Ипотека под строительство частного дома Сбербанк

Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке

Ипотека под строительство частного дома Сбербанк

Взяв кредит на строительство дома в Сбербанке, граждане России реализуют стремление жить в районах, где свежий воздух, чистая вода и много зелени.

Это возможность растить детей вдали от смога и городской суеты, без темных подворотен и тесных квартир. А если детей много, наличие приусадебного участка – это комфорт и безопасность.

И, если построить за свои деньги не получается, Сбербанк готов дать ссуду на возведение жилья.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное достоинство, которым обладает Сбербанк, – он принимает на себя риски, которые связаны с опасностью невозврата кредита. Ведь готового здания нет и залоговое имущество еще не сформировано. Помимо этого:

  1. Сбербанк не учредил никаких комиссий за обслуживание займов, оформление, проверку кредитуемого, согласование условий договора после вынесения одобрения.
  2. Кредиты на возведение частных строений выдаются льготным категориям граждан — инвалиды, пенсионеры, молодые семьи, родители и одинокие мамы.
  3. При наличии у заемщика созаемщиков из членов семьи сумма увеличивается, т. к. учитывается суммарный доход (официальный и не подтвержденный).
  4. В случае если кредит погашается досрочно, Сбербанк не назначает никаких штрафных санкций. Заемщик сам решает, когда погасить задолженность перед банком.
  5. Разработан ряд программ, по которым можно привлекать государственное финансирование, пользоваться льготной процентной ставкой и т.д.
  6. Заемщики после получения кредита экономят, оформляя налоговый вычет. При этом можно пользоваться привилегиями, которые предоставляет Сбербанк.

Привилегии касаются лиц, получающих зарплату в Сбербанке, пользующихся другими банковскими продуктами, открывающих сберегательные или депозитные счета. В течение первых двух лет заемщик обязан выплачивать только проценты по кредиту. Поэтому, когда дом построен, люди в данный период успевают обустроить участок, приобрести бытовую технику, обжиться, а потом выплачивают тело кредита.

Условия ипотеки в Сбербанке

Руководство Сбербанка понимает, что строительство дома стоит дорого, и выдает кредиты от 300000 руб. Деньгами банка оплачивается до ¾ стоимости квартир. Заемщикам остается внести первичный взнос в размере 25%. Дополнительными условиями являются следующие:

  1. Поручители необходимы в период до регистрации залогового имущества.
  2. Залогом служит приобретаемое жилье и недвижимость, находящаяся в собственности.
  3. Закладывать можно арендованный залоговый участок или собственную землю.

Страхование залога обязательно, но никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Период кредитования – 30 лет. В качестве первоначальных взносов принимаются сертификат на материнский капитал и другие социальные государственные субсидии.

Процентные ставки

О лояльности Сбербанка к получателям кредитов на строительство домов говорят проценты, которые предлагаются каждому обратившемуся. Стандартная ставка – 11,6%. Увеличение возможно только в случае, если сделка несет в себе большую долю риска для банка. Учитывая, что государство поддерживает ипотечное кредитование, участники социальных программ переплачивают 10,6% годовых.

Процентная ставка увеличивается:

  1. На 0,3%, если претендент не пользуется услугами Сбербанка, не брал кредиты, не получает заработную плату на карту.
  2. на 1,0%, если заемщик не считает необходимым страховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
  3. На 1,0%, когда залогом становится недвижимость, принадлежащая заемщику на момент заключения договора.

Также в расчет закладывается кредитная история. Благонадежность и платежеспособность – обязательные требования любого банка.

Особенности кредитного калькулятора

Чтобы произвести предварительный расчет, достаточно воспользоваться специальным сервисом. Вводятся исходные данные и нажимается кнопка Рассчитать. Тут же перед глазами пользователя отображается полная информация о ежемесячном платеже, об общей сумме, подлежащей выплатам за весь период кредитования, о размере переплат. Исходными данными являются:

  • сумма кредита;
  • объем первоначального взноса;
  • период пользования кредитом;
  • процентная ставка;
  • тип кредита (классический или аннуитет).

Расчет приблизительный, но отображающий картину настолько точно, что семьи без труда планируют бюджет и оценивают шансы получить одобрение.

Дополнительные возможности

Строительство дома иногда сопряжено с множеством дополнительных расходов и сложностей, которые приводят к невозможности своевременно выплачивать долг по кредиту. Поэтому руководство банка идет навстречу интересам заемщиков. Одна из услуг, предусмотренных в пакете, – пополнение с карты другого лица или банка.

Если строительство дома повлекло дополнительные затраты, заемщик подает соответствующие документы и получает отсрочку. Поднятие цен на стройматериалы, необходимость использовать спецтехнику там, где это не планировалось, другие непредвиденные обстоятельства увеличивают смету на строительство дома. Сбербанк поможет выйти из затруднительного положения.

Досрочное погашение помогает снизить объем переплаты по ипотеке на строительство частного дома. А возможность получить налоговый вычет позволяет сэкономить 13%.

Правда, установлен лимит по сумме – 260 тыс. руб. Никаких требований к заемщикам при оформлении кредита на строительство дома не выдвигается.

Льготы доступны всем категориям граждан, получившим кредит на строительство дома в Сбербанке.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Застраховать залоговое имущество – обязанность заемщика. В Сбербанке можно оформить полис в компании «Сбербанк Страхование», что сэкономит средства и время. Страховка оформляется после окончания строительства дома. Если залог – не дом, а иное имущество, полис выдается до подписания договора на кредит.

Требования к заемщику

Основное – наличие гражданства. Претенденты на кредит – граждане России, имеющие российский паспорт и регистрацию. Минимальный возрастной рубеж – 21 год, максимальный – 75 лет.

Последняя цифра означает, что, когда придет время праздновать 75-летний юбилей, долги перед Сбербанком погашаются.

Желающие взять ипотеку на строительство своего дома на 20 лет – люди 55-летнего возраста и младше.

Наличие трудового стажа обязательно, если вы решите взять кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Деятельность подтверждается документально. За 5 лет до оформления кредита на строительство дома претендент должен отработать не менее 12 месяцев.

Имеется в виду не только работа на предприятии. Трудовой договор считается достаточным обоснованием занятости, как и свидетельство (для предпринимателей и бизнесменов). Допускается привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при вынесении одобрения.

Документы для оформления ипотеки

Главенствующим документом при оформлении кредитов на строительство домов является паспорт. Регистрация обязательна, документ не должен быть просрочен. Помимо получения займа, есть ряд процедур, доступных по паспорту: досрочное погашение, заключение дополнительных соглашений, вступление в права собственника после выплаты ипотеки. Помимо него, потребуются:

  • справки о доходах всех созаемщиков и поручителей;
  • свидетельства о рождении детей и вступлении в брак;
  • бумаги, описывающие и характеризующие сам дом;
  • смета с указанием всех затрат на материалы и строительство.

К сбору документации приступают после получения одобрения Сбербанка на кредит на строительство дома. Процедура инициируется подачей заявки. Бланк-анкета выдается в отделении банка и доступна в интернете.

В поля и графы вводятся личные и контактные данные, информация об объекте недвижимости, размер взноса. Отправка заявки на кредит на строительство дома в Сбербанк происходит через интернет.

Кнопка “Отправить заявку” создана специально для этого.

Удобство такого метода подачи заявки в том, что заполнять форму можно не за один раз. Предварительно рекомендуется произвести расчет на кредитном калькуляторе.

Это позволяет сравнить различные программы. Изменяйте исходные условия расчета, пока результаты не будут оптимальными.

После проверки и рассмотрения (от недели до месяца) Сбербанк выносит решение о выдаче кредита на строительство дома.

К документам предъявляется ряд требований. Справка о зарплате имеет унифицированную форму, которая называется 2-НДФЛ. Выдается она в отделе кадров, если заемщик – нанятый сотрудник.

Когда кредит на строительство дома берет пенсионер, документ выдается Пенсионным фондом по месту жительства. Сбербанк обслуживает все категории граждан.

Предприниматели и бизнесмены берут справку о доходах в налоговой инспекции.

В документе описывается доход за последние полгода. Необходимо помнить, что каждый документ имеет срок действия и обязательные атрибуты. Справка визируется и заверяется оригинальной печатью.

То же предусматривает копия трудовой книжки. Работник отдела кадров снимает ксерокопию и вносит запись «Работает по настоящее время».

Теперь бумага датируется, подписывается начальником предприятия или отдела кадров и с проставленной печатью выдается на руки.

Собирать пакет бумаг заранее не нужно. Те свидетельства, срок действия которых большой, можно сложить сразу. Если залоговое имущество – имеющаяся недвижимость, потребуется свидетельство собственника. Помимо этого, нужны справки от всех совладельцах. Залог не должен быть обременен. Обременением называются ограничения, накладываемые кредиторами на период возврата займа, взятого ранее.

Такое имущество нельзя продавать, обменивать, дарить. Данное требование сохраняется до полного погашения кредита на строительство дома. Сбербанк сообщит об этом в Росреестр самостоятельно, как и о снятии обременения. Если последует сбой, придется взять справку, где указывается, что кредит на строительство дома перед Сбербанком полностью погашен.

Процесс оформления ипотеки

Заполняя бланк-заявку, учитывайте, что все сведения проверяются. Указывать недостоверную информацию категорически запрещается. Любая нестыковка станет причиной отказа.

Почему банк сделал вывод, что заявитель – не надежный плательщик, не сообщают. Кредитная история также является достаточным поводом для отказа.

Сбербанк перед выдачей кредита на строительство дома подаст запрос в единую базу данных и получит документ.

После подачи заявки на кредит на строительство дома не нужно привлекать к себе внимание, надоедая сотрудникам отделения банка звонками и посещениями. О заявителях не забывают. Одобрение приходит в виде СМС.

Если требуется уточнить детали, следует звонок из службы поддержки. До этого момента можно иметь проект и смету, где указана стоимость строительства.

Как только одобрение поступило, собирают полный пакет документов.

Берут оригиналы и копии. Полный перечень бумаг, необходимых для оформления кредита на строительства дома, предоставят сотрудники кредитного отдела. Визит в офис Сбербанка для подписания договора на кредитование обязательно. Документация должна быть при себе.

Сделка заключается путем подписания соглашения. Открыть счет – условие обязательное. Туда перечислят деньги на строительства дома. Но перед этим нужно оплатить первоначальный взнос. Квитанция прикладывается к прочей документации и предъявляется в офисе Сбербанка.

Деньги переправляются подрядным организациям, выполняющим строительство. На проверку всех предоставленных данных Сбербанку потребуется до двух рабочих дней. После этого можно приступать к организации работ на участке. В указанный в договоре день (или ранее) дом вводится в эксплуатацию и страхуется, о чем сообщается в Сбербанк. Далее дело за заемщиком.

Страховку можно оплатить сразу на весь период ипотеки или перечислять средства каждый год. Если привлекается сторонняя страховая компания, полис предъявляется сотрудникам банка.

Платить по кредиту необходимо согласно графику, определенному в рамках договора. Там же указана точная сумма обязательного ежемесячного платежа.

Выплачивать по кредиту можно наличными в кассе, через банкомат, в личном кабинете клиента Сбербанка.

Платить может не только кредитуемый. Созаемщики также несут ответственность. Если оплата идет через кассу, банкомат или терминал с купюроприемником, квитанции хранятся в течение всего периода погашения кредита.

Это документальное доказательство факта внесения средств на кредитный счет. Интернет-банк помогает экономить деньги и время.

В личном кабинете есть раздел кредитов, где пользователь видит всю необходимую информацию:

  • размер очередного платежа по кредиту;
  • остаток долга за строительство дома;
  • дату, после которой Сбербанк насчитает штраф за просрочку.

Чтобы не пропустить дату перечисления средств, настраивают автоплатеж. Это услуга, позволяющая списывать средства с основных счетов в пользу погашения задолженности. Достаточно однажды задать дату и сумму, и деньги списываются автоматически.

Альтернативные варианты

Строительство дома не всегда сопровождается оформлением ипотечных долгосрочных кредитов. Деньги занимают родственники и друзья. Средства можно взять, заложив автомобиль или квартиру. А когда не хватает незначительной суммы, имеет смысл рассмотреть оформление потребительского займа. Однако ипотека на строительство дома является самой востребованной услугой Сбербанка.

Как взять кредит на строительство дома?

Источник: https://s-ipoteka.info/credits/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Ипотека под строительство частного дома Сбербанк

Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.

В данном материале мы уделим внимание:

  • подробному описанию условий от заемщика;
  • перечь построек, подлежащих финансированию банком;
  • список документации для предварительной подготовки;
  • подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
  • как производится дальнейший контроль средств после их получения.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
  • срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
  • первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
  • дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
  • клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Минимальная процентная ставка установлена в 11%.

Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:

  • не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
  • отказались от произведения страхования.

Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.

Какие постройки подходят под кредитование

Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.

Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:

  • вы являетесь собственником земли;
  • при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
  • в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
  • планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.

Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.

Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.

Необходимые документы

Список документации лоялен к клиентам:

  • заполненная анкета для получения займа. Принимается как письменный, так и электронный вариант. Более подробная информация в соответствующем разделе официального сайта;
  • паспорт заемщика и его ксерокопия;
  • документы созаемщиков и поручителей;
  • оформленный залог;
  • план будущей постройки и соответствующие разрешения;
  • оценочные бумаги.

Выше указан приблизительный список, который может изменяться в индивидуальном порядке.

Как оформляется ипотека

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.

Следуйте инструкции:

  1. Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
  2. Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
  3. Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
  4. Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.

Что происходит после получения ипотеки

Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank/

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Ипотека под строительство частного дома Сбербанк

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Особенности ипотеки на строительство

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка.

Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества.

Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет.

Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
  • Срок –года до 30-ти лет;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • Процентная ставка – базовая 10,3% (если у вас есть зп карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
  • Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке.

В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере.

Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Акция на строительство дома 2019 года

В 2019 году вы имеете право воспользоваться акцией Сбербанка на строительство частного «Свой дом под ключ». Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних смет, поручителей и т.д. Подробные условия этой акции мы разобрали в отдельном посте.

А если не строить дом? альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
  2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
  3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Кредит на строительство дома в Сбербанке в 2019 году: условия и процентные ставки

Ипотека под строительство частного дома Сбербанк

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Юр-Споры
Добавить комментарий