Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Нужен кредит под залог недвижимости в Сбербанке — как взять?

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты.

Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные.

Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления.

Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 11,9%
Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

  • квартира, в том числе в таун-хаусе;
  • частный жилой дом, коттедж;
  • земельный участок с постройками и без них;
  • гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

  • принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
  • дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
  • соответствует всем санитарным и техническим нормам;
  • не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
  • устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
  • есть все необходимые коммуникации;
  • нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 11,9%
Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

  • стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
  • срок заключения договора — не более 20 лет;
  • сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
  • минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет.

Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет.

Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

  • индивидуальный предприниматель;
  • директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
  • собственник предприятия с долей менее 5%;
  • граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

  • документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
  • выписка из ЕГРН;
  • если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
  • справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

  1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
  2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
  3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
  4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
  5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
  6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами.

При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 11,9%
Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Источник: https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Сбербанк является крупнейшей финансово-кредитной организацией в России и прочно удерживает позиции лидерства в этой области. Для своих клиентов банковская структура разработала обширный ряд программ кредитования.

Россияне могут подобрать для себя наиболее приемлемое направление.

По статистике одной из популярных ссуд является кредитование с обеспечением, то есть, когда заемщик предоставляет под залог ссуды некую личную собственность (чаще недвижимое имущество).

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов бывает нецелевым и целевым.

По статистике подавляющее большинство (около 70%) ссуд под обеспечение оформляются клиентами на приобретение собственного жилья, остальная часть уходит на другие нужды (потребительское кредитование).

Но, в отличие от обычных классических нецелевых ссуд, кредитование под залог обеспечивает клиента большими суммами (повышен максимально возможный порог кредита).

Кредит под залог недвижимости является одним из популярных направлений кредитования

Преимущества кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах обладает рядом преимуществ в сравнении с классическими направлениями ссуд. Аналитики выделяют следующие плюсы таких займов:

  1. Сниженные годовые ставки.
  2. Клиенты имеют право кредитоваться под любые цели.
  3. Увеличенные максимальные суммы для выдачи займа.
  4. Высокая степень вероятности одобрения данных займов.
  5. Оформление документов и выдача займа происходит бесплатно.
  6. Отсутствие обязательного условия предоставлять справку о подтверждении доходов.
  7. Имеются специально разработанные условия для зарплатных и корпоративных клиентов.

Максимальный размер кредитования рассчитывается на базе стоимости предоставленного в залог имущества. Ориентировочно это составляет 50–80% цены рынка. Стоимость имущества определяется специалистами оценочной комиссии, с тщательным учетом всех характеристик данного объекта.

Условия оформления ссуды

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов разрешается с учетом ряда обязательных условий. Требования следующие:

  • годовая ставка — 14,00%;
  • нет первоначального взноса;
  • период кредитования — до 20 лет;
  • размер ссуды — до 10 млн рублей.

Клиенты могут оформить предварительную заявку на кредит на сайте Сбербанк-Онлайн

В качестве залогового имущества Сбербанк принимает следующие объекты недвижимости:

  • гаражи;
  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • частные дома;
  • земельные участки;
  • жилые отдельные помещения;
  • гаражи с прилагаемыми земельными участками.

При оформлении кредитов под залог недвижимости не сопровождается обязательным страхованием. Но стоит знать, что отказ от оформления полиса может негативно сказаться на процентной ставке (ее размер увеличивается на 1–2 пункта).

Требования к заемщикам

Данный вид кредитования предполагает минимальные условия, предъявляемые к заемщикам. От будущих займополучателей требуется соответствовать лишь следующим требованиям:

  1. Быть старше 18-ти лет.
  2. Обладать российским гражданством.
  3. Иметь право личной собственности на залоговый объект.

Оформить займ такого уровня разрешается любым россиянам. При рассмотрении заявки Сбербанком не учитывается уровень платежеспособности клиента и его кредитная история. Такая ссуда может быть оформлена даже при имеющихся незакрытых просрочках по кредитам.

Основные требования по кредитованию

Как формируется кредитная ставка

Если при оформлении обычного (классического) потребительского займа усредненные годовые ставки составляют 13,00–15,00%, то при предоставлении займа под залог банк может предоставить и выгодные 13,00–15,00%. Такое падение процентовки становится реальностью благодаря наличию залога (обеспечению).

Величина годовых при оформлении ссуды с обеспечением подбирается в каждом случае индивидуально. Банком-кредитором учитывается сроки кредитования, запрашиваемые суммы и ценность залогового имущества.

Чем больше срок кредитования под залог, тем выше становится ставка годовых. Льготный уровень процентов становится доступным при подтвержденном стабильно высоком доходе. Также правом на льготное залоговое кредитование пользуются и клиенты-зарплатники Сбера и лица, оформившиеся страховой полис.

Портфель документов

Список необходимой документации на оформление залогового займа, подразделяется на два пакета. В первую очередь (при оформлении предварительной заявки) подаются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заемщика;
  • бумага с места работы о трудовом стаже;
  • паспорт РФ с действующей регистрацией;
  • справка, свидетельствующая об имеющихся доходах;
  • документы, подтверждающие имеющиеся источники доходов.

После одобрения заявления на кредитования, займополучателю требуется принести в банк и второй пакет документов. Эти бумаги будут касаться залогового имущества.

Узнать подробнее об этом виде кредитования можно на сайте банка

Сроки кредитования

Существенным плюсом такого займа становится возможность продлевать уже установленный период погашения. Банк разрешается кредитоваться на срок до 30 лет.

Такое удлиненное время ссуды позволяет существенно снижать величину регулярных проплат, делая погашение общей задолженности необременительным делом.

Ведь чем меньше сумма ежемесячного платежа, тем проще для заемщика благополучно доводить кредит до его полного погашения.

Особенности выдачи ссуды под залог недвижимости

Оформление займа происходит в сбербанковских отделениях по месту проживания займополучателя. Предварительную заявку на ссуду можно оформить и отослать дистанционным путем. Онлайн-заявка рассматривается Сбером от 2–3 часов до одних суток. Если вынесено одобрение, будущему заемщику предстоит визит в банк для предоставления необходимых документов.

Все предоставленные справки, бумаги (по заемщику и предоставляемому объекту залога) будут рассматриваться банком-кредитором на протяжении 2–8 банковских суток.

Выплата по займу происходит аннуитетными (равномерными) платежами. Сбербанком разрешается досрочно закрывать задолженность без начисления дополнительной комиссии и штрафных санкций. Но стоит знать, что при случившихся просрочках по выплатам на клиента будут наложены штрафные санкции в размере 20% от суммы образовавшегося долга.

Требования к объекту недвижимости

Под предоставляемый залог подходит практически вся существующая недвижимость. Но стоит учитывать, что предоставляемые объекты будут оцениваться комиссией. Также существует и строго условие по ликвидности залогового имущества. По этой причине Сбербанк более охотно рассматривает предложения по предоставлению от заемщика нескольких типов имущества.

С помощью онлайн-калькулятора можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат

Квартиры/комнаты

Это направление залогового кредитования является наиболее популярным среди россиян. Так как квартиры и отдельные жилые комнаты является наиболее востребованным продуктом рынка недвижимости. Особенно актуальными становятся предложения по предоставлению в залог объектов новостроек (после сдачи дома). Но данные объекты обязаны соответствовать следующим требованиям:

  1. Перекрытия обязаны вписываться в техплан здания.
  2. Все имеющиеся перепланировки должны быть официально узаконенными.
  3. Наличие всех необходимых коммуникаций (канализация, водопровод, газовая и электроподводка).

Также возможно оформление кредитования под залог комнаты. При этом комната должна принадлежать заемщику на законных основаниях и быть отдельно выделенной. При этом обязаны предоставить свое разрешение и остальные жильцы квартиры.

Дома и таунхаусы

К предоставляемым под залог объектам недвижимого имущества банк также предъявляет ряд условий. Они таковы:

  1. Дом/таунхаус обязан обладать капитальной крышей.
  2. Должен иметься полноценный и прочный фундамент.
  3. Нахождение залогового имущества в пределах населенного пункта.
  4. Постройка обязана включать крепкие плиты перекрытий (не деревянные).
  5. Жилой объект должен обладать достаточной площадью для всесезонного проживания.

Дачи с земельными участками

По сравнению с домами или квартирами, дачи обладают низкой ликвидностью – ведь практически все они расположены в удалении от крупных населенных пунктов и не предназначены для постоянного проживания. Но его также можно использоваться в качестве залогового имущества, если постройка имеет все коммуникации для комфортного проживания.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kredit-v-sberbanke-pod-zalog-imushhestva-bez-spravki-o-dohodah.html

Кредит под залог имущества и без справки о доходах в Сбербанке

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Чтобы взять необеспеченный кредит, заемщику необходимо, кроме всего прочего, иметь достаточный «белый» доход. В противном случае скорринговый отдел «забреет» любую его заявку. Если доход имеется, но с его подтверждением возникают проблемы, можно взять кредит под залог имущества в Сбербанке. Что это за кредит, и на каких условиях его можно получить? Об этом мы и расскажем.

Условия займа

Сразу «расставим точки над и», кредит под залог недвижимости на любые цели в Сбербанке также требует предоставления справки о доходах, но далеко не во всех случаях. В качестве альтернативы предлагается предоставлять:

  • договоры аренды объектов недвижимости;
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • вознаграждения по гражданско-правовым договорам и т.д., вариантов много.

При этом если заемщик не работает по трудовому договору, но предоставляет вышеуказанные документы, с него не потребуют документов, подтверждающих трудоустройство.

Например, если лицо систематически оказывает услуги на основании договоров: подряда или возмездного оказания услуг, он может подать заявку на кредит под залог недвижимости.

При этом ему даже не обязательно регистрироваться в качестве ИП, банк этот вопрос будет интересовать в третью очередь. Ну да ладно, вернемся к условиям получения кредита под залог.

  1. Кредит может быть выдан под залог объекта недвижимости потребительского назначения: квартира, дом, земельный участок, гараж.
  2. Минимальная сумма кредита начинается с 500 тыс. рублей, максимальная ограничивается 10 млн. рублей.
  3. Заявлено, что процентная ставка начинается с 12% годовых, но реально, чтобы получить такой процент нужно иметь идеальную кредитную историю и как минимум средний официальный доход.

Без справки о доходах можно взять подобный кредит от 13,5% годовых.

  1. Срок, на который можно заключить договор очень большой, до 20 лет.
  2. Комиссия не платится, страхование добровольное, первый взнос не требуется.
  3. Сумма кредита ограничивается не только возможностями заемщика, но и оценочной стоимостью недвижимости, которая передается в залог. В данном случае, максимальная сумма кредита – 60% оценочной стоимости недвижимости.

Как быстрее оформить заем?

Перед тем как совершить какие-то действия направленные на оформление кредита под залог, необходимо уяснить какие требования банк предъявляет к самому заемщику. Как мы уже выяснили чуть раньше, при определенных условиях заемщик может не предоставлять документов, подтверждающих трудовую деятельность и справки о доходах, а значит, он не обязан работать по трудовому договору. Что еще?

  1. Заемщик должен достичь возраста 21 года, лицам моложе такой кредит не предоставляется. На момент исполнения договора заемщик не должен быть старше 75 лет.
  2. Заемщик должен привлечь созаемщика. Предпочтительно в качестве созаемщика привлекать супруга, супругу или другого близкого родственника.
  3. Заемщик должен иметь гражданство РФ.
  4. У заемщика в собственности должен быть ликвидный объект недвижимости потребительского назначения без обременений.
  5. У заемщика не должно быть кредитной истории с рейтинговыми отметками 0-1.

Такой кредит могут получить лица, у которых отсутствует кредитная история. И те, у которых кредитная история удовлетворительная, хорошая или очень хорошая (с рейтингом 2,3,4 или 5).

В самом общем виде процедура оформления кредита под залог имущества выглядит следующим образом. В первую очередь клиент является в Сбербанк и уведомляет сотрудников о своем желании оформить данный кредит. Он получает от компетентного сотрудника отделения Сбербанка предварительную консультацию по поводу данного кредита и список документов, которые нужно предоставить в первую очередь.

Когда заявитель соберет документы, он снова приходит в отделение банка и получает от сотрудника бланк анкеты, которую нужно правильно заполнить. Клиент заполняет анкету дома сам или в присутствии сотрудника банка, в последнем случае сотрудник помогает заполнить анкету.

Далее сотрудник банка принимает у заявителя анкету вместе с документами и предлагает подождать, пока заявка не будет рассмотрена.

Если с документами все нормально, то рассмотрение заявки займет не более 3-х дней. При получении положительного ответа банка, заявитель оформляет кредитный договор и одновременно договор ипотеки.

Далее заявитель регистрирует залог недвижимости и получает денежные средства.

Что нужно от заемщика?

Еще до заполнения анкеты, заявитель должен принести в банк определенный пакет документов. Без данного пакета сотрудники банка даже заявку от него не примут. О каких документах идет речь?

  1. Основные документы заемщика и созаемщика (паспорта).
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если нет возможности получить справку о доходах, можно принести один из документов, которые мы обсуждали выше.
  3. Если созаемщик является супругом, нужно принести свидетельство о заключении брака.

Дальше нужно заполнить анкету, приложить ее к вышеуказанным документам и ждать одобрения заявки. После одобрения заявки заемщик приносит документы по объекту недвижимости. Принести именно эти документы можно в течение 3-х месяцев с момента одобрения заявки. Что нужно конкретно принести?

  1. Свидетельство о праве собственности.
  2. Отчет о проводимой оценке предмета залога (составляет компания уполномоченная производить оценку стоимости объектов недвижимости за отдельную плату).
  3. Выписка из ЕГРН.
  4. Тех. паспорт жилого помещения.
  5. Согласие супруга на обременение объекта недвижимости залогом (нотариально удостоверенное).
  6. Разрешение органов опеки, если в помещении, передаваемом в залог, зарегистрированы дети.

Если на момент приобретения объекта недвижимости заемщик не состоял в браке, ему нужно написать об этом заявление.

  1. Если между заемщиком и его супругом заключался брачный договор, нужно предоставить этот договор.
  2. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Данный список актуален, когда предметом залога выступает жилое помещение. Если у объекта недвижимости другое назначение, состав документов меняется.

Итак, можно ли взять потребительский кредит, передав в залог принадлежащий заемщику на праве собственности объект недвижимости, не предоставляя при этом справку о доходах? Оказывается в некоторых случаях можно, но нужно либо собрать пакет гражданско-правовых договоров, подтверждающих доход заемщика, либо авторский договор, либо какой-то другой подходящий документ. Просто так, даже кредит обеспеченный залогом, в Сбербанке не дадут, можете почитать распространенные в Сети отзывы людей и убедиться в этом. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-pod-zalog-imushhestva-i-bez-spravki-o-dohodah-v-sberbanke/

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

2018-02-27

Ангелина Смирнова

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение.

В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

5 лучших предложений 2019 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летВолгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24Восточный экспресс банкБанк Жилищного финансированияАльфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%До 15 млн. р.От 9,9%До 30 млн. р.От 12,99%До 8 млн. р. для квартир в Москве и МООт 13,29%Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%)От 6,5% процентная ставкаДо 100 млн. р. на 30 летДеньги в день обращенияАванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

: для позитивного настроения!

Источник: https://BankCreditov.com/sberbank-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Реально ли получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах в «Сбербанке»?

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Наверняка каждый мечтает о жилье, но когда на покупку средств нет, единственным выходом становится кредит под залог недвижимости: без справки о доходах «Сбербанк» банковские продукты предлагает не всегда и не всем, но попытать удачу можно.

Возможно ли получить кредит, не предоставив справку о доходе?

Подтверждение заработка станет гарантией платежеспособности клиента, но при оформлении займов под залог недвижимости обеспечением будет залоговая собственность: она в случае невыплат и крупных долгов финансовой организацией выставляется на продажу: вырученные деньги идут на погашение.

В «Сбербанке» кредит под залог получить реально, даже без подтверждающих доходы бумаг. Это возможно для отдельных категорий клиентов и при определённых условиях. В прочих случаях подтвердить заработок надо.

Доступные предложения

Кредитов под залог недвижимости без справок о доходах «Сбербанк» имеет несколько. Они имеют отличающиеся условия, выдаются на разные цели и предназначаются для различных категорий россиян. И чтобы добиться взятия у «Сбербанка» кредит под залог недвижимости, анализируйте виды, принимайте и взвешивайте решение.

Новостройка

Данный кредит в «Сбербанке» получить под залог недвижимости стоит, если есть желание обзавестись квартирой или апартаментами в новостройке, и сроки завершения строительных работ неограниченны.

Принципы:

  • В залог будет принято кредитуемое или иное помещение, имеющее назначение жилого (при взятии кредитов под залог домов с участками постройки закладываются вместе с территориями).
  • Минимальная сумма – 300 000 руб., а предельные не превышают 85% залога (его цены).
  • Взнос: 15% или 50%, если оформляется кредит под залог недвижимости, когда «Сбербанк» выделил заёмные финансы на строительство, а заёмщик не подтверждает доходы.
  • Максимально тридцать лет на выплаты.
  • Базовые размеры ставок – 9,1% при сумме до 3 800 000 р., 6,7% – при размере больше 3,8 млн.

    Вероятны надбавки для не зарплатных, не подтвердивших заработок, не застраховавших здоровье и жизнь клиентов, а также отказавшихся от электронной регистрации.

Готовая квартира

Если новостройки вас не интересуют, то кредит под залог построенной квартиры без справки о доходах вы получите по двум документам:

  • Ставка – 8,6% за год и плюс процент, если заёмщик отказываются от страховки, распространяющейся на жизнь со здоровьем.
  • Реально взять деньги под залог квартиры кредитуемой (покупаемой) или другой, принадлежащей клиенту. Если закладывается приобретаемое жильё, запрашиваются иные виды обеспечений: поручительство или вторая залоговая собственность.
  • Сумма: от трёхсот тысяч до 85% стоимости (выясненной оценочной) закладываемого жилья.
  • Начальный взнос будет от 15-и %.
  • Кредит под залог квартиры «Сбербанком» выдаётся на максимум тридцать лет.

Строительство

На деньги «Сбербанка» можно возвести жилой дом, если клиент согласится с условиями:

  • Величины кредитов варьируются от 300 000 руб. до 75% оценочной или договорной стоимости закладываемого имущества: имеющегося или кредитуемого.
  • Период действия – до тридцати лет.
  • Внесение взноса от 25-и процентов.
  • Обеспечением станет покупаемая недвижимость или собственная.
  • Ставка – 10% (минус пол процента для зарплатного клиента, минус процент при согласии на страхование здоровья с жизнью).

Загородная недвижимость

Зарплатным клиентам доступна покупка в кредит через «Сбербанк» загородной недвижимости. Основные моменты:

  • Максимально можно получить не более 75% оценочной или договорной цены собственного или покупаемого объекта.
  • До 30-и лет включительно – период кредитования.
  • Размеры взноса – от 25-и процентов.
  • Обеспечение – залог, поручительство.
  • 9,5% по ставке.

    Возможно уменьшение на 0,5% при зарплатном счёте и на процент при страховании жизни клиента.

Нецелевое кредитование

Перед взятием нецелевого кредита под залог недвижимости может понадобиться подтвердить доходы. О возможности отсутствия справок уточните у менеджера.

Условия такие:

  • от 500 000 р. до 10-и миллионов.
  • Максимально двадцать лет предоставляется на выплаты.
  • Разные варианты залогов.
  • Цели не подтверждаются.
  • 12% по годовой ставке. Минус 1% при согласии на страховку и -0,5% при получении заработной платы в «Сбербанке».

Отдельные программы

Среди кредитов «Сбербанка», выдаваемых под залог, есть спецпрограммы для определённых категорий заёмщиков. Так, молодые семьи могут рассчитывать на господдержку в виде снижения ставки до минимальных 6% до завершения льготных сроков. Допускается привлечение материнских капиталов. Также актуальны предложения для военнослужащих. Точные условия выясняйте у менеджеров в отделениях.

Предлагается помощь ипотечным заёмщикам: инвалидам, родителям несовершеннолетних, ветеранам боёв. Если клиент оказался в непростой ситуации (имеет доход меньше 2-х прожиточных минимумов или столкнулся с увеличением платежа по кредиту на 30% и больше), «Сбербанк» готов помочь.

Кто станет клиентом

Ипотеку под залог недвижимости «Сбербанк» выдаёт лишь людям, соответствующим требованиям.

В перечень включены:

  • гражданство (российское);
  • возраст: при получении денег под залог имущества – от 21 года, на момент возвращения кредита – не больше 65 лет (если не подтверждаются занятость и доходы, а при их подтверждении – 75);
  • стаж: от полугода на актуальном месте, от года всего за прошедшие пять лет;
  • привлечение в созаёмщики второго супруга (исключения: наличие брачного договора или отсутствие у жены или мужа российского гражданства).

Какие документы запрашиваются

Когда оформляется кредит под залог недвижимости, документов требуется немало.

В случае не запрашиваемых справок о доходах предоставляются:

  • анкетное заявление;
  • гражданский паспорт с имеющейся в нём регистрацией;
  • другой удостоверяющий личность документ: удостоверение военнослужащего, водителя или федерального сотрудника, военный билет, СНИЛС или заграничный паспорт.

Если закладывается собственное имущество:

  • подтверждающая права владения документация;
  • свидетельство, выданное по факту гос.

    регистрации;

  • оценочный акт (остаётся действительным в течение полугода);
  • актуальная выписка из ЕГРП;
  • согласие на передачу в залог объекта, данное вторым супругом и заверенное нотариусом;
  • кадастровый, технический паспорта;
  • при необходимости разрешение органов опеки (когда среди собственников есть малолетние);
  • брачный договор;
  • справка из домовой книги.

Если планируется взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то перечисленная выше документация предоставляется продавцом.

Большинство кредитов под залог недвижимости «Сбербанк» даёт при осуществлении первоначального взноса, и наличие подтверждается документально:

  • выпиской об остатке финансов на открытом вкладе или счёте;
  • подтверждающими факт оплаты бумагами;
  • документами, доказывающими права на получение выделенных бюджетными органами денег (субсидий, взносов для военных по программе накопительно-ипотечной системы).

По усмотрению «Сбербанка» перечень запрашиваемых бумаг изменяется. Например, при взятии некоторых кредитов под залог квартир без подтверждения доходов предоставляются свидетельства о вступлении в брак и о рождении ребёнка, материнский капитал или выданная Пенсионным фондом справка об оставшихся в нём средствах.

Заявка и оформление

Заявки на кредиты под залог имущества без справок о доходах подаются в несколько шагов:

  1. На онлайн-калькуляторе рассчитывайте целевой или нецелевой ипотечный кредит: «Сбербанк» предложит удобный сервис. Вводите цель, цену недвижимости, взнос, сроки и дополнительные условия договора.
  2. Через интернет подавайте онлайн-заявку посредством заполнения формы на сайте.
  3. Выбирайте объект, если этого ещё не сделали.
  4. Ожидайте ответа, который сообщается в сроки от двух до пяти дней.
  5. Являйтесь в отделение с документами для выяснения окончательного решения и заключения договора. Но сделку также можно оформить через электронную регистрацию. В такой пакет включаются оплата пошлины, получение усиленных цифровых подписей для сторон (заёмщиков, созаёмщиков), отправка в Росреестр всех подготовленных электронных документов, сопровождение процедуры регистрации, взаимодействие с Росреестром и помощь персонального менеджера. Но эти услуги платны.
  6. Останется только взять деньги под залог недвижимости и начать выполнять свои долговые обязательства.

Получение

Выдаётся кредит под залог имущества «Сбербанком» по месту регистрации заёмщиков (созаёмщиков), нахождения приобретаемого на заёмные финансы объекта или аккредитации работодателя клиента. Осуществляется выдача долями или в полном объёме единовременно. За это комиссионные сборы не взимаются.

Погашение

Кредит без справки о доходах, который дал «Сбербанк», закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Выплаты на весь период равны и фиксированы, то есть ставка распределяется равномерно, а не на остатки.

Можно без оплаты и штрафных санкций кредит под залог недвижимости, выданный без справки о доходах, выплатить раньше срока его завершения, и за это «Сбербанк» не взымает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, но есть нюанс: плательщик обязан заблаговременно оповестить о намерениях заявлением с перечислением дня погашения, величины платежа и счёта, с которого средства должны перечислятся.

При несвоевременных платежах полагаются неустойки, равные ключевой ставке российского Центробанка (на момент оформления сделки). Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

Путей погашения несколько:

  • регулярные подключенные заёмщиком автоплатежи;
  • через «Сбербанк Онлайн» с кабинета;
  • с установленного на личный смартфон мобильного приложения;
  • в работающих терминалах самообслуживания.

Кредит под залог имущества в ПАО «Сбербанк» возможно получить без подтверждённого дохода, если выбрать оптимальное предложение. Изучайте варианты и принимайте решение.

: снижение ставок в Сбербанке

Источник: https://fin-buro.info/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-spravki-o-dohodah-sberbank/

Юр-Споры
Добавить комментарий