитные тарифы
  • Лояльное отношение к своим клиентам
  • Отсутствие комиссий и мораториев за досрочную выплату долгового обязательства
  • Возможность развивать бизнес с надежным банком
  • Высокое качество обслуживания

Приписать себе вышеперечисленные преимущества могут многие, но равняться на них – нет.

Посмотрим же, что может предложить Сбербанк юридическим лицам для развития их бизнеса.

Кредиты юридическим лицам на любые цели

Это целый раздел кредитных предложений, поэтому рассмотрим коротко каждый из них и поймем, в чем же особенность всех этих кредитных продуктов.

Банк предлагает организации предоставить залог в виде недвижимости или оборудования.

Условия данного кредитного продукта предусматривают выдачу займа на сумму до 5 млн. руб. с кредитной ставкой от 15,5% годовых. Кредитозаемщик обязуется выплатить долг за 4 года.

Этот кредит предоставляется ИП и юридическим лицам, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Но оформлен кредит может быть на лицо, достигшее 23 лет, а возраст бизнеса не менее 1 года.

Данная кредитная программа предусматривает кредитование на сумму до 3 млн. руб., а кредитный тариф является фиксированным и составляет 16,5% годовых.

Благодаря данному кредиту фирма получает материальную поддержку без необходимости оставлять кредитору залог. Заемные средства можно потратить на текущие нужды предприятия и вложиться в развитие нового направления.

Период кредитования длится до 3 лет, а претендовать на данный кредит могут представители бизнеса, выручка которых за год составила не более 60 млн. руб.

Этот кредит может быть залоговым и беззалоговым. Рассмотрим последний.

Кредит Бизнес-Доверие беззалоговый предполагает кредитование на сумму до 3 млн. руб. Кредитная ставка тут стартует от 18,5%. Кредитозаемщику не понадобится залог и подтверждение цели кредитования, что немаловажно для большинства представителей бизнеса.

Кредиты на покупку оборудования, автотранспорта и недвижимости

Кредитных программ на такую тематику много, поэтому возьмем для примера 3.

Кредит направлен на покупку нового оборудования для качественного ведения хозяйственной деятельности организации.

Условия данного кредита:

  • Сумма: от 150 тыс. руб.
  • Кредитный тариф: от 12,2% годовых
  • Период действия кредита: 7 лет

Кредит Бизнес-Актив подразумевает покупку оборудования, но кредитозаемщик сам выбирает, какое оборудование он хочет купить – новое или б/у.

Банк готов предоставить этот кредит тем заемщикам, бизнес которых ведется более 2 лет, а его годовой доход не превышает 400 млн. руб.

Исходя из названия кредитного продукта сразу ясно, на что он направлен. Данный кредит предполагает приобретение автотранспорта для хозяйственных целей предприятия.

Условия данной кредитной программой таковы:

  • Кредит в размере от 150 тыс. руб.
  • Тариф кредитования: от 12,1% годовых
  • Период кредитования: 8 лет

За счет полученных заемных средств предприятие может приобрести новый или поддержанный автотранспорт. Деньги могут быть потрачены на покупку грузового или легкого транспорта, а также на покупку прицепов и др. видов техники.

По условиям этого денежного займа кредитозаемщики могут приобрести недвижимость под кредитный тариф от 11,8% годовых. Выплачивать заем разрешается 10 лет.

У Сбербанка есть требование к кредитозаемщику:

  • Организация-кредитозаемщик: резидент РФ
  • Годовой доход: не более 400 млн. руб.
  • Ведение бизнеса от 1 года

Вполне лояльные требования банка, учитывая то, что кредитный продукт предусматривает низкий тариф.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредит «Бизнес Овердрафт» предполагает выдачу кредита при недостатке на счете клиента банка средств для осуществления расходных операций. Данный кредит может быть взят на 1 год, а его максимальная сумма составляет 17,5 млн. руб. При этом кредитный тариф будет стартовать от 12,73%.

При расчете кредитной суммы обязательно будет учитываться оборот по активным счетам не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.

Рефинансирование

Всего в Сбербанке есть 3 программы рефинансирования. Все они созданы для одной цели – перекредитование проблемной задолженности.

Преимущества рефинансирования в этом банке:

  • Длительный период кредитования
  • Снижение долговой нагрузки
  • Заманчивые кредитные тарифы
  • Отсутствие комиссий за выдачу заемных средств

По условия всех 3-х программ рефинансирования заемные средства выдаются в рублях РФ. Кредитный тариф, в зависимости от выбора кредитного продукта, будет меняться, но старт его приходится 14,28% годовых.

Максимальная кредитная сумма будет зависеть от материального состояния кредитозаемщика.

Касаемо периода кредитования можно уточнить, что он длится от 4 до 10 лет. Это действительно длительный период для выплаты финансового обязательства, как и было указано в преимуществах кредитования в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать кредиты, которые были оформлены с целью приобретения основных средств, пополнения оборотных активов или на проведение текущего ремонта основных средств предприятия.

Ознакомившись с кредитными предложениями Сбербанка для юридических лиц, можно сделать вывод, что кредиты тут действительно оптимальные, а требования по отношению к заемщикам лояльные. Можно даже смело сказать, что требования банка попросту символичны.

Определенно лучше, если вам не приходится обращаться в банк за кредитом, но нередко бизнес нуждается в «толчке вперед», а средств на это недостаточно. Чтобы открыть «второе дыхание» вашему бизнесу, понадобится оптимальный кредит, который не только принесет вам желаемый результат, но и не создаст ощущения безысходности и долговой кабалы.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/sberbank-kredity-uridicheskim-licam-435

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год.

По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продуктаМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, тыс. рубл.Годовой процент, %Цель кредитованияДополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»1003000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)17 – 18,5ЛюбаяТребуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт100300015,5Покрытие кассовых разрывовПродукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог300500016 — 19ЛюбаяПредоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот1503000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)13,8 – 16,5Пополнение оборотных средствТребуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт2001700012,73Устранение кассовых разрывовЗа открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направленияВозможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Приобретение коммерческой недвижимостиВозможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие100500015,5 – 17,5ЛюбаяПоручительство физического лица
Бизнес-проект250020000011,8 – 14,5Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направлениеПоручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые.

Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления.

Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная).

    ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой.

    При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.

  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий.

    При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов.

    По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР).

    Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.

  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика.

    По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.

  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе.

    При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством .

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.

Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru).

Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия.

Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса.

Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета.

Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Юрлицо может взять кредит в банке, но в отличие от физлица вправе тратить деньги исключительно на нужды компании, например, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами, закупить товар на реализацию или арендовать помещение для новой торговой точки. В статье расскажем про кредитные предложения Сбербанка, процентные ставки, необходимые документы и условия кредитования юридических лиц.

Как юрлицу взять кредит в Сбербанке

Овердрафт. Самый простой способ занять у банка — подключить овердрафт. С этой услугой предприниматель может тратить с расчетного счета больше денег, чем на нем находится. Например, если магазин хочет закупить товар на 200 000 рублей, а остаток на счете 150 000 рублей, банк может одобрить эту операцию, несмотря на нехватку средств.

Чтобы подключить овердрафт, не нужно собирать документы и ехать в отделение банка — достаточно зайти в личный кабинет или мобильное приложение и нажать одну кнопку. Система рассчитает сумму овердрафта для конкретного бизнеса. Банк учитывает такие параметры:

  • средний ежемесячный оборот по расчетному счету;
  • доходность предприятия;
  • наличие других непогашенных кредитов.

Кредитование юридического лица в виде овердрафта обычно невыгодно из-за сравнительно низкой суммы и высокого процента. Обычно банк выдает 10 — 15% от суммы, которую предприниматель собирается потратить с расчетного счета, а процентная ставка может составлять 20 — 30% годовых.

Овердрафт нужен, чтобы получить небольшую сумму на короткий срок без справок, залога и поручителей.

Кредит. Другой способ занять денег — оформить полноценную ссуду. В этом случае предприниматель может получить гораздо большую сумму. Банку проще всего выдать деньги на расчетный счет, потому что в этом случае кредитор видит, куда предприниматель их тратит. Если выдавать наличные, есть риск, что заемщик сбежит.

Ссуду можно взять деньгами или имуществом, например, оборудованием, материалами. Когда банк выдает оборудование, предприниматель сразу оставляет его в залог. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк забирает имущество и продает его, чтобы компенсировать убыток.

Для оформления кредита нужно заключить договор. Перед этим Сбербанк запрашивает необходимые документы. Вот перечень документов для корпоративного кредитования:

  • финансовая отчетность за полгода или год;
  • история участия в госзакупках;
  • справки об отсутствии судимости у гендиректора и главбуха;
  • справка о том, что у заемщика нет других просроченных займов.

Сбербанк дает деньги только своим клиентам — предприниматель должен сначала открыть расчетный счет. Чтобы стать клиентом Сбербанка, индивидуальному предпринимателю достаточно паспорта, а юрлицу дополнительно понадобится документ о назначении гендиректора.

Как повысить шансы на получение кредита для юридических лиц

Банк не выдает кредиты всем подряд — в первую очередь заемщиками становятся собственники бизнеса, которые предоставляют обеспечение: залог или поручителя.

Залог. Компания может заложить имущество, которое составляет 120 — 140% от стоимости кредита. Например, если юрлицо занимает 300 000 рублей и закладывает машину, то ее минимальная стоимость должна быть 360 000 рублей. Это связано с тем, что банк несет расходы при продаже имущества недобросовестного заемщика.

Юрлицо может заложить:

  • квартиру,
  • дом,
  • ценные бумаги,
  • оборудование,
  • товары.

Поручитель. Поручитель — посредник между банком и заемщиком. Обычно банк предъявляет к поручителю такие же требования, как к заемщику. Если заемщик не платит, обязательства переходят к поручителю — банк хочет быть уверен, что поручитель в состоянии погасить задолженность.

Посредником может быть обеспеченный человек или прибыльная компания с хорошей кредитной историей. Банк попросит подтвердить платежеспособность справкой о доходах или финансовой отчетностью.

Процентные ставки Сбербанка по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Ставки для юрлиц в Сбербанке начинаются от 11% годовых. Минимальную ставку получает надежная компания, которая вызывает доверие. Если бизнес новый и не имеет кредитной истории, процентная ставка повысится — до 26% годовых.

Условия по кредитам для каждой компании индивидуальны. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, следует обратиться к кредитному брокеру или подавать заявки в несколько банков. Одновременно подавать запросы не стоит, потому что банки могут подумать, что предприниматель собирается набрать займов и уехать за границу.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность оборбрения кредита увелиличивается в разы.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/sberbank-kreditovanie-yuridicheskih-lic

Как юридическим лицам можно получить кредит в Сбербанке

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

23.12

Кредитование юридических лиц в Сбербанке пользуется огромной популярностью. Банк осуществляет финансирование на долгосрочной основе, предоставляет финансы на реализацию инвестиционных проектов предприятия. Кредиты юридическому лицу Сбербанк выдает на весьма выгодных условиях. Для получения ссуды надо познакомиться со всеми программами банка.

Кредит «Экспресс под залог»

Данная программа предоставляет бизнесу возможность на очень выгодных условиях получить финансовую помощь от банка. Для того чтобы оформить кредитный договор обязательно надо предоставить финансовому учреждению залоговое имущество, которое будет являться гарантией. Эта программа является очень удобным методом получить деньги на реализацию планов по развитию бизнеса.

Для того чтобы получить ссуду надо:

  1. Позвонить на горячую линию банка для ознакомления с продуктом и заполнения предварительного заявления на получение займа.
  2. Пообщаться со специалистом и договориться о встрече для передачи нужного пакета документации.
  3. Банк проведет анализ заявления и предоставленных документов после чего даст ответ по кредиту.
  4. Если клиент получает положительный ответ, то необходимо оформить залоговое имущество и обязательно его застраховать.
  5. Последний этап — это получение самой ссуды.

Ссуда выдается на развитие бизнеса. Подтверждение этой цели не требуется. Если есть обеспечение кредита гарантией можно приобрести оборотные и внеоборотные активы.

Предоставить в качестве залогового имущества надо недвижимое имущество, оборудование, которое принадлежит компании. Для индивидуального предпринимателя необходимо обеспечение физического лица.

Для организаций с ограниченной способностью понадобится обеспечение собственника бизнеса.

Условия оформления договора

Нужно сказать, что имеются некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание. Они следующие:

  • ссуда выдается в рублевой валюте;
  • минимум, который можно получить, составляет 300 000;
  • максимум 5 000 000;
  • период кредитования составляет от полугода до 4 лет;
  • нет оплаты за оформление договора и выдачу средств;
  • обязательно надо застраховать залоговое имущество.

Стандартные заемщики оформляют договор под 17–19%. Отдельные категории клиентов составляют соглашение под 16–17,50%. При обеспечении кредита гарантией ставка процента составляет 15,50–17%.

Требования организации:

  • обратившийся за помощью должен быть частным предпринимателем с годовой выручкой не более 60 000 000;
  • возраст от 23 до 60 лет;
  • период ведения бизнеса должен быть не меньше 1 года;
  • надо иметь отрытый расчетный счет в том отделении, в которое заемщик обратился за помощью;
  • клиент обязан предоставить анкету-заявление на ссуду;
  • паспорт РФ с пропиской;
  • документ о регистрации предприятия;
  • документы на хозяйственную деятельность;
  • заявление на получение гарантии.

В случае одобрения заявки клиента средства будут перечислены на открытый расчетный счет. Погашать задолженность заемщик должен ежемесячно.  Человек, который получил ссуду, сам вправе выбрать, каким образом погашать долг. Возможно досрочное погашение в любой момент без штрафных санкций. При просрочке будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы просроченного долга.

Кредит «Доверие»

Воспользовавшись этой программой, у клиента появляется возможность на очень выгодных условиях получить финансовую помощь без залога на самые любые цели. Для того чтобы получить ссуду надо:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка и познакомиться со всем необходимым списком документации.
  2. Вместе в сотрудником организации заполнить анкету и предоставить уже подготовленный пакет бумаг.
  3. После проведения анализа деятельности клиента и всех предоставленных документов банк даст ответ по кредиту.
  4. Последний этап — это получение ссуды.

Условия получения ссуды:

  1. Выдается ссуда в рублевой валюте.
  2. Подтверждение цели от клиента не нужно.
  3. Минимум 100 000.
  4. Для собственников бизнеса с выручкой до 60 000 000 максимум можно получить 1 000 000 и для отдельной категории 2 000 000.
  5. Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий с доходом до 60 000 000 максимум 3 000 000.
  6. Период кредитования от 6 до 36 месяцев.
  7. Нет комиссии за оформление займа и получение средств.
  8. Для обычных заемщиков кредит выдается под 18,5%.
  9. Для вновь обратившихся клиентов до 17% годовых.
  10. При обеспечении гарантией 16,5%.

Требования банка:

  • клиенту должен быть от 23 до 60 лет;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем;
  • существование бизнеса не менее 24 месяцев;
  • клиент обязан предоставить заполненную анкету;
  • паспорт РФ с пропиской;
  • документ о регистрации предприятия;
  • документ о хозяйственной деятельности;
  • заявление на получение гарантии.

Заявка на ссуду может рассматриваться банком в течение трех рабочих дней. Если клиенту последовал положительный ответ, то деньги будут перечислены на его счет. Погашается долг ежемесячно.

Заемщик сам выбирает форму погашения своего долга. Клиент может рассчитаться со своей задолженностью в любой период без начисления комиссий. Если следует просрочка платежа, то будет начисляться пеня в размере 0,1% на сумму задолженности.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит по этой программе можно как с залогом, так и без него. Если выбирать кредитование с залогом, то условия будут следующими:

  1. Период от 3 до 12 месяцев для заемщиков, которые занимаются хозяйственной деятельностью.
  2. Период от 3 до 36 месяцев всем остальным клиентам.
  3. Минимальная ставка процента от 14,52%.
  4. Цели нет, подтверждение не нужно.
  5. Выдается в рублевой валюте.
  6. Отсрочить можно максимум на 3 месяца.
  7. Минимум 500 000.
  8. Максимум не может составлять больше 60% от оценки жилой недвижимости, не больше 50% от оценки коммерческой недвижимости, не больше 90% от оценки депозитных сертификатов.
  9. В качестве залога могут быть предоставлены помещения, склады, автомойки, гаражи, жилая недвижимость, производственная недвижимость и другое.
  10. Обязательно необходимо поручительство.
  11. Нет оплаты за выдачу средств.
  12. Нет штрафов за досрочное погашение.
  13. Залог обязательно надо застраховать.
  14. В случае просрочки штраф в размере 0,1% от размера долга.

Требования к клиентам:

  • Для клиентов сегмента микробизнеса период ведения хозяйственного дела не меньше полугода, для сезонной деятельности — не меньше года, для остальных видов — не меньше 18 месяцев.
  • Для клиентов сегмента малого бизнеса период ведения деятельности для торговли не меньше 3 месяцев, для остальных видов — не меньше полугода, для сезонных минимум составляет 1 год.
  • Клиент должен предоставить анкету.
  • Документ о регистрации предприятия.
  • Документ о финансовой деятельности.
  • Документ о хозяйственной деятельности.

Погашать задолженность можно равными частями, аннуитетными платежами либо по индивидуально составленному графику.

Получить кредит для юридических лиц в Сбербанке есть возможность без особых проблем, только заранее нужно ознакомиться с необходимым документами и подготовить полный пакет бумаг.

Adblock
detector

Источник: https://WseKredity.ru/dlya-yur-lic/u-sberbanka.html

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Собственники предприятия, желающие привлечь дополнительный оборотный капитал и масштабировать свой бизнес, могут оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц в 2019 году. Корпоративный заём может получить фирма, которая работает на рынке не менее двенадцати месяцев. Для получения займа бизнесмен должен обратиться в филиал Сбербанка по месту регистрации юрлица.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2019 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств.

Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов.

Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

  • Покупка материальных и нематериальных активов;
  • Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
  • Финансирование операционной деятельности компании;
  • Покупка акций и консолидация бизнеса;
  • Рефинансирование займов, выданных другими банками;
  • Проведение научных исследований и проектных разработок;
  • Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2019 году в Сбербанке необходимо предоставить:

  • Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
  • Заполненная анкета;
  • Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
  • Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
  • Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
  • Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

В анкете заёмщика указывается:

  • Название организации;
  • ОГРН;
  • Дата и место регистрации;
  • ИНН;
  • Контактная информация;
  • Сфера деятельности;
  • Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
  • Информация о деловой репутации юрлица;
  • Величина уставного капитала организации;
  • Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
  • Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

  • Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
  • Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
  • Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Фирма вправе потратить заёмные средства на возврат кредитов, оформленных в сторонних банках. Допускается досрочный возврат тела долга, а проценты погашаются за счёт прибыли, полученной контрагентом. Кредит Сбербанка России юридическим лицам в 2019 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемой ссуде.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

  • Информация о заключённых контрактах и договорах;
  • Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
  • План движения финансовых потоков;
  • Инвестиционные декларации;
  • Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках.

Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров.

График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

  • Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
  • Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
  • Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2019 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

  • Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
  • Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
  • Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
  • Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
  • Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
  • Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Предприниматель не должен забывать о том, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную бизнес-схему. Займы и ссуды могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Оформлять кредиты нужно только после тщательного анализа рыночной ситуации и стратегических перспектив развития бизнеса.

Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Источник: https://s-credit.info/vidy/biznes/kredity-sberbanka-juridicheskim-licam.html

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: все, что нужно знать

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет.

В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев.

Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Процентная ставка

Ставка по ссуде будет зависеть от нескольких факторов: периода действия договора, ликвидности залога, суммы кредита, валюты и пр. Кроме того, на размер ставки повлияет еще такой фактор, как наличие страховки, кредитная история заемщика и его категорийность.

Сегодня процент по кредитам для представителей бизнеса варьируется от 12,9% до 20%. Кроме того, обратите внимание, что договором предусмотрены дополнительные платежи – комиссия за выдачу, ежемесячные платежи за обслуживание.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно.

Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках.

Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/kreditovanie-yuridicheskih-lits-v-sberbanke-78/

Юр-Споры
Добавить комментарий