Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Когда предстоит покупка, продажа, размен жилья, дорогого автомобиля, оборудования или другая серьезная сделка покупатели опасаются обмана со стороны продавца.

Но и продавцы боятся не меньше, что останутся и без денег и без своего имущества.

В подобных случаях на помощь приходят банковские аккредитивы, когда стороны-участницы возлагают на финансовое учреждение ответственность за расчет и переход права собственности на объект продажи в пользу покупателя.

Что же такое аккредитив Сбербанка, сколько он стоит и какие дает гарантии сторонам, разобрался Бробанк.

Понятие банковского аккредитива

Условное обязательство, при помощи которого происходит безналичный расчет между сторонами-участницами при сделках с имуществом или любого другого дорогостоящего права, называется аккредитивом. В нем прописываются правила, при которых право владения переходит от продавца к покупателю. Когда обе стороны исполняют четко оговоренные условия, то деньги переходят от одного клиента к другому.

Процедура отчасти напоминает предоплату, аванс или инкассо. Получатель вносит деньги на специальный сберегательный счет, а продавец, при оформлении подтверждающих документов, получает деньги. Инициатором оформления сделки по аккредитиву Сбербанка может выступать как владелец имущества, так и его покупатель.

Зачем и кому понадобится

При заключении договоров на большие суммы физическим лицам на территории РФ безопасно использовать систему расчета по аккредитиву.

Этот вариант удобен, например, при:

  • приобретении квартиры, дома, другого жилого объекта по ипотеке;
  • обмене жилплощади;
  • покупке дорогостоящего оборудования, автотранспортного средства, ценных бумаг или доли из уставного капитала организации;
  • расчете за дорогостоящие услуги компаний, физических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Если по сделке не предусмотрен перевод больших сумм, то можно использовать другие способы оплаты. Например, проведение купли-продажи через системы CashPass, ГарантПРО или другие подобные сервисы, где проводят безопасные расчеты между продавцом и покупателем.

Виды

В банковской практике используется несколько типов аккредитива. Чаще остальных встречаются:

  1. Покрытый. Применяется для сделок на территории России, не подходит для международных расчетов. При выборе покрытого аккредитива на счете замораживается – депонируется вся сумма сразу, которая предусмотрена по сделке
  2. Непокрытый.

    Когда со счета вначале списывается часть средств, оговоренная для расчета, а при наступлении определенной даты – оставшаяся сумма. Термин не применяется в международной практике, потому что, по сути, все аккредитивы работают по такой схеме.

  3. Отзывной. При нарушении какого-то условия по сделке собственник средств вправе запросить возврат зарезервированной суммы.

    Но подобный отзыв дополнительно проверяется и одобряется банком, который выступает гарантом сделки.

  4. Безотзывной. Когда возврат средств происходит не только при запросе со стороны собственника денег, а при обоюдном согласии сторон. В этом случае понадобится разрешение получателя на то, чтобы сумма была отправлена назад покупателю.

    Также этот вариант может предусматривать полное отсутствие возможности отзыва.

Подобные виды специфичны для внутреннего рынка банковских гарантированных сделок. При международных расчетах применяется другая классификация.

Оформление обязательства

При выборе аккредитива Сбербанка для расчета физлиц предусмотрено 6 этапов оформления:

  1. Согласование сторонами цены на объект сделки.
  2. Заключение договора. Это может быть приобретение, обмен, разделение имущества, контакт цессии, оказание дорогих услуг и другие сделки на большие суммы.
  3. Открытие счета, на который вносится сумма достаточная для выплаты по договору.
  4. Подача заявления на аккредитив в любому представительстве банка или через предварительную заявку на сайте в режиме онлайн.
  5. Предоставление продавцом подтверждающих документов о праве собственности на объект сделки. Например, контракт с отметкой Росреестра о регистрации.
  6. Проверка документов специалистами банка и перевод оплаты в пользу продавца.

При таком расчете защищены обе стороны. Покупатель получит имущество, которое приобрел, а продавец деньги за него. Аккредитив Сбербанка допускается продлевать при согласии сторон. То же касается и любых других изменений в условиях, они возможны только при обоюдном соглашении.

Какие предоставить документы

При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:

  • паспорта;
  • договор или его проект между сторонами-участницами;
  • заявку на открытие счета и использование его для расчетов по аккредитиву, оформляет покупатель;
  • сопроводительное письмо, которое оформляет получатель денег.

При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.

При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:

  • ФИО;
  • номер телефона для связи;
  • электронную почту.

Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.

Тарифы

Проведение сделок только с участием физических или одновременно физических и юридических лиц отличается тарифами. Также размер комиссии зависит от объекта сделки. Стоимость аккредитива в Сбербанке приведена в таблице.

№ п/пОписаниеТариф, в рублях РФ
1Продажа недвижимого имущества2 тыс.
2Приобретение движимого имущества между физлицами0,2 % от сделки, минимум 1,5 тыс., максимум 5 тысяч
3Сделки с движимым имуществом при участии физического и юрлица0,5 % от суммы, минимум 2,5 тыс., максимум 15 тысяч

Другие параметры при оформлении аккредитива в Сбербанке:

  1. За ведение счета потребуется оплатить 2 000 рублей.
  2. Срок нахождения денег на сберегательном счете до 120 календарных дней.
  3. Если стороны согласны и уплатят 2 000 рублей возможно продление периода еще на 3 месяца.

Для внесения изменений в договор понадобится заполняют допсоглашение и заявление.

Какие выгоды дает сделка

Положительные стороны для участников сделки при расчете по аккредитиву:

  1. Надежность и защита от мошеннических деяний для сторон-участниц. Только точное исполнение условий договора гарантирует перевод денег и прав на имущество, как для покупателя, так и для продавца.
  2. Перевод средств проходит по безналичному расчету.

    Не придется пересчитывать вручную большие суммы денег и полагаться на случай при определении подлинности купюр. После получения суммы на счет можно ее снимать частями и тратить по мере необходимости или отправить все деньги в оплату другой сделки.

  3. Продавец гарантированно получит расчет за имущество при передаче прав на предмет сделки: квартиру, машину, оборудование и прочее.
  4. Покупатель сохранит средства в полном объеме, даже если купля-продажа по каким-то не зависящим от него обстоятельствам не состоится.
  5. При нарушении продавцом сроков оформления права собственности средства возвращаются покупателю.
  6. Низкий тариф на банковскую услугу от 1 500 рублей, который обусловлен малыми затратами на сопровождение сделок подобного рода.
  7. Минимальные затраты времени и денег обоих клиентов при оформлении аккредитива. Открытие счета доступно за 15 минут.

    При подготовке сторон заранее операция займет 1 банковский день, даже если стороны по сделке находятся в разных регионах страны.

  8. Удобство при оформлении в рублях РФ и валюте. Заявку можно подать онлайн, а документы оформить в любом отделении Сбербанка, которое оформляет аккредитивы.

Недостаток у этого вида банковской гарантии только один, если в продавец по сделке юридическая компания, то тариф вырастает.

Сейфовая ячейка или аккредитив?

Некоторым физическим лицам непонятно, выгоды аккредитива Сбербанка, по сравнению с сейфовой ячейкой.

Чтобы разграничить, какой из вариантов удобнее в том или другом случае, важно уяснить очевидную разницу:

  1. Сейфовая ячейка — надежный способ хранения наличных денег и любых других документов и ценностей. Но при ее использовании происходит как минимум двойной пересчет суммы.

    Первый раз при помещении денег в ячейку, второй — при ее получении продавцом. Вся сделка проходит за наличный расчет, купюры на период проведения сделки лежат в ячейке.

  2. Аккредитив — безналичная сделка.

    Наличные принимает, проверяет на подлинность и пересчитывает кассир банка в обоих случаях: при приеме на счет и при выдаче со счета. К тому же документы о переходе права собственности проверяет банковский специалист, что является дополнительной гарантией законности. Деньги на время оформления документов находятся на банковском счете.

У безналичного способа расчета больше гарантий от мошенничества. Поэтому ее выбирают чаще при подписании договоров на большие суммы или когда участников сделки больше двух, например, с участием посредников. Какой из способов выбрать решать вам, о том, как оформить аренду сейфовой ячейки в Сбере узнайте в этой статье.

Источник: https://brobank.ru/sberbank-akkreditiv/

Аккредитив Альфа-Банка тарифы и стоимость для физических лиц

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Популярность аккредитива и его роль в сделках купли-продажи недвижимости постоянно растет. Такой способ расчет имеет свои преимущества, хотя и не лишен недостатков.

Альфа-Банк предоставляет соответствующие услуги для физических лиц на приемлемых условиях, что позволяет клиентам с гораздо меньшими рисками совершать финансовые операции.

Такой вариант схож с банковской ячейкой, в которую покупатель кладет деньги, а продавец их затем забирает. Однако аккредитивный механизм работает на более глубоком уровне.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

  • безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
  • аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
  • условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
  • для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
  • когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
  • срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

  • отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
  • подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
  • трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
  • покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
  • непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц

Недостатком аккредитива Альфа Банка для физических лиц становится высокая комиссия на посреднические действия данного банковского учреждения. Официальный сайт предлагает следующие тарифы на стоимость данных услуг:

  • открытие счета по стоимости зависит от того, гарантированный он или депонированный; первый может быть открыт за 0,17% при минимально-максимальных рамках в 1650-16500 рублей, покрытый имеет стоимость в 0,22% от суммы открытия счета с границами в 3300-33000 рублей; эти же тарифы распространяются и на пополнение общей суммы;
  • проверка документов по аккредитиву в Альфа-Банке для физических лиц также оценивается по тарифу в 0,22% с минимальной суммой в 3300;
  • изменение условий аккредитива или его полное аннулирование, а также соответствующее извещение, имеют тариф в 990 рублей.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива в Альфа-Банке колеблется исходя из процента от той суммы, на которую открывается счет. Прочие услуги, сопутствующие исполнению обязательств оцениваются уже на фиксированной основе.

В итоге стоимость посредничества Альфа-Банка может показаться высокой.

Однако когда речь заходит о крупных транзакциях, такая переплата по тарифам для физических лиц позволяет минимизировать риски, связанные с куплей-продажей.

Аккредитивный счет позиционируется как более цивилизованный и удобный вариант расчета. И несмотря на комиссионную стоимость тарифов в Альфа-Банке, такая форма оформления договора становится все более популярной.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlya-fizicheskix-lic.html

Альфа банк аккредитив для физических лиц. Аккредитив сбербанка для физических лиц

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

  • Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
  • Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
  • Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
  • Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг.

Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств.

После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

  • Безопасность проводимой сделки
  • Легкое оформление
  • При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

  • Высокая цена оформления для юридических лиц
  • Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

  • Безакцептный предусматривает прием продавцом денег после совершения продажи.
  • При заключении безотзывного виды покупатель не может без согласия продавца отозвать аккредитив.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

  • номер и дата;
  • вид условного денежного обязательства;
  • размер денежных средств и их назначение.

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Срок

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив , не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

В статье:

Банковский аккредитив Сбербанка представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Особенности и назначение аккредитива

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  • Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  • Покупатель перечисляет оговоренную величину в Сбербанк.
  • После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), Сбербанк перечисляет сумму на счет Продавца.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанк

Частными лицами преимущественно используется аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк при этом выступает гарантом в актуальном проведении сделки.

При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке.

В этом случае аккредитив включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать в Сбербанк аккредитив на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании.

Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив.

При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Направления сделки

У клиентов есть возможность выбрать аккредитив Сбербанка для физических лиц, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

  • Безакцептный. Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
  • Безотзывный. Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
  • Покрытый. Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанка или проведение иного варианта сделки, дает клиентам несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

  • Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
  • Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
  • Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
  • Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит аккредитив через Сбербанк в полной мере.
  • При отсутствии регистрации в указанные сроки, Сбербанк возвращает средства Покупателю.
  • Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
  • Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость аккредитива в Сбербанке, как услуги, оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

  • Аккредитив, подразумевающий проведение операции в пределах действия одного территориального подразделения Сбербанка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
  • При взаимодействии между разными структурными подразделениями: 0,3%. Лимиты: 1500-10000 рублей.
  • Обслуживание аккредитива: 2000 рублей.
  • Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на аккредитиве): 120 дней.
  • Возможность продления аккредитива еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Стоимость для физических и юридических лиц

Как видно в Сбербанк аккредитив для физических лиц тарифы действительно имеет вполне лояльные. При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Скачать

Заявление (образец) аккредитива Сбербанка можно скачать на сайте банка в соответствующем подразделе.

Оно включает такую информацию:

  • Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  • Сумма аккредитива и счет, на котором она расположена.
  • Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  • Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  • Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  • Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  • Основания для платежа: перечень документов.
  • Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитива.

Основаниями для раскрытия аккредитива и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

На аккредитив на квартиру Сбербанк обязательным для предъявления считает такие бумаги:

  • Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
  • Регистрационное свидетельство на владение жильем.
  • Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным.

Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные об аккредитиве: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договор аккредитива в Сбербанке, (их перечислить в специальной графе).

Источник: https://amateurs-uefa.ru/instructions/alfa-bank-is-a-letter-of-credit-for-individuals-sberbank-credit-for-individuals/

Аккредитив Альфа банка

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Существуют многогранные формы расчета денежных средств, подразделяющиеся на более или менее безопасные способы. Одним из самых удобных и цивилизованных принято считать аккредитив.

По своему значению аккредитив – это обещание с полной долей ответственности банка уплатить определенную сумму денежных обязательств в пользу третьего лица после предоставления документов согласно условиям аккредитива.

Другими словами, это форма расчетов между сторонами, к примеру, учреждениями, но и к частным или юридическим лицам это понятие относится тоже. Рассмотрим аккредитивы для частных клиентов, аккредитив Альфа-Банка и его предлагаемые виды.

Несколько слов об аккредитиве

Безусловно, частное лицо имеет полное право воспользоваться аккредитивом для осуществления сделок по покупке или продаже определенных товаров, субъектов недвижимости, бизнеса, когда предстоит авансовый платеж.

Самые распространенные варианты заключения сделок относятся к операциям с недвижимостью, они становятся альтернативным методом замены банковской ячейки.

Но некоторые финансовые институты готовы выступать для проведения платежей и на движимые объекты.

Стоит отметить, что аккредитив для частных клиентов появился сравнительно недавно в отличие от корпоративных, где-то 8 лет назад.

Конечно, банки далеко не против дальнейшего развития направления, но, как правило, агенты в большей степени склоняют к работе с банковскими ячейками, — все это касается внутрироссийских расчетов и предложений агентов. В то время как иностранные граждане используют гораздо чаще документы, связанные с аккредитивом, практически никогда не обращаясь к другим формам.

Причем, как и в России, так и за рубежом, специалисты делают выводы о том, что имеющейся информации недостаточно для поднятия популярности аккредитива. И все же отдельные банковские учреждения активно сотрудничают, к примеру, с застройщиками жилья.

Ведь многомиллионные контракты всегда подвержены риску, поэтому крайне выгодно доверить обязательства банку за мизерную комиссию в сравнении со сделкой, тем самым избавить себя от ненужных рисков.

И, более того, такой способ обойдется дешевле, чем открытие банковской ячейки и количество потрачено времени на аккредитив уйдет в разы меньше, так как все операции по оформлению договоров и проверке подлинных документов берет на себя именно банк.

Не все знают про:  Карта Амвей Альфа Банк

Виды аккредитивов Альфа-Банк

На все ниже представленные виды аккредитив действуют свои условия и ответственность со стороны банка или формата продавец/покупатель.

Один из предложенных вариантов имеет функцию характера отзывной или безотзывной, что означает следующее: контракт подлежит обнулению вне зависимости от сроков и времени, если покупатель подаст заявление о расторжении сделки. Данный аспект является крайне рискованным, чем безотзывная форма расчета, которая не будет аннулирована, пока на это не даст свое согласие продавец.

В качестве добавления обязательств перед участниками аккредитива может выступить независимо от банка-эмитента иной банк в роли подтверждающего, с целью произвести оплату по договору бенефициара (продавца).

То есть аккредитив может иметь форму подтверждающего или не подтверждающего типа.

Связано это с тем, что в момент обращения за услугами к банку для совершения сделок, его кредитный риск или суверенный риск правительства находится на высоком уровне.

Переводной

Переводной аккредитив – тот, с помощью которого продавец вправе просить у банка допустимость к полному или частичному пользованию других продавцов. Такой вид в основном интересен посредникам, где, не привлекая собственный капитал, можно получить возможность покупки/продажи по некому контракту у поставщика покупателю.

Посредник имеет полное право согласно встречному аккредитиву подать поручение банку, непосредственно занимающемуся его обслуживанием, встречный расчет в виде операций по документам, ориентируясь на залог в виде имущественных привилегий.

Часто связано это с ситуациями, когда у посредника нет необходимого залога, который требуется для открытия непокрытого расчета, но он имеет возможность закрыть свою операцию, так как покупатель отказывается проводить предоплату, а поставщик последней инстанции не берется отгружать товар в кредит.

С красной оговоркой – вид аккредитива, благодаря которому предусматриваются выплаты бенефициару авансового платежа в полном объеме или частями.

С точки зрения покупателя могут возникнуть непредвиденные риски, так как продавец с этого момента не гарантирует своих обязанностей по поставке товаров или услуг.

Даже если поставка осуществима, в таком случае выполнение обязательств по установленным срокам тоже не подлежат гарантии.

Не все знают про:  Альфа-Клик интернет-банк вход

Резервный вид аккредитива выполняет гарантии оплаты перед продавцом. Иными словами, это средство получения денег при обстоятельствах нарушения со стороны приказосоздателя по отдельной самостоятельной оплате товаров или услуг. В данном варианте, другая сторона получит выплаты исходя из условий резервного аккредитива.

Преимущества аккредитива

Какие преимущества гарантирует Альфа-банк? Основные плюсы выглядят так :

  • финансовое учреждение в лице компании берет на себя все риски по неплатежеспособности одной из сторон;
  • отсутствует вероятность неправильного перечисления денежных средств, имеется в виду направление на счет;
  • отсутствуют потери, связанные с капиталом;
  • гарантия получения валютной прибыли;
  • устранение нарушений обмена по валютному законодательству;
  • возможность изменения условий договора одного из участников после заключения аккредитива;
  • банк полностью в ответе за исполнение всех договоренностей, прописанных в регламенте;
  • согласно законам РФ правовая и документальная защищенность клиентам;
  • допустимость использования аккредитива в иных сделках, как средства финансирования.

Составляя анализ полученной информации, можно сделать выводы, что метод расчета и проведения сделок в виде аккредитива является выгодным и безопасным способом платежей между покупателем и продавцом.

Источник: http://credit2help.ru/akkreditiv-alfa-banka.html

Банковский аккредитив для физических лиц: как рассчитаться

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Банковский аккредитив для физических лиц не популярен в России. Население использует банковский аккредитив редко и неохотно, и причин этому несколько.

Одна из причин – обычное незнание, что собой представляет аккредитив, и как им рассчитываться.

Нередки ситуации, когда сами работники банка не могут внятно рассказать, как происходят расчеты аккредитивом и вообще смутно представляют, что это такое.

Что такое банковский аккредитив для физических лиц?

Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов,  и является альтернативой аренде банковской ячейки.

Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья банковскую ячейку и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).

После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет  документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.

Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты. Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.

Схема расчета аккредитивом

Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке,  должны быть согласны ее использовать.

  1. Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.

  2. Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком.    Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом.

    Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком.

    Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.

  3. Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.

  4. Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.

  5. Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).

  6. Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.

  7. Аккредитив закрывается банком-эмитентом.

Почему банковский аккредитив не популярен

  • Первая причина уже была указана ранее – недостаточная осведомленность об этом виде расчетов населения, риелторов и самих банковских работников.
  • Вторая причина и, наверное, одна из самых главных – дороговизна операции. Если ячейка может обойтись в 2-3 тысячи рублей, то аккредитив существенно дороже.
  • Третья – при аккредитиве нельзя занизить цену сделки. При аренде банковской ячейки сумма сделки не важна, деньги можно положить как больше, так и меньше. Продавцы недвижимости, находящейся в собственности менее трех лет, не хотят платить налог и занижают в договоре стоимость. А при расчетах с аккредитивом такая налоговая оптимизация невозможна.
  • Четвертая – аккредитивную форму расчетов нельзя использовать при альтернативных сделках. В  сделке могут участвовать только две стороны.
  • Пятая – банки могут заставить писать объяснительные о происхождении крупных денежных сумм, а это никому не нравится.
  • Шестая – продавец хочет получить наличку на руки, хочет держать в своих руках свои деньги и чувствовать обладание ими.
  • И последняя причина — недовериек банкам.

Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения.

Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.

Удачных сделок!
Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/banki/bankovskij-akkreditiv-dlya-fizicheskix-lic.html

Юр-Споры
Добавить комментарий