Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинговые карты для поездок или как тратить с выгодой

Что такое кобрендинговая карта

статьи:

  • 1 Что такое кобрендинговые карты
  • 2 Предложения банков

Несмотря на свой уже почти почтенный возраст, Оксана впереди планеты всей. Она в курсе всех плановых и внеплановых культурных мероприятий страны и по возможности старается попасть на каждое из них.

Как-то раз, оформляя по просьбе Оксаны, билеты на очередной фестиваль — на этот раз этнический «Музыка мира», её сын Андрей предложил оформить кобрендинговую карту.

По его словам, это позволит не просто оплачивать билеты, но и получать выгоду в виде накопленных баллов. Оксану Игоревну это предложение заинтересовало, и она решила подробнее изучить вопрос.

Что такое кобрендинговые карты

Кобрендинговой называется кредитная или дебетная карта банка, представляющая собой стандартный банковский продукт, дополненный бонусным предложением компании. Обычно такой «пластик» имеет брендированный дизайн с логотипом фирмы-партнера. Такое решение повышает лояльность клиента и к банку, и к партнёрской организации.

Сейчас чаще всего можно встретить кобрендинговые карты, накапливающие бонусы за оплату услуг:

  • туристической фирмы или авиакомпании;
  • оператора сотовой связи;
  • магазина или бренда, имеющего высокий уровень популярности.

Такой пластик можно найти в числе предложений практически каждого банка страны. При желании клиент может получить мультибрендовую карту, которая накапливает бонусы для нескольких компаний-партнёров.

Механизм использования заключается в следующем: клиент использует карту как обычный банковский продукт, но при оплате покупок или услуг партнёра происходит начисление бонусов. Например, за каждые 100 рублей, потраченные на определённые услуги, на бонусный счёт добавляется 1 балл. После того как накопится достаточное количество баллов их можно обменять на скидку в партнерской компании.

Кобрендинговые карты в обслуживании дороже обычных, но разрыв небольшой, как правило, 300-500 рублей за год. Такое решение выгодно клиентам банка, часто пользующимся услугами определённого рода.

Оксана Игоревна – большая любительница поездов. Летать на самолётах она предпочитает только, когда иначе никак. В поездах же она находила особую романтику, понятную только ей. Потому рассмотреть она решила кобрендинговые карты РЖД, и между делом оценить предложения авиакомпаний.

Предложения банков

Как выяснила Оксана Игоревна, кобрендинговые карты могут быть кредитными и дебетовыми. Но так как кредит её мало интересовал, она искала предложения по дебетовым продуктам. Кобрендинг совместно с РЖД предлагает Альфа Банк.

Карта РЖД Стандарт от Альфа Банка:

  • количество приветственных баллов – 3000;
  • бонусы — 1 балл за каждые 30 рублей плюс 1 балл за каждые 3,34 рубля за оплату проезда в «Сапсан»;
  • при безналичном обороте от 20 тысяч в месяц обслуживание карты 490 рублей в год, в остальных случаях 2878 рублей ежегодно.

Карта РЖД Платинум в Альфа Банке:

  • приветственных баллов – 1000;
  • бонусы – 1 балл за каждые 3.34 рубля оплаты «Сапсан» и 1,75 за каждые 30 рублей остальных расходов;
  • подключена программа бонусов «MasterCard Бесценные Города»;
  • ежегодное обслуживание 2990 рублей при обороте от 50 тысяч.

Кроме того, кобрендинг совместно с РЖД нашёлся и у ВТБ 24.

  • Приветственные баллы – 500;
  • Баллы – 1 за каждые 25 рублей со всех покупок, двойное начисление в день рождения клиента и за два дня до его наступления, 1 балл за каждые 3,34 рубля оплаты проезда в «Сапсан»;
  • Выпуск карты бесплатный, обслуживание – 75 рублей в месяц, бесплатно при обороте от 20 тысяч ежемесячно.

Последнее предложение приглянулось Оксане больше, она отправила его в закладки и пошла посмотреть, где ещё можно выгодно покупать билеты для путешествий.

Сбербанк и Аэрофлот:

  • 1000 приветственных миль;
  • 2 мили за каждые 60 рублей;
  • бонусные программы Visa Premium и «Аэрофлот Бонус»;
  • годовое обслуживание 12 тысяч рублей.

Тинькофф Банка OneTwoTrip:

  • ежегодная плата за обслуживание 1890 рублей;
  • бонусы за покупки 2 % от потраченной суммы, за оплату отелей 9%, авиабилетов – 6%;
  • бонусная программа «Браво».

Посмотрев разные банковские продукты, Оксана поняла, что быть постоянным клиентом партнёров банка выгодно.

Решила обязательно заказать себе кобрендинговую карту от ВТБ, она хоть и кредитная, но на ней также можно хранить личные средства. А в случае форс-мажора удастся воспользоваться деньгами банка, а беспроцентный период в 50 дней позволит не платить проценты.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/karty-u-raznyh-bankov/kobrendingovye-karty-dlja-poezdok-ili-kak-tratit-s-vygodoj

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты

Что такое кобрендинговая карта

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры.

Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.

Понятие кобрендовой карты

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Раффайзен-банк;
  • Сити-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб и ряд других банков.

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме.

Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте).

При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

  1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
  2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Классификация кобрендинговых карт

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая. Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом. Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки. Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

4. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов.

Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок.

Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-kobrendovyie-kobrendingovyie-kartyi.html

Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Что такое кобрендинговая карта

Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером.

Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре.

Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система.

Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы.

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно – заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало.

Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант.

Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки.

Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером.

В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kobrendingovye-eto.html

Кобрендинговые карты – понятие, особенности, виды и примеры

Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинговые карты мало чем отличаются от обычных «дебетовок» и кредиток, подключенных к программе лояльности. Используя кобренд-карты для расчетов на автозаправках, при покупке авиа- или железнодорожных билетов, товаров в магазинах, держатели получают бонусы, которыми могут частично или полностью компенсировать следующую покупку.

Кобрендинговые карты – что это?

На кобрендинговых, или кобрендовых, картах стоят два бренда – банка и компании-партнера (перевозчика, сотового оператора, торговой сети, туроператора и др.). Такие карты объединяют в себе возможности обычного «пластика», позволяющего производить безналичные расчеты, и дисконтной карты с преференциями – бонусами и скидками.

Как и в случае с картами рассрочек, выгоду от выпуска и использования кобрендинговых карт получают все заинтересованные стороны.

  1. Банки расширяют клиентскую базу.
  2. Партнеры банков увеличивают объемы продаж.
  3. Клиенты получают скидки на товары и услуги.

Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Чаще банки выпускают кобренд-карты в двух вариантах. Как пример – «Яндекс.Плюс»: в линейке карт Альфа-Банка и «Тинькофф» представлены и дебетовые, и кредитные карты с брендом партнера-поисковика. Расскажем о других подобных предложениях этих двух банков.

Бонусы/баллы/мили начисляются не за все расходные операции. По каждой бонусной программе свои правила начисления баллов. Оплата покупок в магазинах в список исключений не входит, а вот коммунальный платеж могут не засчитать.

Кобрендинговые карты Альфа-Банка

Среди партнеров Альфа-Банка – «Аэрофлот», РЖД, торговые сети, игровые платформы.

«Аэрофлот»

Кобренд-карта «Аэрофлот» позволяет получать скидки на авиабилеты крупнейшего российского авиаперевозчика и 19 компаний альянса SkyTeam. Оплачивая карточкой товары и услуги, держатели зарабатывают мили, которыми могут рассчитаться за авиабилеты, номер в отеле или аренду автомобиля.

Владельцы дебетовых карт получают в подарок 1 000 приветственных баллов, а при совершении расходных операций – до 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей.

Стоимость обслуживания дебетовой карты «Аэрофлот» – 100 рублей в месяц. Абонентской платы не будет при выполнении одного из условий:

  • сумма покупок превышает 10 000 рублей;
  • остаток на счете больше 30 000 рублей.

По карте «Аэрофлот» предусмотрено начисление процентов на остаток:

  • 1% – при тратах в месяц от 10 000 рублей;
  • 6% – при расходах свыше 70 000 рублей в месяц.

Пользование стандартной кредитной картой «Аэрофлот» обойдется в 990 рублей в год. После первой расходной операции владельцы карты получают на счет 500 миль. Далее бонусы будут начисляться исходя из расчета 1,1 мили за каждые израсходованные 60 рублей.

Другие условия по кредитке:

  • кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • длительность беспроцентного периода – 60 дней.

«Перекресток»

Накопленными на бонусном счете баллами компенсируются покупки в магазинах сети «Перекресток».

Держатели дебетовой карты получают в подарок 2 000 баллов. В дальнейшем бонусы начисляются после оплаты картой покупок:

  • 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на товары из категории «Любимые продукты» в «Перекрестке»;
  • 3 балла за каждые 10 рублей, истраченные в «Перекрестке»;
  • 1 балл за каждые 10 рублей, потраченные в других магазинах.

Первые два месяца держатели пользуются картой бесплатно. С третьего месяца абонентская плата составит 100 рублей в месяц. Ее не будет при:

  • сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
  • остатке на счете свыше 30 000 рублей.

Владельцы кредитной карты «Перекресток» сразу получают на счет 5 000 баллов. Далее бонусы начисляются из расчета:

  • 7 баллов за 10 рублей, потраченные на любимые продукты в «Перекрестке»;
  • 3 балла за 10 рублей – за остальные покупки в «Перекрестке»;
  • 2 балла за 10 рублей – за покупки в других магазинах.

Другие условия по кредитке «Перекресток»:

  • обслуживание – 490 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 700 000 рублей;
  • беспроцентный период (по кредиткам Альфа-Банка действует на покупки и снятие наличных) – 60 дней.

РЖД

Накопленные баллы обмениваются на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан».

На дебетовую карту сразу начисляются 1 000 подарочных баллов. Затем держатели карт получают до 1,5 балла за каждые 30 рублей, оплаченные картой за товары и услуги.

Первые два месяца комиссии за облуживание нет. С третьего она составит 100 рублей в месяц. Бесплатно пользоваться «дебетовкой» продолжат клиенты, которые:

  • тратят от 10 000 рублей в месяц;
  • держат на карте свыше 30 000 рублей.

1 000 приветственных баллов сразу поступают и на кредитную карту «РЖД». Далее держатели будут получать по 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей.

Условия по карте:

  • годовая плата – 790 рублей;
  • кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • льготный период на возврат кредитных средств за оплату покупок и снятие наличных – 60 дней.

«Пятерочка»

Накопленные баллы тратятся на покупки в магазинах сети «Пятерочка».

Оформившим карту клиентам банк и торговая сеть дарят 2 500 баллов. Еще 500 баллов пользователи получают в подарок на день рождения. Остальные получают в виде кэшбэка:

  • до 2 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на покупки в «Пятерочке»;
  • 1 балл за 10 рублей – за покупки в других магазинах.

Абонентская плата в 100 рублей предусмотрена с третьего месяца (первые два она не взимается). Платить не придется клиентам:

  • оплатившим картой покупки на сумму 10 000 рублей и более;
  • которые держат на счете не менее 30 000 рублей.

На дату публикации статьи карту «Пятерочка» от Альфа-Банка можно было заказать только в Москве, Екатеринбурге, Казани и Краснодаре.

World of Tanks

Дебетовая карта для фанатов одноименной игры. Оплачивая покупки этой карточкой, пользователь получает «золото» – дополнительные бонусы в игре World of Tanks (надо привязать карту к игровому аккаунту).

При совершении расходных операций на карту World of Tanks начисляется до 8,5 единицы золота за каждые израсходованные 100 рублей.

Платы за обслуживание первые два месяца нет. С третьего она составит 50 рублей. Бесплатно пользоваться карточкой можно при выполнении одного из условий:

  • сумма покупок от 5 000 рублей;
  • остаток на счете превышает 30 000 рублей.

Кобрендинговые карты «Тинькофф банка»

В числе партнеров «Тинькофф банка» – авиакомпании, супермаркеты, электронные торговые площадки, производители косметики.

«Азбука вкуса»

Накопленные бонусы идут на оплату покупок в «Азбуке вкуса». Курс – 100 бонусов = 1 рубль.

Рассчитываясь за покупки безналичным способом, держатель дебетовой карты получает:

  • 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в сети магазинов «Азбука вкуса»;
  • 1 бонус за 1 рубль – при совершении покупок в других торговых точках;
  • до 30 бонусов за 1 рубль – за покупки по спецпредложениям.

Абонентская плата – 99 рублей в месяц. Бесплатно карточкой пользуются:

  • вкладчики «Тинькофф банка» (на счету должно быть не менее 50 000 рублей);
  • заемщики, получившие кредит на карточный счет;
  • держатели карт с неснижаемым остатком в 30 000 рублей и более.

При оплате покупок кредитной картой «Азбука вкуса» пользователь получает:

  • 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в «Азбуке вкуса»;
  • 2 бонуса за 1 рубль – при расходах в ресторанах, на бензин и лекарства;
  • 1 бонус за 1 рубль – за остальные покупки;
  • до 30 бонусов за 1 рубль – за покупки по спецпредложениям.

Плата за обслуживание кредитки в 590 рублей взимается раз в год. Максимальная сумма, которую банк может выделить в распоряжение клиента, – 300 000 рублей. Льготный период длится до 55 дней.

AliExpress

Баллы можно потратить на любые товары на сайте AliExpress стоимостью более 500 рублей. Курс – 1 к 1.

При расходных операциях, совершенных дебетовой картой, на бонусный счет начисляется:

  • 2% от суммы операции – за покупки на сайте AliExpress;
  • 1% – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по предложениям партнеров в интернет-банке.

Абонентская плата в размере 99 рублей взимается раз в месяц. За обслуживание не платят клиенты:

  • открывшие вклад в «Тинькофф банке» (на счет надо внести от 50 000 рублей);
  • получившие на карточный счет кредит;
  • которые постоянно держат на карте не менее 30 000 рублей.

Дебетовая карта AliExpress относится к разряду доходных. 6% на остаток банк начислит при выполнении одновременно двух условий:

  • остаток на карте до 300 000 рублей включительно;
  • сумма расходных операций в месяц от 3 000 рублей.

Владельцы кредитной карты получают:

  • 3% от суммы покупок на сайте AliExpress.com;
  • 2% от расходов на бензин, медикаменты и ужин в ресторане;
  • 1% – за остальные покупки.

Стоимость годового обслуживания – 990 рублей в год, кредитный лимит – до 700 000 рублей, беспроцентный период – до 55 дней.

Avon

Позволяет приобретать без комиссии продукцию Avon.

Оплата покупок и услуг дебетовой картой принесет держателю:

  • 2% от суммы операции – за покупки на my.avon.ru;
  • 1% от объема операции – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по предложениям партнеров в мобильном банке.

Плата за обслуживание дебетовой карточки составляет 99 рублей в месяц. Абонентской платы не будет, если у клиента есть:

  • вклад в «Тинькофф» от 50 000 рублей;
  • кредит в «Тинькофф», выданный на карточный счет;
  • 30 000 рублей на карте и в течение месяца остаток не опускался ниже этой суммы.

При сумме расходных операций от 3 000 рублей в месяц на остаток до 300 000 рублей банк начисляет 6% годовых.

Владельцы кредитных карт Avon получают:

  • 3% от суммы покупки на сайте my.avon.ru;
  • 1% – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по спецпредложениям.

Годовая абонентская плата составляет 590 рублей, кредитный лимит – до 300 000 рублей, беспроцентный период – 55 дней.

«S7-Tinkoff»

При оплате покупок картой «S7-Tinkoff» клиенты банка получают мили, а накопленные баллы обменивают на перелеты рейсами S7 Airlines и альянса Oneworld. За счет бонусов можно повысить уровень обслуживания до бизнес-класса. Карта дает право на участие в закрытых распродажах авиабилетов два раза в год.

Держатели дебетовой кобренд-карты получают:

  • 3 мили за каждые 60 рублей, потраченные на покупку билета на сайте s7.ru;
  • 1,25 мили за 60 рублей, потраченные на другие покупки (1,5 мили за 60 рублей – если в течение месяца ежедневный остаток на карте не опускался ниже 150 000 рублей);
  • до 18 миль за 60 рублей – за покупки по спецпредложениям (в мобильном приложении или интернет-банке «Тинькофф»).

Плата за обслуживание кобренд-карты S7 – 190 рублей в месяц. Абонентская плата взиматься не будет, если:

  • на клиента оформлен кредит в «Тинькофф банке», выданный на карточный счет;
  • в течение месяца остаток на карте находился на уровне не ниже 150 000 рублей.

Владельцы кредитной карты S7 при совершении расходных операций получают:

  • 3 мили за каждые 60 рублей, потраченные на сайте S7.ru;
  • 1,5 мили за 60 рублей – за остальные покупки;
  • до 18 миль за 60 рублей – за покупки по спецпредложениям.

Другие условия по кредитке S7:

  • плата за обслуживание – 1 890 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 700 000 рублей;
  • грейс-период на покупки по карте – до 55 дней.

Источник: https://klientubanka.ru/chto-takoe-kobrendingovye-karty-i-kakaya-ot-nih-vygoda-10-kobrend-kart/

Кобрендинговая карта: что это такое

Что такое кобрендинговая карта

Такой вид платежного инструмента, как банковская пластиковая карточка уже давно стали важной частью обыденной жизни наших граждан. Уже практически не встретить россиянина, который не держал в руках банковский пластик и не взаимодействовал с ним. Многие наши сограждане перешли на получение зарплаты и пенсий на банковские карты и активно ими пользуются.

Финансовые организации предлагают довольно обширную линейку банковского пластика. Некоторые виды таких финансовых инструментов еще являются незнакомыми, например, мало кто знает, что кобрендинговая карта – это довольно эффективный и выгодный платежный инструмент. О котором стоит узнать подробнее и понять его настоящую суть.

Кобрендинговые карты подходят не всем банковским клиентам

Основные черты кобрендинговых карт

Данный вид банковских карт базируется на специализированных предложениях от банков-эмитентов (оформляющих карты) и партнерских организациях. Причем партнерами становятся крупнейшие и развитые компании, выступающие под всемирно известными брендами. Наиболее популярными банками, занимающимися выпуском кобрендинговых карт, являются Сбербанк, Тинькофф, а также:

  • Раффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Сити-банк;
  • УралСиб;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский стандарт.

Например, известная многим кобрендинговая карта Аэрофлот оформляется Сбербанком на правах партнерства с Аэрофлотом и сотовой компанией МТС. Кстати, МТС принимает активное участие в кобрендинге и имеет партнерские отношения практически со всеми ведущими банками нашей страны.

Кобрендинговые карты объединяют все качества и функциональность, присущие обычным классическим дебетовым/кредитным карточкам, а также дисконтными или бонусными.

Сам принцип работы с таким пластиком не меняется, их держатель также рассчитывается по ним в магазинах, оплачивает услуги.

Но только при каждой произведенной безналичной проплате получает также и существенные бонусы (это могут быть минуты, мили) либо хорошие скидки от банковских партнеров.

Такой платежный инструмент выгоден не только держателю, но и организациям, ведь использование кобрендинга работает на повышение спроса на определенные товары/услуги.

Что такое кобрендинговая карта

Перспективы услуги

Впервые данный вид банковских карт появился в России в 2003 г. Начало кобрендингу дала система дисконта «Золотая Середина» (Новосибирск). В 2006 свет увидел кобрендинговый пластик «Малина» от Райффайзенбанка, Совкомбанка и Русского стандарта. Еще через год к участникам присоединился Альфа-Банк, эмитирующий карточку Cosmopolitan и Лукойл.

На сегодня по данным статистики ведущими участниками кобрендингового направления являются 6 финансовых учреждений и более 3 500 организаций/предприятий.

Кобрендинг не перестает развиваться и совершенствоваться. Например, на смену известному пластику Аэрофлот пришла кобрендинговая карта S7 от банков Тинькофф, Промсвязьбанка и Альфа-банка. По обновленному пластику накапливание милей происходит в разы быстрее. Стоит знать, что условия оформления и использования кобрендинга в разных банках обладают достаточно существенными отличиями.

Данная услуга обладает отличными перспективами, по мнению ведущих финансовых аналитиков. Особенно учитывая, что обслуживание дебетового кобрендинга обходится клиентам намного дешевле в сравнении с классическим.

А по условиям использования кредитных кобрендинговых карточек предусмотрена развитая и обширная система скидок и дополнительных кэшбэков.

Об оформлении такого вида платежного инструмента следует задуматься заядлым путешественникам, которые активно используют услуги авиа- и тур-компаний.

Что дает кобрендинговая карта

Разновидности кобрендингового пластика

Прежде чем выбирать наиболее подходящий финансовый инструмент, нужно понимать, что держатель кобрендингового пластика понесет больше расходов по оплате обслуживания. Это регламентируется повышением расходов на траты самих банков-эмитентов на выпуск данной продукции, куда включены расходы на организацию скидок и обеспечение дополнительных бонусов.

Классические

Работает на накопление кэшбэк-единиц на специальном счете держателя карты. Так, например, работает пластик от Газпромнефть при оплате по карте на автозаправочных станциях. Впоследствии скопленные кэшбэки клиент может расходовать на оплату очередного посещения автозаправки. К классическим относится и пластик «Ламода» от Тинькофф-банка.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/chto-takoe-kobrendingovaja-karta.html

Что такое кобрендинговая карта?

Что такое кобрендинговая карта

Для укрепления своих конкурентных позиций и привлечения новой аудитории финансово-кредитные организации внедряют новые проекты, сотрудничают с торговыми и транспортными компаниями. Одним из таких продуктов являются кобрендинговые карты, благодаря которым клиенты могут получать хорошие скидки и бонусы в партнёрской сети.

Определение

Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта — это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.

Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:

  1. Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
  2. При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.

Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.

В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:

  • транспортные компании (авиа и ЖД);
  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • крупные сетевые магазины;
  • операторы мобильной связи.

Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например — Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.

Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:

  1. Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
  2. Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
  3. Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.

По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.

Как выглядит кобрендинговая карта?

Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).

На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.

В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям — на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности.

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Лучшие предложения на рынке

Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».

Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.

Название продуктаНа что можно потратить бонусыСхема начисления бонусовПроцентная ставка, %Комиссия за обслуживание, рублей в годМаксимальный кредитный лимит, рублейЛьготный период, дней
Аэрофлот (Альфа-Банк)Покупка авиабилетов компании Аэрофлот и альянса SkyTeam1,1 мили за каждые потраченные 60 рублейот 23,99от 990500 00060
S7 Airlines (Тинькофф Банк)Покупка авиабилетов компании S7 и альянса Oneworld3 мили за каждые потраченные 60 рублей на сайте S7.ruот 151 890700 00055
OneTwoTrip (Тинькофф Банк)Покупка авиабилетов и бронирование отелей на сайте OneTwoTrip.com4% за покупки через сайт или мобильное приложение OneTwoTripот 151 890700 00055
РЖД (Альфа-Банк)Покупка ЖД билетов1,25 балла за каждые потраченные 30 рублейот 23,99от 790500 00060
РЖД (Открытие)Покупка ЖД билетов1 балл за каждые потраченные 50 рублейот 19,9990500 00055

По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.

Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:

  1. Росбанк и сеть магазинов О'кей. Максимальный размер кэшбэка — 7%.
  2. Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
  3. Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк — 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
  4. Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 4 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
  5. Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.

Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) — по всем остальным операциям.

Как выбрать кобрендинговую карту?

При выборе продукта стоит обращать внимание не только на его назначение (путешествия, покупки, сотовая связь), но и на базовые параметры, с которыми пользователю придётся регулярно сталкиваться:

  • стоимость годового обслуживания;
  • лимиты на снятие;
  • способы пополнения;
  • размеры комиссий (за переводы, выдачу средств в сторонних банкоматах);
  • процентные ставки, размер лимита, срок льготного периода (по кредитным картам);
  • доступность отделений, банкоматов и онлайн-сервисов.

Определяющим фактором при выборе кобрендинговой карточки является схема начисления бонусов и их курс обмена по отношению к денежной единице. В одних банках 1 бонус равен 1 рублю, в других — это соотношение составляет 10:1 или 100:1. Также стоит обратить внимание на количество приветственных баллов.

Советы специалистов

Банковские эксперты считают, что кобрендинговые проекты будут выгодны только тем клиентам, которые действительно активно пользуются товарами и услугами компании-партнёра.

Для оценки возможной выгоды необходимо вычислить предполагаемую сумму накопленных баллов, умножив процент кэшбэка на среднемесячный объём расходных операций.

Благодаря этому клиент сможет понять, сумеет ли он накопить достаточное количество бонусов, чтобы ими можно было воспользоваться в партнёрской сети.

Специалисты считают, что владельцы кобрендовых карточек часто допускают ошибки, подходя к бонусной программе чересчур азартно. Это проявляется в следующем:

  • накопление баллов или бонусных миль становится основной целью покупок;
  • происходит неоправданное увеличение расходов;
  • приобретаются ненужные вещи.

Лучший совет по использованию совместных карт — это применение продукта по его прямому назначению, то есть в качестве стандартного платёжного средства. Дисконтную программу следует рассматривать как дополнительный бонус и не совершать необдуманных трат в ущерб своему кошельку.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-kobrendingovaya-karta.html

Юр-Споры
Добавить комментарий