Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке — частый вопрос среди военнослужащих, которые выплачивают кредит в данном финансовом учреждении.

В 2017 году в сфере кредитования военнослужащих наблюдались существенные положительные изменения.

Помимо понижения процентной ставки и увеличения суммы кредитов, появилась возможность рефинансировать военную ипотеку в Сбербанке и ряде других кредитных организаций на более выгодных условиях.

Многих сотрудников силовых структур, оформивших военную ипотеку, волновал вопрос возникновения задолженности перед банком по окончании срока кредитования. Долг мог возникнуть из-за того, что в 2016 году была отменена индексация накопительного взноса в рамках накопительно-ипотечной системы. Накоплений военнослужащих попросту не хватало для погашения кредита.

Проведение реформы кредитования сделало возможным уменьшение размера задолженности или ее полную компенсацию.

Что такое рефинанcирование и перекредитование

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — процесс получения нового займа на более выгодных условиях. Эта процедура проводится для того, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее заем.

Перекредитование аналогично понятию рефинансирования, но может означать и погашение гражданского кредита с помощью средств, получаемых военнослужащим по накопительно-ипотечной системе.

Перекредитование военной ипотеки преследует несколько целей:

  • стремление заемщика объединить источники финансирования в одном месте, одном банке;
  • снижение месячной процентной ставки (рефинансирование под меньший процент);
  • уменьшение или увеличение срока ипотеки;
  • получение отсрочки платежа при увольнении с военной службы.

Военнослужащий за счет рефинансирования своего займа в Сбербанке может досрочно выплатить весь кредит на более выгодных условиях и избежать уничтожения накоплений инфляцией либо, наоборот, растянуть срок выплаты, чтобы найти финансы для полного погашения займа.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Наибольший интерес для заемщиков представляет рефинансирование военной ипотеки под меньший процент. Перекредитование может быть выполнено как в банке, где заем был получен изначально, так и в любом другом банке.

Рефинансирование ипотеки, проводимое в первоначальном банке, называется реструктуризацией займа. Оно проводится с целью уменьшения ежемесячных выплат при сохранении сроков выплаты ипотеки.

Реструктуризация происходит по решению банка после заявления заемщика. В заявлении своему банку на рефинансирование военнослужащий указывает факт невозможности выплачивать кредит на существующих условиях, предоставляя справку о доходах вместе с желаемыми процентными ставками.

Перекредитование ипотеки можно произвести, заключив договор с другой организацией. Таким образом, можно рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке и выплачивать кредитные обязательства по этому займу уже этой организации. При этом жилплощадь, находившаяся в залоге по ипотечному кредитованию военнослужащего у первой организации, переходит в обременение к Сбербанку.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, в Сбербанке происходит по следующей схеме:

  1. В первом банке нужно взять справку о сумме долга, который заемщику осталось выплатить, и сроках его выплаты.
  2. Эта справка отдается сотрудникам второго банка.
  3. После заключения договора на рефинансирование ипотеки сумма задолженности в первой организации погашается полностью, все обязательства по выплате ипотеки выполняются уже перед вторым банком.

Документы, необходимые для оформления перекредитования:

  • паспорт и военный билет;
  • справка о доходах;
  • договор с изначальным банком-кредитором и документы на жилье;
  • сертификат участника НИС;
  • разрешение от «Росвоенипотеки» на рефинансирование.

Чтобы получить одобрение «Росвоенипотеки», необходимо написать рапорт и предоставить туда пакет документов, в который должны обязательно входить:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • договор на предоставление ссуды новым банком;
  • бумаги, подтверждающие открытие банковского счета;
  • дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа с указанием нового банка-кредитора.

«Росвоенипотека» принимает решение об одобрении или неодобрении запроса заемщика на рефинансирование ссуды. Наиболее частой причиной отказа является отсутствие каких-либо документов или их неправильное оформление. Заемщику дается возможность в течение 20 дней предоставить недостающую информацию сотрудникам уполномоченного органа и повторно подать заявление.

Важно помнить, что при любом займе недвижимость обязательно должна пройти процедуру оценки. Компании, которые оказывают такие услуги, клиенту предлагает банк. От заемщика требуется только предоставить выбранной организации необходимые документы и оплатить услуги оценщика. Процедура оценки занимает от 2 до 5 дней

В 2018 году Сбербанк готов предложить новый кредит с процентной ставкой 9,5%. Такие условия являются надежными и наиболее выгодными для заемщика из всех предложений банков на рынке.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Есть несколько причин, по которым военнослужащий может испытывать необходимость в том, чтобы рефинансировать свою ипотеку. В их числе следующие:

  • ипотечный заем был взят до поступления на службу и участия в накопительно-ипотечной системе;
  • заемщик был уволен со службы, и теперь ему придется самостоятельно выплачивать кредит.

Перекредитование в случае увольнения с военной службы поможет уменьшить финансовую нагрузку либо получить отсрочку для выплаты ипотечного взноса.

После увольнения сотрудника со службы государство больше не выполняет его кредитные обязательства, и бывший военнослужащий становится единоличным заемщиком. В этом случае он может обратиться в банк за рефинансированием займа, в том числе и с отсрочкой платежа.

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке выгодна с любой точки зрения, потому что платежи по накопительной системе продолжат поступать, а заем будет гражданский и с более выгодной процентной ставкой.

Для более подробного расчета выгоды, которую заемщик получит от рефинансирования кредита, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он поможет определить, сколько времени будет выплачиваться новый заем, сколько будет составлять сумма полной выплаты и сколько средств останется после полного погашения кредита.

Процесс рефинансирования военной ипотеки длительный и трудоемкий, но если предполагаемая выгода стоит затраченных усилий, это хороший вариант.

про снижение ставки по военной ипотеке:

Источник: http://sberex.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-sberbank.html

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году в банках ВТБ 24, Сбербанк и других

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Суть военной ипотеки

Рефинансирование НИС

Кто может перекредитоваться?

Как происходит процедура рефинансирования?

Программа военной ипотеки в 2019 году получила возможность рефинансирования. До этого заемщики уже пользовались этой услугой для обычной ипотеки и других крупных кредитов, но военные до сих пор не имели такой возможности. В этой статье мы расскажем о том, как с помощью рефинансирования снизить расходы на выплату кредита, выгодно ли это и как оформить перекредитование военнослужащим.

Суть военной ипотеки

Принцип обычной ипотеки довольно понятен: заемщик покупает квартиру, дом или участок на средства банка, после чего выплачивает долг с процентами, при этом уже живя в новом жилье.

В этом и состоит ее основное преимущество – вы можете переехать в новое жилье, даже если на данный момент не имеете достаточного количества средств, чтобы купить его сразу.

А постепенный возврат займа значительно снижает финансовую нагрузку.

В чем же отличие военной ипотеки (НИС)? Суть в том, что за военнослужащих долг погашает Министерство обороны. На счет военного поступают государственные субсидии, которые могут быть использованы для внесения первого счета по ипотеке. Также меняются и условия кредитования, и требования к заемщику – но об этом мы расскажем далее.

Военнослужащий может получить не более 3 млн рублей, однако в случаях, если необходима покупка более дорогого жилья, заемщик может добавить к этой сумме собственные накопления.

По программе НИС приобрести можно как квартиру в новостройке, так и вторичное жилье, и участок под постройку дома.

Что нужно, чтобы стать участником программы? Прежде всего, военнослужащий должен достичь возраста 22 лет, но не быть старше 45 лет. На его счету к моменту оформления заявки должно накопиться достаточно средств, чтобы приобрести недвижимость с площадью, не менее 54 кв.м. – квартира именно такой площади, по мнению Минобороны, достаточна для проживания семьи, состоящей из супругов и ребенка.

К участию в НИС допускаются все военнослужащие, но для рядовых солдат есть ограничения: вступить в накопительную ипотечную систему они могут только при заключении второго контракта. Остальные же слои (офицеры, прапорщики и др.) зачисляются в программу автоматически, однако некоторым нужно подать соответствующий рапорт. С 2019 года оформить военную ипотеку можно даже во второй раз.

Приобрести жилье по военной ипотеке можно не только по месту прописки или службы.

Кроме того, многие поступают следующим образом: военный покупает квартиру в столице или в Подмосковье, сдает ее, при этом используя для проживания полученное служебное жилье, таким образом обеспечивая себе дополнительный заработок.

Единственное ограничение к жилью – это соответствие стандартным ипотечным требованиям. То есть, нельзя покупать квартиры в ветхих домах, коммуналках и в зданиях под снос.

Кроме того, не существует конкретных ограничений по выбору банка, который будет предоставлять займ: на сегодняшний день в программе НИС зарегистрировано более 70 российских банков.

В случаях, когда участник программы досрочно расторгает контракт, не выполняет условия договора или лишается звания, оставшуюся сумму он выплачивает сам. То же касается и военнослужащих, по каким-либо причинам лишенным свободы.

Рефинансирование НИС

Ставшее доступным рефинансирование военной ипотеки в 2019 году сложно переоценить.

Ведь благодаря этой программе многие семьи получили возможность снизить финансовую нагрузку, которой, к сожалению, и является ипотека. Особенно это касается военных.

Да, военная ипотека полностью покрывается государством, однако многие служащие задаются вопросом: что будет, если на момент окончания службы кредит не будет полностью выплачен?

Средняя ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10%, а тем, кто оформил кредит ранее, году в 2014-15, она выходит несколько дороже – до 12-13%.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году позволяет снизить размер ставки и, соответственно, помочь заемщику, ведь это позволяет получить меньшую сумму переплаты и сократить ежемесячные расходы заемщика.

Перекредитование станет неплохой страховкой в случае, когда обязательства по кредиту лягут на плечи самого служащего.

Как снизить процентную ставку? Существует два способа:

  • оформление перекредитования в том же банке, в котором уже была получена ипотека,
  • получение нового кредита в другом банке.

Прежде всего специалисты рекомендуют внимательно прочитать договор ипотеки и проверить, прописана ли в нем возможность рефинансирования. Если такой пункт имеется, стоит обратиться в организацию, выдавшую вам кредит изначально – вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки.

Нельзя забывать и о том, что военная ипотека – это часть государственной программы, и ее рефинансирование несколько отличается от обычного перекредитования. Военнослужащий, решивший воспользоваться рефинансированием, может столкнуться со следующими сложностями:

  • Если недвижимость заложена у ФГКУ «Росвоенипотека», для оформления процедуры необходимо согласие учреждения.
  • Государство компенсирует платежи по ипотеке при дальнейшем прохождении службы, поэтому новый кредитор должен иметь договор с ФГКУ «Росвоенипотека».

Кто может перекредитоваться?

Снизить процентную ставку по НИС могут уже оформившие военную ипотеку заемщики, которые состоят на воинской службе и не планируют увольняться в ближайшее время. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной программы, каждый банк может установить свои условия для заемщиков, как следующие:

  • Хорошая кредитная история,
  • Подтверждение платежеспособности,
  • Минимальное оставшееся до конца действия кредитного договора время,
  • Актуальная страховка приобретенного имущества и жизни заемщика,
  • Отсутствие реструктуризации или рефинансирование текущего кредита ранее.

Могут ли обратиться за реструктуризацией заемщики, уже завершившие военную службу? Некоторые банки заявляют, что готовы перекредитовать и уволенных граждан. Главное при этом иметь достаточно средств для погашения долга, а также доказательства платежеспособности. Однако с этим вопросом все же следует обратиться в банк – для каждого конкретного случая будет свой, индивидуальный подход.

Как происходит процедура рефинансирования?

Для того, чтобы провести рефинансирование военной ипотеки, необходимо изучить текущие условия кредитования. Как уже было сказано выше, в договоре кредитования должен иметься пункт о возможности перекредитования. Кроме того, обратите внимание на следующие параметры:

  • Размер процентной ставки – один из наиболее важных критериев. Сравните ее с текущими ставками в банке и найдите предложения (в том числе, и в других кредитных организациях), с процентами ниже.
  • Другие платежи – размер комиссий и платежей за обслуживание. В момент подписания договора этот момент может быть упущен и может быть указан самым мелким шрифтом.

Приняв во внимание перечисленные пункты, можно перейти к оформлению рефинансирования. Каков порядок действий?

  1. Изучив договор и текущий ипотечный рынок, попробуйте обратиться в банк, в котором вы уже оформили займ. Вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки на несколько процентов.
  2. Если в вашей кредитной организации не нашлось подходящих вам предложений, отправьте заявку в другой банк с подходящими вам условиями кредитования.
  3. Дождитесь одобрения заявки и заключите соглашение с новым кредитором. Так вы погасите кредит в изначальном банке, получив новый займ под более выгодный процент.

Отдельно нужно сказать о том, из чего состоит заявка на рефинансирование. В пакет документов на перекредитование входят:

  • Справка об остатках текущего ипотечного займа и сроках погашения;
  • Паспорт, ИНН, СНИЛС,
  • Билет военнослужащего,
  • Справки 2-НДФЛ,
  • Сертификат участника НИС,
  • Бумаги на приобретенную недвижимость.

Если вы по каким-то причинам получили отказ, не останавливайтесь на достигнутом и попробуйте обратиться в другую организацию (ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и др.). Есть вероятность, что в текущей организации установлен лимит на выдачу средств, поэтому выдать еще один кредит они не могут.  

Как показано в этой статье, рефинансирование военной ипотеки в 2019 году – это неплохая мера для подстраховки заемщика в случае, если он не уверен, что сможет продолжать воинскую службу в течение достаточно долгого времени. Это достаточно простая процедура, которая требует от вас лишь внимательного чтения договора и поиска подходящего кредитора.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-v-2019-godu/

Как рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее — «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем мы», «наш», «сайт») использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»).

Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.

2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее — «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера).

«Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок: заявка на скидку; заявка на консультацию; заявка на обратную связь;

другие формы заявок.

:  Военная ипотека второй раз практика 2019 год

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте.

Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте.

Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Рефинансирование военной ипотеки

НОВОЕ: рефинансирование доступно в четырех банках: Открытие, Промсвязьбанк, Севергазбанк и Банк Зенит.

Что такое рефинанcирование и перекредитование?

Рефинансирование — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Т.е. это замена одного кредита на другой.

ВАЖНО: ! Калькулятор обновляется. Выдаваемые значения не точны !

МесяцЕжемес. платежВыплата %Выплата долгаПричисл. %Остаток долга

Рефинансирование обычно осуществляется с целью:

  • оптимизации выплат и переплаты по кредиту (уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита);
  • замены нескольких кредитов одним;
  • увеличения срока кредита (уменьшения ежемесячного платежа);
  • снижения риска (замена валютного кредита рублевым, переход от плавающей к фиксированной процентной ставке);
  • получения отсрочки платежа и предоставления льготного периода временной неуплаты долга.

Наибольший интерес у военнослужащих вызывает рефинансирование под меньшую ставку.

Перекредитование — с точки зрения кредита то же, что и рефинансирование, но имеется и другое значение данного понятия — «погашение гражданской ипотеки военной», но об этом будет написано в отдельной статье.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %.

Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %.

После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков – Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года.

Остальные же могут остаться с долгами.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает.

Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита.

Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

  • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),
  • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),
  • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,
  • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

  • Сбербанк,
  • ВТБ24,
  • Газпромбанк,
  • Банк Открытие,
  • РНКБ,
  • Банк Зенит,
  • Уралсиб,
  • Абсолют Банк,
  • Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.

Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена.

Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)).

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

  • увольнение со службы;
  • сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
  • у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
  • плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией.

В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учреждению.

Если квартиры по военной ипотеке использовались как залог, то они также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
  • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

  • паспорта заемщиков;
  • документы о праве на недвижимость;
  • технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4 тыс. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

  • срок кредитования;
  • ставка;
  • сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  3. Выбрать из списка один из банков.
  4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Банков в России очень много, но военная ипотека не всеми перекредитируется. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

[Всего : 0    Средний: 0/5]

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-pod-menshij-protsent-v-sberbanke.html

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке — условия рефинансирования в 2019 году

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке — условия рефинансирования в 2019 году

Предоставление жилых объектов военнослужащим России – это одно из важных и одновременно преимущественных направлений государства и всех современных финансовых учреждений.

В рамках данной статьи можно узнать, что такое военная ипотека Сбербанка в 2019 году.

Данное финансовое учреждение достаточно активно внедрило подобную программу кредитования, обеспечив особой категории граждан особо выгодные условия.

Этапы оформления военной ипотеки через Сбербанк

Чтобы воспользоваться данным предложением банка, потребуется получить специальное свидетельство относительно получения права на подобный целевой заем.

После получения данного документа нужно обратиться в банк за получением займа. Перед обращением в организацию за ссудой, потребуется убедиться в том, что принятая федеральная программа подходит данному человеку.

Если все в порядке, потребуется выполнить следующие этапы оформления:

  • Сбор требуемого перечня документа, который можно найти на официальном ресурсе.
  • Посещение финансового учреждения и оставление запроса.
  • Получение ответа организации.
  • При положительном решении потребуется собрать необходимый пакет документов и строго по тому объекту, который заинтересовал в качестве жилой собственности.
  • Подписание документов на оформление и получение ипотечного займа с одновременным страхованием предоставляемого залога.
  • Получения жилья в личную собственность через предварительно выданную в банке ссуду.

Чтобы значительно сократить время рассмотрения военной ипотеки, требуется заранее собрать необходимые бумаги и справки. Это позволит сэкономить значительное количество времени.

Военная ипотека Сбербанка процентная ставка 2019 года

Пару лет назад ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке и условия по ней были немного выше, чем сейчас. Ранее была предусмотрена процентная ставка, равная 11,75%.

В марте прошлого года она была снижена до 10,9%, а во второй половине октября произошло еще одно снижение, которое снизило процентную ставку до 9,5%.

Этот параметр значительно ниже аналогичных предложений от иных финансовых учреждений.

Чтобы получить данный заем по подобные достаточно выгодные проценты, потребуется предоставить следующие документы и справки:

  1. Российский паспорт лица, обратившегося за жилищной ссудой.
  2. Анкета- заявление на получение займа, заполненная по определенному образцу.
  3. Официальное свидетельство военнослужащего.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Если выбран объект, можно предоставить документы на него, но это не обязательно.

Финансовое учреждение оставляет право полностью менять свои требования к пакету строго в индивидуальном порядке. Список, перечисленный выше, потребуется обязательно.

Запрос и документы для займа рассматривается в среднем 6 рабочих дней с того времени, как потенциальный заемщик предоставит полный пакет необходимых бумаг.

При одобрении займа останется только составить договор купли продажи, образец которого есть на официальном портале.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка в 2019 году

Говоря о назначенных процентах, нельзя не упомянуть максимальную сумму подобной ссуды. Не так давно и в этих показателях произошли определенные изменения – с 2,05 млн сумма была увеличена до 2,22 млн. Это позволило значительно расширить выбор жилья среди предложенного разнообразия.

Для получения ипотеки для военных пенсионеров в Сбербанке, от заявителя требуется соответствовать определенным установленным условиям. Вот самые основные условия предоставления:

  • Данную сумму можно получить при наличии контракта на более 3 лет, а также ссуда предоставляется тем, кто заключил его до 2005 года;
  • Заемщик обязан подключить свое имя к НИС, а также важно наличие личного накопительного счета только при его наличии можно сделать заявку;
  • Заем выдается исключительно в рублях;
  • Общая сумма не больше 80% от общей рыночной и оценочной стоимости купленной недвижимости военным пенсионерам;
  • Время действия соглашения по ипотеке после окончательного одобрения проблемы, составляет 20 лет.

Необходимо знать, что в качестве залога по подобному займу выступает строго приобретаемое жилье. При желании каждый заемщик может провести его досрочное погашение.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку Сбербанка?

Ипотечным заемщикам предоставляется возможность провести выгодное рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке. Это оптимальная возможность по консолидации в одном займе большого количества иных займов по кредиту.

При осуществлении подобной консолидации займа в иных финансовых организациях пользователям предоставляется оптимальное удобство проведения оплаты займа, то есть один счет, один платеж и одна дата. Итак, ответ на вопрос, можно ли рефинансировать заем, является положительным. Среди основных преимуществ данного процесса можно отметить следующие факторы:

  1. Не нужно согласие первоначального кредитора на проведение рефинансирования.
  2. Идеальная возможность снизить взнос по займам.
  3. Можно получить дополнительные средства на цели своего индивидуального потребления под сниженную ставку по процентам.

Клиенты получают индивидуальный подход в процессе рассмотрения поданной заявки. Не менее важным преимуществом является полное отсутствие комиссии.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Калькулятор военной ипотеки Сбербанка 2019 года — рассчитать с господдержкой

Чтобы максимально выгодно и безопасно для собственного бюджета оформить жилищную военную ипотеку Сбербанка с условиями, которые выгоднее всех остальных, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Это оптимальная возможность выполнить расчет примерной суммы платежа и оценить свои индивидуальные финансовые возможности.

Воспользовавшись подобной программой, можно рассчитать все необходимые результаты и итоги, но только после введения на сайте «домклик» таких параметров, как:

  • Стоимость жилья;
  • Первоначальный взнос;
  • Время погашения;
  • Предпочитаемая схема платежей;
  • Одобренная процентная ставка.

На основании данной информации калькулятор выдаст предварительную информацию, принимая во внимание введенные показатели и позволит принять решение, отправлять или нет заявку. Окончательный срок кредитования и размер ежемесячных платежей могут быть иными. По калькулятору также можно просчитать рефинансирование под меньший процент.

Точные данные можно будет получить в процессе личного обращения в банк. Специалист должен принять во внимание все представленные документы и информацию и на их основании проведет необходимые предварительные расчеты.

Подводя итоги

Финансовая организация пошла на снижение ставок данному виду жилищного кредитования для военных пенсионеров.

В настоящее время стратегия по упрощению базовых ставок поп процентам продолжает упрощаться, можно провести рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.

Ранее разработанная государством программа для военнослужащих дает возможность многочисленным защитникам максимально взять кредит с господдержкой и выгодно решить свои квартирные вопросы.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/voennaya-ipoteka-sberbanka.html

Юр-Споры
Добавить комментарий