Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн: условия и отзывы

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

› Погашение кредита

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке, может каждый у кого сложились обстоятельства, не позволяющие безопасно для бюджета вносить регулярные платежи. Единственное условие – быть клиентом этого банка. Это возможность на время снять с семьи долговой гнет, решить финансовые трудности, а затем без штрафов и просрочек погашать кредитную задолженность в установленном порядке.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает.

Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени.

Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

  • заболел, временно утратил работоспособность;
  • потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
  • испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
  • стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

  1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
  2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
  3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
  4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

Услуга доступна для любых категорий заемщиков — частные лица, предприятия, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации.

Перед тем как получить каникулы в Сбербанке, нужно обязательно изучить все особенности процедуры и условия, на которые придется согласиться. Все зависит от типа нового договора (дополнительного соглашения). Может предоставляться:

  1. Полная отсрочка. Каникулы предоставляются один раз. Сбербанк позволяет воспользоваться услугой, если должник утратил все возможности платить по кредиту или у него сложились не менее весомые обстоятельства. За это Сбербанк изменит условия кредитования, увеличив сумму переплаты, процентную ставку, ежемесячный платеж. Максимальный срок кредитных каникул – 90 дней.
  2. Частичная отсрочка. Разрешается обращаться с подобной просьбой дважды, пока действует кредитный договор. Такие каникулы касаются тела долга. Проценты придется погашать вовремя. Оформление услуги предполагает, что тело кредита делится на количество месяцев, оставшихся до полного закрытия кредита. Первый раз обращение принимают через 3 месяца. При этом Сбербанк оценивает, есть ли по кредиту просрочка. Тот, кто уже взял каникулы, обращается спустя полгода. Максимальный срок отсрочки – 12 месяцев.
  3. Продление периода возврата ссуды. При этом Сбербанк предоставляет каникулы, по окончании которых выплаты сохраняются, но период возврата продлевается на количество месяцев отсрочки. Ограничение – достижение заемщиком максимально допустимого возраста в течение срока действия кредитного соглашения.

Есть льготные категории граждан, которые могут брать отсрочку в Сбербанке на 12 месяцев на специальных условиях. Это касается матерей, находящихся в декретном отпуске.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

  • транспортного средства;
  • земельного участка;
  • квартиры или дома (ипотека);
  • производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул Сбербанку понадобится 10 дней. В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.

Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение Сбербанка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать.

Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия.

Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.

Документы для оформления

Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:

  1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
  2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
  3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
  4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
  5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
  6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.

Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.

Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в Сбербанк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Андрей Большов, г. Анапа

Выплачивал долг по кредиту Сбербанка в течение полутора лет. Все было нормально до тех пор, пока не сократили на работе. Пришлось обращаться к менеджеру банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Вначале думал, что ничего не получится. Но вопрос был решен достаточно быстро и положительно для меня. Дали отсрочку на 4 месяца, а как бонус — еще и уменьшение ежемесячных платежей.

За это время смог найти подходящую работу, проблем с выплатой долгов по ссуде больше нет. Но небольшой совет тем, кто вынужден будет обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки: всегда имейте на руках документ, который сможет доказать вашу тяжелую жизненную ситуацию.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html

Кредитные каникулы в Сбербанке – как оформить в 2019 году

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Вопрос о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке часто всплывает на специализированных форумах. Такая необходимость возникает в трудные периоды жизни, когда заёмщик не имеет возможности в полном объёме обслуживать долговые обязательства. Но важно помнить, что для этого необходимы действительно веские причины, иначе кредитор вправе отказать в предоставлении такой возможности.

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы.

Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту.

При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2019 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

  • потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
  • потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
  • тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
  • стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

  1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
  2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
  3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
  • свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Кредитные каникулы в Сбербанке отзывы

Отзывы, возникающие на сторонних ресурсах и форумах, носят неоднозначный характер.

Связано это с тем, что клиенты, злоупотребившие такой возможностью, после осознают насколько дороже в долгосрочной перспективе стал их кредит.

Несмотря на то что условия реструктуризации довольно прозрачны клиент не учитывает многих моментов, поэтому к подобной услуге стоит прибегать только в самых острых ситуациях.

В процессе использования кредитных каникул кредитор все равно продолжает начислять проценты на сумму долга и то, что клиент в текущий момент не имеет необходимости выплачивать их не означает, что в дальнейшем он их не отдаст. По долгам все равно придётся платить, но за счёт увеличения периода или сокращения платежей в перспективе платить придётся больше.

Такой подход оправдан в ситуации, когда платить действительно возможности нет и дальнейшее бездействие приведёт к ухудшению кредитной истории и нарушению долговых обязательств. В этом случае долг, который в любом случае будет востребован вырастет ещё больше за счёт начисленных штрафов и пеней. А коллекторы и судебные приставы опишут и реализуют имущество.

Выход один – реально оценивать необходимость использования кредитных каникул. Несмотря на возрастающую сумму общего долга, кредитные каникулы могут стать реальным выходом из положения в ситуации, кажущейся безвыходной.

Если обстоятельства складываются не в пользу заёмщика, то лучше посетить Сбербанк и обратиться к менеджеру с целью оформления каникул, предоставив все нужные документы.

Заявление рассматривается так же, как и кредит в течение определённого времени, и по результатам принятого решения клиент получает оповещение.

В случае одобрения необходимо ещё раз посетить банк для полного оформления нового договора.

Источник: https://sbank.online/credits/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/

Оформление кредитных каникул от Сбербанка в 2019 году

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах.

Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам.

Однако нужно знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы.

Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

  1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
  2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
  3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные.

Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась.

Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.

Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.

Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.

Источник: https://sberb-online.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn/

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? – Портал юридической поддержки населения

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные каникулы в Сбербанке или рефинансируем задолженность у других кредиторов. Сегодня мы расскажем, на каких условиях в Сбербанке предоставляются “каникулы” и как их получить.

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Зачем вообще брать “каникулы”?

Некоторые заемщики полагают, что можно просто “пропустить” один или два ежемесячных платежа, а потом, когда материальное положение улучшится, внести ранее недоплаченную сумму.

Однако этого делать не стоит по следующим причинам:

  1. о любых случаях просрочки кредитор обязательно сообщает в Бюро кредитных историй – в дальнейшем, гражданину могут не выдать даже микрозайм в какой-либо МФО;
  2. начисляются пени и неустойки, которые увеличивают долг, что делает его погашение в дальнейшем еще более трудным;
  3. возможны звонки из банка или от коллекторов, в том числе, не только заемщику, но и лицам, которых он указал в кредитном договоре в качестве контактных;
  4. при пропуске нескольких платежей возможно взыскание задолженности через суд.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

  • кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
  • у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
  • у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
  • заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Правительством России оказывается определенная поддержка для заемщиков по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Нормативное регулирование указанной программы осуществляется:

  • Постановлением Правительства № 373 от 20-го апреля 2015-го года;
  • Постановлением Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года;
  • Постановлением Правительства № 1175 от 3-го октября 2018-го года.

В рамках указанной программы заемщикам, ею воспользовавшимся (одновременно):

  1. изменяют валюту жилищного кредита с долларов или евро на российские рубли (если ипотека была в иностранной валюте);
  2. прощают 30 % от суммы долга (но не более 1500000 рублей в любом случае);
  3. освобождают от уплаты начисленной неустойки.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно:

  • родители, у которых есть 1 несовершеннолетний ребенок или более (или опекуны, попечители 1-го или более детей);
  • инвалиды;
  • граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, у которых на иждивении находятся физлица в возрасте до 24 лет, обучающиеся на очной форме.

Чтобы поучаствовать в программе, должны одновременно соблюдаться следующие условия:

  1. среднемесячный доход семьи заемщика (за минусом ежемесячного платежа по ипотеке), рассчитанный за последние 3 месяца, в расчете на каждого члена семьи не превышает двух региональных прожиточных минимумов;
  2. общая площадь квартиры, являющейся объектом залога, не более 45 квадратных метров (для однокомнатных квартир), не более 65 (для двухкомнатных), не более 85 (для трехкомнатных);
  3. кредитный договор заключен не менее, чем за 1 год до даты подачи заявки на реструктуризацию;
  4. ипотечная квартира является единственным жильем заемщика.

Итак, для оформления “кредитных каникул” в Сбербанке необходимо подтвержденное наличие тяжкого материального положения. Заемщик вправе согласовать с банком один из трех возможных вариантов реструктуризации. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин.

Прочтите также: Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke

Кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Есть ситуации, когда честный и обязательный человек не может платить по кредиту в полном объеме

Фраза «кредитные каникулы«» говорит за себя – это период кредитования клиента, когда он освобождается банком от уплаты процентов, а иногда и основной суммы займа – «тела кредита». Подобные стратегии предлагают различные кредитно-финансовые учреждения. Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке и как их оформить, разобрались специалисты Бробанка.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, она возможна даже по ипотеке. Оформить их могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Стратегия

Описание

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Частичная отсрочка

Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо только проценты, либо только сумму основного долга – тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного поступления средств от заемщика на какой-то промежуток времени.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но одобряя кредитные каникулы клиенту, банк повышает свой рейтинг, способствует установлению доверительных отношений с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы.

Одобряют отсрочку на определенных условиях:

  1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
  2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
  3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым может быть оформлена отсрочка. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть признаны вескими банком. Чтобы подтвердить любую из причин, клиенту потребуется собрать документы.

Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам могут только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков.

Оформление кредитных каникул в Сбере

Отсрочка выплат по кредиту в Сбербанке характеризуется такими положительными сторонами:

  1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
  2. Кредитный рейтинг при отсрочке не падает.
  3. После окончания отсрочки при определенных условиях клиент не выплачивает штрафы, как при просрочке.

Клиент заранее подает в отделение Сбербанка заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать долг в течение неопределенного срока. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять кредитные каникулы или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то отсрочку одобряют.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Особенности оформления полной отсрочки:

  • ее дают только на основании серьезных причин;
  • продлить кредитные каникулы невозможно;
  • начисляется дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

  • воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
  • частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
  • размер переплат по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

  • продление кредитные каникулы;
  • клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
  • наименьший и наибольший период действия отсрочки определятся нормативными документами и индивидуальными соглашениями.

Чаще всего платежные каникулы по кредиту на персональных условиях клиенты оформляют на тот период, за который восстанавливается их прежняя платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита для женщин, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Банковское учреждение предоставляет длительную отсрочку по кредитным выплатам на рождение 2 и 3 ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы при выплате задолженности, клиент должен собрать такой пакет бумаг:

  1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах – по одному для каждой из сторон.
  2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
  3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
  4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
  5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

  • подать заявление в Сбербанк;
  • собрать документы, сделать их ксерокопии;
  • обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления с документами в Сбербанк клиенту нужно изучить все нюансы:

  1. Банк кроме каникул предлагает клиентам реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, чем для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня.

    При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю.

  2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
  3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более 2-х просрочек.
  4. До этого кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентами. Но каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, они ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. На портале Бробанка можно подобрать несколько программ, которые подходят для этой цели. Самое важное, внимательно изучить требования банков, и соблюдать сроки погашения кредитов.

Макс.

сумма:

3 000 000Р
Ставка:От 9.99%
Срок кредита:До 7 лет
Мин. сумма:50 000 руб.
Макс. сумма:5 000 000Р
Ставка:От 9.

9%

Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:50 000 руб.
Макс. сумма:3 000 000Р
Ставка:От 9.9%
Срок кредита:До 7 лет
Мин. сумма:50 000 руб.

Макс. сумма:1 100 000Р
Ставка:От 11%
Срок кредита:До 7 лет
Мин. сумма:45 000 руб.
Макс. сумма:3 000 000Р
Ставка:От 12.

9%

Срок кредита:До 5 лет
Мин. сумма:30 000 руб.

Источник: https://brobank.ru/sberbank-kreditnye-kanikuly/

Юр-Споры
Добавить комментарий