Индивидуальный инвестиционный счет БКС

Где лучше открыть ИИС? Сравнение брокеров

Индивидуальный инвестиционный счет БКС

Любой новичок в сфере инвестиций обязан разобраться в функционировании брокерского рынка, системе работы и процентных ставках, понять, где прибыль будет наиболее весомой.

По мнению специалистов, заключение договора должно состояться только с той компанией, которая получила лицензию и официальное разрешение на ведение брокерской деятельности.

Где лучше открыть ИИС и на какие моменты обратить внимание?

Порядок выбора брокера

Для принятия верного решения в вопросе где открыть ИИС нужно уделить особое внимание таким критериям, как:

  1. уровень цен и качество сервиса;
  2. возможность выведения заработанных дивидендов на свой расчётный счёт;
  3. надёжность сотрудничества с данным брокером;
  4. наличие ограничений на пополнение счёта;
  5. доступность функционала;
  6. перечисление бонусов на остаток счёта в автоматическом порядке;
  7. имеющиеся готовые решения.

Сравнительный анализ нескольких брокеров ИИС позволяет не ошибиться в конечном выборе. Инвестиционные счета могут открывать дееспособные граждане с 18 лет, делать это можно и в управляющих компаниях, и в сотрудничестве с брокером.

Рынок финансовых услуг заполнен множеством компаний, предлагающих подобного рода услуги.

Многие задаются вопросом о том, почему счёт должен быть инвестиционным, а не просто банковским вкладом. На это есть ответ: инвестиционные счета и вклады – кардинально разные виды получения гарантированных доходов.

При размещении средств на ИИС инвесторы получают источник дохода, объём которого в несколько раз превысит процент привычной ставки по вкладу.

Работа с инвестиционным счётом

Сравнивая, где лучше открыть ИИС, обращают внимание на следующее:

  • одно физическое лицо вправе открыть всего 1 инвестиционный счёт. При этом он может быть зарегистрирован в одной компании, а потом закрыт и переведён в другую. Однако открытие второго, а уже после закрытие первого недопустимо;
  • лимит суммы размещения. Инвестиции на территории РФ возможны исключительно в рублях, а максимальный лимит составляет 400 тыс. руб. Минимальную сумму нигде не обозначают, однако бывают организации, устанавливающие собственные пороги. Чаще всего это 50 тыс. руб.;
  • налоговый вычет, который можно считать бонусом. Он гарантирован каждому, кто размещает деньги на собственном счёте на срок от 3 лет. Эта программа предусматривает возвращение налогового вычета в соответствии с двумя программами: по доходу и по взносу. Выбор одной из них лежит на владельце счёта;
  • гарантированный доход. С учётом того, что финансовые компании инвестируют средства клиентов, то, в соответствии с условиями договора, инвестор всегда получает зафиксированный процент. Как показывает практика, финансовая компания может вложить средства в ценные бумаги – акции либо облигации;
  • счёт действителен на протяжении 3 лет, на чём стоит заострить внимание. Для получения налоговых вычетов счёт не может действовать менее 3 лет. Однако при принятии решения о его закрытии ранее этого срока, начисления налогового вычета не произойдёт. А если владелец счёта уже получил их заранее, то средства придётся вернуть.

Выбор банка для открытия инвестиционного счёта

Финансовых организаций очень много, но остановиться нужно только на одной из них. О том, как не совершить ошибку и отдать собственные сбережения в надёжные руки, где выгоднее всего открывать счёт и получить прибыль, будет рассказано ниже.

Итак, топ лучших банков, в которых инвестиции принесут свои плоды:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Открытие;
  4. Альфа Банк;
  5. Тинькофф Банк;
  6. Газпромбанк.

Открытие инвестиционного счёта в банке — пошаговая инструкция

Инвестиционные счета можно открывать та же, как и брокерские. Чтобы начать процедуру, необходимо прийти в финансовую компанию с паспортом. В некоторых банках требуют предъявления СНИЛС или ИНН.

Условия, на которых открывают счёт, во многом схожи, хотя банковские организации разные. Выбор зависит исключительно от личных предпочтений, потребуется выбрать наилучший вариант инвестиционного счёта, присутствующий на рынке.

Итак, при выборе нужно помнить о:

  1. сроках присутствия организации на рынке;
  2. опыте работы в сфере инвестиций;
  3. наличии положительных клиентских отзывов;
  4. наличии отзывов инвесторов, воспользовавшихся услугами данной организации и получивших дивиденды;
  5. наличии данных на официальном портале. У всех крупных организаций есть макет договора и описание тарифных планов.

Шаг 1: подача заявления на открытие счёта. Форму заявки всегда можно заполнить в офисе банка, в котором физическое лицо решило открыть ИИС. В некоторых финансовых организациях в целях экономии времени клиентов есть онлайн-форма на открытие счёта.

И, конечно же, это удобно, поэтому на данную услугу есть спрос. Но и без минусов не обошлось: зачастую для этого нужно быть зарегистрированным на портале Госуслуг и, соответственно, иметь электронную подпись.

Выходит, что онлайн-заявка удобна не для всех желающих подать заявление в удалённом режиме.

Шаг 2: процесс подписания договора. В соответствии с указанными в заявлении данными для клиента будет открыт счёт. Также необходимо подписать договор на индивидуальный счёт.

Это ответственный этап, который требует внимательного изучения текста, зафиксированного на бумаге.

Особенно нужно обратить внимание на раздел, в содержании которого есть данные о размере комиссионных, выплачиваемых брокеру, и о той сумме, которая называется гарантированной доходностью. Гражданин чётко знает, во что ему обойдутся квалифицированные брокерские услуги.

Шаг 3: подача заявления на регистрацию личного кабинета. Кабинет позволяет осуществлять контроль всех операций всё время. Личный кабинет – необходимый атрибут в работе с брокерами и биржей, поэтому лучше подавать заявление на его открытие. Там можно будет видеть информацию о поступающих и уходящих деньгах и прочие данные об операциях, осуществляемых финансовой компанией.

Шаг 4: регистрация счёта и его пополнение финансовыми средствами.

За подписанием договора следует отправка уведомления в налоговую инспекцию – банк должен отчитаться об открытии счёта и вместе с тем сообщить о новом официальном участнике программы.

Что касается денег, их можно внести как сразу, так и по частям на протяжении года. Эти части будут считаться дополнительными взносами. Разумеется, в самом начале необходимо внести минимальную установленную банком сумму.

О сервисе тинькофф инвестиции

Открытие ИИС в Тинькофф банке

Любому опытному игроку, относящемуся к финансовому рынку, известно, что он может открывать счета в любом банковском учреждении. Брокерский сервис от Тинькофф можно рекомендовать новичкам, которые ищут, где лучше открыть ИИС.

Банк предлагает клиенту ряд сделок исключительно с теми компаниями, акции и облигации которых считаются надёжными.

Например, доли в знаменитых российских и зарубежных организациях типа Сбербанка, Газпрома, Московского кредитного банка, Avon, Alibaba или Apple. У их ценных бумаг самая высокая ликвидность, а значит, их всегда можно легко продать.

Плюс программы Тинькофф Инвестиции в возможности открытия инвестиционного счёта онлайн. При этом один из сотрудников банка приедет к клиенту в комфортное время и место в соответствии с указанными в заявлении данными.

Для всех пользователей программы единые условия: комиссионный сбор 0.3% от объёма оборота. Это знание позволяет определить будущий доход. Эти доли процентов – единственная комиссия, оплачиваемые клиентом.

До начала торгов нужно помнить о рисках, легко переносить и анализировать которые способен не каждый человек. Быстро растущие в цене акции компании могут легко потерять свою ценность, а позже скорректироваться в лучшую сторону.

Счёт в Тинькофф предлагают открывать на следующих условиях:

  • можно пользоваться мультивалютным депозитом (с долларами, евро и рублями);
  • мгновенный вывод средств на счёт карты клиента;
  • единый комиссионный сор в размере 0.3% от общего оборота (не может быть меньше 99 руб.), а, остальные средства останутся на счёте клиента. При условии, что за сутки было совершено такое количество торговых операций, которое равняется 100 тыс. руб., банк возьмёт со счёта всего 300 руб. При условии, что размер оборота 10 тыс. руб., спишут минимальную комиссию 99 руб. Но сейчас в Тинькофф можно воспользоваться условиями акции, по которой комиссионный сбор равен 0.03%. Минимальной комиссии нет;
  • использование ИИС в качестве личного кабинета. В него можно зайти с компьютера или через приложение на смартфоне (есть версии для Айос и Андроид);
  • заявку клиент заполняет непосредственно на сайте Тинькофф. Обязательно указать инициалы, номер телефона для связи, данные паспорта и адрес регистрации. Далее следует выбор удобного времени для посещения клиента сотрудником Тинькофф, заполнить поля анкеты и пополнить свой счёт. После этого можно сразу приступать к торгам.

Задумываетесь, где открыть индивидуальный инвестиционный счет? Обратите внимание на Тинькофф.

Открытие ИИС в Тинькофф банке

Об особенностях ИИС в Открытие брокер

Говоря о сравнении брокеров для открытия ИИС, нельзя обойти вниманием Открытие. Он отличается следующими особенностями:

  1. Легко войти на рынок, так как пороги инвестирования невысоки. Можно вносить на ИИС любое количество финансовых средств (не больше, чем 1 млн. руб./год), а после пополнить счёт в любое время;
  2. осуществление полного контроля за состоянием счёта онлайн. Программа банка Открытие включает возможность круглосуточного доступа к управлению своим счётом, также можно просматривать историю проведённых операций и выбирать готовые продукты. Нужен только интернет и созданный личный кабинет;
  3. обеспечивают всестороннюю поддержку в течение всего срока действия ИИС. К каждому клиенту прикреплён персональный консультант по инвестированию;
  4. наличие готовых инвестиционных решений о опытных аналитиков. При выборе продукта, разработанного рядом ведущих аналитиков банка, клиент получает доступ к инструкциям, рекомендованным ему для повышения эффективности вложенных средств.

В соответствии с законодательством РФ, есть несколько ограничений для использования ИИС:

  • ИИС имеет право открыть только физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Одновременно это должен быть гражданин и налоговый резидент России.
  • У физического лица есть право на открытие лишь одного ИИС.
  • Выбор типа вычета возможен на рамках всего срока действия договорных отношений с банком. Использование обоих типов вычета недопустимо.
  • Наименьший срок существования ИИС – 3 года. Если закрыть его до срока, можно потерять налоговые льготы. Максимального срока действия ИИС нет.
  • Денежные средств нельзя выводить полностью или частично – это ведёт к закрытию счёта.
  • Пополнить ИИС можно исключительно в рублях, общая сумма должна быть не более 1 млн. руб. в год. Внести средства имеет право только тот, кто является владельцем счёта.

Открытие Брокер – продукт, который включает уникальный способ управления финансами, всей структурой активов и предполагаемым результатом торгов.

Клиент имеет право на выбор инвестиционного продукта ИИС, поэтому предполагается, что он будет идеально соответствовать целевым срокам инвестирования, размеру ожидаемых доходов, а также рисков.

При выборе программы «Самостоятельное управление ИИС» клиент может самостоятельно выбрать инструмент и составлять из них индивидуальный портфель, видеть горизонты вложенных ресурсов и соотносить доходы с рисками.

Продукты Сберегательный ИИС, Независимый ИИС и Доходный ИИС подходит тем, кто не имеет много опыта и временных ресурсов для самостоятельного инвестирования.

Те, кто готовы полностью довериться одному из профессиональных управленцев банка, могут выбрать программы из Открытие Брокер: Защитный ИИС, Стабильный ИИС, Оптимальный ИИС, Сбалансированный ИИС, Рыночный ИИС и ряд других структурных продуктов с функцией защиты капиталов.

Иис — плюсы и минусы

Плюсы:

  1. Определив средства на ИИС, клиент будет получать 13% от общей суммы вложений один раз в 3 года. Итого получается, что в год прибыль составит 4.3%, если, конечно, счёт не закроется до наступления 3-х лет его существования.
  2. С ИИС вполне возможно совершение операций с ценными бумагами – облигациями и акциями. Не доступны фьючерсы, опционы и валюты.
  3. При правильном вложении и покупке доходных облигаций или акций, размер прибыли будет выше банковской.
  4. По ИИС есть 2 налоговых льготы.

Минусы:

  • Счёт можно открыть с максимальной суммой 1 млн. руб.
  • Нет возможности выведения средств первые 3 года.
  • Средства на ИИС не страхуют в отличие от банков.

Сравнение брокеров, где лучше открыть ИИС требуется провести в обязательном порядке – только так получится найти самые выгодные условия.

Источник: https://bankiweb.ru/investicii/gde-otkryt-iis/

Открывать ли ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет БКС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) должен быть у каждого совершеннолетнего жителя России. Неважно, 18 вам лет или 70, высокий у вас доход или низкий, есть текущие накопления или нет — открывайте ИИС. Во-первых, это бесплатно и не требует расходов.

Не каждая банковская карта может похвалиться тем, что стоимость ее годового обслуживания равна нулю. А ИИС может. Кроме того, карта нужна, чтобы тратить. Часто даже не свои, а чужие — банковские, взятые под унизительный процент или на жалкие 50 дней льготного периода.

ИИС нужен, чтобы накапливать и зарабатывать, а уже потом тратить. Но тратить свои, а это, согласитесь, совсем другое дело.

Во-вторых, не открывать ИИС можно только двум категориям людей: уже его открывшим и тем, кто считает, что государство (а ИИС — это инициатива именно государства) всегда обворовывает граждан.

Если с первыми ситуация конкретна (один человек может открыть только один ИИС), то со вторыми можно и поспорить. Не всегда и не совсем обворовывает.

А если даже согласиться, что налоги, которые вы платите, оседают в карманах власть имущих, то ИИС — это верный и, главное, легальный способ уменьшить количество оседаемого в этих карманах.

Например, вы уплатили (или ваш работодатель уплатил за вас) 100 тысяч рублей НДФЛ за год. Хитрый чиновник уже подсчитывает, сколько таких как вы по всей стране, и прикидывает, что с миру по нитке, бюджет не обеднеет — а новый внедорожник жене уже обещан.

Но у вас есть ИИС и вы в течение года пополняли его, накопив на счете 400 тысяч рублей. Теперь вы вправе вернуть 13% от этой суммы, получив их из тех самых уплаченных в бюджет 100 тысяч рублей НДФЛ, на часть которых уже раскрыл карман хитрый чиновник. 13% — это 52 тысячи рублей.

И вы найдете им более достойное применение, не так ли?

Инвестировать не умею, но открыл ИИС — что дальше делать?

Не хотите инвестировать — не надо. Деньги на ИИС можно просто аккумулировать, как на вкладе. Налоговые вычеты со взносов будут поступать на вашу банковскую карту и пользоваться ими можно будет сразу после получения.

А вот средства, внесенные на ИИС лучше не трогать до момента, пока счету не исполнится 3 года с момента открытия, иначе налоговая потребует назад все полученные вами вычеты. Например, вы открыли счет 25 декабря 2018 г. Датой, когда деньги можно будет забрать, а счет — закрыть, сохранив все полученные вычеты, будет 25 декабря 2021 г.

Кстати, закрыть счет по истечении 3 лет можно в любой момент, но делать этого вы не обязаны. Если срочной потребности в накопленных деньгах нет, можно и дальше делать взносы на ИИС, получая налоговые вычеты.

Но обычное накопление денег на счете — это несерьезно, непрактично, неинтересно, в конце концов. Ведь доходность 13% годовых будет действовать только для средств, внесенных в 3-й год (на деле доходность может превышать 13%, если вносить деньги ближе к концу года, а в начале следующего получать вычет). По взносам, сделанным в 1-й и 2-й годы, доходность значительно меньше.

Лучше с ИИС все-таки инвестировать. В этом нет ничего сложного.

Однако новичкам следует придерживаться консервативной стратегии, когда риск стремится к нулю, а годовая доходность, хотя и превышает процент по вкладам, но все-таки не в 4 раза, как это обещают многие рискованные финансовые инструменты. Рекомендуем перед приобретением каких-либо ценных бумаг на ИИС проконсультироваться с профессионалом.

Иис — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

ИИС на то и индивидуальный инвестиционный, что позволяет инвестировать. Во что? Да во что угодно:

  • в государственные и корпоративные облигации (надежно для первых);
  • в ПИФы (надежность зависит от типа фонда и управляющей компании);
  • в акции российских и зарубежных компаний (рискованно);
  • в иностранную валюту (риск зависит от конкретной валюты);
  • в производные инструменты, типа фьючерсов и опционов (рискованно).

ИИС — это в первую очередь обычный брокерский счет, и делать с ним можно почти все то же самое. Почти, так как, помимо 3-летнего минимального срока для ИИС, есть еще ограничения. Пополнять счет и выводить с него можно только средства в рублях.

Если нужна именно иностранная валюта, ИИС позволяет купить ее прямо на бирже по биржевому курсу. При выводе придется обменять ее на рубли. Кроме того, на ИИС можно вносить не более 1 млн рублей в год (однако вычет 13% считается максимум от 400 тыс.

 рублей, то есть не сможет быть больше 52 000 рублей в год).

В остальном ИИС работает обыкновенно: вы самостоятельно, через торговый терминал или мобильное приложение брокера, оформляете сделки по покупке и продаже активов. Однако есть вариант и с передачей средств на ИИС в доверительное управление. В этом случае решать, во что вкладывать деньги, будет управляющий.

Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать?

Отнюдь. Преимуществом ИИС как раз и является, что с каждым днем после открытия счета, увеличивается потенциальная доходность, которую вы получите с помощью налогового вычета. Открыв счет 25 декабря 2018 г., пополнив его на 400 тыс. руб. лишь 20 декабря 2021 г.

, закрыв счет через 5 дней и дождавшись налогового вычета, вы бы получили доходность приблизительно 949% годовых (с поправкой, что вычет вы получите через 3 месяца после закрытия счета).

Кстати, никаких налогов с этих сверхпроцентов платить не придется, ведь полученный вами вычет не квалифицируется как налогооблагаемый доход.

Еще информацию об ИИС и варианты готовых стратегий вы можете найти здесь или обратившись за консультацией к нашим финансовым советникам.

Источник: https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/otkryvat-li-iis/

Скрытые расходы и комиссии брокерских счетов и ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет БКС

Перед открытием брокерского счета, большинство инвесторов в первую очередь обращают внимание на комиссии за торговые операции. И стараются выбрать самые минимальные. Логика в этом есть. Ниже процент комиссий, меньше издержек несет инвестор. Больше итоговая прибыль.

Но как и везде, есть небольшие подводные камни. Делающие, выгодные тарифы, совсем не выгодными.

Брокеры могут не акцентировать внимание начинающих инвесторов на некоторых нюансах. Или даже просто «забыть» о них. Рассказывая как все у них прекрасно. И их комиссии являются одними из самых низких.

Чтобы было на что ориентироваться, укажем — комиссия брокера может варьироваться от  0,01 до 0,1%. От суммы сделки. Средняя по рынку примерно 0,05%.

В течении года вы планируете внести на брокерский счет или ИИС 200 тысяч рублей. Купить ОФЗ и держать их. Сколько денег в виде комиссий придется отдать брокеру?

Берем среднюю комиссию 0,05% — получаем всего 100 рублей.

А знаете ли вы, что возможно придется заплатить больше денег. Намного больше. И не 200-300 рублей. Как вам размер комиссионных за год в размере 2 — 3 тысячи и даже выше. В В рамках одного тарифного плана. Думаете так не бывает?

При внесенной сумме в 100, и даже 50 тысяч рублей, в течении года размер уплачиваемых комиссий брокеру может не сильно измениться и составить все те же 2-3 тысячи рублей.

Дело в двух факторах:

  1. Тарифный план. Алгоритм начислений комиссий. Обычно это плата за сделки, депозитарий и минимальная плата за месяц.
  2. Время внесения средств на счет. Одной суммой единовременно или примерно равномерными частями в течении года.

Перед выбором тарифного плана у брокера обязательно нужно знать некоторые моменты. Чтобы не попасться в тарифные ловушки и снизить конечные расходы в несколько раз.

Итак, поехали.

Тарифный план новичка

Для новичков у брокеров всегда есть специальный тарифный план. Название может быть разным: легкий старт, начало, первый, тест-драйв и так далее.

Смысл в том, что на нем нереально выгодная тарифная сетка. Плата за сделки может быть в 2-3 раза ниже, чем средняя комиссия по рынку. Без других дополнительных поборов.

Брокеры объясняют это тем, что заботятся о клиентах и хотят дать им возможность попробовать фондовый рынок «на вкус».

Правда в том, что тарифный план имеет ограниченный срок действия. Обычно месяц-два. А дальше вас переводят на стандартный тариф. С более высокими комиссиями.

Для чего брокеру?

Наличие выгодного тарифного плана позволяет указывать в рекламе и на главной странице своего сайта низкие комиссии за сделки. Дополнительно вероятность попадания в различные рейтинги брокеров с самыми минимальными (выгодными для клиентов) комиссиями.

Попавшийся на такую уловку клиент, после окончания действия тестового тарифа, в большинстве случаев не будет закрывать счет и переходить к другому брокеру с более низкими издержками. Просто смирится и перейдет на другой тариф.

Особенно это касается индивидуальных инвестиционных счетов. Люди не знают, что ИИС можно перевести к другому брокеру и остаются на старом месте.

Церих. Новым клиентам предлагают тарифный план «Стартовый» с комиссией 0,015% от суммы сделки. Действует до конца второго месяца после даты подключения. Далее переводят на «Базовый» с комиссией в 5,5 раз выше — 0,085% за сделку.

Финам. Тариф «Тест-драйв». Комиссии 0,0177% не зависит от оборота. Подключается на 1 месяц. Далее переводят на стандартный тариф с более высокими тарифами и обязательной ежемесячной платой.

Размер имеет значение

Чем выше сумма на счете и чем больше операций совершает клиент на бирже, тем дешевле стоят услуги брокера. Богатые и активные игроки всегда платят меньше.

И обычно в рекламе указывается размер комиссий со словом «от…..». Очень напоминает рекламу кредитов в банках — «процентная ставка по кредиту от ……»

Естественно, обычному частному инвестору в большинстве случаев, получить такой «вкусный» тариф нереально. Банально не хватит денег.

Тарифная сетка брокера Церих, в зависимости от объема денег на счете.

Размер комиссий за сделки в зависимости от торгового оборота (брокер Алор).

Минимальная плата

Брокер может устанавливать минимальную ежемесячную плату, взимаемую с клиента. В некоторых случаях ее можно свести к нулю, если достичь определенного размера средств на счете. Или снизить в разы.

У Брокера «Открытие» установлена ежемесячная плата в 295 рублей. Для клиентов, имеющих на счетах менее 50 тысяч рублей. При превышении этого потолка — комиссия не взимается.

Обычно минимальная плата составляет 200-300 рублей в месяц. При условии, что в течении этого времени была совершена хотя бы одна сделка. Нет сделок — нет расходов.

Плата уменьшается на размер комиссий, уплаченных при торговле. Совершали сделки в течении месяца и заплатили брокеру 100 рублей комиссионных. Минимальная ежемесячная плата будет на 100 рублей меньше. Превысили торговые издержки размера ежемесячной платы — ее платить не нужно.

У Финама минимальная плата — 177 рублей в месяц. БКС взимает 350 рублей. Церих — 300.

Минимальная комиссия за сделку

Обязательная ежемесячная плата — это еще не так страшно. При низких тарифах у брокера может быть установлен минимальный порог комиссий за совершение сделок. В абсолютных числах.

Финам и БКС устанавливает комиссию за сделку — 0,0354%. Брокер «Открытие» хочет — 0,057%.

За покупку на 10 тысяч вы платите 3,54 и 5,7 рублей соответственно. Казалось бы выгода очевидна. Разница в расходах более чем в 1,5 раза. И получается у Открытие очень дорогие тарифы.

Но…..

Минимальная плата у Финам составляет — 41,3 рубля за сделку. БКС установил дневную минимальную плату — 35,4 рубля. Открытие берет минимум всего 4 копейки.

Покупая бумаг на 10 тысяч, даже одной сделкой, Финаму и БКС вы отдадите искомые 41,3 и 34,4 рубля. Реальная комиссия составит 0,413% и ,0344%. Сравнение с «дорогим» Открытием уже не в пользу первых. Их «невыгодность» в 6-7 раз хуже.

Депозитарий

Плата за депозитарий может быть 2 видов:

  • в процентах от стоимости портфеля (обычно 0,01-0,02% в год). Но не менее 100-200 рублей. Естественно в год.
  • ежемесячная фиксированная (100-300 рублей).

Первая взимается независимо от того, были сделки или нет. По фиксированной, плата берется, если в текущем месяце клиентом была совершена хотя бы одна операция.

Какая более выгодна?

Плюс ежемесячной фиксированной платы — нет сделок, нет расходов. Минус — купите/продадите бумаг всего лишь на тысячу рублей, придется выложить несколько сотен на депозитарий.

В течении года вы планируете внести на ИИС 100 тысяч рублей.

Вопрос. Как  вы будете это делать? Один раз всей суммой. Или каждый месяц внося небольшую сумму, откладываемую с зарплаты.

В первом случае при стабильной ставке 0,01-0,02% придется заплатить рублей 100-200.

При внесении единоразово всей суммы — плата за депозитарий составит 100-300 рублей.

Но все меняется, если вы будете вносить каждый месяц по 8 тысяч. За год набежит 1,2 — 3,6 тысячи рублей.

Отдельный учет по бумагам

Купили вы парочку еврооблигаций на 2 тысячи долларов (примерно на 120 тысяч рублей). С расчетом на долгий срок. Держать несколько лет и каждые полгода получать дивиденды. Годовая доходность евробондов 4-6%.

Заплатили брокеру стандартную комиссию за сделку — 0,05%. Со ста тысяч рублей — это составит примерно 50 рублей. Живите и радуйтесь. Получаете тысяч 7 в год (в рублевом эквиваленте).

А знаете ли вы, что брокер помимо стандартных комиссий, может взимать дополнительную плату по отдельным видам ценных бумаг?

Такое есть например, у «Открытия». Он хочет 0,015% от стоимости купленных облигаций ежемесячно. Но не менее 100 рублей.

В годовом выражение получаем 0,018% или 1 200 рублей.

Для клиентов, имеющих еврооблигации на сумму от 6,7 миллиона рублей — плата составит искомые 0,018% или 1200 рублей.

Остальные будут платить фиксированно по 1 200 рублей.

Для купленных на $2 тысячи евробондов — дополнительные годовые расходы составят 1%. Это снижает конечный результат доходности на 15-20%.

В заключение

Перед выбором наиболее близкого вам тарифного плана нужно ответить для себя на несколько вопросов:

  1. Размер планируемой вносимой суммы.
  2. Как вы будете вносить деньги: единоразово или частями.
  3. Как часто вы будете торговать на бирже. Совершать множество сделок в течении месяца или придерживаться пассивного инвестирования. По принципу купил и держи.

Рекомендую: Сравнение тарифов брокеров для открытия ИИС

Возвращаясь к вопросу в начале статьи о суммарных комиссиях при внесении 200 тысяч на брокерский счет или ИИС.

Внеся на счет единовременно 200 тысяч рублей, даже при не самом выгодном тарифе с минимальной платой и депозитарий в 300 рублей, придется выложить рублей 400. И все. При условии, что больше в течении года вы не будете совершать сделки.

Но все меняется, когда каждый месяц вы будете «закидывать» на счет по 15-17 тысяч рублей. Плата за все сделки составит все те же 100 рублей. Но дополнительно брокер будет удерживать с вас ежемесячно по 300 или 3600 в год. Итого 3700 рублей.

Разница в расходах для инвестора почти в 10 раз!!!

Проблема в том, что большинство как раз и несут деньги на биржу небольшими суммами ежемесячно. Банально откладывая с заработной платы.

В таком случае нужно выбирать тариф:

  1. Без минимальной ежемесячной платы.
  2. Без платы за депозитарий. Или чтобы она взималась в процентах от капитала (0,01 — 0,02%). А не фиксированная каждый месяц.
  3. И только при прочих равных сравниваем комиссии за сделки.

В итоге может оказаться, что для вас будет более выгодный тариф с более высокими комиссиями за сделки, по сравнению с конкурентами. Но без других дополнительных расходов.

.Активные игроки, совершающие множество сделок в течении месяца в большинстве случаев могут не обращать внимание на минимальную ежемесячную плату. Плата за сделки будет намного превышать абонентскую плату. В итоге по факту она взиматься не будет.

При комиссии 0,05% за сделку — за круг (покупка и продажи ценных бумаг) будет браться 0,1%. Со ста тысяч — получаем 100 рублей. В итоге совершая всего 3-5 кругов в течении месяца на 100 тысяч — инвестор (или трейдер) полностью освобождается от месячной платы.

В таком случае лучше обратить внимание в первую очередь именно на процент вознаграждения брокера за сделку. Чем ниже, тем лучше. А ежемесячной платой можно пренебречь.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/tarifnye-lovushki-brokerskih-schetov-i-iis.html

Иис бкс: тарифы

Индивидуальный инвестиционный счет БКС

ООО «Компания БКС» пользуется популярностью среди инвесторов, о чем свидетельствуют официальные данные Московской биржи. Организация уверенно входит в пятерку лучших согласно представленному рейтингу.

Напрашивается следующий вывод: существует большой кредит доверия пользователей к проекту.

В соответствии с установленными требованиями, для сотрудничества клиента с компанией необходимо зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет.

Что являет собой индивидуальный инвестиционный счет

В общей сложности, индивидуальным инвестиционным счетом является особый счет, владелец которого получает льготу по налогам. В зависимости от особенностей конкретного случая, участник системы может воспользоваться налоговым вычетом на сумму, равную депозиту на инвестиционный счет либо полностью избавиться от уплаты доходов от налога на получаемую прибыль.

Чтобы воспользоваться налоговой льготой, клиент должен открыть новый инвестиционный счет на три года. Это минимальный срок. Максимальная сумма инвестиций не может превышать одного миллиона рублей в год.

Условия создания нового счета

Оператор самостоятельно взял уверенный курс на завоевание высоких позиций в рейтинге участников инвестиционного рынка в своем сегменте. Официальный сайт характеризуется строгостью дизайна и лаконичностью, наличие всей необходимой информации в соответствующих разделах. Также БКС активно проводит различные маркетинговые кампании.

Условия, связанные с открытием, адаптированы таким образом, чтобы потенциальный клиент потратил минимальное количество времени на регистрацию. Если случилось так, что ранее человек уже пользовался услугами ИИС БКС, для открытия индивидуального инвестиционного счета можно воспользоваться удаленным способом. Все, что нужно – заполнить онлайн-заявку и отправить ее на проверку.

Обратите внимание! Удаленный способ регистрации в компании является доступным только в том случае, если клиент компании ранее заключил два соглашения – о получении комплексного обслуживания на рынке ценных бумаг и о создании системы корпоративного типа для ведения документооборота в электронной форме.

При выборе оператора с чистого листа на официальном сайте компании можно будет отправить заявку в дистанционном режиме. В ней обязательно указываются ФИО, номер телефона для обратной связи, а также адрес электронной почты. Спустя определенный промежуток времени с новым участником платформы свяжется консультант-оператор.

В рамках проведения индивидуальной консультации уточняются условия, а также предоставляются ответы на дополнительные вопросы. Следующим этапом станет подписание официального договора об открытии индивидуального инвестиционного счета. Перед тем как встретиться в представительстве БКС, надо иметь при себе паспорт.

Он передается консультанту на проверку, чтобы тот сверил правильность введенной информации.

Официальный сайт оператора также перечисляет перечень гарантий для лиц, которые решили открыть новый инвестиционный счет:

  • возможность проверки индивидуального инвестиционного счета в онлайн-режиме;
  • отсутствие скрытых нюансов на официальном сайте;
  • получение профессиональной поддержки от финансового советника в любой удобный момент;
  • возможность использования широкого пакета инвестирования.

Как правильно выбрать тип индивидуального инвестиционного счета

В общей сложности, ИИС разделили на две категории:

  1. Первая разновидность индивидуального инвестиционного счета.Налогоплательщику предоставляется возможность пользоваться налоговым вычетом в сумме, которая была внесена на индивидуальный инвестиционный счет в конкретный налоговый период. Передается этот налоговый вычет на сам счет. В первом типе вычета предполагается наличие прибыли, облагаемой по 13%-й ставке в конкретном налоговом периоде.
  2. Вторая разновидность индивидуального инвестиционного счета. В ситуации, когда договор на открытие ИИС закончится, спустя как минимум три года налогоплательщику будет предоставлена возможность получения вычета. Его сумма выражена в величине дохода, полученного вследствие совершения операций по инвестиционным счетам. Другими словами, система автоматически освободит весь доход от уплаты налогов. Важно помнить о том, что второй тип индивидуального инвестиционного счета не предусматривает наличия иных разновидностей прибыли (к примеру, зарплаты), которые облагаются по 13%-й ставке в конкретном периоде. Представленная разновидность вычета применяется и теми налогоплательщиками, которые официально не трудоустроены.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/scheta/individualnyj-investicionnyj-schet-bks.html

Иис иис!!!

Индивидуальный инвестиционный счет БКС
Подробная инструкция по получению налогового вычета по ИИС  

Получаем вычет по Индивидуальному инвестиционному счету

Меня зовут Василий Карпунин. Я сотрудник отдела экспертов Компании БКС. Многие меня могут знать по публикациям на портале bcs-express.ru. В этом материале я подробно опишу процедуру получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Все этапы получения законных 52 тыс. рублей я прошел самостоятельно и хочу поделиться личным опытом.

Для тех, кто не в курсе, напомню, что вообще такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — новый вид брокерского счета, владелец которого имеет возможность инвестировать свои сбережения, получая от государства максимальные налоговые льготы.

Система индивидуальных инвестиционных счетов начала работу с 1 января 2015 года. На одно физлицо можно открыть только один ИИС у брокера. Срок действия договора по ИИС должен составлять не менее 3-х лет.

По условиям программы максимальная заведенная на счет сумма, в отношении которой будут действовать налоговые льготы, сейчас оставляет 400 000 рублей в год (т. е.

за три года вы можете положить на счет до 1 200 000 рублей).

На выбор инвестора предоставляется два типа счетов. Их основное отличие заключается в процедуре возврата налога.

Ежегодно на сумму взносов предоставляется вычет по НДФЛ 13%.

Подойдет для инвесторов, имеющих официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ.

— максимальный ежегодный взнос до 400 тыс. рублей

— ежегодно возврат до 52 тыс. рублей (13% от суммы взноса)

— доход, в случае его получения по операциям по ИИС

Доход от операций с ценными бумагами не облагается НДФЛ.

Подойдет для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения или не имеющих доходов, облагаемых налогом по ставке 13%.

— максимальный ежегодный взнос до 400 тыс. рублей

— доход, в случае его получения по операциям по ИИС

Нас интересует первый вариант, когда мы возвращаем 13% от инвестированной суммы. Важное примечание: обязательным условием является наличие доходов в том году, за который планируется получение вычета. Возврат по ИИС из бюджета не может превышать сумму уплаченного НДФЛ в отчетном году.

Что касается конкретно моего примера, то я в самом начале 2015 года открыл ИИС в родной для меня Компании БКС. После того как прошел ровно год, пришло время возвращать свои законные 52 тыс. рублей из российского бюджета.

Шаг 1. Собираем документы

Процедура получения налогового вычета предполагает подачу пакета документов в районную налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены по месту прописки. Это можно сделать просто придя в налоговую или же отправить все документы онлайн.

Список необходимых документов:

  • Договор на брокерское обслуживание;
  • Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС;
  • Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента);
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов для перечисления вычета;
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ.

Теперь подробнее пройдемся по каждому этапу.

Договор на брокерское обслуживание

С этим нет никаких проблем. Я просто обратился к своему финансовому советнику в БКС, который собрал нужные брокерские документы, а мне затем нужно было лишь их забрать. Я получил генеральное соглашение и заявление на комплексное обслуживание.

Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС

Этот документ я также получил от брокера, хотя у меня была и своя квитанция о сделанном в начале 2015 года переводе.

Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента)

Я полагаю, что процесс получение справки 2-НДФЛ знаком всем работающим людям. Тем не менее, напомню, что в соответствии со ст. 62 ТК РФ в полномочия работодателя входит обязанность по выдаче сотрудникам информации о доходах, в том числе и справки 2-НДФЛ.

Обязанность по оформлению справки 2-НДФЛ возложена на работодателя как на налогового агента, которым он является в силу норм ст. 226 НК РФ. Чаще всего вопрос решается путем обращения в бухгалтерию вашей организации.

В справке 2-НДФЛ должен быть указан год, за который она выдана (в нашем случае это 2015 год).

Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов для перечисления вычета

Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «документы налогоплательщика». Выглядит оно следующим образом:

Налоговая декларация 3-НДФЛ

Для многих это традиционно самый сложный этап в процессе сбора документов. Можно выделить 4 основных способа получения 3-НДФЛ:

1) Самостоятельно в личном кабинете на сайте lk2.service.nalog.ru/lk

Это современный портал, в котором все интуитивно понятно. При заполнении декларации постоянно выскакивают подсказки о том, что должно быть в каждой форме.

Именно этот путь я выбрал в самом начале, однако процесс заполнения декларации оказался неудачным. На самом последнем этапе у меня возникли проблемы с финальным созданием файла 3-НДФЛ.

Онлайн сервис завис, так что я, к сожалению, не смог получить декларацию. Надеюсь, ни у кого больше такая история не повторится.

2) Самостоятельно через программу «Декларация 2015».

После неудачной попытки онлайн заполнения 3-НДФЛ через портал налоговой, я выбрал для себя второй вариант, так как ранее уже имел опыт общения с данной программой. Ее можно скачать со страницы ФНС. Если потребуется, то здесь же есть и инструкция по установке.

Работать с «Декларация 2015» достаточно просто. После запуска программы необходимо создать новый документ и в пошаговом режиме заполнить все необходимые поля. Неудобство доставляет лишь заполнение данных о ежемесячных доходах согласно справке 2-НДФЛ. На это может потребоваться несколько минут.

3) Через личный кабинет БКС Онлайн.

У клиентов Компании БКС есть возможность переложить весь процесс по заполнению 3-НДФЛ на своего брокера. В личном кабинете есть функция, которая позволяет без лишних хлопот получить заполненную форму 3-НДФЛ для последующей подачи в налоговый орган. Для этого вам необходимо зайти в личный кабинет БКС Онлайн.

Затем выбираем слева ваш счет ИИС и в правом блоке меню нажимаем «Получение налогового вычета для ИИС».

На следующей странице от вас требуется загрузить изображение справки 2-НДФЛ и затем нажать «Продолжить».

Мой коллега получал 3-НДФЛ именно таким путем. Брокер берет не более 5 дней для формирования декларации.

4) Прибегнуть к помощи специальных фирм, которые помогают вам заполнить 3-НДФЛ.

Этот вариант также достаточно прост, но только вот за услуги сторонних «помощников» придется заплатить некоторую сумму денег.

Как выглядит декларация 3-НДФЛ?

— На первой странице налоговой декларации отображаются общие сведения о налогоплательщике.

— Вторая страница называется «Сведения о суммах налога, подлежащих уплате (доплате) в бюджет/возврату из бюджета».

— Третья страница «Расчет налоговой базы и суммы налога по доходам, облагаемых по ставке 13% (или иная)».

— Четвертая страница «Доходы от источников в Российской Федерации».

— Пятая страница «Расчет стандартных и социальных налоговых вычетов».

— Шестая страница. «Расчет социальных налоговых вычетов, а также инвестиционных налоговых вычетов».

Шаг 2. Сдаем документы в налоговую

Есть пять способов подачи документов:

1) Личное посещение налоговой инспекции;

2) Отправка документов по почте с описью вложения;

3) Передача документов уполномоченным представителем налогоплательщика (по доверенности);

4) Отправка документов онлайн на сайте ФНС России. В личном кабинете необходимо перейти в раздел «3-НДФЛ», где к декларации нужно будет приложжить сканы всех необходимых документов.

5) В соответствии со статьей 80 Налогового кодекса Российской Федерации налоговая декларация может быть представлена в налоговый орган по установленным форматам в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи (ТКС) через оператора электронного документооборота (oператор ЭДО).

Я выбрал не самый инновационный вариант и относил все документы лично в инспекцию, которая находится совсем рядом с моим домом. К счастью, современная налоговая инспекция предполагает наличие электронной очереди. Взял талончик и ждешь.

Более того, через личный кабинет ФНС на прием в районную инспекцию можно записаться на конкретное время, которое для вас удобно.

Сотрудница ИФНС любезно рассказала обо всей процедуре и, прежде чем принять мой пакет документов, выдала специальный бланк. В него необходимо было занести названия и количество листов всех сдаваемых документов. Заполняем опись сдаваемых бумаг и далее передаем все документы в нужное окошко.

Шаг 3. Ждем свои деньги

После подачи документов остается только ждать. В личном кабинете можно отслеживать статус вашей заявки. Через 2-4 дня после посещения ИФНС в нем появляется таблица «Ход проверки деклараций за 2015 год». Как видно из следующего слайда, документы у меня приняли 18 марта.

По закону срок проведения камеральной проверки может быть до 3 месяцев. Еще 1 месяц отдается на перечисление средств.

Я наивно надеялся, что процедура проверки и возврата денежных средств займет гораздо меньший период времени, так как имущественные вычеты, которые, по всей видимости, в налоговой поставлены на поток, моим знакомым возвращались быстрее максимального обозначенного срока.

Однако в случае с моим Индивидуальным инвестиционным счетом сотрудникам налоговой службы потребовался весь лимит времени. Проверка декларации, судя по таблице в личном кабинете, завершилась лишь 20 июня, то есть ровно через 3 месяца. А уже 22 июня денежные средства в размере 52 тыс. рублей были переведены мне на банковскую карту, счет от которой я обозначил в заявлении на возврат.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/355964.php

Юр-Споры
Добавить комментарий