Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

В настоящее время, несмотря на существование большого количества кредитных направлений, львиная доля лиц обходит финансовые учреждения стороной.

Но банки, заинтересованные в сотрудничестве как можно с большим количеством клиентов, создают привлекательные программы, позволяющие взять кредит под залог автомобиля. В Сбербанке, например, сделать это не составит особого труда.

А если соблюсти ряд требований, можно добиться оптимальных условий кредитования.

Сбербанк оформляет различные виды кредитов

Особенности и нюансы оформления ссуды под залоговое обеспечение автомобилем

Организация Сбербанк стремится к тому, чтобы сделать процесс займа более простым, понятным и доступным для заемщика. И данная программа не выступает в качестве исключения. Чтобы добиться оптимального кредитования по этой системе, необходимо следовать алгоритму мероприятий:

  1. Заполнить заявительную анкету на предоставление ссуды, внеся в нее необходимый перечень данных. Сделать это можно посредством сайта банка или заполнения анкеты в офисе. Как только бумага пройдет стадию обработки, клиент получит соответствующий ответ, содержащий одобрение либо отказ.
  2. Сбор необходимого пакета документации, которая требуется для обретения ссуды. На данной стадии финансовая структура обеспечивает проверку и анализ документов, оценку автомобиля, а затем производит утверждение суммы, валюты, срока.
  3. Подписание соглашения по возникновению кредитного обязательства.
  4. Получение средств на счет или карточку в наличной форме или их перечисление на счет продавца (если речь идет о приобретении транспортного средства, т. е. автокредите).

Так, взять кредит под залог ПТС в Сбербанке не составит труда. Но есть еще несколько оговорок и условностей, которые следует принимать во внимание.

Заем под обеспечение новым автомобилем или б/у

Предлагаемая организацией программа получения ссуды под залоговое обеспечение авто является привлекательной в том аспекте, что позволяет пользователю в рамках этой системы купить любую понравившуюся машину на выгодных условиях.

На выданные средства можно не только приобрести новый, но и подержанный автомобиль, или имеющий нескольких владельцев.

Сейчас самое время поговорить об основных условностях, которые следует соблюдать для проведения этой сделки:

  • пребывание заемщика в возрастном диапазоне 21-75 лет;
  • присутствие временной или постоянной прописки на территории страны;
  • наличие трудового стажа от ½ года на последнем рабочем месте и не менее годового периода в целом.

Для авто, которые уже были в употреблении, в организации действует несколько дополнительных условий:

  • требуемый возрастной интервал для марок китайского и российского типа – до 5 лет, для остальных – до 10;
  • временной период предоставления ссуды – 3-6 мес.;
  • максимальная величина заемных обязательств – 5 млн. р. России;
  • процентная величина, которую составляет первоначальная оплата и безналичным способом – от 15%;
  • годовая ставка – 14,5-16%, исходя из размера стартового платежа и временных рамок кредитования.

В качестве залога может выступать как новый, так и автомобиль с пробегом

Обязательство под залог авто – отличная возможность получить машину или средства на другие нужды на выгодных для себя условиях.

Нюансы получения денег в иностранной валюте

У лиц, которые приняли решение обзавестись потребительским займом под залог транспортного средства, имеется возможность получения обязательства в долларовой валюте или в евро. В данной ситуации условия кредитной программы будут выглядеть приблизительно так:

  • нижняя планка денежной величины, на которую можно рассчитывать, 1,4 тыс. долларов или 1000 евро;
  • верхний лимитный показатель ссуды – 150 т. долл. и 120 т. евро соответственно;
  • процент денег, внесенных клиентом – свыше 15%;
  • годовой процентный показатель находится в диапазоне 11,5-13%, исходя из первого внесенного платежа и временных рамок действия обязательства.

Таким образом, вам не составит труда получить заем на выгодных для себя условиях с расширенным лимитом.

Какие документы требуются для получения ссуды

После принятия решения в пользу программы под залог машины дело остается за незначительным моментом: нужно заняться подготовкой и оформлением необходимой документации, на базе которой организация сможет принять решение о возможности подписания соглашения. В перечень критично важных бумаг входят следующие оригиналы и копии:

  • справка, содержащая указание ежемесячного дохода клиента на основном месте работы;
  • паспортный документ или иное удостоверение личности;
  • водительские права, свидетельствующие о факте наличия лицензии на вождение транспортного средства.

Подписать договор можно в отделении банка

В разрезе этих требований могут встречаться некоторые ограничения. Если внесение денег осуществляется в сумме, составляющей 30% и более от цены машины, справка о доходах не нужна. Занимателен тот факт, что в банке Сбербанк можно взять потребительскую ссуду в целях оплаты 100% или 85% стоимости автомобиля, если из этих средств придется оплачивать издержки по договору страхования.

На какую денежную величину можно рассчитывать

Организация осуществляет взаимодействие абсолютно с каждым клиентом, желающим получить обязательство под залоговое обеспечение ПТС, а сотрудничество ведется в индивидуальном порядке, так что и установление суммы происходит по-разному, в соответствии с оценочной стоимостью машины, платежеспособностью клиента и т. д. Оценка рыночной цены осуществляется организацией самостоятельно.

Заемщик по итогу может рассчитывать на получение не более 50-80% цены машины. Максимальная планка – 5 000 000 р. Совместно с этим стоит принять во внимание и учесть тот факт, что в ряде ситуаций банк откажет во взятии транспортного средства в залог:

  • если оно является отечественным или китайским, и срок эксплуатации составляет свыше 5 лет;
  • если это иностранная машина возрастом от 10 лет.

В остальных ситуациях условности и требования считаются общими и действуют в обобщенном порядке.

Сроки предоставления ссуды

Если говорить о временных периодах, на которые предоставляются средства, финансово-кредитный институт вправе оставить за собой полномочие по рассмотрению заявки в течение 2-8 дней после предоставления со стороны заемщика полноценного документационного пакета.

Если заемщиком будет получен одобрительный ответ, воспользоваться кредитными средствами, то есть оформить кредит он сможет в течение 30 дней. Предоставление ссуды под залоговое обеспечение машины производится единовременно.

Средства могут быть получены в форме наличности или переведены на карту.

Банк выдает деньги в определенных условиях

Нормы погашения обязательства

Взять кредит в данной организации довольно просто, если следовать ряду требований и условий. Схема исполнения – аннуитеты. Если клиент допустит просрочку и внесет финансы несвоевременно, будут начислены штрафы, составляющие порядка 20% от соответствующих сумм.

Если у заемщика возникает возможность выплаты части ссуды или полного закрытия, необходимо добиться предварительного написания заявления о намерении. В нем фигурирует дата, которая должна представлять собой рабочий день.

Дополнительные комиссионные отчисления за досрочное исполнение обязательства не предусмотрены.

Внести обязательную сумму на счет погашения долга заемщик может посредством любого удобного способа:

  • обращение в отделение банковской организации;
  • использование пластиковой карты;
  • применение устройств самообслуживания;
  • эксплуатирование опции интернет-банкинга;
  • посещение почтового отделения;
  • явка в сторонние кредитные институты.

Каждый из этих способов подразумевает определенные плюсы и минусы выполнения мероприятий.

Преимущества и недостатки ссуды

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

  • возможность оформления взаймы крупной суммы;
  • снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
  • отсутствие комиссий за получение ссуды;
  • нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
  • индивидуальное рассмотрение заявок.

Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke.html

Кредит под залог авто в Сбербанке

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.

Необходимые документы

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Требования к залогу

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Источник: https://rusind.ru/kredit-v-zalog-avtomobilya-ot-sberbanka.html

Кредит в Сбербанке под залог автомобиля – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Кредит в Сбербанке под залог автомобиля

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

Многие клиенты интересуются, выдает ли Сбербанк кредит под залог авто. Такая услуга существует и представляет собой одну из разновидностей закладывания имущества. Более того, получить ссуду, заложив автомобиль, гораздо быстрее и проще, а финансовые организации в этом отношении всегда лояльны и предлагают людям воспользоваться выгодными условиями.

Займ от Сбербанка под залог авто

Кредит под залог автомобиля Сбербанк выдает быстро и без проволочек, но процедура оформления имеет определенную специфику, которую необходимо учитывать: 

  • за предоставляемый автомобиль и банк, и владелец авто, несут ответственность в равной мере, а финансовая организация, как правило, забирает не машину, а только паспорт транспортного средства;
  • Потребительский кредит под залог машины не может быть больше, чем ее стоимость;
  • если заемщик не может своевременно рассчитаться с банком по долгам, финансовая организация забирает машину, продает ее, тем самым погашая задолженность с процентами, с возможным начислением пени и штрафа.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке оформляется по определенным правилам.

Вначале заполняется заявление, которое подается либо в письменном, либо в электронном виде, с сайта финансовой организации, после чего следует сбор документов на транспорт, их проверка банковскими работниками и оценка.

После оценки утверждаются сроки выплат и сумма, а также подписывается сам договор о кредитовании. Деньги можно получить наличными, на карту или счет заемщика. Далее заемщик обязан регулярно вносить платежи.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в Сбербанке, нужно, чтобы заемщику исполнился 21 год. При этом учитывается и то, сколько лет будет человеку на тот момент, когда он теоретически сможет рассчитаться с долгом. Если возраст к тому моменту станет составлять больше 75 лет, в кредитовании отказывают.

Следующее требование — это гражданство РФ и постоянная регистрация. В некоторых случаях ссуду могут дать и человеку, имеющему временный документ. Далее рассматриваются тонкости кредитной истории клиента: если она чистая и гражданин не находится в черном списке банковской системы, он может рассчитывать на очередной заем.

Учитывается и вопрос трудовой деятельности, с ее обязательным документальным подтверждением, а продолжительность работы человека на последнем месте должна составлять, как минимум, шесть месяцев. Транспорт могут рассматривать в качестве залога только в том случае, если он находится в собственности у реального владельца и застрахован как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Документы, необходимые для оформления кредита

Кредит под залог машины Сбербанк выдает на основании следующих документов: 

  • российский паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • трудовой договор или книжка (в зависимости от трудовых отношений с работодателем);
  • справка о заработке, предоставляемая с места работы.Кроме такого документа как паспорт, кредит под залог транспорта подразумевает наличие ПТС автомобиля, которое забирается финансовой организацией вместо него.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Как уже было отмечено, сам транспорт банком не изымается. Владелец использует его как обычно, по прямому назначению: езда, перевозка вещей, личный бизнес и т.д.

Банк забирает только паспорт транспортного средства: без него владелец не сможет осуществить ни сделку по его продаже, ни оформить дарственную, ни повторно его заложить. Это предотвращает нарушение закона и способствует дисциплинированию заемщиков, снижая среди них процент недобросовестных клиентов.

В остальном человек ведет привычную жизнь и имеет полное право никому не сообщать никому о том, что его собственность и он сам находятся во временной зависимости у финансовой организации.

Человек, заложивший свою машину под определенную сумму денег, по идее, мало чем стеснен, кроме регулярных выплат, однако если у него возникнет желание выехать за пределы страны, ему будет нужно:

  • погасить долг по платежу, если таковой есть, сделав это своевременно и убедившись в том, что в ближайшее время может взять «передышку»;
  • уведомить банк сообщением о планируемой поездке;
  • дождаться положительного ответа о том, что банк не возражает против того, чтобы заложенное транспортное средство временно покинуло пределы страны.

После выполнения этих требований можно свободно выезжать за границу, не боясь того, что с заложенным имуществом в виде транспорта могут возникнуть проблемы при стечении определенных обстоятельств.

При соблюдении необходимых условий взятие такой ссуды вполне возможно, главное — соблюдать время последующих выплат, без просрочек и связанных с ними неприятных последствий. В противном случае, может произойти непоправимое, и заложенное имущество может быть конфисковано финансовой организацией, а кредитная история оставит желать лучшего.

Источник: http://sberex.ru/sberbank-kredit-pod-zalog-avto.html

Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно нужны деньги и сумма больше, чем ежемесячная зарплата. Взять в долг столько у родственников или знакомых не всегда представляется возможным, и на помощь приходят банковские системы кредитования.

Суммы, превышающие 100–200 тысяч рублей, быстрее всего выдают под обеспечение, которым может выступить автомобиль.

Как оформить кредит под залог ПТС, надо узнать заранее, так как банки проводят проверку данных машины, из-за чего сроки одобрения заявки увеличиваются.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Как показывает практика, кредиты, взятые под залог ПТС в Сбербанке удобен всем сторонам сделки. Банк при этом получает гарантию возврата денег, а заемщики становятся более дисциплинированными при выплате регулярных взносов. При этом владелец машины может использовать ее:

  • для получения дохода (частные перевозки);
  • для поездок в личных целях;
  • для обеспечения бизнеса (как транспорт, рекламный носитель).

Договор займа не ограничивает права клиента. Хранение ПТС в банке влияет только на возможность продажи и повторного залога ТС, предотвращая таким образом возможные нарушения закона.

Между стоимостью закладываемого имущества и величиной кредита есть прямая связь. Как правило, банки одобряют сумму, равную 50–80 % от реальной стоимости автомобиля. Оценку производят специалисты банка с учетом амортизации, пробега и других характеристик закладываемого имущества. Кредит может быть оформлен как в рублях, так и в валюте:

  • до 5 000 000 рублей;
  • до 120 000 у. е.;
  • минимальная сумма — 45 000 рублей.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки:

  • в рублях — 14,5–16 %;
  • в евро и долларах США — 11,5–13 %.

Процентную ставку, курс валюты и иные данные необходимо уточнить в день подписания договора, так эти показатели постоянно изменяются. Для того, чтобы понять насколько вгыоден кредит, стоит воспользоваться калькулятором, который есть на сайте банка.

Например, в Сбербанке по кредиту 400 000 руб (иномарка средней ценовой категории не старше 3 лет) на срок 24 месяца под 16% годовых с аннуитетными платежами полная сумма выплат составит 470 045, 86 руб. Процентная ставка наиболее выгодна по кредитам сроком до 1 года, с увеличением длительности займа она растет. Подробнее расчет для разных сроков кредитования смотрите в таблице. 

Таблица 1

Сумма кредита, рубСрок кредита, месяцевПроцентная ставкаПолная сумма выплат, рубЕжемесячный платеж, рубПереплата за кредит, руб / %
40000024 (2 года)16,00%470045,8619585,2470045,86 / 17,51%
40000036 (3 года)16,00%506261,2814062,81106261,21 / 26,57%
40000060 (5 лет)16,00%583633,379727,22183633,37 / 45,91%

Требования к заявителю по кредитам под залог автомобиля в разных банках практически не различаются. Прежде всего, человек должен находиться в трудоспособном возрасте — от 21 года до 70 лет. Срок кредита должен заканчиваться раньше, чем заемщику исполнится полных 75 лет.

Кредиты выдаются только гражданам РФ, а также тем, кто имеет постоянную регистрацию и стабильный источник дохода. Доход подтверждают справками с места работы. Стаж на том месте, где человек трудится в данный момент, должен быть более 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года. Документами, подтверждающими все эти обстоятельства, будут:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор.

При рассмотрении заявки банк проверит кредитную историю клиента. Тем, у кого она отсутствует, может повезти, а вот обладателям испорченной КИ, скорее всего, откажут.

Требования к автомобилю тоже есть. Прежде всего ТС должно быть застраховано по КАСКО или ОСАГО, в частности, Сбербанк принимает только полисы КАСКО. В залог оформляются:

  • отечественные авто не старше 5 лет;
  • китайские машины не старше 5 лет;
  • корейские, американские, европейские, японские иномарки не старше 10 лет.

Перечень необходимых документов

В списки документов, необходимых для оформления кредита под залог машины, у всех банков на обязательной основе входят:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  • паспорт;
  • для мужчин — военный билет;
  • права на вождение ТС соответствующей категории;
  • оригинал трудового договора или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • сведения о доходе по основному месту работы;
  • страховой полис ТС;
  • оригинал ПТС автомобиля (при заключении договора останется в банке до полной выплаты всей суммы займа и процентов по нему).

Генеральная доверенность не дает права на оформление машины в залог. Некоторые банки также захотят увидеть договор купли-продажи на машину. Для того чтобы получить более выгодные предложения, можно приложить к заявке следующие данные:

  • сведения об источниках дополнительного дохода;
  • банковскую выписка со счета;
  • загранпаспорт с отметками о выезде за границу;
  • СНИЛС или ИНН.

Как оформить

Процесс оформления кредита под залог автомобиля более сложен, чем обычный нецелевой заем или получение кредитной карты. Вначале в банк подается заявление.

Это можно сделать лично в отделении или через систему онлайн-банкинга.

Затем представляются все необходимые документы, причем сотрудник в процессе их приема может посоветовать добавить ту или иную справку, а это также занимает еще какое-то время.

После того как документы (а также КИ клиента) проверены, банк проводит оценку машины и предлагает сумму, которую может выдать, устанавливает сроки кредитования. Если клиента все устраивает, подписывается договор, и только после этого можно получить деньги. Перевод осуществляется на имеющийся счет или вся сумма выдается наличными.

Обязательно перед подписанием договора уточните все нюансы и подробности по вашей программе кредитования.

Просмотрите график платежей, узнайте размеры пени и штрафов по просрочке, условия досрочного погашения займа.

Источник: https://finprz.ru/loan/zalog/sberbank-pod-zalog-avto.php

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке в 2019 году

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга.

Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство.

Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.

Тонкости кредитования под залог машины

Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.

Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.

Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.

Положительные и отрицательные стороны предоставления залога

Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.

Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:

  • одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени;
  • пакет документов включает минимальное количество бумаг;
  • заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении;
  • бесплатное оформление и обслуживание ссуды;
  • для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена.

Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации.

К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

Программы кредитования

Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.

Бизнес авто

Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.

В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.

Экспресс авто

Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство.

Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе.

Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.

Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
  4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
  5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
  6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
  7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
  8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

  • за просрочки по платежам начисляются штрафы;
  • если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.

При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Юр-Споры
Добавить комментарий