Ипотека для работников Сбербанка

Ипотека для сотрудников Сбербанка: условия, проценты и отзывы

Ипотека для работников Сбербанка

В статье рассмотрим условия ипотеки для сотрудников Сбербанка. Узнаем, как рассчитать процентную ставку на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Условия ипотеки для работников Сбербанка

Сотрудники Сбербанка могут получить ипотеку под сниженную ставку (на 1 — 2%), и для ее оформления не понадобится 2-НДФЛ. Причем решение по заявке будет принято за пару часов, а комиссия за выдачу денег не взимается.

Обеспечением по ипотеке может выступать залог приобретаемого жилья либо гаража. В этом случае первоначальный взнос составит 15%. Если же залогом будет имеющаяся недвижимость, то необходимость в первом взносе отпадает. Страхование заложенной недвижимости — обязательное условие ипотеки, а страховка жизни оформляется добровольно.

Также прочитайте: Обязательно ли страховать имущество, жизнь и здоровье при получении ипотеки в Сбербанке

Программы и условия

Сотрудники Сбербанка могут воспользоваться семью ипотечными программами:

Название программыСрокСуммаСтавка
Строящееся жильедо 360 мес.до 85% от цены залогаот 7,1%
Готовое жильеот 8,6%
Ипотека с господдержкойдо 8 млн руб. в МСК и СПб, до 3 млн руб. — в других регионахот 6%
Строительство домадо 75% от цены залогаот 10%
Загородная недвижимостьот 9,5%
Гараж или машиноместоот 10%
Нецелевая ипотекадо 240 мес.до 12 млн руб.от 12%

Если не оформить страховку жизни, ставка по любой программе увеличится на 1%.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и доход, необходимый для ее одобрения.

В калькуляторе необходимо указать:

  • цену квартиры (или другой недвижимости);
  • сумму первого взноса;
  • желаемый срок кредитования;

Пример. Ипотека оформляется на квартиру за 3 525 000 р. Срок кредитования — 10 лет. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка и оформите страхование жизни, то каждый месяц нужно будет платить по 32 123 р., при этом ставка составит 9,1%. Банк одобрит такую ипотеку при доходе от 45 890 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через специальный сайт — DomClick.ru. В личный кабинет ДомКлик можно зайти по логину и паролю от Сбербанк Онлайн. Далее необходимо заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Как сотрудникам Сбербанка взять ипотеку

Когда ипотека будет одобрена, можно приступать к выбору подходящей недвижимости. Ее нужно оценить в специализированной компании, а затем предоставить отчет об оценке в Сбербанк.

Теперь можно договариваться с продавцом жилья и проводить сделку. Для этого подготовьте договор купли-продажи и ипотечный договор, передайте их сотрудникам МФЦ, а после — кредитному менеджеру Сбербанка.

Сервис безопасных расчетов и электронная регистрация сделки

Для регистрации сделки не обязательно обращаться в Росреестр или МФЦ. Сбербанк предлагает подписать все документы в отделении с помощью ЭЦП и направить их в Росреестр в электронном виде. В этом случае выписку из ЕГРН и зарегистрированный договор купли-продажи вы получите по электронной почте.

С помощью сервиса безопасных расчетов можно провести сделку с продавцом, не опасаясь возможных проблем.

Средства зачисляются на специальный счет Сбербанка и переводятся продавцу только после успешной регистрации недвижимости в качестве вашей собственности. Продавец при использовании сервиса также получает гарантию безопасности, так как вы не сможете забрать деньги со счета без согласия банка. Стоимость такой услуги составляет 2 000 р.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку могут сотрудники Сбербанка, соответствующие требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • опыт работы в банке — от 6 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно заполнить заявление и подготовить паспорт.

После получения одобрения по заявке надо собрать документы по недвижимости:

  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт.

Отзывы сотрудников Сбербанка, получивших ипотеку

Осадченко Александр:

Зыкова Ольга:

«Я сама работаю в Сбербанке, хотя и нахожусь сейчас в декретном отпуске. Когда выбирали квартиру, то вопросов не возникало о том, где оформить кредит. Обратилась в Сбер. Все одобрили в течение нескольких часов. Немного затянулось согласование квартиры из-за продавца. Процентная ставка по кредиту получилась отличной, и я очень рада».

Анисимов Владимир:

Ашихмин Дмитрий:

«Мы решили с супругой приобрести квартиру, но своих денег не хватало. Пришлось задуматься об ипотеке. Жена работает в Сбербанке. В ипотечном центре нам все подробно рассказали об условиях (хотя мы и так знали), помогли с подготовкой заявки. Одобрение получили почти моментально. Сама сделка прошла без затруднений».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-sotrudnikov-sberbanka.html

Условия выдачи ипотеки для сотрудников Сбербанка в 2019 году

Ипотека для работников Сбербанка

К ипотеке как способу решения жилищных проблем прибегают граждане РФ, имеющие разное материальное и социальное положение. В жилье могут нуждаться и служащие банка, выдающего ипотечные кредиты. Сотрудники Сбербанка, берущие ипотеку по месту работы, имеют право на льготы при оформлении кредита.

Программы ипотеки сотрудникам Сбербанка

Отдельной программы для своих сотрудников у Сбербанка нет: служащий финансово-кредитной организации вправе выбрать любую доступную программу на общих основаниях.

Существенный плюс оформления ипотеки сотрудником банка по месту трудовой занятости – хорошее ориентирование в ипотечных программах и их условиях.

Подобрав подходящий ипотечный продукт, работник Сбербанка может купить:

  • Строящуюся квартиру;
  • Строящийся дом;
  • Готовую квартиру;
  • Готовый дом;
  • Загородный дом;
  • Гараж или машино-место.

Сотрудникам московских отделений Сбербанка доступно также строительство деревянного жилого дома по отдельной программе и улучшение жилищных условий при переселении в рамках Программы реновации жилищного фонда.

Служащий банка может также использовать ипотеку с Материнским капиталом или льготную ипотеку с господдержкой (по программам Молодая семья или Льготная 6%-ая ипотека при рождении второго или следующего ребенка). Доступен ему и нецелевой кредит под залог имеющегося у него жилья.

Параметры покупаемой недвижимости

Несмотря на принадлежность сотрудника Сбербанка к категории клиентов-льготников, покупаемая им недвижимость должна отвечать общим критериям, выдвигаемым финансово-кредитной организацией к залоговому жилью. Независимо от статуса клиента залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы в случае невыплаты ипотеки банк мог использовать ее в качестве актива.

  1. Строящееся жилье должно быть от надежной строительной компании. Сотрудника Сбербанка охотно проконсультируют в вопросе оптимального для него выбора застройщика.
  2. Готовое жилье не должно быть «старше» 30 лет. Дом, в котором оно расположено, должен иметь надежный фундамент, перекрытия – не быть полностью деревянными.
  3. Залоговое жилье должно быть изолированным и снабженным всеми системами коммуникаций: водой, газом, отоплением, электроэнергией.
  4. На залоговый объект не должно быть наложено иных обременений кроме оформляемой ипотеки.

Использование сайта ДомКлик, специализирующегося на операциях с недвижимостью, облегчает выбор жилья.

Пакет документов

Он включает в себя документы:

  • Устанавливающие личность (паспорт РФ с регистрацией);
  • О трудовой занятости;
  • О доходах.

При условии одобрения заявки заемщик предоставляет в банк также документы на приобретаемое в ипотеку жилье.

Для оформления ипотеки сотрудник Сбербанка в основном должен использовать те же документы, что и другой заемщик. Другое дело, что копии основных документов заемщика – служащего банка – уже есть в его личном деле в отделе кадров, и к его трудовой занятости вопросов не возникает.

Важное отличие сотрудника Сбербанка от рядового соискателя состоит в том, что ему не надо доказывать свою финансовую состоятельность, предъявляя в кредитный отдел справку о доходах по форме 2-НДФЛ или даже по форме банка.

Размер официального дохода банковского служащего хорошо известен его руководству, и размер перечислений денег на зарплатный счет для работника кредитного отдела, оформляющего ипотеку сослуживцу, не представляет секрета.

Основное удобство сбора документов на ипотеку для сотрудника Сбербанка – возможность собрать их, не покидая рабочего места.

Помимо перечисленных документов для получения ипотеки соискатель, работник Сбербанка, должен подать заявку. Она требуется для наиболее полного отражения информации о заемщике.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

У сотрудника Сбербанка, равно как и другого клиента, есть два пути оформления заявки:

  1. От руки путем внесения сведений в бланк анкеты;
  2. Онлайн на сайте Сбербанка.

Бланк анкеты сотрудник возьмет на работе. Заполнить заявку онлайн также просто: кнопка «Подать заявку» на сайте банка располагается напротив описания каждого ипотечного продукта.

Заполняя заявку, соискатель должен указать в ней данные:

  • Персональные, паспортные, контактные;
  • О занятости;
  • О семейном положении и родственных связях;
  • Об официальном доходе и имеющихся активах;
  • Об организации-работодателе (ее организационно-правовой форме, штате работников);
  • О наличии других незакрытых кредитов;
  • О планируемом кредите (ипотечной программе, сумме и сроке кредита, характере залога).

Заявка будет рассмотрена в течение дня ее подачи. Быстрое решение по заявке – преимущество сотрудников Сбербанка, планирующих ипотеку.

Регистрация сделки для сотрудников Сбербанка

Для регистрации ипотеки и получения выписки из ЕГРН рядовой клиент лично идет в Росреестр или МФЦ. Однако в случае с сотрудником Сбербанка процедура упрощается. Подписать документы он может непосредственно на своем месте работы электронной цифровой подписью, после чего отправить их в Росреестр.

В свою очередь документы о зарегистрированной ипотеке работник также получит по электронной почте, что существенно сэкономит ему время. Статус рассмотрения отправленных им документов можно отследить на сайте Росреестра.

Страхование

Предоставляемые Сбербанком льготы для сотрудников можно использовать только при условии страхования.

Страхование залогового жилья от порчи или утраты обязательно при оформлении ипотеки и регламентировано законом «Об ипотеке». Другие виды страхования: ответственности (титульное) и жизни и здоровья (личное) – оформлять необязательно, но желательно. Многие льготы Сбербанк предоставляет, только если заемщик оформил личную страховку.

Многие клиенты Сбербанка жалуются, что кредитор навязывает им личное страхование, но тому есть разумное объяснение. Ипотека обычно берется на долгий срок и на крупную сумму. В продолжение периода кредитования может случиться всякое: заемщик не застрахован от болезни или несчастного случая.

Оформив личную страховку, дебитор может быть уверен, что при наступлении страхового случая деньги в счет погашения кредита за него внесет страховая компания.

Вопреки расхожему мнению банк не навязывает страховку, а именно рекомендует ее. Однако любая финансово-кредитная организация просчитывает возможные риски долгосрочной ссуды. Вот почему заемщику, не оформившему личное страхование, придется платить по повышенной ставке.

Рекомендуется скалькулировать траты по ипотеке с оформлением страховки и с отказом от нее и посчитать, как будет выгоднее.

Приблизительные расчеты по ипотеке производятся на сайте банка онлайн-калькулятором.

Несмотря на отсутствие специальной ипотечной программы для своих сотрудников, Сбербанк учитывает их статус, предоставляя им льготы по ипотечным условиям и упрощая оформление кредита под залог жилья.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-dlya-sotrudnikov-sberbanka/

Ипотека для сотрудников Сбербанка

Ипотека для работников Сбербанка

Как и все люди, работники банков нуждаются в приобретении собственного жилья.

Так как это финансовое учреждение поощряет стремление своих сотрудников обрести свое жилье за счет заемных средств, то они смягчают требования и условия предоставления ипотеки в Сбербанке для своих работников.

В рамках предоставления ипотечных кредитов Сбербанк наравне с другими своими жилищными программами предоставляет ипотеку и для своих сотрудников.

Преимущества ипотеки в Сбербанке для их сотрудников

Брать ипотеку в Сбербанке сотрудникам банка не только чрезвычайно выгодно, но и удобно, так как, для того чтобы оформить заявку на кредит, необходимо просто прийти на работу. Рассмотрим основные преимущества такой ипотеки:

  • Уменьшение процентной ставки на 1,5 – 2% по сравнению с обычным заемщиком;
  • Возможность оформления кредита с наименьшим первоначальным взносом;
  • Рассмотрение заявки в более короткие сроки;
  • Отсутствие комиссий за оформление (но этот пункт справедлив и для обычных заемщиков);
  • Более простое оформление, в том числе из-за того, что зарплату таким клиентам переводят на карту Сбербанка;
  • Более мягкие требования.

Требования к работникам для получения ипотеки

Но, даже учитывая то, что сотрудник банка является льготным клиентом, все же ряд требований к нему является обязательным:

  • Возраст заемщика на момент подачи заявки – не менее 21 года;
  • Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • Стаж работы в Сбербанке не менее 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • Нет непогашенных задолженностей в других банках на крупные суммы;
  • Сотрудник не занесен в черный список работников;
  • Гражданство Российской Федерации (Сбербанк не кредитует иностранных граждан в принципе).

Только если сотрудник удовлетворяет всем требованиям, получение ипотечного займа становится возможным. Но, так как Сбербанк – это серьезная финансовая структура, кроме основных требований он так же проверит:

  • Имеются ли просрочки по кредитам и займам;
  • Количество иждивенцев;
  • Кредитную историю родственников.

Процентная ставка по ипотеке для работников Сбербанка

Оформляя ипотеку в Сбербанке, сотрудник данного банка может рассчитывать на ставку ниже, чем для других клиентов банка. В зависимости от типа выбранного жилья варьируется и ставка по ипотеке.

Если сотрудник планирует совершить покупку на рынке вторичного жилья, то процентная ставка будет составлять от 8,6%. Для тех работников кто хочет купить строящееся жилье ставка будет от 6,7%.

В случае если сотрудник захочет осуществить строительство собственного дома, то величина ставки будет достигать 10%.

Окончательное решение о величине процентной ставки будет принято банком после рассмотрения заявки и может варьироваться в зависимости от стажа работы, величины заработной платы, срока кредитования и величины займа.

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена в рамках ипотечного кредитования, составляет 15 миллионов рублей, а срок может достигать 30 лет.

Требования к приобретаемой в рамках ипотечного кредита недвижимости

Сбербанк готов предоставлять ипотеку для своих работников только в том случае, если выбранная недвижимость удовлетворяет всем требованиям, предъявляемым банком. К таким относятся:

  • Максимальный возраст дома – 30 лет;
  • Юридическая чистота квартиры, то есть отсутствие обременений и прописанных на жилой площади несовершеннолетних;
  • Фундамент дома должен быть выполнен из камня или железобетона;
  • Соответствие габаритным размерам (площадь однокомнатной квартиры – не менее 32 кв.м., двухкомнатной – не менее 41 кв.м., трехкомнатной – не меньше чем 55 кв.м.);
  • Наличие инженерных коммуникаций в доме, таких как водопровод, газ, электричество и центральная канализация.

Кроме того, приобретаемое в рамках ипотеки жилье должно находиться на территории Российской Федерации.

Если хотя бы одно из требований к недвижимости не соблюдается, то вероятность получения ипотеки уменьшается в половину.

Объекты ипотечного кредитования

В рамках жилищного кредитования Сбербанк предоставляет возможность приобрести не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

  • Коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • Садовый или дачный дом;
  • Гараж;
  • Земельный участок;
  • Часть квартиры или дома (одна или несколько комнат).

Так же в рамках ипотеки можно осуществить и строительство объектов недвижимости. Например, приобрести земельный участок и построить на нем дом.

Заполнение заявления

Заявление – это своего рода анкета, составленная банком для получения информации о заемщике. Чтобы у банка не возникало вопросов, отнестись к заполнению заявления следует ответственно, отвечая грамотно и четко на поставленные вопросы.

Заявление-анкета представляет собой пять блоков, отражающих информацию, которая касается персональных данных сотрудника, его работы и финансовых возможностей.  Получить вопросы можно в отделении банка, либо распечатать с сайта Сбербанка.

Подача и рассмотрение документов

Подать все требующиеся документы можно в любом отделении Сбербанка, сотруднику банка удобнее обратится в отделение, где он работает. Менеджер создаст заявку на ипотеку, проверив наличие всех необходимых документов. Рассмотрение заявки будет осуществлено в кратчайшие сроки, так как потенциальным заемщиком выступает работник Сбербанка.

Результат по рассмотрению ипотеки

В случае если заявка сотрудника рассмотрена положительно, то клиент продолжает оформление ипотеки. Вероятность одобрения ипотеки для работника Сбербанка очень велика.

Но в случае негативной кредитной истории, неправильно заполненных документов, непосильных платежей даже факт работы в банке не может повлиять на одобрение заявки.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-sotrudnikov

Ипотека для сотрудников Сбербанка: процентная ставки и условия – Портал юридической поддержки населения

Ипотека для работников Сбербанка
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Работники Сбербанка являются зарплатными клиентами, поэтому они могут претендовать на льготные условия обслуживания. Например, ипотека для сотрудников Сбербанка предоставляется по сниженным ставкам (в среднем меньше на 0,5-0,7% годовых). Другие условия по ипотечному кредиту описаны ниже.

Условия ипотечных программ

В 2019 году Сбербанк предлагает приобретение жилья по нескольким ипотечным программам. Процентные ставки и условия описаны в таблице.

ПрограммаМинимальная ставкаПервоначальный взносМаксимальный срок
строящееся жилье8,2%15%30 лет
готовое жилье9,6%15%
покупка с помощью материнского капитала9,6%15%
строительство дома (Москва, Московская и Липецкая область)9,5%25%
строительство дома (остальные регионы)11,0%25%
покупка загородного дома10,5%25%
покупка дачи11,1%25%
рефинансирование ипотеки10,6%не требуется
военная ипотека*9,5%15%20 лет

* Предоставляется не сотруднику Сбербанка, а его супругу, если он является военнослужащим ВС РФ.

Требования к сотрудникам

Фактически к работникам Сбербанка предъявляются те же самые требования, что и к другим клиентам, которые получают зарплату на счета этой кредитной организации:

  1. Наличие общего стажа работы не менее 12 мес. (в учет берется только период за последние 5 лет).
  2. Наличие официальной занятости (стаж работы на текущем месте, т.е. в Сбербанке, должен составить не менее 6 мес.).
  3. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент полного погашения задолженности по ипотеке).

При соблюдении этих условий сотрудник Сбербанка пользуется льготными процентными ставками – их размер уменьшается как минимум на 0,3% по всем видам ипотечных кредитов. К тому же ему не нужно предоставлять документов, подтверждающих занятость, стаж и доходы, поскольку эта информация уже имеется в базе данных банка.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявки необходимо предоставить только паспорт и заполненное заявление-анкету, бланк которой выдают на месте. Сделать это сотрудник Сбербанка может в любом отделении в нерабочее время. Рассмотрение обычно занимает 1-2 рабочих дня, в редких случаях – до 8 рабочих дней (например, при рассмотрении ипотеки на дачу).

После одобрения можно приступить к выбору объекта, что должно занять не более 3 мес. (в противном случае придется подавать новую заявку). После того, как квартира или дом будут найдены, следует предоставить документы на этот объект:

  • договор о приобретении прежним собственником;
  • свидетельство о собственности (с июля 2016 года документ не выдают);
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт помещения.

Затем покупатель проводит анализ стоимости объекта с привлечением эксперта (за свой счет). Отчет по этой экспертизе также предоставляется в отделение банка, куда на завещающем этапе приходят продавец и покупатель. Они предоставляют только свои паспорта. Сделка регистрируется в электронном режиме.

После того, как Росреестр внесет нужные изменения (2-5 рабочих дней), продавец получает сумму (на банковский счет или через ячейку), а покупатель – выписку из ЕГРН, подтверждающую его право собственности на объект. По окончании выплаты ипотеки необходимо снять обременение с недвижимости, для чего в Росреестр передается справка о полном погашении задолженности и документы на квартиру.

Как еще можно снизить процентную ставку

Наряду со снижением ставки благодаря статусу зарплатного клиента Сбербанк предоставляет сотрудникам и дополнительные скидки (на общих основаниях).

СкидкаОснование
0,6%предоставление документов об официальной занятости и доходе*
0,1%регистрация сделки в электронном виде в режиме онлайн
0,2%первоначальный взнос более 20%
0,3%по акции от Domclick (при выборе объекта на сайте компании)
1%добровольное страхование своей жизни и здоровья**

* Предоставление документов необязательно, т.е. эта скидка предоставляется «автоматически».

** В этом случае заемщик будет перечислять ежемесячные страховые взносы. Однако их сумма в любом случае меньше, чем переплата за дополнительный +1% при отсутствии страхования.

Меры государственной поддержки

Также существенно уменьшить переплату по ипотеке сотрудник Сбербанка сможет, воспользовавшись мерами государственной поддержки, которые действуют для определенной категории граждан России.

1. Материнский капитал

В 2019 году продолжает действовать программа материнского капитала, благодаря которой за рождение 2 ребенка семья может получить 453 тыс. руб. Эту сумму можно отправить как на погашение ранее взятого кредита, так и на получение ипотеки в первый раз (для первоначального взноса).

2. 450 тыс. руб. многодетным

С 2019 года все многодетные семьи, у которых появился 3 и последующий ребенок в 2019-2022 гг., в дополнение к материнскому капиталу получают еще 450 тыс. руб. Эти средства можно использовать только для погашения задолженности по ранее полученной ипотеке. Таким образом, государство готово компенсировать задолженность суммой до 900 тыс. руб.

3. Ипотека 6% для семей с 2 или 3 детьми

Еще одна новая мера, которая начала действовать в 2018 г. – получение льготной ипотеки 6% для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период 2018-2022 гг. Они не только получают материнский капитал и субсидию 450 тыс. руб. (за рождение 3 ребенка), но и льготную ипотеку по ставке 6%. Ранее она действовала только в первые 3 года, теперь – в течение всего срока договора.

4. Другие меры поддержки

Сотрудники Сбербанка могут обратить внимание и на другие меры поддержки, которые предлагаются государством:

  1. Военная ипотека по льготной ставке 9,5%. Средства для первоначального взноса предоставляются за счет накопительного фонда, созданного специально для военнослужащих.
  2. Молодая семья – ставка от 8,6% (хотя бы 1 супругу должно быть менее 35 лет, наличие детей необязательно).
  3. Региональные программы поддержки – условия их предоставления необходимо уточнять в администрации города или района.

Таким образом, сотрудники Сбербанка могут получить ипотеку на льготных условиях, как и другие зарплатные клиенты. К тому же они могут воспользоваться сниженными ставками благодаря государственной помощи и специальным программам от Сбербанка.

Прочтите также: Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-dlya-sotrudnikov-sberbanka

Ипотека для сотрудников Сбербанка и зарплатных клиентов

Ипотека для работников Сбербанка

Ипотека для сотрудников Сбербанка — это такой же актуальный вопрос, как и ипотека для обычных граждан нашей страны. Жилищный вопрос является острой проблемой для всех слоев населения.

Покупка квартиры с ипотечным кредитом — хорошая возможность решить эту проблему. Люди, которые работают в коммерческих банках, тоже получают возможность приобретения недвижимого имущества в рассрочку.

Ипотека для сотрудников Сбербанка имеет более мягкие требования к заемщику и иные условия проверки его благонадежности.

Сущность жилищного кредита для работников банка

Являясь крупной финансовой организацией, Сбербанк дает возможность своим работникам прибегнуть к использованию льготных программ по кредитованию с залогом в виде недвижимости. Заявление с просьбой предоставить недостающую сумму на покупку жилья оформляется и сдается непосредственно на работе.

Однако лояльные программы действует и для тех людей, которые работают в организациях, заключивших зарплатный проект со Сбербанком. Условия для жилищного кредитования выгодны, а оформление не будет длиться долго, поскольку финансовые возможности клиента отражены в операциях на счетах самого банка. Таким образом, легко отследить, будет ли погашение займа полным и своевременным.

Особенности с преимуществами и недостатками

Взять ссуду на покупку квартиры, дома или участка работающим в Сбербанке сотрудникам выгодно, т.к. для них имеются специальные предложения со сниженными требованиями.

Преимущества программы заключаются в следующем:

  • процентная ставка уменьшена на 1-2% по сравнению с любыми другими получателями ипотеки;
  • не взимаются деньги за оформление сделки;
  • срок для вынесения одобрения или отказа более короткий;
  • требуется меньшая сумма для первоначального взноса.

Вопрос о том, под какой процент дает Сбербанк зарплатникам ссуды на покупку квартир, в каждом случае решается индивидуально.

Уменьшение выплат связано с тем, что у банка есть все возможности по контролю за доходами и расходами своего сотрудника и клиента по зарплатному проекту.

Недостатков у такого вида кредитования нет. Кого-то может смутить только огласка среди коллег о планах приобрести жилье, но этот момент является субъективным и не может повлиять на возможность обрести долгожданную жилую площадь на предлагаемых выгодных условиях.

Условия получения для зарплатных клиентов

Величина выплат по займу во многом определяется тем, на какой срок берут кредит, и на какую сумму рассчитывают сотрудники. Потенциальным клиентам следует заранее подобрать то жилье, которое они планируют приобрести, используя заемные средства.

Если квартира продается на вторичном рынке, то минимальная процентная ставка для погашения ипотеки составит 11,5%.

Если покупку планируется приобрести в домах, находящихся в процессе возведения или отделки, то ежемесячные выплаты могут быть начислены от 12%.

На определение условий во многом влияет то, сколько времени сотрудник работает в Сбербанке, какой размер заработной платы имеет.

Для зарплатных клиентов Сбербанка учреждение может выделить не более 15 млн. рублей. Сроки кредита при этом не должны превышать 30 лет.

Требования к заемщику

Несмотря на то что для работников Сбербанка существуют привилегии в получении ипотечного займа, к ним устанавливаются некоторые общие требования. Если они им не соответствуют, то существует возможность получения отказа в предоставлении ссуды.

Основные критерии в Сбербанке для зарплатных клиентов сводятся к следующим пунктам:

  • трудовой стаж должен быть не меньше 1 года;
  • в Сбербанке сотрудник должен занимать позицию не менее 6 месяцев;
  • отсутствие имени работника в черном списке учреждения;
  • возраст получателя — от 21 года до 75 лет (на момент последней выплаты по ссуде);
  • отсутствие долгов перед другими финансовыми учреждениями.

На решение о выдаче ссуды на улучшение жилищных условий влияют и некоторые дополнительные факторы: наличие иждивенцев и их количество, просрочки по предыдущим займам у ссудополучателя, а также его родственников.

Важным моментом при получении ипотеки для любого банковского клиента является страхование. Обусловлено это тем, что квартира или участок поступает в залог к коммерческому учреждению, поэтому оно хочет максимально оградить себя от возможных потерь, сохранив ликвидность объекта. Страхование объекта жилья является обязательным. При этом средняя цена составляет около 0,23% годовых.

Существует еще один вид страхования, которые используется при выдаче ипотечных ссуд. При нем страхуется жизнь и здоровье получателя кредитования. В случае потери трудоспособности или смерти заемщика груз ответственности за выплату кредита не перейдет на его родственников или поручителя, а будет погашен страховой фирмой. Стоимость страховки составляет 1,9% годовых.

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Жилье, которое планируется приобрести для дальнейшей передачи в залог сотрудником банка, должно удовлетворять ряду требований, выдвигаемых коммерческим учреждением.

Так, учитывается возраст жилого фонда, его износ. Получить деньги на покупку ветхого жилья не удастся. Строению, где располагается квартира, должно быть не больше 30 лет. Сотрудники, проверяющие параметры недвижимости, обращают внимание на то, из чего сделан фундамент здания (он должен быть из железобетона или камня).

Юридическая чистота квартиры — еще один критерий, который предъявляется к недвижимости. В квартире не должны быть прописаны третьи лица, дети или люди, выбывшие на время.

При оценке жилья обращают внимания на его метраж. Так, например, площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 м². Для двух- и трехкомнатных квартир также существуют свои критерии.

Наличие коммуникаций, в т.ч. водопровода, электричества, канализации и др., обязательно.

Документы для оформления

Большая часть документов, которая необходима для заключения договора, хранится в Сбербанке у сотрудников отдела кадров. Однако в некоторых случаях дополнительные бумаги все же придется предоставить.

В необходимом объеме их подают в том филиале Сбербанка, где планируется оформить получение ссуды на жилье. Кроме паспорта гражданина РФ, подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ прикладывается заявление на ипотеку.

Женщины, числящиеся сотрудниками Сбербанка, но находящиеся в декретном отпуске, участвовать в льготной программе не могут.

Процесс подачи бумаг

Подавать бумаги для оформления ипотечного кредита сотрудникам лучше в том филиале, где они работают. Менеджер просмотрит собранный пакет документов и составит заявку на заем для покупки жилья. Ее рассмотрение для зарплатного клиента по условиям программы будет более коротким.

Для сотрудников Сбербанка получение одобрения по кредиту имеет более высокую вероятность, чем для любого другого клиента. Отказ может быть обусловлен плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью работника.

Источник: http://sberex.ru/ipoteka-dlya-sotrudnikov-sberbanka.html

Ипотека сотрудникам Сбербанка

Ипотека для работников Сбербанка

Численность сотрудников Сбербанка составляет порядка 325 тысяч человек. Работники финансового учреждения, которые нуждаются в дополнительной жилплощади, могут оформить ипотеку на льготных условиях. Минимальная ставка по займу, предоставляемому в рамках специальной программы, составляет 11,5% годовых.

Ипотека для сотрудников Сбербанка выдаётся на срок до тридцати лет при условии внесения первоначального взноса (его размер составляет не менее 15% от стоимости квартиры или дома). Минимальная ставка по жилищному кредиту устанавливается только для тех заёмщиков, которые застраховали свою жизнь и здоровье.

Продажу полисов осуществляет «Сбербанк страхование» и фирмы, аккредитованные крупнейшим коммерческим банком страны. Действие страховки распространяется на весь срок кредитования.

Если сотрудник Сбербанка отказывается от покупки полиса, то стоимость ипотечного займа составит 12,5% годовых. Кредит погашается аннуитетными платежами. К оплате принимаются наличные денежные средства и безналичные переводы.

Штраф за досрочный возврат ссуды отсутствует.

Все бумаги и справки, необходимые для заключения договора ипотеки, работник Сбербанка может собрать прямо на рабочем месте. Ему не нужно тратить время на посещение офисов сторонних финансовых организаций. Кредитному комитету Сбербанка не придётся собирать досье на потенциального заёмщика. Вся необходимая информация о сотруднике уже содержится в корпоративной базе данных.

Кредит может быть оформлен для покупки готового или строящегося жилья. Заёмщик, планирующий индивидуальное жилищное строительство, также может заключить со Сбербанком ипотечный договор.

Для оформления займа на специальных условиях требуется наличие трёхмесячного стажа работы в Сбербанке (клиент, трудящийся в иной организации, должен иметь стаж не менее шести месяцев). Возраст заёмщика на момент полного погашения долговых обязательств не должен превышать 75 лет.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка составляет от 300 тысяч до 30 млн рублей. Полную стоимость ипотеки можно рассчитать при помощи специального калькулятора, которое есть на корпоративном сайте банка.

  • Порядок оформления жилищного кредита
  • Рефинансирование ссуд

Порядок оформления жилищного кредита

Для получения займа сотрудник Сбербанка должен заполнить анкету и предъявить паспорт гражданина РФ. В документе заполняются следующие поля:

  • Персональные данные (ФИО, дата рождения);
  • Адрес проживания (данные о временной и постоянной регистрации, фактическое место жительства);
  • Данные о доходах (зарплата, прибыль от сдачи имущества в аренду, авторские гонорары, дивиденды по ценным бумагам и т. д.);
  • Общие сведения о расходах (алименты, страховые выплаты, траты на питание и одежду и др.);
  • Наличие движимого и недвижимого имущества (квартиры, машины, земельные участки и пр.);
  • Семейное положение;
  • Информация о родственниках (указываются персональные данные супруга, количество несовершеннолетних детей и иждивенцев);
  • Образование;
  • Контактные телефоны и адрес электронной почты.

Если одной из сторон договора является созаёмщик, то ему предстоит заполнить отдельный информационный блок. Он должен указать данные о своём работодателе, занимаемой должности и уровне дохода.

После того как заявление на оформление ипотеки для сотрудника Сбербанка будет подано, члены кредитного комитета будут тщательно анализировать финансовое положение потенциального заёмщика. Если общие расходы, включающие обслуживание текущих долговых обязательств, составляют более 50% от совокупного дохода, то в выдаче жилищного займа будет отказано.

Особое значение при рассмотрении заявки имеет качество кредитной истории. Даже незначительные задержки выплат могут стать основанием для отказа.

Если в отношении потенциального получателя ипотечного кредита возбуждено исполнительное производство, то его заявление не будет рассматриваться.

Административные правонарушения и негативная информация, размещённая в социальных сетях, также станут причиной отклонения поданного заявления.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка напрямую зависит от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Погашение процентов по ссуде может осуществляться за счёт доходов заёмщика и средств материнского капитала. Привлечение созаёмщиков позволяет увеличить сумму кредита и скоринговый балл. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней.

После одобрения заявления сотрудник Сбербанка может воспользоваться специальным сервисом, который называется ДомКлик. Он даёт доступ к следующим услугам:

  • Поиск и оценка объектов недвижимости;
  • Экспертиза прав собственности и иных юридических аспектов договора;
  • Электронная регистрация сделки и подача документов в Росреестр;
  • Безопасные расчёты между покупателем и продавцом, осуществляемые без дополнительных визитов в Сбербанк.

Сервис «Электронная сделка» организует дистанционную оплату государственной пошлины, контроль регистрации сделки в Росреестре и выпуск усиленной квалификационной подписи для всех сторон договора.

Ипотека для сотрудников Сбербанка оформляется под контролем персонального менеджера. Цифровая площадка ДомКлик объединяет застройщиков, клиентов и сотрудников банка.

Вниманию заёмщика представлены тысячи жилых и коммерческих объектов, которые реализуются строительными компаниями и агентствами недвижимости.

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом Сбербанке. В качестве залогового имущества по кредиту клиент должен предоставить один из следующих объектов:

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sotrudnikam-sberbanka.html

Юр-Споры
Добавить комментарий