Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Альфа-Банк погашение кредита досрочно – потребительского, наличными, частично, полное, через банкомат

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банк – одна из возможностей скорейшего избавления от задолженности по займу. Банк предлагает несколько вариантов для осуществления подобной операции, каждая из которых обладает рядом уникальных правил, которые клиент обязан соблюдать. Вы имеете право произвести либо частичное, либо полное закрытие кредита, в зависимости от личностных возможностей.

Погашение кредита в Альфа-Банк

В Альфа-Банк два вида досрочного погашения кредита – частичное и полное. Разберем оба типа подробнее.

Частичное

Что такое частичное закрытие суммы, взятой в долг у банка? Написав предварительное заявление, клиент способен внести средства, превышающее их указанное количество в договоре, что влечет за собой процентный перерасчет итогового долга. Само прошение подается в нескольких форматах – посредством официального сайта Альфа-Банк, либо через call-центр, осведомив консультанта о желаемой операции.

Напишите заявление в Альфа-Банк чтобы осуществить частичное досрочное погашение потребительского кредита. После его подписания вы можете внести данный платеж наличными через банкомат или в отделении банка

Частично досрочное погашение кредита Альфа-Банк обладает сводом правил, с которыми следует ознакомиться заранее:

  • Сумма взноса не должна быть меньше 1 тысячи российских рублей;
  • Заявление подается после внесения платежа по сумме, указанной в заключенном договоре, до даты совершения следующей транзакции;
  • График взносов полностью пересчитывается с сохранением изначально указанного количества средств. Единственное, что меняется – это время, на которое было растянуто возвращение задолженности, а также процентная переплата. Новоиспеченный план выплат становится известным клиенту не позже установленной даты следующих внесений;
  • Частичное досрочное погашение кредита Альфа-Банк не предусматривает за собой сторонних комиссий, благодаря чему обеспечивается абсолютная свобода выбора.

Полное

Моментальное закрытие до заявленного срока не требует никаких заявлений, поскольку пользователю достаточно внести сумму, которой хватит для погашения кредита, за сутки до снятия финансов с лицевого счета. Каким образом можно произвести окончательный взнос? По территории РФ функционирует множество точек с банкоматами и терминалами, которые принимают наличность.

Полное погашение кредита в Альфа-Банк, в том числе и потребительского, до окончания срока не требует написания заявления

Погашение кредита досрочно наличными Альфа-Банк осуществляется быстро и просто. Зайдя в личный кабинет через банкомат, достаточно выбрать параметр «Полное досрочное погашение кредита», после чего осуществляется конечный взнос.

Такая операция не лишена свода правил:

  • Ее можно провести только после 3-го месяца совершения оплат по кредиту;
  • При расчете в офисе банка обязательным пунктом является внесение денег за 5 дней до момента даты платежа, чтобы они успели поступить на лицевой счет. Также в отделении подается заявка на преждевременное закрытие;
  • Досрочное погашение кредита через банкомат Альфа-Банк рекомендуется к осуществлению за те же 5 рабочих суток.

Заявление на погашение кредита

Форма его заполнения будет предоставлена лишь в отделении Альфа-Банк. Каждый пункт является обязательным к заполнению. Сам процесс не займет у вас лишнего времени, после чего документ отправится на оформление. Одобрение производится за время, не превышающее 1 рабочих суток.

Рассмотрение заявления на частичное досрочное погашение потребительского кредита не займет в Альфа-Банк больше суток

Способы внесения денег

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банк полностью оптимизировано под клиентские запросы, поскольку, помимо банкомата и личного визита, вы сможете внести необходимую сумму посредством отделений почтовой связи, созданного аккаунта на сайте учреждения, а также через мобильный банк. Некоторые из представленных функций требуют предварительного подключения. Профессионалы советуют соблюдать пятидневный срок, чтобы финансы успели поступить в банковское учреждение.

Заключение

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банк – это удобная возможность для скорейшего избавления от долга, посредством которой пересчитывается не только срок внесения платежей, но и окончательная ставка по проценту.

Делается это в индивидуальном порядке, исходя из установленного в кредитном договоре времени, а также суммы кредитования. Процесс не потребует предоставления множества документов, а также не займет лишнего времени.

С одобрением, как правило, не возникает проблем.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-alfa-bank.html

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Клиенты банков знают о своих правах на досрочное погашение кредитов и пользуются ими. Большинство заемщиков делают это по мере появления у них свободных денег.

Эксперты отмечают, что управление личными финансами нужно систематизировать, только так цели будут достигнуты с максимальным эффектом. О том, как выбрать правильную стратегию расчетов с банком, читайте в нашей статье.

На примере досрочного погашения кредита в Альфа-Банке мы расскажем, когда выгоднее гасить займы.

Преимущества досрочного погашения

Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме.

А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком.

Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.

  • Финансисты на первое место ставят материальные выгоды: возвращая займ раньше срока, клиент существенно экономит на процентах.
  • Еще один плюс досрочного возврата заключается в освобождении залога (если ссуда бралась под обеспечение). Это касается владельцев ипотечных займов и автокредитов, целевых залоговых ссуд. При погашении долга, банк возвращает закладную, и имуществом можно распоряжаться без ограничений: продавать, дарить, перестраивать и пр.

Есть ли недостатки?

Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.

Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:

  • Резкое изменение финансового положение. Если вы досрочно вернули кредит, отдав значительную часть или даже все свои сбережения, а через месяц потеряли работу – можно наслаждаться свободой от долгов, но теперь придется искать средства для содержания семьи. При этом новый кредит в этом случае вам вряд ли кто-то даст, если у вас нет стабильной работы. Чтобы застраховаться от подобного форс-мажора, стоит сделать резерв средств, достаточный для поддержания привычного уровня достатка в сложный период. Излишки денег можно направлять в банк на досрочный возврат.
  • Возможные бюрократические барьеры. Как говорилось выше, Альфа-Банк положительно относится к досрочному погашению кредита и с какими-либо препятствиями со стороны Альфы вряд ли придется встретится. Дело в том, что банкам досрочное погашение менее выгодно, чем погашение по сроку, ведь в этом случае заемщик меньше платит по процентам. Конечно, по закону они не могут воспрепятствовать желанию заемщика вернуть долг, поэтому используются любые ограничения. Например, договором определяется минимальный взнос для погашения, или предписывается сложная бюрократическая процедура по оповещению банка и оформлению возврата.
  • Кредитная история. В банковских кругах ходит байка про то, что частые досрочные погашения кредита сулят проблемы с кредитной историей. Очевидно, что банки не горят желанием принимать деньги раньше срока, ведь в этом случае они недополучают доходы в виде процентов. Поэтому заемщики, которые регулярно возвращающие кредиты до окончания действия договора, якобы попадают в определенный «серый список». Это чревато отказом банка в выдаче нового займа. Но, разумеется, не все банки применяют подобную практику. Например, Альфа-Банк учитывает досрочное погашение в плюс и своим постоянным клиентам предлагает кредитование без ограничений.

Когда выгодно погашать кредит досрочно

Сегодня банки выдают все кредиты с условиями возврата в виде равных (аннуитентных) взносов. То есть, получая 1млн. рублей на пять лет, клиент выплачивает долг с процентами, внося каждый месяц одинаковые суммы. Досрочное погашение предполагает изменение остатка долга и пересчет процентов. Есть два варианта: уменьшить срок кредита или сумму регулярного платежа.

Эксперты рекомендуют выбирать первый способ: это значительно снижает переплату по процентам.

Пример

Кредит в Альфа-Банке получен в июле 2017 года на сумму 1 млн. рублей, сроком на 5 лет, под ставку 17,5% годовых. При стандартных расчетах, ежемесячный взнос составит 25 122 рубля. Общая переплата 507 333 рубля. Возврат кредита в июне 2022 года.

Если через полгода (в декабре) провести частично досрочное погашение в сумме 100 000 рублей с уменьшением срока, то дата возврата кредита переносится на ноябрь 2021 года, то есть на восемь месяцев. А общая переплата снизится почти на 100 тысяч рублей.

Если при тех же базовых условиях провести частичное досрочное погашение Альфа-Банку с уменьшением регулярного взноса, сумма ежемесячного платежа составит 22,4 тысяч рублей. Общая переплата тоже снизится, хотя и незначительно: экономия составит около 50 тысяч рублей.

Таким образом, финансовая выгода будет больше в первом варианте. Но, стоит знать, что пользоваться им можно в начале кредитования, когда идут минимальные возвраты основной суммы долга и максимальные выплаты процентов. На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима.

Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами. Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр.

Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно

Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам. Есть правила, о которых банк сообщает на своем сайте и в договорах кредитования:

  • частичный досрочный платеж производится в дату ближайшего регулярного взноса;
  • для проведения операции необходимо за пять дней до срока очередного взноса оформить заявление о досрочном платеже.

Чтобы провести полное досрочное погашение в Альфа-Банке, можно посетить офис или провести платеж через банкомат, имеющий соответствующую функцию. Стоит знать, что банк не лимитирует размеры сумм, но ограничивает сроки: полное погашение через банкомат возможно после трех месяцев пользования кредитом.

Мы рекомендуем проводить полный возврат, проконсультировавшись со специалистом банка и получив точную сумму остатка долга и процентов.

В офисе:

  • обратиться к менеджеру с заявлением о полном досрочном возврате кредита. Документ подается не позднее, чем за 5 дней до совершения операции;
  • обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения долга и процентов (ее расчет поможет сделать менеджер);
  • после погашения долга получить документ об отсутствии задолженности по кредиту.

В заключении отметим, что стратегия на досрочный возврат кредита оправдана, если позволяет финансовое положение заемщика. Мы рекомендуем управлять личными финансами, делая расчеты на перспективу и создавая резервы для непредвиденных ситуаций.

Если же бюджет позволяет досрочно рассчитаться с банком, выберете вариант, который будет предпочтителен для вашей финансовой ситуации.

Источник: https://AlfaBanker.ru/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Способы погашения кредита в Альфа-Банке

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Сегодня уже ни для кого не секрет, что такое кредит, и способы его получения.

Ведь кредитование сейчас приобрело популярность и доступность, и с возможностью его оформления, человеку не нужно больше долгое время копить денежные средства на покупку чего-либо, а достаточно оформить кредит в банке или сразу в магазине. И чтобы не возникло просроченной задолженности и вопросов в процессе его погашения, необходимо ознакомиться с договором.

После получения денежной суммы или приобретения товара в кредит, наступит день для внесения ежемесячного платежа. Его размер рассчитывается исходя из суммы кредита, срока и процентной ставки.

Процентная ставка зависит от количества предоставляемых документов о платежеспособности и имущества под залог, но при оформлении экспресс-кредита ставка всегда повышенная.

При таком кредитовании потребуется предоставить всего два документа, и буквально через час, а то и меньше, можно получить наличные. Основной документ – это паспорт, и один дополнительный по усмотрению кредитной организации.

Поэтому за быстроту оформления, а также всевозможные риски, они устанавливают высокую ставку.

Виды досрочного погашения кредита

В Альфа-Банк погашение кредита для клиентов доступно: плановое, частичное и досрочное. Многие прибегают к такому виду погашения, как досрочное. Ведь лучше оплачивать само тело кредита, чем установленный по нему высокий годовой процент.

При использовании частичного или досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, заемщик смело может рассчитывать на снижение как процентной ставки, так и срока оплаты. Ведь чем меньше срок кредита, тем меньше будет сумма переплаты.

Больше всего переплата будет ощущаться, если приобреталась большая сумма и на длительный срок.

В случае досрочного погашения кредита, каждому заемщику обязательно нужно обратиться в одно из отделений Альфа-Банка.

Однако не у каждой кредитной организации можно провести частично-досрочное погашение.

Но большинство из них, наоборот, стараются предоставлять своим клиентам такую возможность. Альфа-Банк предлагает своим потенциальным и постоянным клиентам все виды погашения кредита, а также множество других привилегий при его погашении.

Главное своевременно вносить денежные средства на кредитный счёт для списания.

Погашение кредита

Представим, что заявка на кредит банком одобрена, озвучена процентная ставка и подписан договор. В этом случае денежные средства будут переведены на специальный счет или карту, откуда их можно снять через банкомат или отделение банка.

Спустя определённый промежуток времени подойдёт срок для погашения кредита. Необходимо будет внести первый платёж. Большая часть клиентов для его погашения используют банкоматы Альфа-Банка.

По большей части это связано с удобством и оперативностью.

Существуют разные методы, которые помогают погасить кредит в Альфа-Банке. Зачастую пользуются услугами кассы в отделении банка, но также можно воспользоваться онлайн-сервисами «Альфа-клик» или «Альфа-Мобайл».

Вносить платежи необходимо ежемесячно, и самое главное своевременно, чтобы избежать просроченной задолженности по кредиту.

Клиент должен помнить, что в первый год или месяц (в зависимости от срока кредитования), как в других банках, так и в Альфа-Банке, большая часть из ежемесячного платежа будет списываться на погашение процентов, а уже оставшаяся сумма покрывать тело кредита. Аналогичная ситуация будет так же и при погашении кредита онлайн в Альфа-Банк.

Для того, чтобы не платить банку большие проценты, необходимо вносить денежные средства больше суммы ежемесячного платежа, или пытаться закрыть кредитный договор раньше установленного срока. При досрочном погашении происходит перерасчет минимального платежа, т. к. тело кредита и срок выплаты будут уменьшены.

Не нужно забывать, что для списания банком всей внесенный суммы, потребуется оформить заявление на досрочное погашение в любом офисе банка или через личный кабинет.

Клиентам, обсуживающимся в Альфа-Банке, предоставляются различные варианты для погашения и выполнения кредитного обязательства перед банком. Основные и более распространённые варианты:

Через банкоматы

Воспользовавшись банкоматом с функцией внесения денежных средств, которых у Альфа-Банка довольно большое количество, причем многие доступны круглосуточно. Для клиентов, которые экономят свое время, это неплохой способ оплаты задолженности. Большинство банкоматов имеют возможность пополнять как банковскую карту, так и кредитный счет.

Многие банкоматы Альфа-Банка принимают купюры и позволяют оплатить кредит досрочно.

При использовании карты для погашения кредита, она обязательно должна иметь актуальный срок действия и не блокирована по какой-либо причине. А если ее не оказалось под рукой или возникли какие-либо трудности, всегда можно воспользоваться другими способами.

В офисе банка

Для того, чтобы оплатить минимальный платеж по кредиту в любом отделении банка, при себе достаточно иметь только паспорт, где за вас все сделает высококвалифицированный специалист.

Комиссия при этом взиматься не будет, но зачисление может происходить от несколько секунд до суток. Такой способ подойдет больше всего клиентам, проживающим или работающим поблизости с отделением. Но необходимо набраться терпением, т. к.

при обращении в офисы банка можно столкнутся с очередью.

При оплате кредита досрочно, в отделении Альфа банка вам должны будут выдать специальную справку о досрочном погашении кредита.

Перевод с карты на карту

Такой перевод возможно совершить как через сайт и онлайн-сервис Альфа-Банка, так и через Интернет-ресурс сторонних банков, а также терминальную сеть, имеющих такую функцию.

Здесь необходимо учесть, что при погашении кредита Альфа-Банк через интернет, операция будет проведена мгновенно и комиссия взиматься не будет. А вот используя сторонние приложения и терминалы для перевода, потребуется оплатить комиссию, установленную финансовой организацией.

Зачисление на карту, по правилам платежной системы, произойдет до 3-5 рабочих дней. Для частично-досрочного погашения можно так же воспользоваться данным способом.

Перевод с карты на карту также помогает оплачивать кредит. При переводе денег на карту Альфа-Банка, зачисление происходит мгновенно.

Через «Альфа-Мобайл»

Установив мобильное приложение от Альфа-Банка у вас будет доступ ко всем счетам. Поэтому переводы с карты на карту, и между своими счетами можно будет совершить без проблем, что позволяет быстро и без каких-либо усилий оплатить кредит. Главное — иметь доступ к интернету.

А для клиентов, к примеру, отдыхающих за рубежом, находящихся в роуминге или не имеющих денежных средств на телефоне, также есть возможность своевременно оплатить кредит. Альфа-Банк об этом позаботился и создал «Альфа-Диалог».

При помощи команды *142# можно произвести погашение потребительского кредита, получить необходимую консультацию по кредиту и многое другое.

Для погашения потребительского кредита можно воспользоваться услугой Альфа-Мобайл.

Через «Альфа-Консультант»

Телефонная служба «Альфа-консультант», работающая круглосуточно, так же неплохой вариант для отдыхающих.

Позвонив с зарегистрированного номера в Альфа-Банк потребуется назвать кодовое слово и ещё несколько несложных вопросов для подтверждения личности, и оператор ответит на все интересующие вопросы по кредиту, а также окажет содействие, совершив перевод со счета на кредитный счет. Так же по телефону можно заказать выписку по кредиту и другим операциям.

Позвонив на номер горячей линии 8800 можно узнать все о своем кредите: суммы частичного и досрочного погашения, реквизиты для оплаты и прочее.

Через «Альфа-Клик»

Круглосуточно, независимо от выходных и праздников дней, вы можете совершить любой вид погашения кредита и многое другое, воспользовавшись компьютером, мобильным телефоном и планшетом, где есть доступ к интернету.

Просто нужно войти в интернет-банкинг от Альфа-Банка «Альфа-Клик» и произвести необходимые операции. Но для начала потребуется получить пароль и логин в отделении банка, либо самостоятельно пройти простейшею регистрацию.

Через банки-партнеры

Как и у многих банков, у Альфа-Банка также есть банки партнеры. К таким банкам можно отнести: Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Росбанк, Гаспромбанк и другие.

В банках-партнерах можно как снимать денежные средства, так и пополнять счет и погашать кредит через терминальную сеть. Но и среди компаний, например, салонов связи, у Альфа-Банка найдутся партнеры. Также доступна оплата ежемесячного платежа при помощи карты «Золотая корона».

Досрочное погашение кредита наличными доступно без уплаты комиссии, поэтому просто остается выбрать удобный для вас способ.

Возвращение страховой суммы после оплаты кредита

При оформлении кредитного продукта практически всегда предлагается или навязывается страхование кредита. Это необходимо банку и клиенту для подстраховки в случае невозможности совершить оплату.

Ведь в жизни происходят разные ситуации, и в основном это, конечно же, потеря работы.

Но как же быть, если закрыли кредитный договор досрочно, а страхование стоило немалых денежных средств? В таких ситуациях в банке предусмотрено возвращение оставшейся части страховки.

После погашения всего кредитного займа, вы имеете право вернуть деньги, которые были уплачены за страховку.

При такой возможности, у клиентов останется хорошее впечатление о банке. Поэтому нередко клиенты, после закрытия кредитного договора, отдельно открывают счета, карты, вклады и многое другое. И все это строит долгосрочное сотрудничество как с физическими, так и с юридическими лицами.

Полное или частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитный договор предполагает под собой график выплат, в котором указана дата внесения суммы, размер платежей и переплаты. Но при этом никто не запрещает выплатить займ раньше срока. В этой статье рассмотрим, как осуществить в Альфа-Банке досрочное или частичное погашение кредита, насколько это выгодно и удобно для заемщика.

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день.

Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными.

В срок 30 дней можно вернуть основной долг и переплату при потребительском кредитовании, когда был оформлен целевой займ, например, на приобретение товара.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

Отсюда появляется простой принцип: чем быстрее закрывается договор, тем меньше денег переплачивает заемщик.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком.

При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор».

Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

Таким образом, вы можете произвести досрочное или частичное погашение займа на законных основаниях, даже если порядок действий не прописан в индивидуальном договоре.

Полное досрочное погашение

Законодательство на этот счет гласит, что заемщик обязуется уведомить банк, подтвердив свои намерения за 30 дней до предполагаемой даты возврата кредита.

Для этого следует подать заявление в письменной форме о том, что вы желаете погасить долг. При этом выплаченные проценты не возвращаются.

Более того, клиент обязан производить оплату за текущий период на основании графика платежей, пока договор не будет закрыт.

Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и согласен принять заявление за 5 дней до установленной даты списания денежных средств. Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

  • В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
  • Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».

При этом клиент может на месте узнать точную сумму к выплате и сразу внести наличные.

Оплату долга по кредиту через банкомат можно произвести только после совершения третьего ежемесячного платежа, в соответствии с графиком.

Если перед закрытием договора вы узнаете размер своей задолженности, то внести деньги можно будет любым из доступных способов.

Получить подробную информацию о сумме к оплате удобнее всего по телефону контакт-центра «Альфа-Консультант» 8-800-200-00-00 либо в офисе банка.

Специалисты произведут пересчет на выбранную дату с учетом текущего остатка на счете, процентов за период и размера оставшегося долга. Кредит может быть закрыт в ближайшую дату списания денежных средств, после чего можно получить соответствующую справку.

Среди других способов уточнения суммы задолженности стоит отметить:

  1. Использование личного кабинета Альфа-Клик, раздел «Мои кредиты», далее вкладка «Детальная информация».
  2. Посредством услуги Альфа-Мобайл, в окне «Банковские продукты».
  3. Самостоятельный расчет по графику платежей.
  4. Печать выписки по счету через технические устройства Альфа-Кэш.

Обратите внимание, что размер платежа должен быть рассчитан на дату зачисления средств. При использовании различных онлайн-сервисов срок поступления денег, в среднем, может варьироваться от пяти минут до двух суток.

Правила по кредитованию в Альфа-Банке построены таким образом, что в дату погашения списывается только ежемесячный платеж. Остальная часть денег резервируется на счете и снимается в соответствии с графиком.

Если вы регулярно превышали сумму взноса, рекомендуется уточнить информацию о текущей переплате. Сделать это можно в личном кабинете Альфа-Клик по номеру счета.

Частично погасить кредит можно только на основании звонка в центр обслуживания клиентов или заявления, поданного в офисе банка. При этом необходимо уведомить кредитора о своих намерениях не позднее, чем за 5 рабочих дней до плановой даты списания ежемесячного взноса.

Пополнить кредитный баланс можно любым из доступных способов. Деньги будут списаны в ближайшую дату по графику. Также Альфа-Банк выдвигает условие, что сумма для частичного списания должна быть не менее 15 000 рублей. В противном случае компания не сможет принять заявку, и будет снимать только ежемесячный платеж, а остальные деньги будут храниться на счете.

После частичного погашения основного займа следует обратиться в банк для получения нового графика выплат. При этом может быть уменьшена сумма взноса или сокращен общий срок договора.

Интересен факт, что часть взноса, превышающая ежемесячный платеж, идет на списание основного долга и переплата на эту сумму не начисляется.

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Возвращается ли страховка

Стоит учитывать, что банки – это, как правило, кредитные организации, у них есть лицензия на выдачу кредитов, но нет – на осуществление страховой деятельности. Менеджер выступает лишь в качестве посредника между заемщиком и фирмой, предоставляющей услугу. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос о том, вернут страховку или нет.

Условия предоставления услуг зависят от того, какой именно оформлен договор: коллективный или индивидуальный. Во втором случае заемщик – это физическое лицо, поэтому предусмотрен возврат страховой премии в порядке, указанном ЦБ.

Клиент может обратиться в страховую фирму с просьбой расторгнуть договор в течение первых 5 рабочих дней, после подписания документов.

Если это коллективный договор и страхователем является Альфа-Банк, то это правило не действует, так как банк – это юридическое лицо. Поэтому вернуть деньги можно будет только в том случае, если это предусмотрено договором. В защиту страховщиков работает ГК РФ 958 пункт 3.

По кредитным картам условия иные: страховая премия делится на равные части или начисляется индивидуально на фактический долг и входит в сумму регулярного платежа.

Когда договором страхования возврат премии не предусмотрен, то деньги не возвращаются и при досрочном закрытии долга. Поэтому данный вопрос необходимо уточнить, запросив правила и условия предоставления услуг.

Источник: https://creditkin.guru/oplata/alfa-bank-dosrochnoe-pogashenie.html

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке

Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение гораздо выгоднее, нежели погашение кредита по графику. А как все выглядит на практике?

Подробнее про досрочное погашение кредитов

Альфа-Банк предлагает два типа досрочного погашения – это частичное погашение и полное. И тот, и другой способ позволят сэкономить ваши средства и преждевременно избавиться от надоевших процентов.

Осуществить досрочное погашение можно как в отделении банка, так и в банкомате.

Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка

Итак, почему же досрочное погашение столь выгодно для клиентов? Для начла разберемся, что такое вообще досрочное погашение.

Досрочное погашение – это внесение клиентом банка единовременного платежа, который превышает ежемесячный обязательный платеж (если речь идет о частичном погашении), либо в сумме, равной полноценному остатку задолженности, в том числе с учетом начисляемых процентов (тогда речь идет о полном погашении).

Если кредит берется на длительный срок и на большую сумму, то выгода клиента может быть весьма существенной.

Существует несколько способов погашения кредита – это частичное и полное погашение. Разберем каждый способ в отдельности.

Условия досрочного погашения в Альфа Банке

В 2011 году в ГК РФ были внесены поправки, согласно которым отменили какие-либо моратории на досрочное погашение платежа. В связи с этим и Альфа-Банк отказался от своего прежнего трехмесячного запрета на возможность преждевременного погашения.

Это значит лишь одно – сегодня любой клиент может закрыть свой кредит тогда, когда он пожелает это сделать. Однако здесь все же существуют некоторые ограничения.

Так, минимальная сумма для досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Когда спишется сумма преждевременного платежа? В случае с частичным погашением это произойдет лишь в дату ближайшего платежа.

Если же речь идет о полном погашении, то в этом случае все будет зависеть от того, как именно вы собираетесь погашать кредит:

  • Если речь идет о подписании договора на полное списание в банке, то списание необходимой суммы, а так же пересчёт процентов происходит на дату ближайшего платежа. При этом клиент должен известить банк о своем желании списать необходимую сумму как минимум за пять рабочих дней до даты очередного платежа. К примеру, если дата очередного платежа у вас приходится на 5 ноября, а заявление будет написано 15 октября, то проценты с вас все равно возьмут вплоть до 5 ноября.
  • Оформить заявление на досрочное погашение можно через «Альфа-Консультант», позвонив по контактным телефонам 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78. При этом списание будет осуществлено в ближайшее число взноса.
  • Если речь идет об экспресс-кассах, которые имеют пункт «Полное досрочное погашение кредита», то при наличии достаточной суммы на счету, процент будет пересчитан в дату обращения (то есть в тот же день обращения) клиента. Если в вашем городе имеется такой терминал, то будет благоразумнее воспользоваться именно его услугами.

Как вы, наверное, заметили, в последних двух случаях не обязательно заполнять бумажное заявление в отделении банка. Заявление фиксируются работники банка при звонке на горячую линию, а если оформить заявку через экспресс-кассу, то в доказательство того, что платеж был совершен, вы получите на руки чек.

После того, как кредит будет полностью оплачен, желательно убедиться, что кредит действительно закрыт, во избежание накладок.

Для того, чтобы положить на счет именно ту сумму, которая для этого требуется, нужно узнать точную сумму платежа. А это можно сделать одним из следующих способов:

Воспользоваться помощью Единого Информационного Центра можно ежедневно с 02:00 до 19:00.

Если будет погашена только часть кредита, то, соответственно, срок платежа будет сокращен. Для распечаткой нового графика можно обратиться в одно из отделений банка.

Источник: https://alfa-gid.com/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-alfa-banke/

Почему досрочно выплатить долг в Альфа-Банке — это выгодно?

В кредитном договоре Альфа-Банка указывается годовой процент использования кредита на определённый срок, который устанавливается по согласию кредитора с заёмщиком. Тем не менее, выплачивать проценты в полном объёме клиент не обязан.

Существует возможность возврата взятых в долг средств раньше заявленного в договоре срока.

Это позволит тратить личные средства на оплату процентов только в течение времени, когда кредит использовался, но не ещё в последующие месяцы, когда все заёмные средства уже потрачены.

Погашение займа раньше срока может быть полным — когда выплачивается сумма долга целиком, либо частичным — если вносится на кредитный счёт сумма, превышающая размер ежемесячного платежа. Согласно действующим правилам Альфа-Банка, минимальная сумма досрочного погашения кредита — 3 тысячи рублей.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке подразумевает выплату средств, по размеру превышающих ежемесячный платёж, обозначенный в графике платежей. При этом крайне важно соблюдение всех условий, указанных ниже:

  • предупреждение клиентского менеджера как минимум за пять дней до внесения средств;
  • сумма платежа не может быть меньше, чем 3000 рублей;
  • написание заявления о желании досрочно погасить часть займа, но опять это нужно сделать минимум за пять дней до осуществления платежа;
  • проведение операции в дату, на которую по договору назначен регулярный платёж каждый месяц.

Если на момент списания средств их окажется на счету недостаточно, досрочное погашение будет отменено. Частичная досрочная оплата долга может быть выполнена в 2-х вариантах.

Первый подразумевает перерасчёт размера ежемесячно вносимой суммы и дальнейшее погашение кредита меньшими суммами, но на протяжении того же периода, что прописан в договоре.

Во втором всё наоборот: сумма выплат повышается, а срок сокращается.

Полное погашение

Если клиент готов выплатить полную сумму задолженности сразу, предусматривается полное досрочное погашение кредита. Сначала необходимо удостовериться, что средств точно хватит — для этого достаточно воспользоваться сервисом «Альфа-клик» и посмотреть состояние счёта. Звонок оператору также позволит узнать, сколько денег следует выплатить, чтобы погасить долг целиком.

Онлайн-калькулятор по погашению кредита раньше срока — ещё одно хорошее вспомогательное средство, чтобы узнать точную сумму, необходимую для завершения кредитных обязательств.

Сервис также можно использовать при частичном погашении. В поля поочерёдно заносятся сведения об общей сумме займа, процентной ставке и периоде выплат.

Далее указывается, сколько месяцев осталось до закрытия кредита, и сервис выдаёт точную сумму.

Способы внесения средств

Полностью выплатить долг можно одним из способов.

  • В любом из отделений Альфа-Банка — это может быть как дополнительный офис, так и кредитно-кассовый офис, обслуживающий заёмщиков. При этом нужно не менее, чем за 5 дней оповестить менеджера по работе с клиентами о принятом решении и составить заявление. Необходимо позаботиться, чтобы сумма, покрывающая полную досрочную задолженность, присутствовала на счету. Если всё в порядке, выплата всего долга будет осуществлена в дату ежемесячного платежа.
  • В банкоматах Альфа-Банка, у которых в меню значится пункт о полном погашении кредита раньше срока. После совершения как минимум третьего регулярного ежемесячного платежа такая операция возможна. Примечательно, что начисление средств на кредитный счёт тут происходит с учётом текущей даты, а не даты ежемесячного платежа.
  • Через интернет. Погашение кредита онлайн в Альфа-Банк производится с помощью сервиса «Альфа-клик». Но следует предварительно подать заявление о намерениях с указанием суммы, которая будет выплачиваться, иначе платёж не пройдёт.

Действительно, можно самостоятельно совершить погашение кредита в Альфа-Банке. Однако важно помнить, что наиболее надёжным является полное закрытие займа раньше срока именно в банковском отделении.

Вывод

При частичном погашении кредита без визита в банк не обойтись. Зато можно выбрать подходящий способ перерасчёта платежей и более рационально вести бюджет. Кроме того, посещение банковского офиса необходимо, чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Но вполне удобно и воспользоваться банкоматом — это быстро и просто. Но обязательно нужно сохранить платёжный чек, если что-то пошло не так, например, не переведена вся сумма. Тогда у банка могут возникнуть вопросы, а «платёжка» на руках предотвратит недоразумения.

Банки страхуются от рисков невозврата долгов немаленькими процентами, и Альфа-Банк — не исключение. Каждому заёмщику стоит задуматься, есть ли смысл гасить кредит досрочно или рациональней будет подождать.

Источник: https://alfagobank.ru/credit/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-alfa-banke

Юр-Споры
Добавить комментарий