Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Индивидуальные инвестиционные счета недавно появились в качестве инструмента для инвестирования средств физических лиц, но уже вызвали интерес у потенциальных инвесторов.

Для каждого из них основной задачей является правильно выбрать себе партнера, соответствующего некоторым требованиям. Особое внимание потенциальные клиенты обращают на надежность.

Именно поэтому стоит обратить свое внимание на банк Открытие.

Финансовая корпорация достаточно давно работает на рынке финансовых услуг, она за долгие годы своего существования соединила в себе крупные коммерческие банки, в частности, Петрокоммерц и Номос-банк.

Кроме того, именно банк Открытие занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в десятку самых крупных банков по активам.

Что касается брокерского обслуживания, то банк предлагает несколько финансовых продуктов в рамках индивидуального инвестиционного счета, различающихся между собой условиями и тарифами и прочими особенностями. Впрочем, рассмотрим по порядку, какие условия в рамках ИИС банка Открытие действуют на сегодняшний день.

Особенности ИИС банка Открытие

В первую очередь надо сказать, что индивидуальный инвестиционный счет дает возможность физическим лицам выгодно вложить свои сбережения и получить от них доход.

Кроме всего прочего, в рамках государственной программы инвесторы имеют возможность получить возврат подоходного налога по ставке 13%.

Стоит отметить, что капиталовложение в ценные активы – это выгодное мероприятие, способное принести внушительную прибыль вплоть до 100%.

Банк Открытие в отличие от своих конкурентов предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов для физических лиц, у кредитной организации есть некоторые свои преимущества:

  1. Открыть счет можно в режиме онлайн на официальном сайте банка, кроме всего прочего, каждый клиент имеет доступ в личный кабинет, посредством которого будет в будущем отслеживать состояние своего капитала.
  2. Минимальный порог инвестиций от 50000 рублей, максимальная сумма до 1 млн рублей, но при этом стоит помнить, что налоговый вычет можно получить от суммы максимум 400000 рублей.
  3. Банк предлагает готовые инвестиционные решения, поэтому клиент может выбрать ту программу, которая максимально соответствует его требованиям и желанию заработать.
  4. Банк предлагает вполне приемлемые тарифы на обслуживание.

Важно! Актуальна информация обо всех предложениях банка, размещена на его официальном сайте по адресу .

Банковские предложения

Как говорилось ранее, банк имеет несколько готовых решений для потенциальных инвесторов, для того чтобы максимально эффективно использовать свой капитал нужно выбрать один продукт, обзор которых мы приведем ниже. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что срок инвестиций составляет 3 года, в противном случае, инвестору придется вернуть полученный ранее налог в размере 13% от своих сбережений.

Читайте еще:  Лизинг для ИП от Сбербанка

Самостоятельное управление

Это свободное управление собственными финансами, то есть, если клиент заключает договор на брокерское обслуживание в рамках готовых продуктов, то банк получает ваши средства на условиях доверительного управления, а, значит, самостоятельно распределяет капитал, приобретая ценные активы. В данном варианте инвестор самостоятельно контролирует ситуацию и принимает решения.

В рамках данного предложения минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, максимальная не может превышать одного миллиона рублей, рекомендуемый срок размещения денежных средств – 3 года.

Здесь доходность и риск не определены, они будут непосредственно зависеть от эффективности распределения капитала самим инвестором, который самостоятельно вырабатывает стратегию и формирует инвестиционный портфель.

Кроме всего прочего, он должен самостоятельно мониторить фондовый рынок и самостоятельно совершать сделки, по результатам которых будет получена прибыль.

Обратите внимание, по данной программе банк не несет ответственности за понесенные клиентом убытки постольку, поскольку деньги не были переданы в доверительное управление.

Индивидуальный инвестиционный счет Защитный

Это готовое решение для потенциального инвестора, в рамках которого он вкладывает деньги в доверительное управление банку. Здесь сумма ограничена от 50000 рублей, до одного миллиона рублей.

Допустимо пополнение счета на сумму от 15000 рублей. Риски минимальны.

Денежные средства вкладываются в приобретение облигаций Федерального займа и субфедеральные облигации, выплаты по которым гарантированы государством.

Обратите внимание, что стратегия распределения активов выбирают профессиональные брокеры банка, но при этом инвестор может через личный кабинет в режиме реального времени отслеживать все операции по личному счету.

ИИС Стабильный

Данный финансовый продукт отличается средней доходностью и средней рискованностью, минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение допустимо на сумму от 15000 рублей до одного миллиона рублей. Личный капитал клиента вкладывается в покупку облигаций высокого кредитного качества, в том числе в государственные облигации крупных российских компаний и муниципальных облигаций.

ИИС Оптимальный

В рамках данного предложения доходность превышает средний уровень при более высоком риске.

В рамках данного предложения денежные средства клиента направляются на приобретение ценных бумаг крупных российских компаний, облигации высокого кредитного качества и в инструменты срочного рынка.

То есть, высокая прибыль достигается не только за счет роста стоимости активов, но и за счет падения цен, при относительно низких рисках. Здесь клиенты могут принимать непосредственное участие в выборе стратегии, остальное делают профессионалы.

Читайте еще:  Инвестиционный вклад Сбербанка

ИИС Сбалансированный

Здесь капиталовложение осуществляется в портфель, состоящий из российских акций и облигаций крупных отечественных компаний, доходность выше среднего при средних рисках.

Минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей.

Инвестор может выбрать стратегию самостоятельно, остальные обязательства берут на себя высококвалифицированные сотрудники банка.

Рыночный ИИС

Данный инвестиционный продукт отличается максимальной степенью доходности при высоких рисках. Минимальная сумма инвестиций – 50000 рублей, пополнение принимается на сумму от 15000 рублей до 1 миллиона рублей.

Капитал распределяется на покупку обыкновенных и привилегированных акций российских компаний, высокая доходность достигается за счет роста индекса акций и роста экономики страны.

Потенциальную стратегию выбирает клиент, остальную работу выполняют специалисты.

Структурные продукты с защитой капитала

В рамках данного инвестиционного предложения капиталовложение осуществляется в высоколиквидные отечественные и мировые активы, сюда входят и иностранная валюта, акции, товары, фондовые индексы и другое.

Особенность продукта заключается в высокой доходности при отсутствии риска. Кроме всего прочего, капитал инвестора надежно и гарантированно защищен.

То есть, он получит свои инвестиции в заранее определенную дату в полном объеме, независимо от того, был ли проект выгодным или нет.

Стоимость услуг

Здесь тарифы в основном будут зависеть от выбранного вами способа инвестирования. Если вы желаете самостоятельно управлять своими финансами, то для вас будут действовать следующие тарифы:

  • комиссия от сделки — от 0,057 до 0,15%;
  • пополнение счета — бесплатно;
  • стоимость брокерских услуг — от 13 до 16,4% от сделки.

При выборе одного из представленных готовых пакетов услуг, тарифы будут несколько различаться:

  • комиссия от проведенных сделок — от 0,15 до 0,2%;
  • пополнение счета независимо от суммы – бесплатно;
  • стоимость предоставления брокерских услуг — от 13 до 16,4%.

Также стоит учитывать, что придется заплатить определенный процент от прибыли, в среднем он колеблется от 10 до 15%

Доходность

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие действительно способен принести доход клиентам банка. Но, прежде чем обратиться за тем или иным финансовым продуктом каждого потенциального инвестора, вопрос доходности интересует в первую очередь.

К сожалению, однозначного ответа на него найти невозможно, все во многом зависит от выбранного вами готового финансового решения и ситуации на фондовом рынке.

В любом случае на официальном сайте можно найти информацию о предварительном результате, в среднем доход колеблется от 20 до 35%, средний показатель за всю историю работы составляет 31,84%.

Читайте еще:  Оплата кредита банка Сетелем через Сбербанк Онлайн

При этом не стоит забывать о том, что инвесторы, кроме всего прочего, получают прибыль за счет оформления налогового вычета. Кстати, эту выплату предоставляет не банк, а государство, соответственно, обращаться за выплатой нужно в Налоговую инспекцию.

Есть некоторые ограничения: минимальный срок сотрудничества от 3 лет, выплату получить можно только один раз в размере 13% от суммы инвестиции, такое предложение доступно только налогоплательщикам.

Впрочем, если инвестор не является налогоплательщиком, для него все равно выгодно будет открытие индивидуального инвестиционного счета, ведь весь доход налогом не облагается.

Обратите внимание, что получить налоговый вычет можно от каждых пополнений счета, например, если вы ежемесячно пополняете счет, то выплату можно получить за всю сумму на следующий календарный год.

Как заключить договор

Банк Открытие предлагает действительно выгодные условия сотрудничества. Если вы всерьез заинтересовались предложениями, то вам нужно заключить с банком договор на брокерское обслуживание.

Чтобы это сделать нужно обратиться непосредственно в отделение банка с паспортом, чтобы заключить договор.

Если вы не хотите тратить свое время то вы можете поступить следующим образом: зайдите на официальный сайт банка Открытие, ознакомиться с актуальными предложениями и нажмите на кнопку «Купить онлайн».

Только стоит учитывать, что на официальном сайте вы можете только заполнить анкету и передать свои персональные данные сотруднику банка, который свяжется с вами в ближайшее время, чтобы предоставить дальнейшую инструкцию.

Для заключения договора вам все равно придется идти в банк. В другом варианте вы можете заключить договор дистанционно, в том случае, если имеете подтвержденную учетную запись на портале государственных услуг.

В данном варианте вам нужно будет заключить договор через портал Госуслуг по ссылке .

Важно! Если вы заключаете договор через портал Госуслуг и имеете подтвержденную учетную запись, то посещать отделение банка вам не нужно, потому что договор будет подписан дистанционно. При этом вы через 2 дня получите доступ к своему личному кабинету, где сможете пополнить лицевой счет и управлять своим капиталом.

Нельзя не отметить важное, что банк Открытие входит в десятку самых крупных компаний, занимающихся брокерским обслуживанием в России.

Именно он заключил большое количество договор на обслуживание индивидуальных инвестиционных счетов, данная информация, представленная на официальном сайте Московской биржи.

Именно благодаря широкому спектру услуг выгодными тарифами и истории положительного сотрудничества кредитная организация завоевывает внимание клиентов, причем вполне заслуженно.

Источник: https://credit-ws.ru/individual-nyy-investicionnyy-schet-otkrytie/

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – что это такое и как он работает?

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Индивидуальный инвестиционный счет, или если сокращенно ИИС – это подарок нашего государства своим гражданам, которые хотят инвестировать свободные деньги в разные финансовые инструменты. Это достаточно неплохой способ диверсифицировать риски и заработать.

Такой счет способен принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет – это все-таки инвестиционный инструмент, а значит, он несет и риски, поэтому и подходит не всем.

Со всеми этими вопросами мы и будем разбираться в рамках этого материала.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС в нашем государстве в праве открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный рабочий с постоянным местом работы или же индивидуальный предприниматель.

Счета подобного типа открываются в инвестиционных или же управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика подобных счетов пришла в Россию с Запада, где она демонстрирует хорошие результаты.

В частности такими счетами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Цель таких счетов – увеличить интерес населения к инвестированию, предлагая ему за это налоговые льготы, которые получают такие инвесторы. При этом государство тоже выигрывает, поскольку получает доступ к финансовым средствам населения.

Большинство людей хранят свободные деньги в банках, в то время, как компаниям, чтобы получить к ним доступ, необходимо брать кредиты в этих же банках.

В случае инвестиционных счетов, бизнес получает доступ к этим средствам минуя банки и государство от этого только выигрывает, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

ИИС нужен для привлечения интереса населения к инвестициям в фондовый рынок за счет налоговых привилегий инвесторам.

Пример как работает ИИС

Как я уже говорила, открыть подобный может любой гражданин РФ, будучи физическим или юридическим лицом. Минимальной суммы, которую нужно внести на счет, нет, а вот максимальная ограничена 1 млн. рублей. Далее Вы можете пользоваться этими деньгами для инвестирования их в финансовые инструменты фондового рынка.

Инвестиции можно осуществлять самостоятельно, через брокера, где этот счет открыт или доверив свои средства управляющей компании, от Вашего имени делающая инвестиции для получения максимальной прибыли.

Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть им снята или реинвестирована для дальнейшего заработка.

Плюсы и минусы ИИС

Абсолютно все инвестиционные инструменты имеют свои плюсы и минусы, не исключение и ИИС, у которого свои преимущества и недостатки, о которых тоже стоит поговорить:

  • Налоговый вычет;
  • ИИС можно использовать всю жизнь и передавать по наследству;
  • ИИС – дополнение к банковскому вкладу для граждан, желающих подробнее познакомиться с инвестиционным миром;
  • Счет может использоваться использовать для долгосрочных накоплений – покупке недвижимости, пенсионных накоплений, получения престижного образования детей и т.д.;
  • ИИС можно распределять между разными типами инвестирования, менять управляющие или брокерские компании, и, хоть и с некоторыми неудобствами, виды налоговых льгот.

Недостатки индивидуальных инвестиционных счетов:

  • Отсутствие государственных финансовых гарантий в отличие от тех же депозитов;
  • Ограниченная законодательством сумма счета слишком мала, чтобы привлекать серьезных инвесторов;
  • Инвестиции возможны лишь в отечественные инвестиционные инструменты;
  • Чтобы получить льготы от налоговой службы, средства должны пробыть на счету, как минимум, 3 года, но для серьезных инвесторов это не такая уж и проблема;
  • Доходность, которую демонстрируют брокеры, ниже, чем среднерыночный показатель.

Налоговые вычеты по ИИС

Главное преимущество, которое предоставляет ИИС – это, так называемый, налоговый вычет. Именно это делает его привлекательным для широкого круга инвесторов и благодаря таким вычетам держать деньги на подобном счету становится выгоднее, нежели на обычном депозите в банковских учреждениях. Законодательно предусмотрено 2 типа таких вычетов:

  1. вычет за взнос – 13% от общей суммы средств, хранящихся на ИИС;
  2. за доход – предполагает освобождение всего дохода, приобретенного во время инвестиционной деятельности от НДФЛ. Познакомимся с этими видами подробнее.

Вычет за взнос

1-й тип налоговой льготы предусматривает освобождения лица, открывшего ИИС, от выплаты НДФЛ на 13% от всей суммы финансовых средств, хранящихся на счету. К примеру, если на Вашем счету 100 тыс. рублей, она составит 13 000 рублей, если 200 000 – 26 000, если 1 млн. – 130 тыс.

Правда, право на выплату владелец счета имеет только после того, как деньги пробыли там не меньше 3-х лет. В случае, когда инвестор вынужден по каким-либо причинам закрывать счет раньше, он будет вынужден вернуть начисленную налоговую льготу и сумму НДФС.

Такой способ выплаты подойдет инвестору консервативного типа, имеющему постоянный доход, являющийся базой для начисления НДФЛ.

Эти инвесторы не хотят рисковать и управлять своими сбережениями, держат на своем счету максимальные для них средства и, чаще всего, ориентируются на низкодоходные, но гарантированные инструменты, к примеру, облигации федерального займа.

Вычет за доход

2-й тип вычета будет доступен инвестору лишь после трех лет существования счета. Он предусматривает освобождение инвестора от налогов на сумму полученной прибыли по ИИС.

Правда, он доступен только для тех лиц, кто не воспользовался первым типом вычета, поскольку для ИИС можно выбрать единственный способ налоговых льгот.

Чтобы получить его нет необходимости иметь постоянный источник дохода и при необходимости закрывать счет, ранее, чем через 3 года, будет необходимо заплатить налог на полученный доход.

Освобождение от налогов всего дохода

Спустя 3 года после даты открытия ИИС, в случае, когда он выберет второй тип налоговых льгот, он получит возможность не платить налог на весь доход, полученный от инвестиций.

Такой вариант может быть интересным инвесторам, активно делающих вложения в разные финансовые инструменты, формируя свой инвестиционный портфель, чтобы максимизировать свою прибыль.

Если же в дальнейшем потребуется закрыть счет, то вычет возвращать не придется, а только заплатить налог на полученную прибыль, в результате ведения активной инвестиционной деятельности.

3 прибыльных актива с помощью ИИС

Так как же заработать с помощью ИИС? Как и с любыми другими инвестициями, инвестору понадобиться выбрать финансовый актив для вложения. Для этого нужно предварительно проанализировать рынок, сопоставляя возможные риски и потенциальную прибыль.

За время существования ИИС в России можно с уверенностью сказать, что наши соотечественники чаще всего выбирают консервативные финансовые инструменты, которые дают минимальную, но гарантированную прибыль, которая с учетом первого типа налогового вычета значительно превышает возможный доход от банковских депозитов. Итак, во что предпочитают вкладывать россияне?

С ИИС инвестору доступны разные финансовые активы с разным уровнем риска и потенциальной прибыли.

Облигации

Этот инструмент предполагает низкий риск и фиксированную минимальную небольшую прибыль. Этот вариант отлично подойдет осторожным инвесторам. А с прибыли по федеральным и муниципальным облигациям вообще не взимается налог, так что такие облигации идеально подойдут инвесторам, выбравшим 1-й тип налоговых вычетов.

ПИФы

Вложенные в ПИФы деньги на протяжении нескольких лет вполне могут принести доход больше, чем некоторые хэдж-фонды. Все потому, что деньги управляются командой профессиональных управляющих.

Профессиональные трейдеры инвестируют в выгодные инструменты, стараясь максимально оптимизировать уровень риска и прибыли. Кроме того, не нужно самостоятельно формировать портфель инвестиций, следить за котировками.

Вот почему многие эксперты считают такие инвестиции самыми разумными при условии возможности доверить свои средства на 3-4 года.

Акции

Этот инструмент самый рискованный, но зато и самый доходный. Однако для получения прибыли необходимы специальные знания, без этого торговля акциями вполне может быть убыточной.

В качестве совета можно посоветовать покупать, так называемые, «голубые фишки», то есть акции крупнейших российских компаний, которые обладают меньшей волатильностью, меньшим риском и почти гарантированной прибылью.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Процедура открытия ИИС похожа на открытие обычного брокерского счета. Для этого нужно явиться в офис выбранного брокера с паспортом и ИНН и подписать договор на открытие счета.

Но прежде, чем стать владельцем собственного счета, нужно пройти обязательные этапы, к которым нужно отнестись очень ответственно. Кроме того, помните, что законодательно разрешено иметь только один ИИС.

Ну а начинать нужно, конечно же, с выбора брокера.

Выбор брокера

Прежде, чем доверить свои деньги в чужие руки, нужен надежный брокер. Упрощает задачу тот факт, что на рынке таких компаний не так уж и много. При подписании договора, его нужно внимательно прочитать.

Некоторые брокеры в них могут прописывать обязательное управление активами с Вашего счета, чего Вы можете не хотеть. Внимательно изучайте документы, чтобы получить именно то, что хотите.

Среди прочих брокеров можно выделить несколько самых надежных.

ОЛМА

Российская компания, которая была основана в 1992 году. Имеет самые высокие рейтинги от крупнейших рейтинговых агентств, что говорит о высокой стабильности и надежности компании. Предоставляет инвесторам возможность торговать на фондовом рынке с доступом к самым популярным финансовым инструментам.

Финам ИИС

Брокерская компания Финам давно работает на финансовом рынке. С недавних пор обслуживает и счета ИИС. Предлагает своим клиентам несколько инвестиционных стратегий, которые могут быть использованы при выборе доверительного управления.

БКС Брокер

Группа финансовых компаний, основанная в 1995 году. Один из подразделов занимается индивидуальными инвестиционными счетами. По количеству средств в управлении является лидером российского рынка и такое доверие не случайно, поскольку компания предлагает своим клиентам уникальные услуги, чем отличается от конкурентов.

Заключение договора

После выбора брокера, останется подписать договор. О важности этого документа говорить излишне, поскольку именно в нем прописаны все действия управляющей компании. Так что нужно внимательно его прочитать и если что-то непонятно, лучше несколько раз уточнить. В договоре указывается стратегия управления Вашими деньгами, от которой и будет зависеть прибыльность.

Открытие ИИС

Последний этап, это, собственно, открытие счета и внесение на него определенной суммы. Минимальной суммы, повторюсь, нет, тут уже решение за самим инвестором. Счет, его открытие, брокер и сумма ИИС – это очень важно, поэтому каждому из этих этапов нужно уделить внимание, чтобы потом не жалеть.

Как заработать с помощью ИИС

Основное предназначение ИИС – это, конечно, получение прибыли. А учитывая, что государство не гарантирует сохранение средств на счетах брокерских компаний, эта проблема ложится на плечи инвестора. Чтобы деньги были не только сохранены, но и приносили доход, нужно пользоваться ими правильно – доверять надежным брокерам и выбирать правильные финансовые инструменты.

Работайте с брокерскими компаниями

Первый способ сохранить свои деньги в безопасности – это доверить их надежной брокерской компании. Можно выбрать одну из тех, которые предложила я или другие компании. Главное, чтобы компания была с «именем» и работала не первый год. Ну и дополнительным плюсом будет наличие положительных отзывов о таком брокере.

Работайте с инструментами при минимальных рисках

Если Вы делаете только первые шаги в инвестировании, то разумнее не гнаться на первых порах за огромными прибылями. Лучше всего использовать консервативные инструменты – облигации или акции крупных компаний, таких как акции ПАО Газпром.

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения.

Тип налоговой льготы Вы выбираете в налоговой, во время написания заявления о предоставлении льготы, так что о стратегии нужно подумать заранее.

Если в будущем, Вы захотите передумать, придется закрывать свой ИИС и открывать новый. Существуют три самых распространенных стратегии, о которых я хочу рассказать.

Консервативный выбор

Как можно понять из названия предусматривает минимальные риски. В рамках этой стратегии можно открыть ИИС, внести на него минимальную сумму и ждать три года. В конце последнего на счет вносится максимально возможная суммы и в начале четвертого подать заявление и получить сумму НДФС за 3 года.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие ИИС и в конце календарного года внести на него максимально возможную сумму. В начале года запросить возврат НДФС. Счет при этом остается открытым, и деньги на нем будут находиться еще два года, за которые можно ими пользоваться и инвестировать. Правда, при этом придется платить доход на возможную прибыль.

Всё или ничего

Максимально прибыльная стратегия, но она же и самая рискованная. Открывается счет и активно инвестируются средства, наблюдая за доходностью и попутно выясняя где купить акции и какие из них самые прибыльные. Если по истечению трех лет, если доходность высокая выбрать компенсацию налогов с доходов, если нет, то первый тип налоговых льгот.

ИИС успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это весьма интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения.

Индивидуальные инвестиционные счета – достаточно прогрессивный финансовый продукт, который позволяет большое количество способов для заработка.

Возможно, именно институту ИИС удастся создать класс грамотных российских инвесторов, в числе которых можете оказаться и Вы.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/iis.html

Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС.

И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет.

Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.

Индивидуальный инвестиционный счет как это работает?

ИИС – практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен.

Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ).

В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла.

С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.

Где чаще открывают ИИСы?

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.

Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.

Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.

Тарифы и услуги для индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров.

Ранее мы делали обзор по тарифам на срочном рынке и на фондовом, на их базе, только с обновленной информацией подготовлены и нижеприведенные тарифы. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.

Что для ИИС предлагают управляющие компании (УК)?

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по открытию индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют).

Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к.

все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета.

РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.

Качество консультирования по телефону

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции iis24.ru не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места.

Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.

Субъективный рейтинг по итогам систематических обзвонов инвесткомпаний в 2016 году.

МестоКомпанияКол-во звонков в 2016 году

Источник: https://iis24.ru/individualnii-investicionnii-schet-gde-otkrit-uslovija-osnovnih-brokerov-i-uk/

Все важное про ИИС простыми словами – что, как и где

Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства.

А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС.

В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

  • Открытие брокер;
  • БКС;
  • Церих.

Как выбрать брокера с минимальными тарифами на ИИС

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

 Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%,  получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам  покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Облигации для чайников — 10 популярных вопросов и ответов

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Юр-Споры
Добавить комментарий