Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Потребительские кредиты

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Процентная ставка

Срок кредита

Сумма кредита

Преимущества потребительского кредита

Оформление
без комиссий

Быстрый процесспринятия решения

— от двух часов*

Возможностьпогашения через

Сбербанк Онлайн

Возможность досрочногопогашения без штрафов

и комиссий

Как подать заявку на кредит онлайн

1

Вы отправляете заявку в Сбербанк Онлайн

только для потребительского кредита без обеспечения по ставке 14,9% годовых

2

Банк присылает СМС-сообщение с предварительным решением

3

В случае положительного решения по заявке вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит

Подать заявку через Сбербанк Онлайн

Цель кредитана цели личного потребления
Валюта кредитаРубли РФ
Мин. сумма кредита300 000
Макс. сумма кредита*1 500 000
Срок кредитаот 3 месяцев до 5 лет**
Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Обеспечение по кредитуне требуется

* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сберанке не может превышать 1 500 000 рублей.

** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц — работников предприятий, участников «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке).

срок кредита, мес.физические лица, получающие зарплату / пенсиюна счет, открытый в Сбербанкефизические лица, не относящиеся к указанным категориям
потребительский кредит под поручительство физических лиц 3 – 2413,9%13,9%
25 – 6015,9%15,9%
 
потребительский кредит без обеспечения 3 – 2414,9%14,9%
25 – 6016,9%16,9%
 
потребительский кредит на рефинансирование кредитов* 3 – 1213,9%13,9%
13 – 2414,9%14,9%
25 – 6015,9%15,9%

* Указаны процентные ставки, действующие после подтверждения целевого использования кредита

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявкиДля клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — в течение 2 часов* с момента предоставления в банк полного пакета документов.В остальных случаях — в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в банк полного пакета документов.
Порядок получения кредитаПолучить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредитаЕдиновременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.
Порядок погашения кредитаАннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется в системе Сбербанк Онлайн или по заявлению в отделении банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

** Информацию о подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

1Ставка 13,9% годовых действует по кредиту под поручительство на срок до 2-х лет и на сумму не менее 300 тыс. рублей.

По кредитным заявкам, принятым в ПАО Сбербанк в рамках акции в период с 14.11.2016 по 31.01.2017 включительно, для всех заемщиков действуют фиксированные процентные ставки от 13,9% до 16,9% годовых по кредитам в рублях РФ при оформлении кредита на сумму от 300 000 рублей (минимальная сумма кредита).

Валюта кредита – рубли РФ. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей. Итоговая сумма кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от срока кредита и финансового состояния заемщика. Комиссии отсутствуют. Погашение кредита – аннуитетными платежами.

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://www.sberbank.ru/promo/promo-potrebcredit/

Кредит с поручителем в Сбербанке: какие документы нужны

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Сбербанк является одним из самых надёжных банков в России для выдачи займов населению. Но может случиться, что для получения кредита у вас недостаточная величина заработной платы. В этом случае вам поможет получить кредит в Сбербанке поручительство другого человека за вашу платежеспособность.

Что это такое

В последние годы резко возросло количество выдаваемых кредитов. Вместе с этим возрос и процент не возврата займа.

При кажущейся доступности кредитования, финансовые организации стараются более тщательно подходить к проверке соискателей займов.

Так Сбербанк для подстраховки выполнения кредитных обязательств со стороны заемщиков начал практиковать выдачу кредита под поручительство.

У поручителя такая же роль, как и у заемщика, с разницей, что у него нет прав на финансы, которые одобрит Сбербанк. Он принимает на себя исполнение кредитных обязательств за заемщика, если тот по каким-то причинам дальше не может их исполнять.

Условия выдачи

Сбербанк установил определенные правила и требования для выдачи кредита с поручителем. До 50 тысяч рублей поручительство не требуется, от 50 до 300 тысяч рублей кредит решается в индивидуальном порядке.

При запрашиваемой сумме свыше 300 тысяч рублей и до 5 миллионов банк вынужден предложить заемщику пригласить поручителя, который станет страховкой полного расчета с банком. При запросе максимальной суммы 5 миллионов рублей придется заручиться поддержкой не менее 2-х человек.

Сбербанк может одобрить кредит пенсионеру на общих основаниях при наличии поручителей в возрасте до 75 лет.

Необходимые документы

Раз заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность за возврат Сбербанку взятых средств в полном объеме, то и перечень необходимых документов для выдачи кредита для них одинаков.

Ведь банк должен быть одинаково уверен в надежности и платежеспособности обоих клиентов, ответственных за полное исполнение обязательств перед банком.

Сбербанк ввел привилегии при получении кредита некоторым категориям клиентов. Это люди, участвующие в зарплатном проекте и владельцы пакета Сбербанк Премьер. Для них устанавливаться специальный процент. Заявка подается через Интернет на сайте Сбербанка.

Там же можно найти специальный калькулятор Сбербанка и рассчитать ожидаемую кредитную ставку и сумму погашений. Для этого надо будет заполнить все требуемые параметры.

Кто может быть поручителем

Для предоставления кредита физическим лицам Сбербанк предъявляет одинаковые требования к заемщику и поручителю:

  1. Возраст. Он должен быть от 24 до 65 лет, т.е. любой трудоспособный гражданин до пенсионного возраста. Банки не будут рисковать своими финансами, выдавая кредит начинающим и заканчивающим свою трудовую деятельность.
  2. Стаж. Большую гарантию выплаты кредита для Сбербанка дают граждане, трудовой стаж которых от года, и не меньше полугода на последней работе. При получении кредита с поручителем может оформляться страховка, но с условиями ее оформления ознакомит сотрудник банка.
  3. Гражданство. Сбербанк зарегистрирован и находится на территории Российской федерации. Поэтому и обслуживает лиц, имеющих российское гражданство. Если придется разыскивать должника, то это легче сделать в России.
  4. Источник дохода. Для подтверждения имеющегося у заемщиков постоянного дохода, Сбербанк требует официальную справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Подтвердить платежеспособность может и договор аренды на объекты недвижимости, имеющиеся у заемщика и поручителя.

Права поручителя

Любой человек, согласившийся поручиться за другого в банке, должен знать о своих правах, закрепленных в статьях 364 и 365 Гражданского кодекса РФ, и при необходимости применять их.

Основные из них:

  • если банк нарушит договор, заключенный с заемщиком, поручитель вправе возразить против неправомерного поведения кредитора, как это сделал бы заемщик;
  • если поручитель оплатил долг заемщика, то он имеет право на получение от банка документы, подтверждающие погашенную задолженность;
  • поручитель имеет право получить от банка все документы по выплаченному кредиту для последующего взыскания его с должника, возможно, и через суд.

Когда поручитель оплачивает долг заемщика

После скоропостижной смерти заемщика всегда возникает вопрос — кто должен погашать долг банку за взятый кредит?

Вот какие могут быть варианты:

  • если заемщик застраховал свою жизнь, то остаток долга выплачивает страховая компания при документальном подтверждении наступления страхового случая. Если страховая компания выплатила сумму, но она меньше долга, то оставшуюся часть задолженности выплачивает поручитель.
  • при отсутствии страховки заемщика на случай смерти, его долг перед банком переходит наследникам, вступившим в права наследства. Если же кредит брался под поручительство, то по российскому законодательству наследники не обязаны платить кредит покойного. При их отказе долг по кредиту будет выплачивать поручитель. Ведь он добровольно взял на себя обязательство нести ответственность за выполнение кредитного договора.

После погашения кредита, поручитель может через судебные инстанции потребовать возврата средств, которые он затратил по погашению долга. Часто суд принимает сторону поручителя.

К сведению: если поручитель умер, не успев выплатить долг за заемщика, остаток этого долга не переходит наследникам должника, и списывается банком как безнадежный.

Поручитель — выход для заемщика с плохой кредитной историей

В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?

Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы кредита под поручительство

Кредит с поручителем в Сбербанке имеет плюсы только для заемщика и минусы для поручителя.

К плюсам относятся:

  • можно получить кредит на более выгодных условиях, больше сумма и спектр услуг, ставка по кредиту меньше;
  • партнеры по бизнесу могут взять потребительский кредит, разделив между собой должности заемщика и поручителя.

Теперь о минусах:

  • если заемщик перестал выплачивать кредит, то у поручителя возникают непредвиденные расходы;
  • возможность поручителю получить кредит для своих целей резко уменьшается; банк преследует свою выгоду, и хочет исключить вероятность невыплаты уже 2-х кредитов.

Выводы

  1. Сбербанк быстрее одобрит вашу заявку на получение кредита, если у вас есть поручитель.
  2. Имея поручителя, у любого заемщика увеличиваются шансы на кредит с большей суммой под меньший процент.
  3. Решение стать поручителем надо принимать обдуманно и с осторожностью.

    Если заемщик вдруг прекратит исполнять свои обязательства, то бремя по их исполнению ляжет на поручителя.

  4. Не будем забывать о моральной стороне. Чаще всего за поручительством обращаются к родным и знакомым. Ведь вряд ли малознакомый человек согласится стать гарантом возврата займа в Сбербанк.

    А в жизни могут случиться разные неурядицы с заемщиком. Угроза выплаты чужого долга может пошатнуть ваше финансовое положение и испортить отношения.

  5. Потенциальному поручителю тоже может понадобиться кредит.

    В этом случае Сбербанк может не удовлетворить просьбу, ведь поручитель не сможет в случае возникновения форс-мажора выплачивать два кредита.

Источник: https://kreditolog.com/banki/sberbank/s-poruchitelem

Кредит с поручителем в Сбербанке в 2019 году: условия и ставки

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Чтобы повысить шанс одобрения заявки, предлагается оформить кредит с поручителем в Сбербанке. Задействование третьих лиц проводится при выдаче крупных долгосрочных займов на приобретение жилья или автомобиля. Обеспечение позволяет снизить риск невозврата долга. Если заемщик не имеет возможности выплатить кредит, то долговые обязательства переходят на гаранта.

Что собой представляет поручительство

Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.

Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.

Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.

Права и обязанности поручителя детально прописываются в отдельном договоре. Контракт заключается при оформлении кредита в Сбербанке. Создается 2 экземпляра документа: один договор остается у физического лица, а второй – у финансовой организации.

Лучше всего, когда поручителями выступают родственники, муж, жена, совершеннолетние дети. Но если супруги становятся созаемщиками по ипотеке в Сбербанке, то для потребительского займа нужно искать другого человека. Физическое лицо не имеет права одновременно выполнять обязательства созаемщика и гаранта.

Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Заем до 45 тыс. руб. выдается без обеспечения. При сумме кредита 300 тыс. руб. нужно искать одного поручителя. Если заявка подана на несколько миллионов рублей, то следует предоставить двух платежеспособных людей.

Заемщик и гарант несут одинаковую ответственность за погашение кредита. Если по займу стали начисляться штрафы за просрочки, то поручитель выплачивает все взыскания. Чтобы покрыть неустойку, Сбербанк имеет право конфисковать имущество гаранта.

Финансовая организация требует погашения долга от того участника сделки, с кем проще договориться согласно солидарной ответственности. Третье лицо привлекается к выплатам, когда заемщик пропустил несколько платежей по оплате кредита. Разрешается продолжить погашать заем согласно кредитному графику или оплатить ссуду досрочно.

Для кредитов под поручительство физических лиц в Сбербанке действует субсидиарная ответственность.

В таком случае заемщик должен доказать невозможность внесения дальнейших выплат (потеря работы, проблемы со здоровьем, прочее).

При наличии подтверждающих документов финансовая организация обращается к другому участнику сделки, чтобы тот погасил кредит. Долговые обязательства передаются через суд.

На каких условиях выдается кредит

Кредит с обеспечением доступен молодым заемщикам, возраст которых составляет 18-21 год. Такие клиенты еще не имеют кредитной истории, поэтому Сбербанк сильно рискует при выдаче денег.

В обязательном порядке гарантов предоставляют пенсионеры в возрасте 60-80 лет. Люди преклонного возраста чаще болеют и умирают, поэтому финансовая организация требует обеспечения.

Рассчитать сумму займа можно с помощью специального онлайн-калькулятора на официальном ресурсе Сбербанка. Программа позволяет определить ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты. Кредит выдается сроком от 3 до 60 месяцев. Наименьшая сумма кредитования составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 3 млн руб.

Для каждого клиента ставка назначается индивидуально. Если гражданин получает пенсию или заработную плату в Сбербанке, то проценты снижаются. Когда клиент берет до 300 тыс. руб., то ставка составляет от 13,9% до 19,9%. Если заемщик получает сумму до 1 млн руб., то назначается 12,9-16,9%. Когда одобряется крупная сумма от 1 млн, то ставка составляет 12,9%.

Получение кредита в Сбербанке проводится по стандартной схеме:

  • требуется определиться с программой и с тем, нужен ли поручитель;
  • подыскивается подходящая кандидатура;
  • подается заявка и предоставляются документы.

После одобрения в офис приходят все участники сделки, проверяются документы, заключается договор и выдаются деньги.

Полный перечень необходимых бумаг предоставляет менеджер Сбербанка на консультации. Он отвечает на все возникшие вопросы, объясняет, какие документы необходимы для оформления ссуды.

Всей информации о кредитовании физических лиц нет на сайте финансовой организации, так как список определяется индивидуально. К обязательным документам относится паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки.

Пенсионеры предоставляют удостоверение.

Подготовка документов

Заемщик и поручитель подтверждают свою платежеспособность. Документы для обоих участников сделки одинаковые. Полный список бумаг выдается менеджером Сбербанка на консультации. Перечень определяется видом кредита, суммой займа и наличием страхового полиса.

Обязательные документы:

  1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство и наличие прописки.
  2. Справки о доходе. Для постоянных клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, подтверждения заработка не требуется. Кроме справки 2-НДФЛ можно принести другие документы о наличии источников законного дохода.
  3. Трудовая книжка для подтверждения стажа работы гражданина (копию необходимо заверить у работодателя).

Для участников проекта Сбербанк Премьер предоставляются льготные условия кредитования. При оформлении кредита любого вида нужны только паспорта заемщика и поручителей. Платежеспособность финансовая организации определяет по транзакциям на счете клиента.

Каким требования обязан соответствовать поручитель

К гаранту и заемщику в Сбербанке выдвигаются аналогичные требования. Оба участника сделки должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.

Требования к поручителям:

  1. Возраст от 21 до 70 лет. Сбербанк должен быть уверенным, что кредит будет погашен, поэтому человек должен быть трудоспособным.
  2. Постоянное место работы. Общий трудовой стаж у поручителя должен составлять 12 месяцев (на последнем месте не менее 6 месяцев). Жизнь участников сделки страхуется, о чем сообщает менеджер Сбербанка на консультации.
  3. Российское гражданство. Сбербанк выдает займы только гражданам России с постоянной или временной пропиской в регионе оформления кредита. Если заемщик начнет уклоняться от выплаты ссуды, то судебным приставам будет легче найти должника.
  4. Стабильный официальный заработок. Доход подтверждается справкой от работодателя или другими официальными документами.

Окончательный перечень, какие документы требуется подготовить, устанавливает Сбербанк. Список определяется выбранной программой, кредитным лимитом и прочими факторами.

Права гаранта

Третье лицо берет на себя ответственность, подписывая договор с банком. Но, кроме обязанностей, у гаранта есть права. При нарушении условий сделки финансовой организацией можно выразить протест. Если конфликт не будет решен, то проблема решается в судебном порядке, где заявителем является клиент.

Если поручитель вносит платежи по кредиту, то он имеет право собственности на имущество, приобретенные на банковские средства. В зависимости от оплаченной суммы третьему лицу предоставляется доля квартиры или машины, на которую брал ссуду заемщик.

Гарант имеет право потребовать возмещения средств, потраченных при выполнении долговых обязательств. Также удается взыскать через суд моральный ущерб за причиненные неудобства.

Поручитель может запросить у Сбербанка сведения по кредиту для получения информации о своевременном погашении долга, внесении страховых взносов.

В каких случаях долговые обязательства переходят к поручителю

Если у заемщика имеется две просрочки по кредиту, то долговые обязательства переходят к третьему лицу. Когда клиент не может самостоятельно погасить заем из-за финансовых проблем, то гарант может продолжить вносить ежемесячные платежи по кредиту или погасить весь долг в течение полугода.

Если с заемщиком произошел несчастный случай с летальным исходом, то долговые обязательства также переходят к поручителю. Этот случай имеет несколько отличительных черт и особенностей. Тонкости погашения кредита после скоропостижной кончины заемщика:

  1. Если клиент оформил страховку, то после его смерти долг покрывается полисом. Но такой вариант возможен только при документарном подтверждении страхового случая. Если выплаты страховой компании не смогли погасить весь заем, то остаток задолженности оплачивает гарант.
  2. При оформлении кредита без обеспечения, то долг погашается наследниками заемщика. Если ссуда оформлялась под обеспечение, то выплачивать остаток долга обязан гарант: он добровольно согласился взять ответственность за возврат кредита.

После выплаты кредита в Сбербанке поручитель может вернуть часть вложенных средств через суд. Нередко иск удовлетворяется. Если все участники сделки умирают и не успевают погасить долг, то кредит списывается, так как считается безнадежным.

Кредиты под поручительство для клиентов с плохой кредитной историей

Если у клиента имеются непогашенные займы или просрочки по кредитам, то Сбербанк может отклонить заявку на ссуду. Чтобы получить деньги, нужны поручители. Платежеспособный гарант поможет убедить финансовую организацию в возврате денежных средств. Решение принимается в индивидуальном порядке. В таком случае кредит может получить заемщик с плохой кредитной историей.

Положительные и отрицательные стороны задействования гарантов

Предоставление третьих лиц позволяет получить более выгодные условия кредитования. Банк таким образом минимизирует риски по невозврату выданных средств, а заемщику одобряется ссуда по сниженной ставке.

Отрицательные стороны займа под поручительство:

  1. Проблемы с поиском гаранта. Сбербанк выдвигает строгие требования ко всем участникам соглашения: наличие официального высокого дохода, стажа, российского гражданства, прочее. Не каждый человек согласиться взять на себя долговые обязательства без собственной выгоды.
  2. Запрещается досрочно выплачивать потребительский кредит под поручительство физических лиц. Заемщик теряет время на поиски третьего лица, сборы необходимых бумаг.
  3. Наличие дополнительных финансовых затрат: для всех сторон договора оформляется страховой полис.
  4. Между участниками сделки часто портятся отношения. Гарант не получает никакой выгоды. Если заемщик станет неплатежеспособным, все обязательства переходят к третьему лицу.

Перед оформлением кредита в Сбербанке рекомендуется тщательно все продумать, просчитать возможные риски, проанализировать размер ежемесячного дохода. Если человек уверен, что сумеет выплатить долг, то можно смело задействовать помощь третьего лица. Гарантами обычно выступают платежеспособные близкие родственники, супруги.

Поручительство накладывает на человека определенную ответственность и ограничения:

  • нельзя взять кредит в большом размере в Сбербанке или другой финансовой организации на свое имя;
  • если заемщик просрочил ссуду на месяц, то поручителю откажут в кредитовании.

Долговые обязательства с гаранта снимаются, когда клиент полностью выплачивает задолженность. Также поручитель может не оплачивать чужой кредит, если Сбербанк изменил условия займа в одностороннем порядке (увеличил лимит ссуды, повысил годовую ставку и т.д.).

Последствия поручительства по кредиту

Источник: https://s-credit.info/oformlenie/kredit-s-poruchitelem-v-sberbanke.html

Кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке в 2019 году

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны и одновременно весьма значимым кредитором.

Многие граждане предпочитают обращаться именно в эту банковскую структуру для получения заемных средств.

На это существует несколько причин, от довольно выгодных условий до обширной линейки кредитных продуктов. Один из наиболее востребованных вариантов – кредит с поручителем в Сбербанке.

Суть кредитования с поручительством

В последнее время услуги банков в сфере кредитования получили большую популярность. Ссуда помогает решить финансовые проблемы гражданам и индивидуальным предпринимателям, а большой выбор соответствующих продуктов позволяет подобрать приемлемый по всем параметрам вариант.

Но одновременно с ростом объемов кредитования увеличивалась и доля невозвратных займов. Теперь банки установили ряд требований, в число которых вошло и наличие поручителя.

Такой вариант дает финансовой организации определенную гарантию возврата средств и выполнения заемщиком кредитных обязательств.

Если получатель кредита не в состоянии своевременно вносить необходимые суммы для погашения ссуды, эта обязанность перейдет к поручившемуся.

Важно! Даже если поручитель погашает кредит после отказа заемщика от выполнения этих обязательств, первый не имеет прав на кредитные средства.

Когда нужно поручительство для кредита в Сбербанке

Наличие поручителя не является обязательным условием кредитования в Сбербанке. Но от наличия поручительства напрямую зависит возможный размер займа. Чем больше необходимая сумма, тем выше вероятность кредита под поручительство.

Правила банка в этом плане выглядят следующим образом:

  • Ссуда в пределах 45 тыс. рублей оформляется без поручителей и залога.
  • Сумму до 300 тыс. рублей можно получить с поручителем, но без залога.
  • Для выдачи займа в 300-700 тыс. рублей потребуется даже два поручителя, но в залоге нет необходимости.
  • Кредиты свыше 700 тыс. рублей доступны при наличии залогового имущества и троих поручителей.

Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, зависит и от других факторов. Так, для участников зарплатных проектов в данном финансовом учреждении предусмотрены льготные условия: сниженные процентные ставки, более продолжительный период кредитования, повышенные суммы займов.

Условия и требования к поручителю

Условия кредита Сбербанка с поручителем включают ряд требований к получателю денег и физическому лицу, выступающему поручителем. Получить ссуду могут:

  • Обладатели российского гражданства.
  • Люди с официальным трудоустройством и постоянным доходом.
  • Граждане, имеющие не меньше года трудового стажа за последние 5 лет и как минимум 6 месяцев на текущем месте работы.
  • Люди в возрасте от 18 лет.
  • Пенсионеры не старше 60 лет.

Важно! На момент полного возврата кредитных средств человеку не должно быть больше 80 лет.

Требования к поручителю по кредиту также касаются возраста. Минимальный порог установлен на уровне 21 года, максимальный – 65 лет. В части стажа действуют такие же нормы, как и для заемщика. Необходимо также наличие российского гражданства и документальное подтверждение платежеспособности.

Как получить кредит

Чтобы оформить в Сбербанке кредит с поручителем, необходимо:

  1. Обратиться в ближайшее подразделение финансовой структуры.
  2. Заранее либо на месте заполнить анкету.
  3. Подать предусмотренный пакет документов.
  4. Дождаться сообщения о решении банка.

Заявки рассматриваются на протяжении двух рабочих дней. Если заявка будет одобрена, следующим шагом станет документальное оформление. Кредитное соглашение подписывает сначала основной заемщик, а затем поручитель. Договор вступит в силу сразу после подписания всеми сторонами. Сбербанк зачисляет кредитные средства на карту. Если у получателя нет такого пластика, он будет оформлен бесплатно.

Список документов

Чтобы не тратить время на лишние походы в банк, лучше выяснить до оформления кредита с поручителем в Сбербанке, какие документы нужно предоставить. В перечень входят:

  • Паспорт, в котором стоит штамп о постоянной регистрации в том же регионе, где подается запрос на кредит.
  • Бумага, подтверждающая трудовую деятельность.
  • Документ, доказывающий наличие соответствующих доходов (справка по форме 2-НДФЛ или образцу госорганизации).

Такие же требования в плане документации предъявляются и к каждому из поручившихся. Для получателей зарплат или пенсий на карту Сбербанка требуется лишь один документ – паспорт.

Важно! Допускается не только постоянная, но и временная регистрация заемщика по месту проживания.

Ставки по кредиту с поручительством

Процент по кредиту рассчитывается для каждого клиента индивидуально в пределах диапазона, установленного банковским учреждением. Размер ставки зависит от нескольких параметров:

Сумма кредитаДля зарплатных клиентовОбщие условия
от 30 000 до 300 000 Рот 12,9% до 19,9%от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 Рот 11,9% до 16,9%от 12,9% до 16,9%
от 1 000 000 Р11,9%12,9%

Ставка определяется с учетом риска невозврата кредита. Лучшие условия получат граждане, которые уже брали займы в Сбербанке и своевременно выполнили все обязательства. Снизить ставку можно, оформляя залог и страховку. Граждане без кредитной истории тоже имеют право получить деньги, но на более жестких условиях. При плохой истории вероятность выдачи ссуды практически нулевая.

Калькулятор расчета платежей

Чтобы заранее оценить свои возможности в плане погашения кредита, следует воспользоваться специальным калькулятором. Здесь нужно указать:

  • Желаемую сумму (30 тыс. – 3 млн. рублей).
  • Подходящий срок кредитования.
  • Факт получения пенсии или зарплаты в Сбербанке.

Сервис автоматически рассчитает ставку, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Отношения между банком и поручителями регулируются типовым договором. Человек, оформляющий поручительство, получает один экземпляр такой бумаги на руки. Наиболее предпочтительными кандидатами на роль поручителей считаются близкие родственники и супруги. Но муж и жена не могут быть поручителями и одновременно созаемщиками.

Важно! Развод не снимает со второго супруга ответственности поручителя. Сохраняются обязательства и в случае смерти получателя кредита.

Что нужно знать поручителям

Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против.

Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории.

Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.

На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.

Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.

Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.

Погашение займа

Возвращать потребительский кредит с поручителем в Сбербанке следует равными платежами аннуитетного характера. Средства вносятся каждый месяц способом, удобным для клиента:

  • Через кассы Сбербанка.
  • Посредством банкоматов.
  • Из персонального кабинета на портале Сбербанк Онлайн.
  • Через другие банковские учреждения.

Важно! При задержке платежей банк начисляет пеню. Ее размер прописан в кредитном соглашении.

Погашать кредит разрешается досрочно, штрафы за это не предусмотрены. Уведомлять банковское учреждение о досрочном погашении заранее не нужно. Ограничения на минимальный размер досрочного погашения не установлены. Достаточно подать заявку в подразделении банка либо через Сбербанк Онлайн, указав текущую дату, а также номер счета, с которого поступят деньги.

Освобождение поручителя от обязательств

Поручитель освобождается от обязательств по договору в нескольких случаях:

  • При полном погашении займа средствами заемщика либо самого поручителя.
  • В случае смерти кредитополучателя и вступлении его родственников в права наследования.
  • При изменении банковским учреждением условий кредитования в односторонне порядке (повышении ставки, сокращении срока).

Поручителю следует заранее выяснить реальное финансовое состояние кредитополучателя и его семьи, а также наличие других займов и налоговых задолженностей.

Преимущества кредитов Сбербанка с поручителем

Кредиты Сбербанка с поручителем имеют определенные преимущества:

  • Привлекательная ставка, снижающаяся при участии в зарплатных и пенсионных проектах, а также при поручительстве.
  • Выбор способов погашения: дифференцированного, аннуитетного.
  • Возможность досрочного погашения займа полностью либо частично.
  • Прозрачные условия кредитования.
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
  • Предоставление большей суммы при наличии поручителя.
  • Расчет будущих платежей еще до получения средств с помощью онлайн-калькулятора.

К негативным моментам можно отнести необходимость сбора пакета документации и подтверждения своих доходов, а также трудоустройства. Служба безопасности финансовой структуры проводит тщательную проверку. Если выясняется, что заявитель предоставил недостоверную информацию или скрыл какие-то значимые сведения, решение о предоставлении кредита будет отрицательным.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия по кредитам с поручителями. Однако последним следует проявить осторожность, ведь поручительство сопряжено с определенными рисками.

Источник: https://sberech.com/kredity/kredit-pod-poruchitelstvo-v-sberbanke.html

Кредит с поручителем Сбербанк — условия в 2019 году

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

В 2019 под поручительство взять займ может только молодежь и пенсионеры

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту.

В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство.

При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

Этапы получения займа

Условия

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости.

Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц.

А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Условия кредитования с поручительством

Документы

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица.  Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих.

Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.

Итак, список документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер.  Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки

Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  • Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
  • Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
  • Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
  • Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.

Процентная ставка

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Минимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 11,9%.

Калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

  • ставку от 12% годовых;
  • максимальная сумма — до 10 млн. руб.;
  • срок до 20 лет.

Требования к заемщику

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости

Требования к созаемщику

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

  • Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
  • Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

Заключение

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт.

В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения.

Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

07-06-2019

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sberbank-kredit-s-poruchitelem.html

Юр-Споры
Добавить комментарий