ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка: как открыть, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

У россиян появляются свободные деньги, а вместе с ними и вопрос: куда вложить средства, чтобы получить от них отдачу. Решений много. Одно из них — ИИС Сбербанк. Это новое направление инвестирования, предлагаемое не только СБ. Многие решают открыть ИИС именно в Сбербанке, потому что в отзывах уже вложившихся пользователей отмечается много положительных моментов такого вложения.

Что представляет собой ИИС?

Расшифровывается рассматриваемое понятие как «индивидуальный инвестиционный счет». Появилось оно в 2015 году. В 2019 году инвестсчета пользуются спросом, так как есть немало людей, которые уже пожинают плоды, сделав такие инвестиции.

Инвестсчет – это специализированный брокерский счет для физических лиц, решивших сделать собственный вклад в фондовый рынок.

У ИИС есть 7 характерных черт:

  1. Срок открытия 3 года.
  2. На имя одного клиента можно открыть только один вклад для инвестирования. Если зарегистрировать ещё один счёт, на него не будут действовать налоговые льготы.
  3. Закрыть инвестсчет можно и до истечения трёхлетнего периода, однако в этом случае держатель утрачивает все предоставленные законодательством льготы.
  4. Разрешается пополнение в год не более, чем на 400 000.00 рублей. Минимум на пополнения не установлен.
  5. Личный инвестиционный счет не предусматривает перевод на него облигаций и акций с иных брокерских счетов.
  6. Открыть описываемый вклад можно исключительно в управляющих и брокерских компаниях. У финучреждений нет полномочий открывать ИИС.
  7. Действует специальная схема налогообложения.

О налогообложении есть смысл сказать отдельно. Как уже отмечалось, оно носит льготный характер. Предусмотрено 2 варианта:

  1. В течение 3-х лет держатель не платит налоги по инвестсчету. Это выгодно, когда задействованные валютные или рублевые облигации, акции и другие активы в течение обозначенного срока возросли в цене. В результате, держатель получает прибыль, которая не облагается налогами.
  2. На сумму внесённых денежных средств можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13%. Максимальная сумма, на которую распространяется льгота, — 400 000.00 рублей. Если вложить такое количество денег, в следующем году вернётся 52 000.00 рублей. За 3 года наберётся 156 000.00 рублей.

Особенности открытия счета в Сбербанке

причина, по которой люди регистрируют инвестиционный счет в Сбербанке, если опираться на отзывы, — оптимальные тарифы, делающие участие в программе выгодным.

Ещё одно важное отличие от аналогичных предложений – низкие риски. Созданная для инвесторов система СБ работает на вкладчиков и позволяет получать реальные прибыли даже тем, кто не разбирается в финансах.

Условия работы с инвестсчётом в Сбербанке

Условия Сбера делают ИИС доступным всем, кто хочет попробовать себя в инвестиционных проектах. Предусмотрены программы для людей, которые умеют распоряжаться своими вкладами, и граждан, которые нуждаются в помощи со стороны профессионалов.

Тарифные планы

В зависимости от «продвинутости» юзера есть возможность выбрать из 2-х тарифных предложений:

  1. Самостоятельный. Предназначен для тех, кто уже имеет опыт вложений и способен сам управлять своими средствами. Данный вариант отличает незначительная комиссия — 0,06%. Выбирая вариацию, следует учитывать, что здесь риски несколько больше.
  2. Инвестиционный – создан для новичков и лентяев с деньгами. Предлагается доверительное управление специалистами Сбербанка. Риски снижаются, так как вложения делаются в крупные и надёжные компании РФ. Вне зависимости от того, какая сумма была использована, за сделку вычитается комиссия — 0,3%. Даже с учётом комиссии инвестор получает намного больше, чем, если бы решил открыть в банке обычный вклад. Речь идёт о небольшом, но стабильном доходе.

Важно: Инвестор наделён правом осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке биржи     г. Москвы. Заявки подаются по телефону. Стоимость одной заявки – 150.00 рублей.

Инвестиционные нюансы

Описываемые счета от Сбербанка имеют ряд характерных черт:

  • вкладывать разрешается только отечественную валюту;
  • минимум для открытия – 10 000.00 рублей;
  • максимум для открытия – 1 000 000.00 рублей;
  • если понадобится вывод денег досрочно, нельзя вывести часть суммы, разрешается только полное обнуление счёта;
  • пополнение может осуществляться в любое время, в режиме онлайн или другими способами.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/individualnyy-investitsionnyy-schet

Иис в сбербанке

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Сбербанк позволяет своим клиентам зарабатывать. Для этого есть несколько инструментов. Самым выгодным из них является ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью клиент получает возможность торговать на бирже ценных бумаг.

Подробнее про Иис в сбербанке

Иис в сбербанке – это специальный сервис, в рамках которого клиент получает доступ к биржевой торговле.

Здесь он может как просто приобретать ценные бумаги и получать определенный доход от самого факта владения ими, так и торговать такими активами постоянно (покупать и продавать).

Каждый решает сам, что именно ему нужно и как он собирается зарабатывать. Кроме всего прочего, такой вид дохода предполагает налоговый вычет. Рассмотрим всю систему подробнее.

Виды ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет один, он не разделяется на разные счета или субсчета. Разница лишь в том, какой именно финансовый инструмент будет использоваться собственником счета (проще говоря, какие конкретно облигации будет покупатель владелец ИИС).

Однако есть еще одно разделение: по типу получения налогового вычета. Сумма дохода от подобных операций складывается из самой прибыли за обладание ценными бумагами (или их перепродажи), а также из налогового вычета, максимальная сумма которого может достигать 52 тысяч рублей в год. И вот по тому, как именно будут выплачиваться этот вычет ИИС различаются.

С вычетом на взносы

В данном случае налоговый вычет производится с той суммы, которую внес на ИИС собственник. Максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, однако вычет производится максимум с 400 тысяч рублей. Его сумма за 1 год не может превышать 52 тысяч рублей. Условия для получения вычета:

  • Налоговый вычет положен клиенту только в том случае, если ИИС был открыт и работал на протяжении трех лет.
  • Сумма вычета составляет 13% от вложений. Таким образом, с 400 тысяч, это будет 52 тысячи рублей. Если, например, клиент внесет 100 тысяч рублей на ИИС, то вычет составит 13 тысяч рублей.
  • Чтобы получить налоговый вычет, клиент должен получать официальный доход. Например, заработную плату.

С вычетом на доходы

В предыдущем случае клиент не платит налог на сумму взноса, однако будет обязан платить налог на полученный с ценных бумаг доход. Можно выбрать альтернативный вариант вычета, при котором доход не будет облагаться таким налогом. Общие условия тут такие же, как и в предыдущем случае.

Первый способ может быть выгоден тем клиентам, которые планируют работать с суммами до 400 тысяч рублей. Второй же вариант больше подходит тем лицам, которые планируют работать с максимально возможными суммами: до 1 миллиона в год.

Как открыть

Открыть индивидуальный инвестиционный счет очень просто. Это одна из функций, доступная в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Достаточно быть клиентом одноименного банка и иметь доступ к этому сервису.

Что потребуется

Для открытия ИИС нужно лишь желание и доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Кроме того, требуется определенная сумма на счету. Минимально возможный взнос составляет 50 тысяч рублей. Максимум, как уже было сказано выше, ограничен 1 миллионом рублей. Никаких документов и дополнительных требований помимо уже указанных, нет.

Пошаговые действия

Инструкция по открытию индивидуального инвестиционного счета:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Нужно будет ввести логин, пароль и код из СМС уведомления.
  • В разделе «Прочее» выбрать пункт «Брокерское обслуживание».
  • Нажать на кнопку «Открыть брокерский счет».
  • Выбрать параметры счета и заполнить все требуемые данные (сервис укажет, что именно нужно вводить).
  • Подтвердить операцию.
  • Перевести на счет деньги в желаемой сумме (не менее 50 тысяч и не более 1 миллиона).
  • Приобрести ценные бумаги.

Далее все зависит от самого клиента-трейдера. Можно просто купить ценные бумаги и получать определенные выплаты каждый год (сумма прибыли указывается при покупке) или же торговать ценными бумагами, отслеживая движение рынка.

Первый вариант больше подходит тем лицам, которые ищут более выгодный аналог депозита, а второй подойдет тем клиентам, которые имеют опыт торговли на бирже или желание научиться этому.

Он более рискованный, однако и более прибыльный, если все делать правильно.

Как получить налоговый вычет

Налоговый вычет положен всем клиентам, которые соответствуют представленным выше условиям. Получить деньги можно или на следующий год, после открытия счета (для вариантов с налоговым вычетом со взноса) или по истечении трех лет (для вариантов с вычетом из дохода).

Для этого необходимо обратиться в Управление Активами Сбербанка и предоставить справку из Налоговой Службы о том, что за этот период никаких вычетов клиент не получал и других ИИС не имеет.

Для получения указанной справки понадобятся следующие документы:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Заявление, согласно которому был заключен договор ИИС.
  • Согласие от Сбербанка на открытие ИИС.
  • Подтверждение факта зачисления средств на ИИС.
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Заявление на возврат налога. Оформляется прямо на месте или через сайт nalog.ru.
  • Паспорт клиента.

Основные условия и тарифы

У Сбербанка есть два варианта тарифных планов, которые может выбирать клиент: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Каждый из них по-своему удобен и в зависимости от совершенного выбора изменяются тарифы за различные действия:

ДействиеТариф «Инвестиционный»Тариф «Самостоятельный»
Комиссия за сделки в сумме до 1 миллиона рублей0,3%0,06%
Комиссия за сделки в сумме от 1 до 50 миллионов рублей0,3%0,035%
Сделки от 50 до 100 миллионов рублей0,3%0,012%
Сделки на сумму более 100 миллионов рублей0,3%0,006%

При этом счет открывается бесплатно и никакой платы за обслуживание банк не берет. Есть только комиссии за совершение каких-либо операций и оплата некоторых дополнительных услуг.

Самые популярные и частые вопросы относительно ИИС Сбербанка:

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка?
После получения дохода клиент может зайти в личный кабинет, перейти на страницу с собственными брокерскими счетами и выбрать пункт «Вывести деньги», указав любой собственный счет, куда будет производиться перечисление.

Как долго выводятся деньги?
Мгновенно. Они, фактически, уже на счету клиента, просто не на том, которым можно пользоваться любым удобным способом.

Чем ИИС отличается от депозита?
Средства на ИИС не застрахованы. С другой стороны, они приносят значительно больше прибыли (более 10% в год + прибыль от налогового вычета). Следует учитывать, что работа с ИИС требует от клиента определенных действий, просто внести деньги и забрать прибыль через некоторое время не получится.

Обязательно ли вкладывать деньги сразу на 3 года?
Нет, не обязательно, но в противном случае можно не рассчитывать на налоговый вычет.

Если закрыть счет раньше 3-х летнего срока, я потеряю всю полученную прибыль?
Нет, только сумму налогового вычета. В отличие от депозитов, доход от ИИС не пересчитывается при закрытии счета.

Подведем итоги

ИИС от Сбербанка – это очень удобный, простой и выгодный сервис, позволяющий получать солидный доход. Вывод денег с ИИС Сбербанка осуществляется мгновенно на любой счет клиента, нужно лишь оформить соответствующую заявку. От других способов вложений такая система отличается повышенной доходностью, которая с лихвой компенсирует возможные риски (ИИС не застрахованы).

Источник: https://rusind.ru/iis-sberbank.html

Иис сбербанк тарифы, как открыть, отзывы

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы
Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».

  1. Брокер «Открытие» и «» предоставляют документы, заранее оформленные в соответствии с требованиями Налоговой службы РФ, подтверждающие зачисление взноса на ИИС.
  2. Получите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ (за доходы прошлого года, чтобы получить вычет в текущем году).
  3. Можно не ходить в налоговую по месту жительства, если у вас есть «Личный кабинет налогоплательщика» или вы зарегистрировались ранее на сайте «Госуслуги«, то все манипуляции с подачей заявления на вычет можно сделать онлайн, даже не вставая с любимого дивана
  4. Заполните декларацию 3-НДФЛ (программу «Декларация» для автоматической генерации бланка и проверки корректности введённых данных можно скачать с официального сайта налоговой — nalog.ru). Заполнять все листы декларации 3-НДФЛ не требуется. Обязательным для предоставления сведений является только лист Е-2; Вы также можете воспользоваться интерактивным мастером заполнения 3НДФЛ на сайте налоговой без необходимости скачивать и устанавливать программу «Декларация». Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант.
  5. Напишите заявление о возврате налога, в котором укажите банковские реквизиты (образец можно также найти на официальном сайте налоговой).
  6. Подайте документы в начале 2019 года в налоговую службу по месту постоянной регистрации (можно сделать и через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и никуда не ходить).
  7. Получите налоговый вычет с апреля 2019 года на указанный банковский счёт (перечисляют в течение 3 месяцев).

Изображение кликабельно!

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль.

Никуда ходить сегодня для открытия ИИС уже не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера «Открытие» или в ««, а все проверки можно пройти в автоматическом режиме. Всё осуществляется дистанционно, включая даже пополнение брокерского счёта и проведение операций с ценными бумагами.

Даже налоговые вычеты можно себе оформлять через сайт налоговой и не тратить время на походы по инстанциям. Таким образом, в 2018 году ИИС — это очень перспективный и удобный способ сохранить и преумножить свои средства.

При этом быть полноценным гражданином страны: покупая ценные бумаги (прежде всего, акции и облигации) вы активно участвуете в экономической жизни страны. А такие граждане — это основа стабильного развития любой страны

Вот почему так важно, чтобы об ИИС узнавало всё больше людей. И чтобы эти люди получали неплохую доходность в награду!

(Прочитан 42 274 раз, 1 )

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса. Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!

В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе.

и получить первый бонус — до 1500 рублей на такси в знак нашей благодарности! Подробнее тут.

Дорогие посетители! Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять. Можете также подписаться на наш канал в (или введите в поиск мессенджера: @kuponnavygodu). А ещё у нас есть сообщество во «»!

»

09.01.2019

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%.

При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет.

Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

  • Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
  • Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
  • Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
  • Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий.

Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

Всю необходимую консультацию можно получить на официальном портале банка

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

Источник: https://www.rabota-tam.com/iis-sberbank-tarify-kak-otkryt-otzyvy-zz/

Иис в сбербанке: тарифы, комиссия и условия обслуживания

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Для привлечения инвестиционных потоков в Сбербанке был разработанный сотрудниками способ вложения капитала – регистрация индивидуальных инвестиционных счетов.

Они уникальны по своей природе и обладают налоговыми привилегиями. На открытие подобных инвестиционных счетов имеет право любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия.

Однако перед тем, как запустить процесс регистрации инвестсчёта, потребуется скрупулёзно изучить тонкости сотрудничества с тем или иным банком: узнать о действующих тарифах, условиях открытия ИИС в Сбербанке и критериях выбора вида вычета.

Особенности ИИС в Сбербанке

Сбербанк – основной источник развития экономической сферы в России, потому что занимает треть в банковской системе.

Аналитики считают, что данный банк даёт возможность работать и получать неплохую заработную плату в среднем каждой 150-й российской семье.

Размер финансовых активов банка на сегодняшний день более 28%. Также Сбербанк основополагающий кредитор на рынках экономики, поэтому он обладает крупнейшей долей активов на инвестиционном рынке.

Ключевые особенности, которые характеризуют ИИС в Сбербанке:

  1. неограниченные сроки открытия индивидуального инвестиционного счёта с учётом минимального периода погашения (36 мес.);
  2. для первоначального взноса понадобится сумма в 50 тыс.-1 млн. руб.;
  3. чтобы получить налоговые льготы, вложенная сумма не должна быть меньше 400 тыс. руб.;
  4. сумма ежегодных исчислений на счёт варьируется в пределах 10 тыс.-1 млн. руб.;
  5. один клиент может открыть только один ИИС;
  6. у банка есть лицензия на законное предоставление своих услуг, и, следовательно, возможность регистрирования инвестиционных счетов;
  7. возвращаемый подоходный налог – 13% от общего числа инвестированных средств и полученных дивидендов. Разумеется, получить вычет через ИИС в Сбербанке можно только по истечению 3 лет;
  8. крупные доходы от деятельности с ИИС возможны в случае инвестирования средств в ценные бумаги. К примеру, в облигации федерального займа, характеризующиеся минимальным риском и высоким показателем рентабельности со среднегодовым значением примерно 8%;
  9. нельзя снимать со счёта средства до момента окончания договорных отношений либо придётся вернуть в бюджет государства полученный налоговый вычет. Кроме того, потребуется выплатить неустойку в 1% за то, что договор был расторгнут раньше срока.

Не так давно Сбербанк предоставлял на выбор 2 тарифных плана на ведение ИИС: облигации в российских рублях и валютном эквиваленте.

На сегодняшний день есть только 1 ставка, которая подразумевает продажу рублёвых облигаций. С самого начала ИИС стал популярен у предпринимательского сегмента клиентской аудитории, что можно подтвердить уровнем показателя доходности. Последний тогда был равен 44%.

Преимущества работы со Сбербанком

Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:

  • Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
  • Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
  • Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС.

Интересная статья: открытие ИИС в Тинькофф банке.

Открытие и пользование ИИС

Открыть инвестиционный счёт в Сбербанке можно, обратившись в банковское отделение. Также есть функция онлайн-заявки, которую можно составить для Управления активами Сбербанка. Есть 2 способа:

  • посредством сайта Госуслуг, где понадобится зарегистрированный аккаунт;
  • посредством единой системы идентификации клиента. В этом случае будет нужен паспорт и номер мобильного телефона.

В процессе открытия счёта в Сбербанке клиент заполняет заявку и инвесторскую анкету, указывает способ, которым он получил вкладываемые средства. Лучше всего написать, что это собственный доход.

Счёт будет открыт через 3-7 дней, после этого можно вносить на него средства и заполучать активы.

Простой вариант как пополнить ИИС в Сбербанке – внести средства посредством Сбербанк онлайн. Купить нужные бумаги можно тремя путями:

  1. В удалённом порядке посредством терминала QUIK.
  2. Дистанционно подав заявку по телефону.
  3. С помощью доверительного управления (здесь задействуют брокера).

По итогу клиент получит наиболее удобный инструмент для удобного и быстрого приобретения необходимых активов, получения налоговых вычетов, независимо от того, какой из путей он выберет.

Советуем статью: открытие расчетного счета для ООО в Сбербанке.

Условия индивидуальных инвестиционных счетов

Параметры действующего в Сбербанке ИИС, как и у других брокеров, идентичны базовым. Рассмотрим подробней особенности тарифов на ИИС в Сбербанке:

  • можно открывать и пополнять только в российских рублях, но, пользуясь этим счётом, возможна покупка любой валюты и последующая покупка иных валютных активов;
  • в год на счёт можно перевести до 1 млн. руб., а, чтобы получить вычеты, нужно внести не меньше 400 тыс. руб.;
  • возможно открытие только одного индивидуального инвестиционного счёта на одно физическое лицо;
  • не рекомендуют закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после подписания договора на его открытие.

Важно понимать, что досрочная ликвидация ИИС по закону возможна, только при таких условиях лицо теряет права на налоговые вычеты. Выплаченная ранее государственная компенсация должна быть возвращена.

После того, как физическое лицо получает доступ к счёту, оно вполне имеет право на продажу и покупку любых ценных бумаг из числа обращающихся на бирже Москвы. Финансы могут и просто лежать на счету, управление ИИС в Сбербанке очень удобное.

Интересный факт: владелец счёта может его открыть и некоторое время не пополнять.

Трёхлетний срок, который необходим для начисления и выплаты налогового вычета от государства, всё равно начнётся. Физлицо сможет получить компенсационную выплату сразу после того, как пополнит сумму счёта до минимального порога. Понятно, что это произойдёт только в случае, если держатель счёта дождётся конца налогового периода.

Возможность самостоятельной торговли

В Управлении активами ИИС Сбербанка присутствуют только 2 варианта того, как клиент будет работать со своим счётом:

  1. Самостоятельная торговля. Можно выбрать наиболее приемлемый тариф, сервисные условия и осуществлять куплю-продажу активов.
  2. Передача средств в доверительное управление. Подразумевается использование услуг брокера или организации его заменяющей.

Независимо от того, какой из двух способов выберет клиент, он сохранит права на получение налогового вычета. Если прочесть отзывы о ведении ИИС на базе Сбербанка, можно понять, что является одним из определяющих факторов в процессе выбора типа брокерского счёта.

В Сбербанке владельцу ИИС предоставят вход сразу на все 3 существующие секции Московской биржи. Существует 2 тарифа на ИИС:

  • инвестиционный. Клиент, избравший этот тариф на постоянной основе, получает инвестиционную подборку и имеет доступ к официальному сайту Сбербанк Инвестмент Ресеч. Комиссионный сбор за любые сделки, связанные с акциями или облигациями, един и составляет 0.3%. На величину данного сбора не влияет размер сделок. За торговлю вне биржи брокер возьмёт 0.17% от суммы покупки или открытия короткой позиции;
  • самостоятельный. Клиенты, подключившие этот тариф, не обладают правом доступа к аналитическим показателям. Комиссионные сборы находятся в зависимости от объёмов сделок и могут колебаться в рамках 0.006-0.165%. Наиболее крупная сделка снизит процент комиссии. За сделки на внебиржевом рынке в рамках тарифа предусмотрена оплата брокеру в размере 1.5% за лонг и 0.1% за шорт.

Главное отличие – величина комиссионного сбора за процедуру покупки ценных бумаг на одной из фондовых секций и аналитическая поддержка. Кроме того, от выбранного тарифа будет зависеть комиссия за сделку в ИИС в Сбербанке вне биржи.

Оплата брокеру за заключение иных операций прописана в договоре – она фиксированная и не зависит от выбранного тарифа:

  1. срочно заключенный контракт с опционами или фьючерсами – 0.5 руб.;
  2. разорванный контракт раньше срока – 10 руб.;
  3. в маржинальной торговле брокеру принадлежат 17% годовых по переносу денежных позиций и ещё 15% годовых по переносу позиций с ценными бумагами;
  4. кредитование РЕПО стоит от 17 до 19% в год (окончательное значение зависит от сроков).

Любой инвестор вправе передавать до 20 безвозмездных поручений в отношении сделок купли-продажи активов по телефону, после каждое обращение будет стоить ему 150 руб. по любой заявке.

Купонные доходы и дивиденды поступят на счёт, они могут быть использованы в целях увеличения личного портфеля с активами либо выведены на иной расчётный счёт.

Полезная статья: как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке?

Управление на доверии с использованием ИИС

Как показали отзывы, в процессе ведения ИИС в Сбербанке наиболее популярна торговля на основе доверительного управления.

Это можно объяснить фактом того, что средствами вкладчика управляет профессиональный дилер, разбирающийся в тонкостях рыночной политики и регулярно демонстрирующий хорошие финансовые показатели доходности.

Передавая средства в доверительное управление, инвесторы выбирают одну из следующих стратегий:

  1. Рублёвые облигации. В рамках этой стратегии средства могут быть вложены в ОФЗ, только надёжные облигации корпораций или облигационные ПИФы с доходностью от 10 до 12% годовых.
  2. Долларовые облигации. Деньги владельца счёта будут инвестированы в американские долги и европейские облигации (новым клиентам эта стратегия временно недоступна с 01.03.2018 г.).

Есть несколько условий, в соответствии с которыми всегда осуществляется передача финансов в ДУ:

  • минимум, который можно внести, равен 50 тыс. руб., максимум – 1 млн. руб.;
  • чтобы пополнить счёт достаточно внести 10 тыс. руб.;
  • срок действия договора на инвестирование – 3 года;
  • валютное значение – российские рубли;
  • комиссионный сбор на открытие ИИС – 1% (при условии, что открытие будет осуществлено в одном из офисов Сбербанка. Если счёт открывают удалённо, банк не будет взимать комиссию);
  • награда брокеру – 0.25% от общей суммы средств, которые были разово внесены за 1 квартал.

Что в итоге?

Открытый индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке даёт возможность альтернативы рядовому брокерскому счёту.

Появляется возможность торговли на рынке ценных бумаг и иных рынках финансовых активов, присутствующих на бирже Москвы. Наиболее значительный плюс инвестиционного счёта – получение налоговых льгот после окончания действия 3-летнего договора.

Возможность открывать ИИС делает каждого гражданина потенциальным инвестором. Минимума, который можно внести на счёт единовременно, не существует.

Однако класть на свой счёт меньше 10 тыс. руб. за 1 раз не выгодно. Об этом говорит вся практика ведения ИИС в организациях.

Главным достоинством индивидуального инвестиционного счёта считают право на льготное налогообложение.

В соответствии со степенью своей подготовки в сфере экономики, инвесторы могут выбирать активную или пассивную стратегию. Особенности консервативного подхода способны сильно снизить все риски потерь финансовых средств. Консервативность заключается в выборе налогового вычета от количества внесённых средств.

Источник: https://bankiweb.ru/investicii/iis-v-sberbanke/

ИИС: отзывы вкладчиков об условиях открытия и обслуживания

ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Начиная с января 2015 года правительство предприняло попытку заинтересовать нас инвестировать в отечественный фондовый рынок.

Интерес заключается в получении налоговых вычетов по индивидуальному инвестиционному счету.

По мнению экспертов, ИИС — выгодное решение для нас, граждан инвесторов, потому что как минимум позволяет экономить на налогах до 52 000 рублей в год, а как максимум — еще процентов 15-20 зарабатывать, если выполнять операции на фондовом рынке.

Для государства в целом — инвестирование с помощью ИИС позволит снизить потребность в зарубежном капитале.

А как все на самом деле, что говорят об ИИС отзывы вкладчиков, кому это выгодно, а для кого только фикция, — читаем в статье.

Индивидуальный Инвестиционный Счет — что это такое?

В поисках новых инвестиционных инструментов мы все рано или поздно сталкиваемся с фондовым рынком. Главное его преимущество перед все теми же форекс-брокерами заключается в том, что деятельность управляющих компаний, дающих доступ к фондовым инструментам, регулируется законодательными нормами.

ИИС отзывы вкладчиков

Соответственно – уровень защиты капитала значительно выше. К тому же, вкладывая в фондовый рынок, инвестор, по сути дела, приобретает реальные инвестиционные инструменты: акции, облигации, фьючерсы, опционы, паи. Поэтому деньги попросту не смогут исчезнуть бесследно.

Начиная с января 2015 года ФНС (Федеральная Налоговая Служба России) представила такое нововведение, как Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС). Это своего рода попытка сделать инвестиции в фондовый рынок более привлекательными, а также наконец-то начать развивать «финансовую грамоту» всех без исключения категорий населения.

ИИС – это давно ожидаемая программа, которая позволяет получить 13-процентную надбавку к вашим инвестициям в счет налогового вычета.

ИИС – это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, открывающей доступ к операциям на фондовом рынке. К слову открыть ИИС у ряда брокеров можно удаленно без посещения офисов. Отличие от традиционного счета заключается в том, что его открывателю предоставляются налоговые льготы.

А это возможность получить 13 процентную надбавку к вложенному капиталу или же избавить полученную прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС).

Главное условие, которое необходимо соблюсти, дабы получить право на получение налоговых льгот, – не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет.

Следует заметить, что дата открытия ИИС считается тем днем, когда был открыт счет, а не когда на него внесли определенную сумму или же выполнили какую-то торговую операцию. Дабы его не аннулировали, счет необходимо пополнить до 31 декабря того же года, когда он был открыт.

А вот главный недостаток Индивидуального Инвестиционного Счета заключается в том, что максимально вносимая сумма на счете ограничена – 400 тысяч рублей в год. Открыть несколько таких счетов – запрещено законом (в том числе и используя разных брокеров).

А вот иметь одновременно ИИС и традиционный брокерский счет – можно.

Вероятней всего, управляющие компании внедрят технологию, которая будет работать в автоматическом режиме и распределять между несколькими счетами вносимые финансы.

То есть, если инвестор вложит инвестиций на сумму более 400 тысяч рублей, то деньги, которые идут «сверх нормы» будут зачисляться на обыкновенный брокерский счет.

Как открыть Индивидуальный Инвестиционный счет и получить налоговые льготы?

Чтобы открыть ИИС, инвестору в органы ФНС необходимо подать следующие документы:

  • заявление на открытие ИИС (вероятней всего, этого в будущем не понадобится, так как брокер обязан самостоятельно уведомлять органы ФНС об открытии такого счета);
  • ордер, подтверждающий открытие счета;
  • реквизиты для возврата вычета (если выбран ИИС первого типа).

Что делать тем, у кого уже существует счет у брокера? Есть ли возможность его трансформировать в ИИС? К сожалению, такой возможности не предусмотрено.

Придется открывать новый счет, тогда как старый закрывать – не обязательно. Хотя никто не запрещает выполнить перенос средств. Кстати, ИИС можно пополнять только финансами (и не в валюте). Ценные бумаги при этом использовать нельзя. Исключением можно назвать лишь ту ситуацию, когда счет ИИС переносится с одного брокера к другому.

В каком случае владелец ИИС не получает никаких налоговых льгот?

В тех, когда он открывает несколько счетов такого типа у разных брокеров (даже если и внес на них менее 400 тысяч рублей в год в общей сумме) или же когда выводит финансовые средства до окончания трехлетнего «обязательного» периода. Конечно же, действие ИИС прекращается заблаговременно, если счет по каким-то причинам был арестован и аннулирован.

Иметь несколько счетов у одного брокера в рамках договора об открытии одного ИИС – можно. То есть, каждый из них мы сможем использовать под свою уникальную инвесторскую стратегию.

Точно так же нам предоставляется возможность доверять управление своими финансами по ИИС другим лицам. То есть, если мы открываем счет, отдаем деньги трейдеру, но не превышаем лимит инвестиций в 400 тысяч ежегодно и не выводим деньги в течение трех лет, то по закрытию ИИС-договора мы получим либо 13-процентную надбавку, либо возможность не платить подоходный налог.

Можно ли использовать ИИС на Форексе?

К сожалению, работать с ИИС на валютном рынке Форекс нельзя. Но не будем исключать вероятность, что в будущем такая возможность все же появится, хоть об этом речи сейчас не идет. Преимущество внедрения ИИС на рынке Форекс для инвесторов заключается в том, что мы с вами сможем не платить налог на полученную прибыль.

К тому же, государство в этом случае будет контролировать работу брокера. Поэтому со стороны УК в этом случае проведение махинаций станет маловероятным.

Все же следует склоняться к тому, что в Форексе что-то схожее с ИИС не появится. И главная причина тому – инвестируемый капитал не идет на развитие компаний, предприятий, заводов. То есть, государству практически не выгодно стимулировать простых граждан инвестировать в инструменты валютного рынка.

Есть ли в этом выгода?

Вне всякого сомнения, открытие ИИС – это выгодное решение. Даже если после взноса денег не выполнять никаких операций на фондовом рынке, то мы сможем гарантированно получить 13-процентов дохода. Получить ещё порядка 15-20 процентов не так уж и сложно, используя всем известные консервативные стратегии. А это – уже выгодней, чем вкладывать свои деньги в банк (на депозитный счет).

К тому же, привлекая российских инвесторов к фондовому рынку, государство может значительно снизить потребность в зарубежном капитале. В нынешней ситуации – это крайне необходимо. Поэтому внедрение ИИС – это не только выгода для инвесторов, но и для государства в целом.

Кстати, в большинстве европейских стран, а также в США, Японии чиновники используют похожие программы для привлечения инвесторских финансов в фондовый рынок. И в каждом из этих государств также введены лимиты на максимальное количество средств на балансовом счете. Самый большой лимит – в Великобритании (до 10 тысяч фунтов стерлингов).

Заключение

Постепенно в России формируется мода на инвестиции в фондовый рынок. Внедрение ИИС позволит привлечь дополнительный капитал, а также будет стимулировать обычных граждан к изучению инструментов, при помощи которых можно получить более высокую прибыль, чем предлагают банки.

А для тех, кто раньше боялся заниматься торговлей на фондовом рынке – это знак, что пора уже бы и разобраться с этим инструментом. Тем более, что государство оказывает такую финансовую поддержку. Открывать индивидуальный инвестиционный счет лучше у проверенных банковских брокеров, например Finam. Доступно открытие ИИС счета совершенно бесплатно онлайн.

UPDATE! Максимальная сумма для ИИC увеличена до 1 млн рублей, правда вычет по первому типу ИИС можно получить пока только с 400 тыс. рублей.

Нововведение выгодно для владельцев ИИС второго типа, по которому прибыль освобождается от налогообложения.

Источник: https://financc.ru/investicii/iis-otzyivyi-vkladchikov.html

Юр-Споры
Добавить комментарий