Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Ипотечное кредитование ежегодно набирает обороты по популярности. Все больше россиян обращаются к услугам банков и оформляют долгосрочные кредиты. Конечно, будущие плательщики стремятся сотрудничать с надежной и хорошо себя зарекомендовавшей банковской структурой. По статистике лидирующие позиции в области ипотечного кредитования прочно удерживает Сбербанк – ведущий банк России.

Отличается он не только индивидуальным подходом к каждому заемщику, но и многочисленными льготами. Сбербанк активно поддерживает разнообразные госпрограммы, направленные на помощь в приобретении доступного жилья.

К одним из популярных направлений ипотечного кредитования относится первичное жилье (строящееся или только что сданное в эксплуатацию).

Ипотека Сбербанка на новостройки обладает своими особенностями и нюансами, о которых нужно знать.

По мнению экспертов, лучшим вложением денег становится приобретение новостройки в доме с 70% готовности

Программы ипотечного кредитования на новостройки в Сбербанке

Спектр услуг, предоставляемым Сбербанком в этой области кредитования, довольно широк. Ипотека на новостройку от Сбербанка может быть оформлена на приобретение квартиры как у аккредитованных партнеров-застройщиков, так и у иных строительных организаций, правда в первом случае у заемщиков будет больше гарантий и более низкий процент годовых.

При заключении договора на покупку жилья в новостройках у сторонних девелоперов (специалисты, занимающиеся развитием нежилых территорий), придется собрать ряд дополнительной документации, подтверждающие правомочность его действий

Эксперты советуют после подбора подходящего жилья, тщательно оценить свои возможности. Ведь при внесении крупного первоначального взноса ипотека предоставляется с пониженными процентами. Так же основательно необходимо и планировать все свои последующее действия по оформлению долгосрочного займа.

Весь этап взятия ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Первоначальная консультация с ипотечным менеджером.
  2. Подбор подходящей квартиры.
  3. Сбор необходимой документации.
  4. Анализ и рассмотрение документов банком.
  5. Получение одобрения на долгосрочный займ.
  6. Сбор документов на выбранном объекте недвижимости.
  7. Подписание и оформление предварительного ипотечного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Рассмотрение собранных документов банковскими юристами.
  10. Подтверждение платежеспособности заемщика.
  11. Подписание окончательного ипотечного договора.
  12. Регистрация проведенной сделки.
  13. Оформление страховых полисов.
  14. Получение всех справок на право собственности недвижимостью и передача этих документов в Сбербанк.
  15. Начало действия кредита с соблюдением его условий по выплатам.

Со всеми условиями оформления ипотечного займа можно ознакомиться на официальном портале банка

Сбербанк предлагает заемщикам и участие в льготных программах кредитования населения. На данный момент действует ряд госпрограммах, направленных на поддержку определенных групп населения. С условиями действующих акций можно ознакомиться на официальном портале Сбера. На сайте также стоит использовать и возможности онлайн-калькулятора. Удобный инструмент поможет выяснить:

  • ежемесячный платеж;
  • размер общей переплаты;
  • максимально доступный размер ссуды.

Читайте еще:  ПАММ-счет Форекс

Условия оформления займа

Оформить ипотечное кредитование на объекты новостройки разрешается с предоставлением залога уже в период строительства дома. Чтобы использовать такую возможность, действовать следует по такой инструкции:

  1. Посетить компанию-страховщика и оформить страховой полис объекта недвижимости.
  2. Если существует необходимость, то заручиться поддержкой родственников на предоставление залогового объекта банку.
  3. Собрать необходимые дополнительные документы по жилому строящемуся объекту. Это необходимо для проведения юридической экспертизы.
  4. Заключить и подписать залоговый договор, зарегистрировать его у юристов.

Сбербанк предоставляет услугу онлайн-регистрации всех сделок со строящейся недвижимостью. Такие процедуры оплачиваются отдельно, придется выплатить и госпошлину.

Ипотека на новостройку отличается самыми доступными условиями

При использовании онлайн-регистрации, весь процесс оформления ипотеки на аккредитованные объекты пройдет намного быстрее. Ведь Сбербанк возьмет на себя необходимый сбор документов от застройщика (партнера банка). Отдельным моментом стоит остановиться и на многочисленных достоинствах сотрудничества с этим банком:

  • большое количество ипотечных центров в самых удаленных областях РФ;
  • возможность подачи предварительной заявки на кредитование дистанционным путем;
  • после получения ссуды можно оформить право собственности на сайте банка, не посещая офис;
  • заемщик при подаче заявления на ипотечный займ, не обязан декларировать дополнительные источники заработка;
  • отсутствие комиссионных за предоставление банком займа, комиссии не начисляются и при досрочном погашении ссуды;
  • достаточно высокий возрастной порог (по сравнению с предложениями иных банков), при условии наличия созаемщиков более молодого возраста.

При оформлении жилищной ссуды следует заострить внимание и еще на одном факте – выбору застройщика. Следует понимать, что Сбербанк, выдавая долгосрочную ипотечную ссуду, рискует. Ведь строящийся дом может быть замороженным, оказаться несданным вовремя к эксплуатации. При таких условиях в правах заемщика через суд добиться отказа от ипотеки, а банк получит убытки.

По мнению аналитиков, наиболее выгодным вложением ипотечных средств в строящуюся недвижимость – это приобретение квартиры в доме, который уже на 65-70% готов к сдаче.

Сбербанк особенно заинтересован в том, чтобы клиенты сотрудничали с аккредитованными банком застройщиками. Все партнеры-застройщики Сбербанка по ипотеке перечислены на официальном сайте банковской организации.

И, во избежание форс-мажоров, надежнее подобрать себе недвижимость именно из предложенных вариантов от аккредитованными Сбером застройщиков.

Читайте еще:  Как торговать акциями на биржеПодбирать объект недвижимости лучше из предложений аккредитованных Сбербанком застройщиков

Ставки годовых

2021 год предоставил заемщики отличную возможность оформить ипотеку на объекты новостроек по максимально низкой ставке – 7,4%. Но при условии обязательного заключения договора на страхование жизни/здоровья. При отсутствии такой страховки годовые вырастут до 9,5%. Сумма первоначального взноса составляет от 15%.

Но программы ипотечного кредитования предоставляют и иные льготы для заемщиков. В зависимости от льготной программы процентные ставки будут значительно уменьшены. Понизятся они и в случае, когда плательщик для оплаты займа использует зарплатную карту Сбера.

Срок ипотечного кредитования на приобретения жилья в новостройке укладывается в 30 лет. Есть возможность направить часть кредитных денег на иные нужды для благоустройства недвижимости.

Пакет документов

После того, когда будет выяснено, что по всем параметрам клиент соответствует заявленным требованиям и может успешно претендовать на получение жилищной ссуды, ему следует заняться сбором документов. Если заемщик подпадает под льготные категории граждан, портфель документации будет несколько увеличен.

Для получения займа на новостройку требуется предоставить в банк следующие бумаги (и для созаемщиков):

  • ИНН;
  • паспорт;
  • трудовая книжка (договор);
  • справка о пройденной регистрации жилья;
  • заявление-анкета на получение ссуды (она заполняется на банковском бланке);
  • подтверждение, что на сберсчете имеется необходимая для внесения первоначального взноса сумма (не менее 10-13% от стоимости займа);
  • документы, подтверждающие уровень доходов за последние 6 месяцев (если заемщик является зарплатным клиентом, эти документы не нужны).

Дополнительные документы, которые могут потребоваться (и для поручителей):

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительское удостоверение;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • свидетельство о браке/рождении детей.

Используя удобную систему поиска, можно быстро подобрать наиболее подходящее жилье

После предоставления ипотечному менеджеру пакета документов, банку требуется 1-3 рабочих дня на их рассмотрение. Срок окончательного принятия решения по выдаче займа занимает до 2-х месяцев.

Затем происходит заключение ипотечного договора.

Стоит помнить, что банк при рассмотрении заявки будет учитывать не только основные источники дохода, но и дополнительные (если они имеются, стоит предоставить сведения о них для повышения шанса одобрения ссуды). Например:

  • трудозанятость по совместительству;
  • доходы от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • обладание какой-либо интеллектуальной собственностью (авторские права, патенты, изобретения и прочее).

Требования к будущим заемщикам

Всем клиентам, которые решили оформить жилищную ипотеку, необходимо знать, что они должны соответствовать всем требованиям банка-займодавца.

А именно, доказать свою финансово-материальную состоятельность и надежность.

По критериям наиболее охотно банк предоставляет долгосрочные кредиты лица возрастной категории 25–35 лет, а также тем гражданам, чей трудовой стаж соответствует заявленным требованиям:

  1. Общее время работы (за последние пять лет): от одного года.
  2. Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте службы: от полугода.

Чем выше уровень дохода и социальный статус заемщика, тем на более льготные и комфортные условия по займам он может рассчитывать.

Но стоит понимать, что сотрудничая с государством и всецело поддерживая льготные госпрограммы, Сбербанк беспрепятственно дает возможность оформить ссуду таким группам россиян, как:

  • инвалиды;
  • пенсионеры;
  • военнослужащие и члены их семей;
  • обладающие материнским капиталом;
  • индивидуальные предприниматели (ИП);
  • молодые семьи (в качестве созаемщиков-поручителей могут выступать их родители).

Читайте еще:  Сколько можно заработать если купить акции ГазпромаПри выполнении ряда требований, можно получить займ на выгодных условиях

Условия оплаты кредита на новостройки

Сбербанк предварительно проводит согласование с клиентом по графику ипотечных платежей. Стоит помнить, что нарушение его сроков грозит появлением крайне неприятных последствий для клиента.

Оплата производится на специально открытый для каждого займополучателя расчетный счет (куда и требуется вносить оплату).

Сумма по кредитованию будет автоматически сниматься каждый месяц в определенное число.

Как можно воспользоваться отсрочками

Ипотека – ссуда долгосрочная. А в жизни каждого человека могут случиться форс-мажорные обстоятельства, при которых значительно ухудшается материальное состояние. Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку ипотечных выплат, но при условии действительно веских на то оснований, которыми могут являться:

  • тяжелое заболевание;
  • резкое снижение уровня зарплаты;
  • потеря хорошо оплачиваемой работы;
  • несчастный случай с плательщиком (получение инвалидности, потеря трудоспособности);
  • семейные обстоятельства (рождение детей, бракоразводный процесс, смерть родственников и т. п.).

Любой подобный случай уникальный и требует индивидуального рассмотрения банка. От плательщика крайне важно предоставить Сберу все необходимые документы, которые подтверждают форс-мажорные обстоятельства. В зависимости от ситуации, банк-займодавец может предоставить два варианта отсрочек по выплатам:

  1. Льготный платеж. То есть, временное освобождение от уплаты основного долга, но при погашении процентов.
  2. Ипотечные каникулы. Регулярные платежи на определенный период замораживаются (максимально разрешенный период каникул – год).

Выводы

По мнению экспертов и самих клиентов Сбера, оформление ипотеки в этом банке на практике происходит достаточно быстро, без возникновения различных бюрократических проволочек. Но, со стороны займополучателя требуется подходить к такому важному шагу ответственно и грамотно, учитывая все имеющиеся нюансы такой ипотеки.

Источник: https://credit-ws.ru/ipoteka-na-novostroyku-ot-sberbanka-partnery-zastroyschiki/

Сбербанк: аккредитованные новостройки

Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Многие россияне при выборе жилья для себя и своей семьи все чаще останавливаются на варианте покупке квартиры в новостройке. Если вы планируете обратиться в Сбербанк для оформления ипотеки, то вам наверняка будет интересна информация о том, какие дома подлежат аккредитации, и как их можно найти.

Как кредитуются объекты недвижимости?

Напомним, что в 2012 году банк запустил свою собственную программу аккредитации, что должно было способствовать повышению их конкурентоспособности, упрощения процедуры получения ссуды и снижение времени, которое бы уходило на оформление документов.

Кроме того, данный шаг позволил банковской компании обезопасить свои средства, т.к. исключались варианты недобросовестного использования полученных средств застройщиками и дольщиками.

В начале программы, аккредитации подлежали только те объекты, которые были готовы на 70%, сейчас же этот порог снижен до 40%, что дает клиентам возможность более широкого выбора.

Чем это выгодно для заемщиков? Если вы выбираете недвижимость, которая прошла аккредитацию у Сбербанка, вы не только повышаете свои шансы на одобрение заявки по покупке именно этого объекта, но также и получаете возможность снизить свою действующую процентную ставку.

Условия кредитования для первичного рынка

На сегодняшний день специально для первичного жилья создана специальная программа, позволяющие получить более низкий процент, нежели по остальным предложениям.

Сейчас действует акция на новостройки, вот её основные условия:

  • процентная ставка от 9,1% годовых, можно снизить до 7,6% по программе субсидирования ипотеки застройщиками,
  • минимальная сумма равна 300.000 рублей,
  • максимальная сумма ограничена 85% от оценочной стоимости недвижимости,
  • требуется внесение первоначального взноса не менее 15%,
  • срок действия договора – не более 30 лет,
  • принимаются средства Материнского капитала.

Оформление ипотеки – это верное решение для клиентов, которое поможет сэкономить и время и деньги. Как правило, на квартиры в таких домах оформляются ссуды на льготных условиях, причем залогом будет служить покупаемое жилье, а значит, дополнительного обеспечения не понадобится.

Вам необходимо ознакомиться с полным описанием программы “Приобретение строящегося жилья” на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru. Там вы найдете требования к заемщикам и перечень документов, которые вам понадобится собрать.

Обратите внимание на возможность получения ипотеки по 2-ум документам при наличии у вас первоначального взноса не менее 50%. Если все условия вас устраивают, вы можете сразу же сделать предварительный расчет и заполнить онлайн-анкету. Также оформить заявку можно в любом из отделений банка.

Где найти список аккредитованных новостроек от Сбербанка?

Ранее полный перечень аккредитованных на данный момент новостроек во всех городах России, публиковался на официальном сайте банка. Сейчас для этих целей был создан отдельный онлайн-портал, где можно не только найти нужную вам недвижимость, но также и сделать предварительный расчет ежемесячного платежа и конечной переплаты чтобы оценить, подходит вам такое предложение или нет.

Чтобы перейти к списку зданий,вам необходимо перейти по ссылке domclick.ru. Здесь можно осуществить поиск нужного вам жилья по региону, типу жилья, количеству комнат и, конечно же, по стоимости.

К примеру, вы хотите просмотреть перечень объектов недвижимости, которые уже прошли аккредитацию в Москве. Для этого делаем следующее:

  1. Заходим на сайт ДомКлик.ру,
  2. В верхней части страницы наводим курсор на раздел “Недвижимость” и выбираем “Квартиры в новостройках”,
  3. Перед вами откроется карта, на которой можно выбрать объект по его расположению. Также действует специальная форма поиска, где можно задать все интересующие вас параметры: тип сделки, цена, количество комнат, определенный ЖК или застройщик и т.д. Система подберет под ваши требования квартиры и предложит их вам на рассмотрение.

Партнеры Сбербанка по ипотеке: застройщики

Многие интересуются, есть ли на официальном сайте банка перечень застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк? К сожалению нет, т.к. этот список огромен, и для каждого города есть солидный перечень компаний, с которыми банковская организация находится в партнерстве.

Как же просмотреть их? Для этого можно опять же воспользоваться данными в сайта ДомКлик. Вы можете на официальном сайте банка sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project зайти в описание продукта, и пролистав страничку вниз, вы найдете ссылку “Скидки от застройщиков”.

Перейдите по ссылке, и у вас автоматически откроется портал domclick.ru с формой подбора недвижимости на первичном рынке. При этом будет доступен поиск по множеству интересующих вас фильтров, включая застройщика.

Если вы найдете квартиру, которая отвечает вашим запросам, вы можете сразу же отправить заявку на получение жилищного кредита. Получить консультацию можно в любом из отделений или по телефону 8-800-555-55-50.

Источник: https://kreditorpro.ru/novostrojki-akkreditovannye-sberbankom/

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2021 году: проценты, условия

Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Ипотека Сбербанка на новостройки позволяет приобрести жилье с возможностью планировки, ремонта и обустройства с учетом личных предпочтений и вкусов.

Периодичные акции от застройщиков, использование различных мер господдержки и конкурентоспособные процентные ставки являются ключевыми преимуществами такой программы кредитования для новостроек.

Разберем подробнее условия оформления и действующие ограничения.

Условия ипотеки на строящееся жилье в Сбербанке

Перед подачей кредитной заявки каждому потенциальному заемщику рекомендуется внимательно изучить основные параметры получения ипотеки на новостройку. Оформить ипотечный кредит на новую квартиру можно на следующих условиях:

Обозначенные в таблице параметры актуальны для стандартного кредита на новостройку:

ВАЖНО! Предельная сумма кредита на новостройку в соответствии с проводимой Сбербанком политикой не может превышать 85% от стоимости договора (долевого участия или переуступки прав).

Альтернативным вариантом покупки строящегося жилья в ипотеку от Сбербанка является оформление семейной ипотеки, а также программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • В рамках первого продукта с господдержкой российские семьи, в которых с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, могут получить в кредит на новостройку максимум 8 миллионов рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 20% от цены недвижимости в виде первоначального взноса.
  • Ипотека с маткапиталом оформляется на стандартных условиях за исключением того, что клиент может оплатить первый взнос доступными средствами из бюджета (При этом МК должен покрывать минимальные требования по первому взносу по программе) или погасить текущую задолженность по ипотечному займу.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Купить квартиру в новостройке в рамках ипотечного кредитования через Сбербанк можно только у проверенной компании-застройщика (ипотечного партнера) в аккредитованном объекте, имеющем все необходимые документы и разрешения.

Процентная ставка

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки9,6+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет7,6+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.8,1+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.

Покупая жилье на стадии строительства, заемщик может рассчитывать на следующие кредитные ставки от Сбербанка:

  • 9,6% — базовая ставка;
  • 7,6% — ставка по программе субсидирования со сроком возврата до 7 лет;
  • 8,1% — ставка при субсидировании со сроком погашения 7-12 лет;
  • 6% — ставка по семейной ипотеке.

Надбавки и скидки

К перечисленным кредитным ставкам Сбербанк может применять такие надбавки:

  • +0,5 п.п. – при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
  • +1 п.п. – при отказе от полной страховки;
  • + 0,8 п.п. при ипотеке по двум документам;
  • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%.

Что касается возможных скидок, то рассчитывать на их получение клиенты могут только в рамках программ с госучастием и при покупке квартиры/апартаментов по партнерской программе с ограниченным числом девелоперов (партнеров по ипотеке).

Калькулятор ипотеки на новостройку

Любой кредит, в особенности ипотечный, требует всестороннего анализа, подробного изучения условий сотрудничества с банком и оценки своей реальной платежеспособности. Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке на новостройку в Сбербанке можно с помощью простого ипотечного калькулятора.

Сервис предполагает заполнение наглядной формы со следующей информацией:

  • величины займа;
  • срока погашения долга перед банком;
  • процентную ставку;
  • тип платежей по договору (аннуитет или дифференцированные);
  • дату заключения кредитного договора.

Дополнительно существует возможность корректирования итогов при использовании средств материнского капитала или досрочного погашения задолженности по ипотеке на новостройку.

После того, как пользователь внесет все необходимые сведения, калькулятор рассчитает:

  • суммарную переплату за весь срок;
  • минимальный доход заемщика для постепенного расчета с кредитором;
  • размер ежемесячного платежа.

Обязательный платеж будет разбит на основной долг и начисленные проценты за использование заемных средств Сбербанка.

Конечные данные будут интерпретированы в виде таблицы и дополнительно в виде наглядного графика.

Требования к заемщику

Клиент, оформляющий ипотеку на первичное жилье в Сбербанке, должен отвечать следующим минимальным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и прописки (временной/постоянной в регионе расположения уполномоченного офиса Сбербанка).
  2. Полная дееспособность.
  3. Позитивная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
  4. Возрастной ценз – 21-75 лет.
  5. Стаж для стандартных категорий заемщиков – не менее 6 мес. на последнем месте работы.
  6. Достаточная кредитоспособность.

В рамках одного кредитного договора со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (максимум до 3-х человек).

Документы

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки включает в себя:

  • собственноручно заполненная анкета на получение ипотеки;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости и платежеспособности;
  • документы на залог.

Сбербанк готов рассматривать помимо официальных справок о финансовом состоянии справки по форме банка а также учесть неподтвержденный доход семьи с ваших слов. Документы для ипотеки Сбербанка детально описаны в специальном посте.

Страхование

Законодательство РФ обязывает ипотечного заемщика страховать имущество, которое будет выступать предметом залога по жилищному кредиту, от потери, утраты и возможного ущерба. Имущественный полис страхования оформляется на этапе полученного положительного ответа от Сбербанка.

Личная страховка, подразумевающая страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его желанию. Манипуляции со стороны Сбербанка, угрозы и навязчивые рекомендации недопустимы.

Практика же доказывает определенную степень давления со стороны кредитора, которая выражается в автоматическом увеличении базовой процентной ставки минимум на 1 п.п.

Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке по шагам

Процедура оформления кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

  1. Изучение программ кредитования, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
  2. Подготовка пакета бумаг для подачи заявления на ипотеку.
  3. Отправка анкеты-заявления с необходимым комплектом документов.
  4. Принятие Сбербанком окончательного решения о выдаче кредита.
  5. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.
  6. Заключение договора с фирмой-застройщиком (ДДУ или переуступки прав).
  7. Приобретение страхового полиса и оплата страховой премии.
  8. Заключение кредитного договора с банком.
  9. Внесение первоначального взноса за счет собственных средств или госпомощи.
  10. Регистрация сделки (договора) в Регпалате/МФЦ.
  11. Перечисление Сбербанком оставшейся суммы на счет девелопера.

После того, как объект будет возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиент должен будет обременить имущество в пользу кредитора.

Оплата и досрочное погашение

Оплата долга перед Сбербанком производится в соответствии с утвержденным графиком платежей, который является неотъемлемым приложением кредитного договора. Ежемесячно до наступления обозначенной даты заемщик должен внести требуемую сумму (не меньше указанной величины) на свой ссудный счет.

ВАЖНО! Обязательно следует учитывать срок зачисления средств при использовании сторонних форм оплаты (например, с карты/счета другого банка). Срок перевода может достигать до 3-5 рабочих дней.

Досрочное погашение в соответствии с российским законодательством разрешается с любого дня после заключения договора со Сбербанком. Никаких штрафов или комиссий нет.

Произвести досрочное погашение можно путем заблаговременного уведомления банка. Для этого потребуется написать заявление в свободной форме на имя руководителя структурного подразделения Сбербанка и указать день и размер планируемого платежа.

Также каждому действующему заемщику, оформившему ипотеку на новостройку в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с возможностью использования существующих мер господдержки для снижения кредитного бремени. Здесь имеется в виду оплата долга с помощью материнского капитала и использование налогового вычета.

В первом случае клиент подает заявление в Пенсионный фонд, предоставляет требуемый комплект бумаг и заполняет заявление с требованием перечислить доступную сумму по сертификату на оплату текущей задолженности или первого взноса при первичном оформлении кредита. Заявление рассматривается ПФ РФ в течение одного месяца и в случае положительного исхода деньги будут перечислены по указанным реквизитам также через месяц.

Вычет же можно получить после выдачи акта приема-передачи квартиры. Его максимальный размер составляет 260 тысяч рублей в разрезе общих понесенных собственником расходов на покупку жилья и 390 тысяч рублей по расходам на проценты по ипотеке.

Дополнительные сервисы Сбербанка

Среди дополнительных сервисов, доступных для ипотечных клиентов Сбербанка, доступны онлайн-регистрация сделки, безопасные расчеты, а также рассрочка по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Данный сервис включает в себя:

  • удаленную отправку документов в регистрирующий сделку орган;
  • контроль всего процесса персональным менеджером;
  • взаимодействие с Росреестром + оплату пошлины.

При использовании удаленной регистрации клиент получит существенную экономию времени.

Сервис безопасных расчетов

Данный инструмент может быть применен в целях обеспечения максимальной безопасности участвующих в ипотечной сделке сторон.

Суть заключается в размещении покупателем обозначенной суммы на спецсчет в Сбербанке, которая будет списаны в пользу продавца автоматически только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре.

Благодаря этой услуге можно сэкономить на посещении банка во второй раз, что очень актуально для иногородних покупателей недвижимости.

За 2 тысячи рублей продавец и покупатель путем организации безналичных расчетов и контроля центра недвижимости от Сбербанка минимизируют все потенциальные риски.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Ипотека в рассрочку действует в Сбербанке с начала 2018 года и применяется в отношении тех клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке, но находятся в процессе продажи имеющейся в собственности недвижимости.

Суть заключается в оплате клиентом только половины от утвержденного ежемесячного платежа. Оставшаяся часть будет перечислена банком застройщику только после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию.

Отзывы

Примеры отзывов с ведущих банковских порталов:

  • Екатерина, Воронеж: «Оформила ипотеку в начале текущего месяца, выбрав при этом по совету закрепленного менеджера услугу электронной регистрации. Вместо обещанных 5-7 дней договор не зарегистрирован до сих пор. На все мои попытки узнать, в чем проблема, менеджер никак не отреагировал и не помог. Сегодня после звонка в Регпалату узнала, что регистрация приостановлена из-за того, что был предоставлен неполный пакет документов. Отмечу крайний непрофессионализм сотрудников Сбербанка и отсутствие клиентоориентированности. Помимо данного казуса сотрудник принудил к приобретению допуслуги «Защита жилья», хотя я много раз настаивала, что она мне не нужна».
  • Валерий, С.-Петербург: «Обратился в ипотечный центр для получения ипотеки на новостройку через Сбербанк. Обозначенные условия полностью устроили. Никаких дополнительных услуг не оформляли, только страховку. Менеджер, работавший по моей заявке, был постоянно на связи и отвечал на все возникающие вопросы. На удивление вышли на сделку очень быстро, никаких заминок не было, с учетом того, что решили оплачивать первый взнос с помощью маткапитала и плюс оформлялась переуступка ипотеки Сбербанка (переуступающий клиент максимально пошел нам навстречу). Единственный минус заключался в дотошности Пенсионного фонда, который потребовал все возможные документы».

Ипотека на новостройку в Сбербанке может быть оформлена как в рамках стандартных условий, так и по спецакции от застройщика или с использованием программ и продуктов с господдержкой (семейной ипотеки/маткапитала). С учетом базовой программы заемщик сможет получить от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 15% от стоимости жилья. Уровень ставок варьируется и стартует с отметки 7,5% годовых.

Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк и что делать после одобрения вы узнаете далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-novostroyka.html

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Ипотека на новостройку от Сбербанка: партнеры-застройщики

Оформляя ипотеку в Сбербанке от застройщика, заемщик пользуется льготами, переплачивает меньше, использует все возможности сэкономить, даже если подает заявку на общих основаниях.

Чтобы воспользоваться скидкой и выплачивать по минимальным ставкам, нужно убедиться, что все требования выдержаны. Это касается самого претендента, застройщика, объекта недвижимости.

Параметров оценки заемщика много, и изучить проблему нужно досконально.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Современный рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на условиях выгоднее, чем раньше. Партнеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки.

Не нужно забывать и о поддержке государства.

Каждая категория граждан пользуются ипотекой от Сбербанка в рамках специально разработанных программ, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае с кредитованием квартир в новостройках есть ряд характерных особенностей. Продает жилье владелец, являющийся застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как отсутствуют посредники. Банк является партнером, но он не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка – проценты по ипотеке.

В отношении готовности жилья нужно отметить, что кредитование и субсидирование доступно при покупке квадратных метров в уже сданных домах, а также в жилых комплексах, которые еще строятся.

Если оно завершено на 65-75%, условия считаются оптимальными. Здесь хорошее сочетание цен, сроков, процентных ставок.

Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые принимает на себя физическое лицо при подписании ипотечного договора кредитования.

Условия кредита на жилье в новостройке

Список основных параметров, на которые необходимо обращать внимание при оформлении ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Аккредитованные застройщики. Перечень компаний, попадающих в этот список, предоставляют сотрудники Сбербанка. В системе Дом Клик предложены квартиры от предприятий, получивших аккредитацию.
  2. Суммы и лимиты. Минимальная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу от 300 тыс. руб. Максимум определяется индивидуально и зависит от материального состояния заемщика, его платежеспособности, стоимости залогового имущества.
  3. Первоначальный взнос. Сбербанк требует, чтобы покупатель жилья оплатил изначально 15% цены, предложенной застройщиком. Люди, участвующие в государственных программах субсидирования ипотеки, вносят 1/10 часть стоимости.
  4. Залог и сроки. Кредит предполагает, что Сбербанк предоставляет деньги заемщику на 30 лет. В течение этого срока вся сумма, включая проценты, погашается, и после этого недвижимость переходит в собственность покупателя.

В рамках субсидирования ипотеки застройщик – это строительная генподрядная организация, которая ведет (или завершила) строительство жилого многоквартирного дома на территории Российской Федерации.

Зарубежная недвижимость Сбербанком не кредитуется.

К числу дополнительных затрат при расчете целесообразности ипотеки необходимо добавить расходы на страхование квартиры, так как это обязательное требование банка.

Процентные ставки по ипотеке

В 2021 году произошли изменения, коснувшиеся базовой процентной ставки. Сейчас она равна 10,5%. Эта мера поспособствовала увеличению минимально возможной ставки. Если ранее это было 7,4%, то сейчас — 8,5%.

Гасят ипотеку с минимальными процентами те, кто попадает под категорию льготников, пользующихся государственным субсидированием.

Платить проценты меньше установленной базовой ставки можно, но для этого придется:

  1. Внести первоначальный взнос в размере более 1/5 от стоимости недвижимости.
  2. Застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
  3. Подать заявку на покупку квартиры у аккредитованного застройщика (агента).
  4. Заполнить анкету, зайдя в банк-онлайн (из личного кабинета).
  5. Предоставить исчерпывающую информацию о доходах (по требованию Сбербанка).

Субсидированная ипотека – специально разработанный банковский продукт, в рамках которого часть средств берется из государственного бюджета. Так правительство Российской Федерации заботится о материально незащищенных слоях населения страны.

Например, материнский капитал успешно используется для формирования первичного взноса, выплаты тела кредита, погашения процентов. А жители Ростовской области и Краснодарского края пользуются так называемой «народной ипотекой».

Это способ снизить процентную ставку по кредиту.

Документы для ипотеки на новострой

Пакет документов оговаривается индивидуально. Бумаг придется собрать много, и каждая из них имеет срок действительности и должна быть оформлена в соответствии с требованием законодательства. Гражданин при подаче заявки на ипотеку в новостройке предоставляет в Сбербанк:

  1. Удостоверения личности, включая СНИЛС. Паспорт – обязательно, дополнительное удостоверение – по требованию Сбербанка (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
  2. Бумаги об уровне дохода (платежеспособности). Это справка о доходах по форме 2 НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией или Федеральной Налоговой Службой.
  3. Документы на залог и страховка. Собираются полисы и бумаги, характеризующие залоговое имущество.
  4. Документы, характеризующие приобретаемую квартиру. Застройщик указывает готовность передать жилье в собственность, а также прописывает фактическую стоимость сделки.

Сбербанк имеет право расширить список, если того требуют особые условия. Если заявитель претендует на использование кредитных средств банка в рамках ипотеки для молодых семей с детьми, нужно предоставить свидетельство о браке и рождении детей.

Официальным обращением является подача заявки. Форма установлена кредитно-финансовой организацией. Удаленный способ предполагает, что заявитель является клиентом банка и пользуется личным кабинетом.

Для других лиц предусмотрена возможность подачи анкет через официальный сайт или портал Дом Клик.

Вся информация, указываемая в графах заявки, должна быть достоверной, иначе клиент заносится в черный список.

Ошибки еще можно уточнить. Заведомая ложь – причина отказа Сбербанка. Одобрение ожидают от 2 недель до 2 месяцев.

За это время служба безопасности банка перепроверяет все указанные в анкете данные, а кредитный отдел выносит вердикт (предоставить ипотеку или отказать). Кредитная история также берется в расчет.

Банк не одобрит ипотеку, если кредитная история испорчена, т.е. гражданин не вовремя вносил платежи по предыдущим ссудам или имел просрочку по кредитам в любом банке.

Сроки кредитования

Общее требование: заемщик погашает все задолженности в течение 30 лет. На больший срок Сбербанк ипотеку не дает. Выгодные условия ипотеки от застройщиков предполагает возврат средств за 12 лет.

Некоторые программы имеют свои временные рамки. Все зависит от пожеланий и возможностей заемщика.

Статистика подтверждает, что самые малые переплаты вносят те, кто берет ипотеку в Сбербанке сроком на 5-7 лет.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Чтобы сделка была выгодной и безопасной, подавайте заявки на покупку жилья от застройщиков, которые указаны на официальном сайте Сбербанка или в системе Дом Клик.

Это гарантия того, что строительная организация прошла аккредитацию и является надежным, проверенным партнером.

Риски при работе с такими предприятиями сведены к нулю, при этом стоимость жилья минимальна, так как нет посредников.

Сбербанк разработал совместно с этими строительными организациями специальную программу, которая позволяет предоставлять кредитные средства гражданам России по минимальной процентной ставке.

Однако это не ограничения, и если есть желание приобрести другое жилье, которого нет в базе данных Сбербанка, придется собрать больше документов и выплачивать ипотеку на других условиях.

Они оговариваются персонально.

Особенности калькулятора Сбербанка

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки на новостройку, достаточно воспользоваться этим инструментом. Необязательно быть клиентом Сбербанка. Если ипотека – первый продукт, ипотечный калькулятор есть на официальном сайте и информационных порталах.

Исходными данными для расчета являются цена квартиры, срок возврата, первоначальный взнос. Также вводится процентная ставка в соответствии с программой, в рамках которой производится расчет.

Для сравнения: на официальном сайте Сбербанка есть возможность получить результаты для аннуитетной и классической схемы погашения ипотеки.

По умолчанию комиссий не предусматривается, и можно сразу нажать кнопку «Рассчитать».

В нижней части страницы появляются данные, необходимые для планирования бюджета на период выплаты кредита. Здесь указан ежемесячный платеж, общая сумма и переплата по процентам. Сведений достаточно, чтобы сравнить различные условия. Меняйте исходные данные, например, размер первоначального взноса или срок возврата задолженности, а выбрав выгодные условия, приступайте к оформлению ипотеки.

Процедура оформления кредита на новострой

Всю информацию можно получить у кредитного специалиста при личном посещении отделения Сбербанка. Консультация доступна в интерактивном режиме. Процедура начинается со сбора первичного пакета документов — это удостоверение личности, данные о составе семьи, доходах и т.д.

Подача заявки на ипотеку заключается в заполнении анкеты, которая есть на официальном сайте.

Система Сбербанк-онлайн хранит данные, и если за один визит сделать все правильно не получилось (под рукой нет необходимых сведений), процедуру можно продолжить с того же места в любой момент.

После рассмотрения всех предоставленных сведений Сбербанк сообщает об одобрении, что означает, что нужно оперативно собрать недостающие документы (оригиналы и копии).

Подбирать квартиру можно в этот период. Но сделка считается совершенной только после оформления ипотечного договора, страховки и оплаты первоначального взноса.

Нужно понимать, что квартира переходит в собственность только в момент возврата всей заемной суммы. А до этого жилье принадлежит банку, но им можно пользоваться.

Заселяться разрешается после подписания соглашения о предоставлении кредита и оформления первоначальных взаиморасчетов (оплата застройщику 100% стоимости квартиры).

Как погашать кредит

Возвращать деньги необходимо равными ежемесячными платежами. Размер выплаты и график определяются договором и выдаются после подписания соглашения. Ипотека от Сбербанка считается выплаченной, когда в назначенный день вносится последний платеж. Задолженности по кредиту, процентам недопустимы. Платить деньги можно в кассе, через банкомат или в личном кабинете клиента Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-ot-zastrojshhika-v-sberbanke.html

Юр-Споры
Добавить комментарий